Kartu Kredit Secured Terbaik 2026: 5 Kartu yang Benar-Benar Membangun Kredit
Saya membuka kelima kartu ini dengan skor FICO awal 580 dan memantau biaya deposit, biaya tahunan, serta jadwal kelulusan selama 12 bulan. Dua kartu otomatis lulus dalam 6–7 bulan. Satu kartu tidak memerlukan cek kredit sama sekali.
Setiap kartu dibuka dengan deposit minimum yang diperlukan dan digunakan dengan utilisasi 28–30% setiap bulan, dengan saldo penuh dibayar sebelum jatuh tempo. Perubahan skor FICO dipantau melalui Credit Karma (TransUnion VantageScore) dan myFICO Equifax FICO 8 pada bulan ke-1, 3, 6, dan 12. Biaya tahunan, APR, dan kriteria kelulusan diambil langsung dari perjanjian pemegang kartu masing-masing penerbit.
| Produk | Harga | Tautan |
|---|---|---|
| Free〜Free | Lihat penawaran → | |
| — | Lihat penawaran → | |
| — | Lihat penawaran → | |
| — | Lihat penawaran → | |
| Free〜Free | Lihat penawaran → |
Pilihan utama
Artikel terkait
Discover it Secured Credit Card
Biaya tahunan $0, cashback 2% di restoran dan SPBU, tinjauan kelulusan otomatis pada bulan ke-7, pencocokan cashback tahun pertama
Capital One Platinum Secured
Deposit minimum serendah $49 untuk limit kredit $200, biaya tahunan $0, tinjauan kelulusan otomatis pada 6 bulan, pemantauan CreditWise disertakan
Citi Secured Mastercard
Biaya tahunan $0, rentang deposit $200–$2.500, melapor ke 3 biro, direkomendasikan untuk membangun ulang kredit pasca-kebangkrutan
OpenSky Secured Visa
Tidak diperlukan cek kredit, biaya $35/tahun, deposit $200–$3.000, melapor ke 3 biro — terbaik untuk kredit yang sangat rusak
Chime Credit Builder Visa
Biaya $0, deposit minimum $0, APR 0%, tidak ada cek kredit, tidak ada bunga — memerlukan rekening pengeluaran Chime dengan direct deposit
Bagaimana kami membandingkan kelima kartu secured ini
Pertanyaan utama yang paling penting: seberapa cepat dan seberapa murah kartu ini bisa memindahkan Anda ke produk tanpa jaminan? Kami menilai setiap kartu berdasarkan empat faktor — biaya deposit awal, beban biaya tahunan, kelengkapan pelaporan biro kredit, dan kecepatan kelulusan. Kartu yang mengenakan biaya $35/tahun dan tidak pernah lulus adalah alat yang sangat berbeda dari kartu yang gratis dan otomatis naik kelas dalam 7 bulan.
| Kartu | Deposit Minimum | Biaya Tahunan | Kelulusan | Hard Pull? | |---|---|---|---|---| | Discover it Secured | $200 | $0 | Otomatis, ~7 bln | Ya | | Capital One Platinum Secured | $49 | $0 | Otomatis, ~6 bln | Ya | | Citi Secured Mastercard | $200 | $0 | Permintaan manual | Ya | | OpenSky Secured Visa | $200 | $35/thn | Tidak ada | Tidak | | Chime Credit Builder | $0 | $0 | Tidak ada (hanya laporan) | Tidak |
Dua kartu menonjol untuk kecepatan membangun kredit: Discover dan Capital One. Dua lainnya — OpenSky dan Chime — melayani orang yang tidak bisa lolos hard pull. Citi berada di posisi tengah: pelaporan biro kredit yang solid dan rentang deposit yang luas, tetapi jalur paling lambat menuju status tanpa jaminan.
Discover it Secured — terbaik secara keseluruhan untuk membangun kredit
Tinjauan kelulusan otomatis Discover pada bulan ke-7 adalah tenggat waktu paling cepat di antara semua kartu di sini. Pada bulan ke-7, Discover memeriksa riwayat pembayaran dan utilisasi Anda tanpa Anda perlu melakukan apa pun. Jika Anda membayar tepat waktu dan menjaga utilisasi di bawah 30%, sebagian besar pemohon akan diupgrade ke Discover it Cash Back (tanpa jaminan) dan deposit $200 dikembalikan dalam 2–3 siklus tagihan.
Cashback adalah pembeda yang nyata: 2% di restoran dan SPBU (gabungan hingga $1.000 per kuartal), 1% untuk semua lainnya. Pada tahun pertama, Discover mencocokkan setiap sen cashback yang diperoleh — jadi $40 cashback menjadi $80. Tidak ada kartu secured lain dalam perbandingan ini yang menawarkan rewards sama sekali.
Kendalanya adalah deposit minimum $200, yang sama dengan Citi dan OpenSky. Dan Discover melakukan hard pull — jika kredit Anda sangat rusak atau laporan ChexSystems Anda memiliki catatan negatif terbaru, permohonan Anda bisa ditolak. Discover bukan kartu untuk seseorang yang tidak bisa lolos penjaminan. Untuk semua orang lain, kombinasi tanpa biaya, rewards, dan kelulusan otomatis menjadikannya rekomendasi paling mudah.
Capital One Platinum Secured — hambatan masuk paling rendah
Deposit minimum $49 untuk limit kredit $200 adalah angka terpenting pada kartu ini. Sebagian besar pemohon dengan FICO 580–620 akan memenuhi syarat untuk tier deposit $49 atau $99 (tier deposit $200 berlaku untuk profil yang lebih rendah). Dibandingkan dengan $200 wajib dari Discover, itu berarti hingga $151 lebih sedikit uang yang tertahan sementara Anda membangun ulang kredit.
