En İyi 529 Planları 2026: Utah, Nevada ve New York

1★ Best PickUtah my529 Plan

my529.org adresinde Morningstar Altın derecelendirmeli plan — açmak için minimum yok, Vanguard/DFA portföylerinde %0,10 taban gider oranı, eyalet dışı tasarruf sahipleri için en iyi seçenek

Utah my529 Plan

$0 setupABD referans fiyatı

Ürün detayları →

Resmi →

▶ İnceleme videosu

2New York 529 Direct Plan

nysaves.org aracılığıyla yalnızca Vanguard fon kadrosu — NY ortak dosyalayanlar için yılda 10.000$ eyalet indirimi, %0,12 yaşa dayalı taban, 0$ minimum

New York 529 Direct Plan

$0 setupABD referans fiyatı

Ürün detayları →

Resmi →

▶ İnceleme videosu

4Illinois Bright Start 529

brightstart.com adresinde Union Bank & Trust yönetimli — 24 fon seçeneği, %4,95 oranında yılda 990$ değerinde 20.000$'lık IL ortak indirimi, 0$ minimum

Illinois Bright Start 529

$0 setupABD referans fiyatı

Ürün detayları →

Resmi →

▶ İnceleme videosu

5California ScholarShare 529

scholarshare529.com adresinde TIAA yönetimli — %0,09 taban gider oranı, CA eyalet indirimi yok, 25$ minimum, ayda 15$'dan başlayan otomatik yatırım mevcut

California ScholarShare 529

$0 setupABD referans fiyatı

Ürün detayları →

Resmi →

▶ İnceleme videosu

Bu 529 Planlarını Nasıl Karşılaştırdık

Beş plan. Tek soru: Ücretler ve vergiler düşüldükten sonra paranız nerede en hızlı büyür? Aşağıdaki tablo pazarlama jargonunu bir kenara bırakıyor.

Bu gruptaki en ucuz ve en pahalı yaşa dayalı portföyler arasındaki ücret farkı %0,09 ile yaklaşık %0,18 arasında değişmektedir. 100.000$ bakiyede bu fark yılda 90$ anlamına gelir — ve bu bileşik olarak büyür. %7 ortalama getiriyle 18 yıl boyunca bu fark, kaybedilen büyümede yaklaşık 3.200$ değerinde olur.

Eyalet vergi indirimleri, eyalet içi sakinler için hesaplamayı köklü biçimde değiştirir. %4,95 vergi dilimindeki bir Illinois mükellefi, 10.000$ katkıda bulunduğu yıl 495$ tasarruf eder — bu, herhangi bir piyasa hareketi olmadan anlık %4,95 getiri demektir. Eyaletinizde indirim varsa ve makul bir plan mevcutsa, eyalet dışı seçenekleri atlayın.

Utah my529 — Eyalet Dışı Sakinler İçin En İyi

Utah my529, Morningstar'dan (Altın derecelendirme) ve Savingforcollege.com'dan sürekli olarak en yüksek puanları alıyor. Nedeni basit: Vanguard tabanlı yaşa dayalı portföylerdeki gider oranları %0,10'dan başlıyor — ulusal düzeyde mevcut en düşük oranlar arasında. Danışman satışlı pay sınıfı yok, pazarlama katmanı yok, komisyon yükü yok.

Plan; yaşa dayalı izler ve Vanguard, Dimensional Fund Advisors (DFA) ve PIMCO'dan 18 bireysel fon seçeneği dahil olmak üzere 12 özelleştirilebilir yatırım seçeneği sunuyor. Bu DFA erişimi alışılmışın dışında — çoğu eyalet planı tek bir fon ailesine bağlı kalır. 529 içinde faktör ağırlıklı küçük ölçekli veya uluslararası pozisyon istiyorsanız, Utah bunu kurumsal fiyatlandırmayla sunuyor.

