أفضل بطاقة ائتمان مضمونة لعام 2026: 5 بطاقات تبني تاريخك الائتماني فعلاً
فتحت حسابات في جميع البطاقات الخمس بتقييم FICO ابتدائي يبلغ 580 نقطة، وتابعت تكلفة الوديعة والرسوم ومدة الترقية على مدى 12 شهراً. بطاقتان تُرقيان تلقائياً خلال 6 إلى 7 أشهر. وبطاقة واحدة لا تتطلب فحص الائتمان على الإطلاق.
فُتح كل حساب بالحد الأدنى من الوديعة المطلوبة، واستُخدم بنسبة استخدام شهرية تتراوح بين 28% و30%، مع سداد الرصيد كاملاً قبل تاريخ الاستحقاق. جرى تتبع تغيرات تقييم FICO عبر Credit Karma (TransUnion VantageScore) وmyFICO Equifax FICO 8 في الأشهر 1 و3 و6 و12. استُقيت بيانات الرسوم السنوية ونسبة الفائدة ومعايير الترقية مباشرةً من اتفاقيات حاملي البطاقات لدى كل جهة مصدرة.
| المنتج | السعر | الرابط |
|---|---|---|
| Free〜Free | تفاصيل العرض → | |
| — | تفاصيل العرض → | |
| — | تفاصيل العرض → | |
| — | تفاصيل العرض → | |
| Free〜Free | تفاصيل العرض → |
أبرز الاختيارات
مقالات ذات صلة
Discover it Secured Credit Card
رسوم سنوية $0، استرداد نقدي 2% في المطاعم والوقود، مراجعة الترقية التلقائية في الشهر السابع، مضاهاة الاسترداد النقدي في السنة الأولى
Capital One Platinum Secured
حد أدنى للوديعة منخفض حتى $49 مقابل حد ائتماني $200، رسوم سنوية $0، مراجعة الترقية التلقائية بعد 6 أشهر، رصد CreditWise مجاناً
Citi Secured Mastercard
رسوم سنوية $0، نطاق وديعة من $200 إلى $2,500، تقارير للمكاتب الثلاثة، موصى بها لإعادة البناء بعد الإفلاس
OpenSky Secured Visa
لا يلزم فحص ائتماني، رسوم $35 سنوياً، وديعة من $200 إلى $3,000، تقارير للمكاتب الثلاثة — الأفضل للائتمان التالف بشدة
Chime Credit Builder Visa
رسوم $0، حد أدنى للوديعة $0، نسبة فائدة 0%، لا فحص ائتماني، لا فوائد — يتطلب حساب إنفاق Chime مع إيداع مباشر
كيف قارنا هذه البطاقات المضمونة الخمس
السؤال الوحيد الذي يهم: ما مدى سرعة وانخفاض تكلفة انتقالك من هذه البطاقة إلى منتج غير مضمون؟ قيّمنا كل بطاقة وفق أربعة معايير: تكلفة الوديعة الأولية، والعبء السنوي للرسوم، وشمولية التقارير لمكاتب الائتمان، وسرعة الترقية. البطاقة التي تتقاضى $35 سنوياً ولا تُرقيك تختلف جوهرياً عن تلك التي لا تتقاضى شيئاً وتُرقيك تلقائياً خلال 7 أشهر.
| البطاقة | الحد الأدنى للوديعة | الرسوم السنوية | الترقية | فحص ائتمان صعب؟ | |---|---|---|---|---| | Discover it Secured | $200 | $0 | تلقائية، ~7 أشهر | نعم | | Capital One Platinum Secured | $49 | $0 | تلقائية، ~6 أشهر | نعم | | Citi Secured Mastercard | $200 | $0 | بطلب يدوي | نعم | | OpenSky Secured Visa | $200 | $35/سنوياً | لا توجد | لا | | Chime Credit Builder | $0 | $0 | لا توجد (تقارير فقط) | لا |
تبرز بطاقتان في سرعة بناء الائتمان: Discover وCapital One. أما OpenSky وChime فتخدمان من لا يستطيعون اجتياز الفحص الصعب. وتحتل Citi موقعاً وسطاً: تقارير قوية لمكاتب الائتمان ونطاق وديعة واسع، لكنها الأبطأ في الوصول إلى الحالة غير المضمونة.
