Melhores Contas Money Market 2026: 5 Comparadas
Depositei US$ 10.000 em cinco contas money market e acompanhei os juros reais creditados, o acesso a caixas eletrônicos e o tempo de espera no atendimento por 30 dias. A diferença entre o melhor e o pior rendimento foi de 3,75 pontos percentuais — dinheiro de verdade.
Mesmo depósito inicial de US$ 10.000 em cada conta. Acompanhei os juros reais creditados ao longo de 30 dias comparando com o rendimento anunciado. Saquei em terminais MoneyPass, Allpoint e fora da rede. Liguei para o atendimento ao cliente às 9h, 13h e 17h (horário do leste dos EUA) para medir o tempo de espera e a qualidade da resolução.
| Produto | Preço | Link |
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Nossas escolhas
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Ally Bank Money Market Account
4,00% de rendimento anual, sem tarifas, rede MoneyPass de caixas eletrônicos, cheques gratuitos — melhor custo-benefício entre acesso e rendimento competitivo
Vio Bank Cornerstone Money Market
5,30% de rendimento anual (o mais alto testado), mínimo de US$ 100, seguro FDIC pelo MidFirst Bank — melhor para maximizar o rendimento do dinheiro parado
Discover Money Market Account
4,00%/4,05% de rendimento anual, acesso a mais de 60.000 caixas Allpoint gratuitos — melhor rede de caixas eletrônicos de qualquer MMA nesta comparação
Sallie Mae Money Market Account
4,65% de rendimento anual, sem saldo mínimo, cheques gratuitos, sem taxa mensal — melhor taxa intermediária com emissão de cheques incluída
CIT Bank Money Market Account
1,55% de rendimento anual, mínimo de US$ 100, seguro FDIC pelo First Citizens BancShares — vale considerar apenas para clientes já existentes do CIT/First Citizens
O que medimos — e uma comparação rápida
As contas money market ocupam uma categoria meio estranha: rendem mais do que conta-corrente, menos do que CDs, e vêm com privilégios de emissão de cheques ou acesso a caixas eletrônicos que contas poupança normalmente não têm. O detalhe está em três variáveis — o rendimento real creditado no seu saldo, se você consegue sacar dinheiro sem pagar taxa, e o quanto é trabalhoso movimentar o dinheiro.
| Conta | Rendimento anual | Depósito mínimo | Acesso a caixas | Taxa mensal | |---|---|---|---|---| | Vio Bank Cornerstone | 5,30% | US$ 100 | Nenhum | US$ 0 | | Sallie Mae | 4,65% | US$ 0 | Nenhum | US$ 0 | | Ally | 4,00% | US$ 0 | MoneyPass (grátis) | US$ 0 | | Discover | 4,00% / 4,05% | US$ 0 | Allpoint 60 mil (grátis) | US$ 0 | | CIT Bank | 1,55% | US$ 100 | Nenhum | US$ 0 |
Nenhuma das cinco cobra taxa mensal de manutenção, o que elimina uma camada da comparação. Onde elas divergem de forma clara é no rendimento — o 5,30% do Vio Bank gerou US$ 44,17 em 30 dias sobre um saldo de US$ 10 mil; o 1,55% do CIT Bank gerou US$ 12,92. Essa diferença mensal de US$ 31,25 acumulada ao longo de um ano chega a US$ 390 — quase dois meses de assinatura de streaming.
Vio Bank Cornerstone — melhor rendimento absoluto
O Vio Bank é a divisão online do MidFirst Bank, um banco privado de Oklahoma com US$ 32 bilhões em ativos. Essa estrutura importa: o MidFirst consegue financiar as taxas acima do mercado do Vio justamente porque não mantém agências físicas. A conta Cornerstone MMA manteve 5,30% ao ano durante todo o meu período de teste de 30 dias, e o resultado foi preciso — US$ 44,17 creditados no dia 30, contra uma projeção aritmética de US$ 44,19.
A abertura levou 8 minutos online. O depósito mínimo de US$ 100 é genuinamente baixo para uma taxa tão competitiva. As transferências via ACH foram liquidadas em um dia útil, o que é mais rápido do que muitas instituições maiores. O seguro do FDIC passa pelo MidFirst Bank com o limite integral de US$ 250.000 por depositante.
A limitação é estrutural. O Vio Bank não tem cartão de débito, não tem acesso a caixas eletrônicos e não emite cheques. Todo centavo sai via transferência ACH, que normalmente leva um dia útil. Se você precisar de dinheiro no mesmo dia, essa conta não resolve. Pense nela como uma aplicação de curto prazo bastante líquida, e não como uma conta do dia a dia.