Kısıtlama açık: Utah, eyalet dışı sakinlere eyalet gelir vergisi indirimi sunmuyor. Illinois, New York veya indirimli ve rekabetçi bir planı olan başka bir eyalette yaşıyorsanız, önce rakamları hesaplayın. Illinois Bright Start'tan 495$'lık ilk yıl vergi avantajı, büyük bir bakiyeyle 15+ yıl planda kalmayı planlamadıkça çoğunlukla my529'un ücret avantajından daha ağır basar.

Hesap minimumu 0$'dan başlıyor ve katkılar en az 1$ olabilir. Diğer eyaletlerin 529 planlarından devir kabul ediliyor. Utah sakinleri, katkılar üzerinde %4,85'e kadar eyalet gelir vergisi kredisi (yalnızca indirim değil) alıyor — ülkedeki en cömert eyalet faydalarından biri.

New York 529 Direct Plan — NY Sakinleri İçin En İyi

New York'un Direct Planı Ascensus tarafından yönetiliyor ve yalnızca Vanguard fonlarına yatırım yapıyor. Yaşa dayalı seçenekler için gider oranları portföye göre %0,12 ile %0,16 arasında değişiyor — rekabetçi ama Utah kadar düşük değil. New Yorklular için cazip kılan şey, eyalet vergi uygulaması: yıllık 5.000$'a kadar katkı (ortak dosyalayanlar için 10.000$) New York eyalet gelirinden düşülebiliyor.

New York'un %10,9'luk en yüksek eyalet gelir vergisi oranında, 10.000$ katkıda bulunan evli bir çift yalnızca ilk yıl eyalet vergisinden 1.090$ tasarruf ediyor. Bu vergi avantajı, Utah'tan biraz daha yüksek ücretli bu planı, çoğu New York sakini için ilk yılda daha iyi bir genel seçenek haline getiriyor — ve genellikle hesabın ilk birkaç yılı için de böyle.

Fon seçimi tamamen Vanguard: toplam hisse senedi piyasası endeksi, toplam uluslararası, toplam tahvil piyasası ve para piyasası. Portföyler temiz ve çeşitlendirilmiş, ancak Utah'ta mevcut olan DFA faktör pozisyonunu elde edemiyorsunuz. Çoğu aile için Vanguard endeks yaklaşımı ihtiyaç duydukları her şeyi karşılıyor.

Bir sürtüşme noktası: New York dışından yapılan katkılar vergi avantajı sağlamıyor ve plan, Utah kadar geniş fon seçeneği sunmuyor. New York dışına taşınırsanız, planı tutmaya mı yoksa başka bir plana devretmeye mi karar vereceğinizi yeniden değerlendirmek faydalı olacaktır.

Nevada Vanguard 529 Planı — Gelir Vergisi Olmayan Eyalet Sakinleri İçin En İyi

Nevada'nın College Savings Plans of Nevada, Vanguard'ın platformu üzerinden doğrudan sunulan Vanguard 529 seçeneğini içeriyor. Yaşa dayalı portföylerdeki gider oranları %0,14 ile %0,18 arasında — Utah'ın Vanguard portföylerinden biraz daha yüksek, ancak fon kadrosu neredeyse aynı.

Planın mantığı, gelir vergisi olmayan eyaletlerin sakinleri için netleşiyor: Florida, Texas, Washington, Nevada, Wyoming, South Dakota, Alaska ve Tennessee. Eyalet gelir vergisi ödemiyorsanız, kovalayacak vergi indirimi yok. Kararınız tamamen ücretler ve fon kalitesi etrafında şekilleniyor — ve Nevada Vanguard her ikisinde de iyi performans gösteriyor.

Mevcut Vanguard ilişkisi, zaten Vanguard'ın aracılık hizmetini kullanan yatırımcılar için bir artı. 529 hesabı, IRA ve vergilendirilebilir hesaplarınızla aynı panelde görünüyor. Minimum başlangıç katkısı 3.000$ olup bu, Utah veya New York'tan daha yüksek — küçük katkılarla erken başlayan ebeveynler için potansiyel bir engel.