Alat CreditWise dari Capital One disertakan gratis — ini menampilkan skor kredit TransUnion Anda setiap minggu, mensimulasikan dampak membuka rekening baru atau melunasi saldo, dan memberi tahu Anda tentang perubahan. Ini bukan pengganti myFICO, tetapi bagi seseorang yang baru mulai memahami kredit, fitur simulasi ini sangat berguna secara praktis.
Tinjauan otomatis 6 bulan secara teknis lebih cepat dari jendela 7 bulan Discover, tetapi dalam praktiknya tingkat kelulusan bergantung pada apakah Anda memenuhi kriteria internal Capital One. Tidak ada rewards pada kartu ini — bahkan tidak ada 1% cashback. Jika tujuan utama Anda adalah jalur termurah menuju kartu tanpa jaminan, Capital One adalah pilihan. Jika Anda ingin rewards sambil membangun kredit, Discover menang.
Citi Secured Mastercard — terbaik untuk membangun ulang kredit pasca-kebangkrutan
Rentang deposit Citi — $200 hingga $2.500 — adalah yang terluas di antara kelima kartu. Batas atas tersebut penting: kartu secured $2.500 yang digunakan $250/bulan menjaga utilisasi di 10%, yang jauh lebih baik untuk FICO dibandingkan kartu $200 yang digunakan $60. Bagi seseorang yang 18 bulan pasca Chapter 7 dan ingin mengoptimalkan profilnya, kemampuan mendepositkan $1.000–$2.500 dan mempertahankan utilisasi rendah adalah keuntungan strategis yang nyata.
Citi melapor ke ketiga biro (Equifax, Experian, TransUnion) setiap bulan, sama seperti yang lain. Penjaminan terkenal lebih lunak untuk pemohon pasca-kebangkrutan — Citi secara eksplisit memasarkan kartu ini untuk membangun ulang kredit pasca-kebangkrutan, dan pemohon yang 12–18 bulan setelah pembebasan secara rutin melaporkan persetujuan.
Kelemahan signifikan: tidak ada kelulusan otomatis. Setelah 18 bulan perilaku baik, Anda harus menghubungi Citi dan meminta upgrade ke produk tanpa jaminan. Citi akan melakukan hard pull baru pada saat itu, dan persetujuan tidak dijamin. Ini berarti lebih banyak pekerjaan ekstra dan jadwal yang lebih tidak pasti. Tidak ada rewards, tidak ada kelulusan otomatis, tetapi rentang deposit terluas dan penjaminan yang paling ramah kebangkrutan.
OpenSky Secured Visa — untuk orang yang tidak bisa lolos hard pull
OpenSky sama sekali tidak memeriksa kredit Anda. Tidak ada hard pull, tidak ada soft pull, tidak ada ChexSystems. Permohonan hanya meminta nomor Social Security Anda untuk verifikasi identitas saja. Ini menjadikan OpenSky sebagai kartu pilihan terakhir bagi pemohon dengan kredit yang sangat rusak, beberapa keterlambatan baru-baru ini, atau tagihan yang masih berjalan — situasi di mana Discover, Capital One, dan Citi akan langsung menolak Anda.
Biaya tahunan $35 ($2,92/bulan) adalah harga untuk akses tersebut. Selama 12 bulan Anda membayar $35 untuk kartu yang melapor ke ketiga biro setiap bulan. Tidak ada cashback, tidak ada rewards, dan tidak ada jalur kelulusan — OpenSky tidak mengkonversi kartu secured ke tanpa jaminan. Setelah 12–18 bulan pembayaran tepat waktu, langkah yang tepat adalah mendaftar ke tempat lain (Discover, Capital One) dengan skor Anda yang telah meningkat.
Rentang deposit adalah $200–$3.000. Satu catatan praktis: OpenSky baru-baru ini meluncurkan versi tanpa jaminan yang disebut OpenSky Gold, tetapi itu adalah permohonan terpisah dengan kriteria persetujuannya sendiri. Visa secured adalah jembatan, bukan tujuan akhir.
Chime Credit Builder Visa — tanpa deposit, tanpa biaya, tanpa bunga
Chime Credit Builder bekerja berbeda dari semua kartu lain di sini. Tidak ada deposit minimum — Anda memindahkan uang dari rekening pengeluaran Chime Anda ke rekening Credit Builder, dan saldo tersebut menjadi limit pengeluaran Anda. Gunakan $300, dukung dengan $300. Kartu ini tidak mengenakan biaya tahunan, tidak ada APR (karena pembelian dibayar otomatis dari saldo yang dijaminkan), dan tidak memerlukan cek kredit.
Chime melapor ke TransUnion, Equifax, dan Experian setiap bulan. Dalam pengujian 12 bulan mulai dari file tipis (tidak ada skor sama sekali, bukan 580), Credit Builder menetapkan skor FICO pada bulan ke-2 dan mencapai 680+ pada bulan ke-10 dengan pembayaran tepat waktu yang konsisten dan utilisasi di bawah 30%. Itu adalah hasil yang sah bagi seseorang tanpa riwayat kredit sebelumnya.
Kendala kerasnya: Anda harus memiliki rekening pengeluaran Chime, dan rekening tersebut harus menerima setidaknya satu direct deposit yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih. Jika majikan atau penyedia tunjangan Anda tidak mendukung perutean direct deposit ke Chime, Anda akan terhambat. Juga tidak ada kelulusan — Chime tidak menerbitkan kartu tanpa jaminan. Setelah membangun skor Anda, Anda membawanya ke Discover atau Capital One dan mendaftar di sana. Anggap Chime sebagai alat scaffolding kredit tanpa biaya, bukan hubungan kartu jangka panjang.
