Bästa 529-planerna 2026: Utah, NY, Nevada, Illinois, CA

1★ Best PickUtah my529 Plan

Morningstar Gold-betygsatt plan på my529.org – inget minimibelopp för att öppna, avgifter från 0,10 % på Vanguard/DFA-portföljer, bästa valet för sparare i andra delstater

Utah my529 Plan

$0 setupreferenspris i USA

Produktinformation →

Officiell →

▶ Videorecension

2New York 529 Direct Plan

Enbart Vanguard-fonder via nysaves.org – delstatsavdrag på 10 000 USD/år vid gemensam deklaration i NY, åldersportföljer från 0,12 %, inget minimibelopp

New York 529 Direct Plan

$0 setupreferenspris i USA

Produktinformation →

Officiell →

▶ Videorecension

4Illinois Bright Start 529

Förvaltas av Union Bank & Trust på brightstart.com – 24 fondval, avdrag på 20 000 USD/år vid gemensam deklaration i IL, värt 990 USD/år med 4,95 % skatt, inget minimibelopp

Illinois Bright Start 529

$0 setupreferenspris i USA

Produktinformation →

Officiell →

▶ Videorecension

5California ScholarShare 529

Förvaltas av TIAA på scholarshare529.com – avgifter från 0,09 %, inget delstatsavdrag i CA, minst 25 USD, automatiskt sparande från 15 USD/månad

California ScholarShare 529

$0 setupreferenspris i USA

Produktinformation →

Officiell →

▶ Videorecension

Så jämförde vi 529-planerna

Fem planer, en fråga: var växer pengarna snabbast när avgifter och skatt är dragna? Tabellen nedan skalar bort marknadsföringen.

Skillnaden mellan billigaste och dyraste åldersbaserade portfölj i gruppen går från 0,09 % till ungefär 0,18 %. På ett saldo på 100 000 USD motsvarar det 90 USD om året – och det ränta-på-ränta-effektas. Över 18 år med 7 % genomsnittlig avkastning blir mellanskillnaden runt 3 200 USD i utebliven tillväxt.

För den som bor i delstaten ändrar skatteavdraget kalkylen rejält. Den som deklarerar i Illinois med 4,95 % skatt sparar 495 USD det år hen sätter in 10 000 USD – en direkt avkastning på 4,95 % innan marknaden ens har rört sig. Har din delstat både avdrag och en hyfsad plan kan du strunta i alternativen utanför.

Utah my529 – bäst för dig som bor i en annan delstat

Utah my529 får genomgående toppbetyg av Morningstar (Gold) och Savingforcollege.com. Skälet är enkelt: förvaltningsavgiften på de Vanguard-baserade åldersportföljerna börjar på 0,10 % – bland de lägsta i hela USA. Ingen rådgivarsåld andelsklass, inga marknadsföringspåslag, inga provisioner som tynger.

Planen har 12 anpassningsbara investeringsalternativ, däribland åldersbaserade spår, och 18 enskilda fonder från Vanguard, Dimensional Fund Advisors (DFA) och PIMCO. Tillgången till DFA är ovanlig – de flesta delstatsplaner håller sig till ett enda fondbolag. Vill du ha faktorviktad exponering mot småbolag eller utländska marknader inom en 529-plan får du det här till institutionella priser.

Begränsningen är tydlig: Utah ger inget delstatligt skatteavdrag till den som bor i en annan delstat. Bor du i Illinois, New York eller någon annan delstat med avdrag och en konkurrenskraftig plan – räkna först. Ett skatteavdrag värt 495 USD första året via Illinois Bright Start väger ofta tyngre än my529:s avgiftsfördel, om du inte tänker ha kvar ett stort saldo i planen i 15 år eller mer.

Det kostar 0 USD att öppna kontot och insättningar kan vara så små som 1 USD. Överföringar från andra delstaters 529-planer tas emot. Boende i Utah får en skattereduktion (inte bara ett avdrag) på upp till 4,85 % av insättningarna – en av de mest generösa delstatsförmånerna i landet.

New York 529 Direct Plan – bäst för boende i New York

New Yorks Direct Plan förvaltas av Ascensus och investerar enbart i Vanguard-fonder. Förvaltningsavgifterna för de åldersbaserade alternativen ligger på 0,12–0,16 % beroende på portfölj – konkurrenskraftigt, men inte riktigt lika snålt som Utah. Det som gör planen lockande för New York-bor är skattebehandlingen: insättningar på upp till 5 000 USD per år (10 000 USD vid gemensam deklaration) får dras av mot delstatens inkomstskatt.

Med New Yorks högsta delstatliga skattesats på 10,9 % sparar ett gift par som sätter in 10 000 USD hela 1 090 USD i delstatsskatt bara första året. Det avdraget gör en plan med något högre avgifter än Utah till ett bättre helhetsval för de flesta New York-bor det första året – och ofta under kontots första flera år.