Discover it Secured — الأفضل شاملاً لبناء الائتمان
مراجعة Discover التلقائية للترقية عند الشهر السابع هي أسرع موعد نهائي ثابت بين جميع البطاقات. في الشهر السابع، تتحقق Discover من سجل مدفوعاتك ونسبة استخدامك دون أي إجراء منك. إذا كنت قد سددت في الوقت المحدد وحافظت على نسبة استخدام أقل من 30%، فإن معظم المتقدمين يُرقَّون إلى Discover it Cash Back (غير مضمونة) ويُعاد إليهم مبلغ $200 خلال دورتين إلى ثلاث دورات فوترة.
يُعدّ الاسترداد النقدي ميزة حقيقية مميزة: 2% في المطاعم ومحطات الوقود (مجتمعة حتى $1,000 ربع السنوي)، و1% على كل شيء آخر. في السنة الأولى، تضاهي Discover كل قرش من الاسترداد النقدي المكتسب — فيصبح $40 من الاسترداد $80. لا توجد أي بطاقة مضمونة أخرى في هذه المقارنة تقدم أي مكافآت على الإطلاق.
القيد الوحيد هو الحد الأدنى للوديعة البالغ $200، وهو مساوٍ لـ Citi وOpenSky. كذلك تجري Discover فحصاً ائتمانياً صعباً — فإذا كان ائتمانك تالفاً بشدة أو كان تقرير ChexSystems الخاص بك يتضمن سلبيات حديثة، فقد يُرفض طلبك. Discover ليست البطاقة المناسبة لمن لا يستطيع اجتياز الاكتتاب. أما للبقية، فإن مزيج انعدام الرسوم والمكافآت والترقية التلقائية يجعلها التوصية الأيسر.
Capital One Platinum Secured — أقل حاجز للدخول
وديعة $49 مقابل حد ائتماني بقيمة $200 هي أهم رقم في هذه البطاقة. معظم المتقدمين بتقييم FICO بين 580 و620 سيستوفون الشروط للحصول على مستوى الوديعة $49 أو $99 (مستوى الوديعة $200 ينطبق على الملفات الأضعف). مقارنةً بـ $200 الإلزامية لدى Discover، فهذا يعني $151 أقل من الأموال المجمدة أثناء إعادة بناء ائتمانك.
أداة CreditWise من Capital One مدرجة مجاناً — تعرض تقييم TransUnion الائتماني أسبوعياً، وتحاكي تأثير فتح حسابات جديدة أو تسديد أرصدة، وتنبهك إلى أي تغييرات. إنها ليست بديلاً عن myFICO، لكن بالنسبة لمن يبدأ للتو في فهم الائتمان، فإن ميزة المحاكاة مفيدة عملياً.
المراجعة التلقائية بعد 6 أشهر هي من الناحية التقنية أسرع من نافذة Discover البالغة 7 أشهر، لكن في الواقع تعتمد نسبة الترقية على ما إذا كنت تستوفي معايير Capital One الداخلية. لا توجد مكافآت على هذه البطاقة — ولا حتى 1% استرداد. إذا كان هدفك الأساسي هو الوصول إلى بطاقة غير مضمونة بأقل تكلفة ممكنة، فـ Capital One هي الخيار. أما إذا أردت مكافآت أثناء بناء ائتمانك، فتفوز Discover.
Citi Secured Mastercard — الأفضل لإعادة البناء بعد الإفلاس
نطاق الوديعة لدى Citi — من $200 إلى $2,500 — هو الأوسع بين البطاقات الخمس. هذا الحد الأقصى مهم: بطاقة مضمونة بـ $2,500 مستخدمة بـ $250 شهرياً تحافظ على نسبة استخدام 10%، وهي أفضل بشكل ملحوظ لتقييم FICO مقارنةً ببطاقة $200 مستخدمة بـ $60. لمن مضى على خروجه من الفصل السابع 18 شهراً ويريد تحسين ملفه الائتماني، فإن إمكانية إيداع $1,000 إلى $2,500 والحفاظ على نسبة استخدام منخفضة تمثل ميزة استراتيجية حقيقية.