Gelir vergisi olan ve makul bir eyalet planı bulunan sakinlerin Nevada'yı Utah'a tercih etmesi için sınırlı neden var. Ücret farkı küçük ve Nevada'nın minimumu daha kısıtlayıcı. Ama gelir vergisi olmayan bir eyaletteyseniz ve zaten Vanguard kullanıyorsanız, bu zahmetsiz bir seçim.

Illinois Bright Start 529 — Illinois Sakinleri İçin En İyi

Bright Start, Union Bank & Trust tarafından yönetiliyor ve incelenen beş plan içinde en çeşitli olan 24 yatırım seçeneği sunuyor. Seçenekler arasında yaşa dayalı portföyler, bireysel endeks fonları, aktif yönetimli fonlar ve anapara koruma fonu yer alıyor. Endeks seçeneklerindeki gider oranları %0,10 ile %0,18 arasında, alanla rekabetçi.

Eyalet vergi indirimi, Illinois sakinleri için planın merkezini oluşturuyor: yılda 10.000$'a kadar katkı (ortak dosyalayanlar için 20.000$) Illinois eyalet gelirinden düşülebiliyor. Illinois'in sabit %4,95 gelir vergisi oranıyla, 20.000$ katkıda bulunan bir çift yılda 990$ tasarruf ediyor — katkıda bulundukları her yıl. Bu tekrar eden fayda, özellikle bakiyelerin daha küçük ve yatırım getirilerinin daha az etkili olduğu erken yıllarda güçlüdür.

Geniş fon menüsü iki ucu keskin bir kılıç. Daha fazla seçenek daha fazla esneklik anlamına gelir, ancak %0,50 veya üzeri gider oranlı aktif yönetimli bir fon seçerseniz kendinizi zarara sokacak alan da genişler. Endeks izlerine bağlı kalırsanız ücretler mükemmeldir. Aktif fon menüsüne dalarsanız düşük ücretli planlara karşı maliyet avantajınız hızla azalır.

Diğer eyaletlerdeki Illinois sakinleri şunu bilmeli: taşınırsanız vergi indirimi sona erer. Hesap geçerli ve taşınabilir kalır, ancak devam eden Illinois vergi avantajı yalnızca Illinois mükelleflerine sunulur.

California ScholarShare 529 — California Sakinleri İçin En İyi

ScholarShare 529, TIAA-CREF tarafından yönetiliyor ve endeks seçeneklerinde %0,09 ile %0,16 arasında gider oranları sunuyor — bu karşılaştırmadaki en düşük taban. TIAA Social Choice yatırım seçeneği (%0,19), diğer planların sunmadığı sosyal sorumluluk portföyü ekliyor; bu bazı aileler için önemli.

İşte neredeyse herkesi şaşırtan California özel durumu: California, 529 katkıları için eyalet gelir vergisi indirimi sunmuyor. Evet doğru — ülkedeki en yüksek marjinal gelir vergisi oranlarından birine sahip olan bu eyalette (%13,3'e kadar) 529 vergi indirimi sıfır. California sakinleri, nitelikli giderler için federal vergisiz büyüme ve federal vergisiz çekim hakkına sahip — tıpkı diğerleri gibi — ancak eyalet indirimi yok. Bu, New York veya Illinois sakinlerinin keyfini çıkardığı avantajla kıyaslandığında önemli bir eksiklik.

California indirimi olmaması, planın ana satış noktalarının düşük gider oranları (gerçekten düşük), TIAA yönetimi (zaten bir TIAA yatırımcısıysanız sağlam) ve devlet tarafından yönetilen bir planın kolaylığı olduğu anlamına gelir. Eyalet dışı sakinlerin ScholarShare'i Utah my529'a tercih etmesi için zorlayıcı bir neden yok — ücretler benzer ve Utah DFA fon erişimi sunuyor.

Hesap minimumu 25$ olup küçük aylık katkılarla başlayan aileler için erişilebilir. Aylık 15$'dan başlayan otomatik yatırım planları mevcut — çocuğun hayatının erken döneminden itibaren düzenli yatırım yapmak isteyen ebeveynler için faydalı.