Miglior polizza long term care 2026: 5 a confronto

Per chi è?

1★ Best Pick🏆 Migliore tradizionaleMutual of Omaha Long-Term Care

Preventivo tramite i consulenti Mutual of Omaha. Long-Term Care Secure Solution è il prodotto di punta.

Mutual of Omaha Long-Term Care Secure Solution è la scelta giusta nel segmento tradizionale. Ottima l'opzione di indennità in denaro (da 1.500 a 12.000 € al mese). È una mutua: gli assicurati partecipano agli utili. Premio di 2.400 €/anno nell'esempio a 55 anni usato qui. Ideale tra i 50 e i 65 anni.

Mutual of Omaha Long-Term Care

$150〜$800prezzo di riferimento USA

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2🤝 Migliore ibrida vita+LTCMassMutual CareChoice

Preventivo tramite i consulenti MassMutual. Formula ibrida a premio unico.

MassMutual CareChoice è la scelta giusta tra le ibride vita+LTC. Un premio unico da 50.000 a oltre 200.000 € acquista una copertura vitalizia. Se la LTC non viene attivata, il premio torna ai familiari come capitale caso morte. Costo bloccato per sempre. Ideale se avete 50.000-200.000 € disponibili per il versamento unico.

MassMutual CareChoice

$50000〜$300000prezzo di riferimento USA

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4📅 Migliore pagamento in 10 anniBrighthouse SmartCare Hybrid LTC

Preventivo tramite i consulenti Brighthouse. Il pagamento in 10 anni è l'elemento distintivo.

Brighthouse SmartCare Hybrid LTC è la scelta giusta per chi vuole un'ibrida vita+LTC pagata in dieci anni anziché in un'unica soluzione. Capitale caso morte da 50.000 a oltre 500.000 € più il massimale LTC. Da preferire se volete la formula ibrida ma non un assegno unico da 50.000 € o più.

Brighthouse SmartCare Hybrid LTC

$5000〜$50000prezzo di riferimento USA

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5⛪ Migliore per la comunità cristianaThrivent Long-Term Care

Preventivo tramite Thrivent: serve essere soci (comunità cristiana).

Thrivent Long-Term Care è la scelta giusta per chi è socio Thrivent, la mutua legata alla comunità cristiana. Riservata ai soci. Copertura LTC solida con opzioni di indennità in denaro. Premio di 2.200 €/anno a 55 anni, leggermente sotto le compagnie generaliste.

Thrivent Long-Term Care

$100〜$600prezzo di riferimento USA

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Polizza LTC tradizionale o ibrida vita+LTC

LTC tradizionale (premio annuo, a fondo perduto se non si usa): Mutual of Omaha 2.400 €/anno, NY Life 2.800 €/anno, Thrivent 2.200 €/anno. In media 200-260 € al mese. La compagnia può aumentare il premio (nei limiti fissati dal regolatore).

Ibrida vita+LTC (premio unico, restituito ai familiari se non utilizzata): MassMutual CareChoice con versamento unico da 50.000 a 200.000 €, Brighthouse SmartCare da 50.000 a 500.000 € (dilazionabile su 10 anni). Il premio è bloccato: non aumenta mai.

Il problema del fondo perduto: la LTC tradizionale rende solo se l'assistenza serve davvero. Le polizze ibride, se la LTC non viene mai attivata, liquidano un capitale caso morte agli eredi. Il rovescio della medaglia: il premio iniziale dell'ibrida è MOLTO più alto.

Quando conviene davvero sottoscrivere una LTC

Patrimonio tra 300.000 e 2 milioni di euro: la polizza LTC protegge il capitale dall'erosione dei costi di assistenza. Sotto i 300.000 € il sistema pubblico e l'indennità di accompagnamento coprono buona parte del divario. Sopra i 2 milioni, autoassicurarsi ha in genere più senso.

Casi di demenza, Alzheimer o ictus in famiglia: qui la polizza pesa molto di più, perché la probabilità attuariale di aver bisogno di assistenza è più alta.

La fascia 50-65 anni è quella ideale: premi ancora accessibili e assunzione del rischio quasi sempre accettata. Dopo i 65 i premi salgono in modo netto e i criteri si irrigidiscono. Dopo i 70 spesso non si viene più assicurati.

Cosa guardare in una polizza

Indennità giornaliera: 200 €/giorno (73.000 €/anno) coprono circa il 75% della retta di una RSA. Con 300 €/giorno si copre quasi tutto. La clausola di rivalutazione (3-5%) è indispensabile: i costi dell'assistenza crescono più in fretta dell'inflazione.

Durata della prestazione: 3 anni è l'opzione più economica, la vitalizia la più cara. La permanenza media in RSA è di circa 3 anni; per la maggior parte delle persone 5 anni è il compromesso migliore.

Periodo di carenza (attesa prima dell'erogazione): 90 giorni è lo standard. A 60 giorni si paga il 15% in più, senza carenza il 40% in più.

Sconto per coppia: quasi tutte le compagnie applicano il 30-40% di sconto se sottoscrivono entrambi i coniugi. È un risparmio consistente: quando possibile, chiedete il preventivo insieme.