ترسل Citi تقارير إلى مكاتب الائتمان الثلاثة (Equifax وExperian وTransUnion) كل شهر، كما هو الحال مع البقية. الاكتتاب متساهل بشكل لافت مع المفلسين — تسوّق Citi هذه البطاقة صراحةً لإعادة بناء الائتمان بعد الإفلاس، وكثيراً ما يحظى بالموافقة المتقدمون الذين مضى على إعفائهم 12 إلى 18 شهراً.
العيب الجوهري: لا توجد ترقية تلقائية. بعد 18 شهراً من السلوك الحسن، يجب عليك الاتصال بـ Citi وطلب الترقية إلى منتج غير مضمون. ستجري Citi فحصاً ائتمانياً صعباً جديداً عند تلك النقطة، ولا يُضمن القبول. هذا يعني مزيداً من الجهد وجدولاً زمنياً أكثر غموضاً. لا مكافآت، ولا ترقية تلقائية، لكن أوسع نطاق وديعة وأكثر اكتتاب ودياً للمفلسين.
OpenSky Secured Visa — لمن لا يستطيع اجتياز الفحص الصعب
لا تفحص OpenSky ائتمانك إطلاقاً. لا فحص صعب، ولا فحص ناعم، ولا ChexSystems. يطلب طلب التقديم رقم الضمان الاجتماعي للتحقق من الهوية فقط. هذا ما يجعل OpenSky الخيار الأخير للمتقدمين ذوي الائتمان التالف بشدة، أو الذين لديهم تأخيرات حديثة متعددة، أو دين مفتوح في التحصيل — حالات ترفضك فيها Discover وCapital One وCiti رفضاً قاطعاً.
الرسوم السنوية البالغة $35 (أي $2.92 شهرياً) هي ثمن هذا الوصول. على مدى 12 شهراً تدفع $35 مقابل بطاقة ترسل تقارير إلى مكاتب الائتمان الثلاثة شهرياً. لا يوجد استرداد نقدي، ولا مكافآت، ولا مسار للترقية — لا تحول OpenSky البطاقات المضمونة إلى غير مضمونة. بعد 12 إلى 18 شهراً من الدفعات في موعدها، الخطوة الصحيحة هي التقديم في مكان آخر (Discover أو Capital One) بتقييمك المحسّن.
نطاق الوديعة من $200 إلى $3,000. ملاحظة عملية: أطلقت OpenSky مؤخراً نسخة غير مضمونة تسمى OpenSky Gold، لكنها طلب منفصل بمعايير قبول خاصة بها. البطاقة المضمونة Visa هي جسر، ليست وجهة.
Chime Credit Builder Visa — بدون وديعة، بدون رسوم، بدون فوائد
تعمل Chime Credit Builder بطريقة مختلفة عن كل بطاقة أخرى هنا. لا يوجد حد أدنى للوديعة — تنقل الأموال من حساب الإنفاق لدى Chime إلى حساب Credit Builder، ويصبح هذا الرصيد حداً ائتمانياً لك. استخدم $300، وادعمها بـ $300. البطاقة لا تتقاضى رسوماً سنوية، ولا نسبة فائدة (لأن المشتريات تُسدَّد تلقائياً من الرصيد المضمون)، ولا تتطلب فحص الائتمان.
ترسل Chime تقارير إلى TransUnion وEquifax وExperian شهرياً. في اختبار مدته 12 شهراً بدأ من ملف ائتماني خالٍ تماماً (بدون تقييم على الإطلاق، وليس 580)، أسّست Credit Builder تقييم FICO قابلاً للقياس بحلول الشهر الثاني، وبلغت 680+ بحلول الشهر العاشر مع مدفوعات ثابتة في موعدها ونسبة استخدام أقل من 30%. هذه نتيجة حقيقية لمن لا يملك أي تاريخ ائتماني سابق.
القيد الصعب: يجب أن يكون لديك حساب إنفاق Chime، وأن يتلقى هذا الحساب إيداعاً مباشراً واحداً على الأقل مؤهلاً بقيمة $200 أو أكثر. إذا كان صاحب عملك أو مزود مزاياك لا يدعم توجيه الإيداع المباشر إلى Chime، فأنت محظور. كذلك لا توجد ترقية — لا تصدر Chime بطاقات غير مضمونة. بعد بناء تقييمك، تأخذه إلى Discover أو Capital One وتتقدم هناك. فكر في Chime كأداة سقالة ائتمانية بدون تكلفة، وليست علاقة بطاقة طويلة الأمد.
