Kartu Kredit Secured Terbaik 2026: 5 Pilihan Bangun Kredit

1★ Best PickDiscover it Secured Credit Card

Biaya tahunan US$0, cashback 2% di restoran dan pom bensin, peninjauan graduation otomatis di bulan ke-7, pencocokan cashback tahun pertama

Discover it Secured Credit Card

FreeHarga referensi

Detail produk →

Resmi →

▶ Video ulasan

2Capital One Platinum Secured

Deposit minimum serendah US$49 untuk limit kredit US$200, biaya tahunan US$0, peninjauan graduation otomatis di bulan ke-6, monitoring CreditWise disertakan

Capital One Platinum Secured

$49〜$200harga acuan di AS

Detail produk →

Resmi →

▶ Video ulasan

4OpenSky Secured Visa

Tidak perlu pengecekan kredit, biaya US$35/thn, deposit US$200-US$3.000, melapor ke 3 biro kredit — terbaik untuk kredit yang rusak parah

OpenSky Secured Visa

$35/yr〜$3000harga acuan di AS

Detail produk →

Resmi →

▶ Video ulasan

5Chime Credit Builder Visa

Biaya US$0, deposit minimum US$0, APR 0%, tanpa pengecekan kredit, tanpa bunga — memerlukan rekening belanja Chime dengan direct deposit

Chime Credit Builder Visa

FreeHarga referensi

Detail produk →

Resmi →

▶ Video ulasan

Bagaimana kami membandingkan kelima kartu secured ini

Satu pertanyaan yang benar-benar penting: seberapa cepat dan seberapa murah kartu ini bisa membawamu ke produk kredit tanpa jaminan (unsecured)? Kami menilai setiap kartu berdasarkan empat faktor — biaya deposit awal, beban biaya tahunan, kelengkapan pelaporan ke biro kredit, dan kecepatan naik kelas (graduation). Kartu dengan biaya US$35/tahun yang tidak pernah naik kelas adalah alat yang jauh berbeda dari kartu gratis yang otomatis naik kelas dalam 7 bulan.

Dua kartu menonjol untuk kecepatan membangun kredit: Discover dan Capital One. Dua lainnya — OpenSky dan Chime — cocok untuk orang yang tidak bisa lolos pengecekan kredit ketat. Citi berada di tengah-tengah: pelaporan ke biro kredit yang solid dan rentang deposit yang luas, tetapi jalur paling lambat menuju status unsecured.

Discover it Secured — pilihan terbaik secara keseluruhan untuk membangun kredit

Peninjauan graduation otomatis Discover pada bulan ke-7 adalah tenggat waktu pasti tercepat di antara semua kartu ini. Pada bulan ke-7, Discover memeriksa riwayat pembayaran dan tingkat penggunaanmu tanpa perlu tindakan apa pun darimu. Jika kamu membayar tepat waktu dan menjaga penggunaan di bawah 30%, sebagian besar pemegang kartu akan dinaikkan ke Discover it Cash Back (unsecured) dan deposit US$200 dikembalikan dalam 2-3 siklus tagihan.

Cashback-nya adalah pembeda nyata: 2% di restoran dan pom bensin (gabungan hingga US$1.000 per kuartal), 1% untuk pembelian lainnya. Di tahun pertama, Discover menggandakan setiap sen cashback yang diperoleh — jadi US$40 cashback menjadi US$80. Tidak ada kartu secured lain dalam perbandingan ini yang menawarkan reward sama sekali.

Kekurangannya adalah deposit minimum US$200, sama seperti Citi dan OpenSky. Discover juga melakukan pengecekan kredit ketat — jika kreditmu rusak parah atau laporan ChexSystems-mu memiliki catatan negatif baru-baru ini, kamu bisa ditolak. Discover bukan kartu untuk orang yang tidak bisa lolos underwriting. Bagi yang lain, kombinasi bebas biaya, reward, dan graduation otomatis membuatnya pilihan paling mudah direkomendasikan.

Capital One Platinum Secured — hambatan masuk paling rendah

Deposit minimum US$49 untuk limit kredit US$200 adalah angka terpenting pada kartu ini. Sebagian besar pemohon dengan skor FICO 580-620 akan memenuhi syarat untuk tingkat deposit US$49 atau US$99 (tingkat deposit US$200 berlaku untuk profil yang lebih rendah). Dibandingkan dengan US$200 wajib dari Discover, itu berarti hingga US$151 lebih sedikit uang tunai yang tertahan selama kamu membangun kembali kredit.

Alat CreditWise dari Capital One disertakan gratis — menampilkan skor kredit TransUnion mingguan, mensimulasikan dampak membuka akun baru atau melunasi saldo, dan memberi tahu perubahan. Ini bukan pengganti myFICO, tetapi bagi seseorang yang baru mulai memahami kredit, fitur simulasi ini sangat berguna secara praktis.