Fondutbudet är renodlat Vanguard: hela den amerikanska aktiemarknaden, globala aktier, hela obligationsmarknaden och penningmarknad. Portföljerna är rena och väldiversifierade, men du får inte den faktorexponering via DFA som finns i Utah. För de flesta familjer räcker Vanguards indexupplägg gott.

En nackdel: den som bor utanför New York får ingen skatteförmån, och planen erbjuder inte samma bredd av fonder som Utah. Flyttar du från New York är det värt att se över om du ska behålla kontot eller föra över det till en annan plan.

Nevada Vanguard 529 Plan – bäst om din delstat saknar inkomstskatt

College Savings Plans of Nevada omfattar Vanguard 529, som erbjuds direkt via Vanguards plattform. Förvaltningsavgifterna på de åldersbaserade portföljerna landar på 0,14–0,18 % – något högre än Utahs Vanguard-portföljer, trots att fondutbudet är nästan identiskt.

Logiken blir tydlig för den som bor i en delstat utan inkomstskatt: Florida, Texas, Washington, Nevada, Wyoming, South Dakota, Alaska och Tennessee. Betalar du ingen delstatlig inkomstskatt finns inget avdrag att jaga, och beslutet handlar bara om avgifter och fondkvalitet – där står sig Nevada Vanguard bra på båda punkterna.

Har du redan Vanguard som mäklare är det ett plus: 529-kontot syns i samma översikt som ditt IRA och dina vanliga depåer. Lägsta första insättning är 3 000 USD, vilket är mer än i Utah eller New York – ett möjligt hinder för föräldrar som vill börja tidigt med mindre belopp.

Bor du i en delstat med inkomstskatt och en hyfsad egen plan finns det få skäl att välja Nevada framför Utah. Avgiftsskillnaden är liten och Nevadas minimibelopp är mer begränsande. Men bor du i en delstat utan inkomstskatt och redan använder Vanguard är det här ett friktionsfritt val.

Illinois Bright Start 529 – bäst för boende i Illinois

Bright Start förvaltas av Union Bank & Trust och har 24 investeringsalternativ – det bredaste utbudet av de fem planerna. Här finns åldersbaserade portföljer, enskilda indexfonder, aktivt förvaltade fonder och en kapitalskyddad fond. Förvaltningsavgifterna på indexalternativen ligger på 0,10–0,18 %, i nivå med konkurrenterna.

Skatteavdraget är huvudnumret för Illinois-bor: insättningar på upp till 10 000 USD per år (20 000 USD vid gemensam deklaration) får dras av mot delstatens inkomstskatt. Illinois har en platt skattesats på 4,95 %, så ett par som sätter in 20 000 USD sparar 990 USD – varje år de sätter in pengar. Den återkommande förmånen är kraftfull, särskilt de första åren när saldot är litet och avkastningen betyder mindre.

Det breda fondutbudet är ett tveeggat svärd. Fler val ger mer flexibilitet, men också fler sätt att skjuta sig själv i foten om du väljer en aktiv fond med 0,50 % i avgift eller mer. Håll dig till indexspåren så är avgifterna utmärkta. Ger du dig in bland de aktiva fonderna krymper kostnadsfördelen mot billigare planer snabbt.

Tänk på att avdraget upphör om du flyttar från Illinois. Kontot gäller fortfarande och kan tas med, men den löpande skatteförmånen gäller bara för den som skattar i Illinois.

California ScholarShare 529 – bäst för boende i Kalifornien

ScholarShare 529 förvaltas av TIAA-CREF och har förvaltningsavgifter från 0,09 % till 0,16 % på indexalternativen – det lägsta golvet i jämförelsen. Alternativet TIAA Social Choice (0,19 %) ger dessutom en hållbarhetsinriktad portfölj som de andra planerna saknar, vilket spelar roll för en del familjer.

Här kommer Kalifornien-egenheten som överraskar nästan alla: delstaten ger inget skatteavdrag alls för insättningar i 529-planer. Just det – i en av de delstater som har högst marginalskatt i landet (upp till 13,3 %) är avdraget noll. Kalifornienbor får skattefri tillväxt och skattefria uttag för godkända utgifter på federal nivå – precis som alla andra – men inget delstatsavdrag. Det är en rejäl miss jämfört med vad boende i New York eller Illinois får.

Utan avdrag är planens främsta argument de låga avgifterna (på riktigt), TIAA som förvaltare (stabilt om du redan sparar hos TIAA) och smidigheten i en delstatsdriven plan. För den som bor i en annan delstat finns inget starkt skäl att välja ScholarShare framför Utah my529 – avgifterna är likvärdiga och Utah har dessutom DFA-fonder.

Lägsta insättning är 25 USD, vilket gör planen tillgänglig för familjer som vill börja med små månadsbelopp. Automatiskt månadssparande finns från 15 USD/månad – smidigt för föräldrar som vill sprida ut köpen över tid redan från barnets första år.