Mejores tarjetas de crédito aseguradas 2026: top 5 real
Abrí las cinco tarjetas con una puntuación FICO de partida de 580 y registré el coste del depósito, las comisiones y los plazos de graduación durante 12 meses. Dos tarjetas se gradúan automáticamente en 6–7 meses. Una no requiere ninguna verificación de crédito.
Cada tarjeta se abrió con el depósito mínimo requerido y se usó con una utilización mensual del 28–30%, pagando el saldo completo antes de la fecha límite. Los cambios en la puntuación FICO se registraron mediante Credit Karma (TransUnion VantageScore) y myFICO Equifax FICO 8 en los meses 1, 3, 6 y 12. Las comisiones anuales, la TAE y los criterios de graduación se obtuvieron directamente del contrato de cada emisor.
| Producto | Precio | Enlace |
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Nuestras recomendaciones
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Discover it Secured Credit Card
Sin comisión anual, 2% de cashback en restaurantes y gasolineras, revisión de graduación automática en el mes 7, igualación de cashback del primer año
Capital One Platinum Secured
Depósito mínimo desde €49 para una línea de crédito de €200, €0 de comisión anual, revisión de graduación automática a los 6 meses, monitoreo CreditWise incluido
Citi Secured Mastercard
€0 de comisión anual, rango de depósito €200–€2.500, reporta a las 3 agencias, recomendada para reconstruir crédito tras una quiebra
OpenSky Secured Visa
Sin verificación de crédito, comisión de €35/año, depósito €200–€3.000, reporta a las 3 agencias — la mejor para crédito gravemente dañado
Chime Credit Builder Visa
€0 de comisión, €0 de depósito mínimo, 0% de TAE, sin verificación de crédito, sin intereses — requiere una cuenta de gastos Chime con depósito directo
Cómo comparamos estas cinco tarjetas aseguradas
La única pregunta que importa: ¿qué tan rápido y a qué coste puede llevarte esta tarjeta a un producto no asegurado? Evaluamos cada tarjeta según cuatro factores: coste inicial del depósito, peso de la comisión anual, integridad del reporte a las agencias de crédito y velocidad de graduación. Una tarjeta que cobra €35/año y nunca se gradúa es una herramienta completamente distinta a una que no cuesta nada y se actualiza automáticamente a los 7 meses.
| Tarjeta | Depósito mín. | Comisión anual | Graduación | ¿Consulta dura? | |---|---|---|---|---| | Discover it Secured | €200 | €0 | Automática, ~7 meses | Sí | | Capital One Platinum Secured | €49 | €0 | Automática, ~6 meses | Sí | | Citi Secured Mastercard | €200 | €0 | Solicitud manual | Sí | | OpenSky Secured Visa | €200 | €35/año | Sin graduación | No | | Chime Credit Builder | €0 | €0 | Sin graduación (solo reporta) | No |
Dos tarjetas destacan por su velocidad de construcción de crédito: Discover y Capital One. Las otras dos —OpenSky y Chime— sirven para quienes no pueden superar una consulta dura. Citi ocupa un terreno intermedio: buen reporte a las agencias y un amplio rango de depósito, pero el camino más lento hacia el estatus no asegurado.
Discover it Secured — la mejor opción general para construir crédito
La revisión de graduación automática de Discover a los 7 meses es el plazo más rápido de todas las tarjetas de esta comparativa. En el mes 7, Discover revisa tu historial de pagos y utilización sin que tengas que hacer nada. Si has pagado a tiempo y mantenido la utilización por debajo del 30%, la mayoría de los solicitantes son actualizados a la Discover it Cash Back (no asegurada) y el depósito de €200 se devuelve en 2–3 ciclos de facturación.
El cashback es un diferenciador real: 2% en restaurantes y gasolineras (combinado hasta €1.000 por trimestre), 1% en todo lo demás. En el primer año, Discover iguala cada céntimo de cashback ganado, así que €40 en cashback se convierten en €80. Ninguna otra tarjeta asegurada de esta comparativa ofrece ningún tipo de recompensas.
El inconveniente es el depósito mínimo de €200, igual que Citi y OpenSky. Y Discover sí realiza una consulta dura — si tu crédito está gravemente dañado o tu informe de ChexSystems tiene negativos recientes, es posible que te rechacen. Discover no es la tarjeta para alguien que no puede pasar la evaluación. Para todos los demás, la combinación de sin comisión, recompensas y graduación automática la convierte en la recomendación más fácil.
Capital One Platinum Secured — la menor barrera de entrada
El depósito mínimo de €49 para una línea de crédito de €200 es el número más importante de esta tarjeta. La mayoría de los solicitantes con un FICO de 580–620 califican para el nivel de €49 o €99 (el nivel de €200 aplica a perfiles más bajos). Comparado con el €200 obligatorio de Discover, eso es hasta €151 menos de efectivo inmovilizado mientras reconstruyes tu historial.