Peninjauan otomatis 6 bulan secara teknis lebih cepat dari jendela 7 bulan milik Discover, tetapi pada praktiknya tingkat kelulusan tergantung apakah kamu memenuhi kriteria internal Capital One. Tidak ada reward pada kartu ini — bahkan tidak ada 1% cashback. Jika tujuan utamamu adalah jalur termurah menuju kartu unsecured, Capital One adalah pilihannya. Jika kamu ingin reward sambil membangun kredit, Discover menang.

Citi Secured Mastercard — terbaik untuk pemulihan kredit pasca-kebangkrutan

Rentang deposit Citi — US$200 hingga US$2.500 — adalah yang terluas dari kelima kartu. Batas atas ini penting: kartu secured US$2.500 yang digunakan US$250/bulan menjaga tingkat penggunaan di 10%, yang jauh lebih baik untuk FICO dibanding kartu US$200 yang digunakan US$60. Bagi seseorang 18 bulan pasca-Chapter 7 yang ingin mengoptimalkan profilnya, kemampuan mendeposit US$1.000-US$2.500 dan menjaga penggunaan rendah adalah keunggulan strategis nyata.

Citi melapor ke ketiga biro kredit (Equifax, Experian, TransUnion) setiap bulan, sama seperti yang lain. Underwriting-nya cukup longgar bagi orang yang pernah bangkrut — Citi secara eksplisit memasarkan kartu ini untuk pemulihan kredit pasca-kebangkrutan, dan pemohon 12-18 bulan setelah pembebasan utang secara rutin dilaporkan disetujui.

Kekurangan signifikannya: tidak ada graduation otomatis. Setelah 18 bulan berperilaku baik, kamu harus menelepon Citi dan meminta upgrade ke produk unsecured. Citi akan melakukan pengecekan kredit ketat baru saat itu, dan persetujuan tidak dijamin. Ini berarti lebih banyak usaha dan jadwal yang lebih tidak pasti. Tanpa reward, tanpa graduation otomatis, tetapi rentang deposit terluas dan underwriting paling ramah bagi mantan bangkrut.

OpenSky Secured Visa — untuk orang yang tidak bisa lolos pengecekan kredit ketat

OpenSky sama sekali tidak memeriksa kreditmu. Tidak ada hard pull, tidak ada soft pull, tidak ada ChexSystems. Aplikasi hanya meminta nomor Jaminan Sosial (SSN) untuk verifikasi identitas. Ini menjadikan OpenSky kartu pilihan terakhir bagi pemohon dengan kredit rusak parah, banyak keterlambatan pembayaran baru-baru ini, atau tagihan yang belum lunas ke penagih — situasi di mana Discover, Capital One, dan Citi akan langsung menolak.

Biaya tahunan US$35 (US$2,92/bulan) adalah harga dari akses tersebut. Dalam 12 bulan kamu membayar US$35 untuk kartu yang melapor ke ketiga biro kredit setiap bulan. Tidak ada cashback, tidak ada reward, dan tidak ada jalur graduation — OpenSky tidak mengonversi kartu secured menjadi unsecured. Setelah 12-18 bulan pembayaran tepat waktu, langkah yang tepat adalah mengajukan kartu lain (Discover, Capital One) dengan skor yang sudah membaik.

Rentang deposit adalah US$200-US$3.000. Satu catatan praktis: OpenSky baru-baru ini meluncurkan versi unsecured bernama OpenSky Gold, tetapi itu adalah aplikasi terpisah dengan kriteria persetujuan sendiri. Visa secured ini adalah jembatan, bukan tujuan akhir.

Chime Credit Builder Visa — tanpa deposit, tanpa biaya, tanpa bunga

Chime Credit Builder bekerja berbeda dari semua kartu lain di sini. Tidak ada deposit minimum — kamu memindahkan uang dari rekening belanja Chime ke rekening Credit Builder, dan saldo itu menjadi limit belanjamu. Gunakan US$300, jaminannya US$300. Kartu ini tidak memungut biaya tahunan, tidak ada APR (karena pembelian dibayar otomatis dari saldo yang dijaminkan), dan tidak memerlukan pengecekan kredit.

Chime melapor ke TransUnion, Equifax, dan Experian setiap bulan. Pemegang kartu yang memulai dari riwayat kredit tipis — tanpa skor sama sekali, bukan 580 — umumnya melaporkan skor FICO muncul dalam dua atau tiga bulan pertama dan mencapai pertengahan 600-an dalam setahun, asalkan pembayaran tetap tepat waktu dan penggunaan tetap di bawah 30%. Itu adalah jalur yang sah bagi seseorang tanpa riwayat kredit sebelumnya.

Batasan utamanya: kamu harus memiliki rekening belanja Chime, dan rekening itu harus menerima setidaknya satu setoran langsung (direct deposit) yang memenuhi syarat sebesar US$200 atau lebih. Jika perusahaan atau penyedia tunjanganmu tidak mendukung penyaluran direct deposit ke Chime, kamu terhalang. Juga tidak ada graduation — Chime tidak menerbitkan kartu unsecured. Setelah membangun skormu, kamu membawanya ke Discover atau Capital One dan mengajukan di sana. Anggap Chime sebagai alat perancah kredit tanpa biaya, bukan hubungan kartu jangka panjang.