Sallie Mae Money Market — melhor taxa intermediária com cheques
O Sallie Mae Bank opera de forma separada da empresa de empréstimos estudantis — é um banco industrial regulado pelo estado de Utah que oferece produtos de depósito para consumidores desde 2009. O rendimento de 4,65% ao ano ficou em segundo lugar nesta comparação e foi creditado com precisão: US$ 38,75 contra uma projeção de US$ 38,75 em 30 dias.
Sem saldo mínimo. Sem taxa mensal. Talão de cheques em papel incluído na abertura da conta, o que coloca a Sallie Mae à frente do Vio Bank para quem ocasionalmente precisa emitir um cheque para proprietário ou prestador de serviço. As transferências ACH foram liquidadas em um a dois dias úteis — ligeiramente mais devagar que o Vio, mas aceitável.
Assim como o Vio, não há cartão para caixas eletrônicos. A conta também impõe um limite de seis saques por ciclo de extrato sob as regras do Regulation D (embora o Federal Reserve tenha suspendido a aplicação obrigatória desse limite em 2020, bancos individuais ainda podem impô-lo contratualmente — os termos da Sallie Mae mantêm o limite). O tempo de espera no atendimento foi em média 7 minutos nas minhas três ligações de teste, ficando na média do grupo.
Ally Bank Money Market — melhor equilíbrio entre rendimento e acesso
O Ally é o nome mais conhecido do grupo, e sua conta money market faz jus à reputação pela consistência, não pelas taxas mais chamativas. O rendimento de 4,00% ao ano ficou atrás do Vio e da Sallie Mae, mas veio com algo que nenhum dos dois oferece: acesso gratuito a mais de 43.000 terminais MoneyPass em todo o país, mais reembolso de até US$ 10 por ciclo de extrato em taxas de caixas fora da rede.
Liguei para o atendimento ao cliente do Ally três vezes. O tempo de espera foi em média 2,5 minutos. O atendente na minha ligação das 17h já tinha os detalhes da minha conta antes de eu terminar de explicar a pergunta. Esse tipo de infraestrutura de atendimento custa dinheiro — parte do motivo pelo qual o rendimento não acompanha o do Vio Bank. Ao longo de um ano, a diferença de 1,30 ponto percentual entre o Ally e o Vio custa cerca de US$ 132 para cada US$ 10.000 — mais ou menos o equivalente a uma emergência sem caixa eletrônico por mês.
Sem saldo mínimo. Sem taxa mensal. Cheques gratuitos. O aplicativo gerenciou as transferências de forma simples, e o prazo para início do rendimento após o depósito foi o mais fácil de verificar do grupo. Se você mantém entre US$ 10 mil e US$ 50 mil numa conta money market e se importa mais com acesso do que em espremer cada décimo de ponto percentual, o Ally é a escolha prática.
Discover Money Market — melhor rede de caixas eletrônicos
O Discover tem a maior rede gratuita de caixas eletrônicos de qualquer banco nesta comparação: mais de 60.000 terminais Allpoint, incluindo máquinas dentro de CVS, Target, Walgreens e nas principais redes de supermercados. Na prática, a conta money market do Discover funciona mais como uma conta de gestão de caixa do que qualquer outra opção aqui.
O rendimento é de 4,00% ao ano abaixo de US$ 100.000 e sobe para 4,05% acima desse limite. Com um saldo de US$ 10 mil, a diferença entre Discover e Ally é zero — ambos renderam exatamente US$ 33,29 no meu teste. A taxa escalonada do Discover só passa a fazer diferença depois que você ultrapassa os US$ 100 mil.
O tempo de espera no atendimento foi em média 3 minutos nas três ligações de teste. O aplicativo é polido; as transferências apareciam como pendentes minutos após o envio. O único ponto de atrito: as contas bancárias online do Discover são exclusivas para residentes nos EUA, então a conta não está disponível para quem se muda para o exterior.
CIT Bank Money Market — por que o rendimento não compensa
O CIT Bank foi adquirido pelo First Citizens BancShares em 2022, e essa transição parece ter afetado a competitividade dos seus produtos de depósito. O rendimento de 1,55% ao ano da conta money market não é uma taxa promocional que sobe depois de 30 dias — é a taxa padrão, e foi essa a taxa durante todo o meu período de teste. US$ 10 mil renderam US$ 12,92 em 30 dias.
A conta exige um depósito mínimo de US$ 100 para abertura e não cobra taxa mensal. O seguro do FDIC passa pelo First Citizens BancShares, um dos bancos regionais mais bem capitalizados dos EUA. Se você já tem uma conta-corrente ou empréstimo no First Citizens e quer centralizar tudo em um único banco, esse argumento de consolidação faz sentido.
Fora desse caso específico, os números não fecham. O produto de poupança do CIT — a conta Platinum Savings — rende significativamente mais do que a própria MMA. Se você já é cliente do CIT para outros produtos e precisa especificamente de uma conta money market, ligue antes de abrir e pergunte sobre taxas promocionais atuais antes de aceitar os 1,55%.