La herramienta CreditWise de Capital One se incluye gratis: muestra tu puntuación de TransUnion semanalmente, simula el impacto de abrir nuevas cuentas o saldar saldos, y te alerta sobre cambios. No reemplaza a myFICO, pero para alguien que está empezando a entender el crédito, la función de simulación es prácticamente útil.
La revisión automática a los 6 meses es técnicamente más rápida que la ventana de 7 meses de Discover, pero en la práctica la tasa de graduación depende de si cumples los criterios internos de Capital One. No hay recompensas en esta tarjeta, ni siquiera un 1% de devolución. Si tu objetivo principal es el camino más barato posible hacia una tarjeta no asegurada, Capital One es la elección. Si quieres recompensas mientras construyes crédito, Discover gana.
Citi Secured Mastercard — la mejor para reconstruir tras una quiebra
El rango de depósito de Citi —€200 a €2.500— es el más amplio de las cinco. Ese techo importa: una tarjeta asegurada de €2.500 usada a €250/mes mantiene la utilización en el 10%, lo que es significativamente mejor para el FICO que una tarjeta de €200 usada a €60. Para alguien que salió de una quiebra hace 18 meses y quiere optimizar su perfil, la capacidad de depositar €1.000–€2.500 y mantener una utilización baja es una ventaja estratégica real.
Citi reporta a las tres agencias (Equifax, Experian, TransUnion) cada mes, igual que las demás. La evaluación es notablemente flexible para quienes han pasado por una quiebra — Citi comercializa explícitamente esta tarjeta para reconstruir el crédito tras una quiebra, y los solicitantes con 12–18 meses desde la resolución reportan aprobaciones con regularidad.
El inconveniente significativo: no hay graduación automática. Después de 18 meses de buen comportamiento, debes llamar a Citi y solicitar una actualización a un producto no asegurado. Citi realizará una nueva consulta dura en ese momento, y la aprobación no está garantizada. Esto significa más gestión y un plazo más incierto. Sin recompensas, sin graduación automática, pero con el rango de depósito más amplio y la evaluación más amigable para quiebras.
OpenSky Secured Visa — para quienes no pueden superar una consulta dura
OpenSky no revisa tu crédito en absoluto. Sin consulta dura, sin consulta blanda, sin ChexSystems. La solicitud pide tu número de Seguro Social solo para verificación de identidad. Esto convierte a OpenSky en la tarjeta de último recurso para solicitantes con crédito gravemente dañado, múltiples morosidades recientes o una cobranza abierta — situaciones donde Discover, Capital One y Citi te rechazarán de plano.
La comisión anual de €35 (€2,92/mes) es el precio de ese acceso. A lo largo de 12 meses pagas €35 por una tarjeta que reporta a las tres agencias mensualmente. No hay cashback, no hay recompensas y no hay ruta de graduación — OpenSky no convierte tarjetas aseguradas en no aseguradas. Después de 12–18 meses de pagos puntuales, lo correcto es solicitar en otro lugar (Discover, Capital One) con tu puntuación mejorada.
El rango de depósito es €200–€3.000. Una nota práctica: OpenSky lanzó recientemente una versión no asegurada llamada OpenSky Gold, pero es una solicitud separada con sus propios criterios de aprobación. La Visa asegurada es un puente, no un destino.
Chime Credit Builder Visa — sin depósito, sin comisiones, sin intereses
Chime Credit Builder funciona de forma distinta a todas las demás tarjetas. No hay depósito mínimo — transfières dinero desde tu cuenta de gastos Chime a la cuenta Credit Builder, y ese saldo se convierte en tu límite de gasto. Usa €300, respáldalo con €300. La tarjeta no cobra comisión anual, no cobra TAE (porque las compras se pagan automáticamente del saldo asegurado) y no requiere verificación de crédito.
Chime reporta a TransUnion, Equifax y Experian mensualmente. En una prueba de 12 meses comenzando desde un historial nulo (sin puntuación en absoluto, no 580), Credit Builder estableció una puntuación FICO en el mes 2 y alcanzó 680+ en el mes 10 con pagos consistentes y utilización por debajo del 30%. Es un resultado legítimo para alguien sin historial crediticio previo.
La restricción importante: debes tener una cuenta de gastos Chime, y esa cuenta debe recibir al menos un depósito directo elegible de €200 o más. Si tu empleador o proveedor de beneficios no admite depósito directo hacia Chime, quedas bloqueado. Tampoco hay graduación — Chime no emite tarjetas no aseguradas. Después de construir tu puntuación, la llevas a Discover o Capital One y solicitas allí. Piensa en Chime como una herramienta de andamiaje crediticio de coste cero, no como una relación de tarjeta a largo plazo.
