Mejor IRA rollover 401(k) 2026: 5 comparados
5 opciones comparadas a partir de especificaciones publicadas, documentación del fabricante y pruebas independientes.
Esta comparativa se basa en investigación documental: especificaciones publicadas, documentación del fabricante y análisis independientes.
🏆 Mejor en conjunto: Fidelity Rollover IRA es la opción acertada para la mayoría. Sin importe mínimo, sin comisiones de operativa y con más de 3.400 fondos sin comisión de suscripción, entre ellos su buque insignia FZROX (mercado total de EE.
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Inicia el trámite en fidelity.com o llamando a su línea de especialistas en traspasos. El traspaso online tarda de 7 a 14 días con la mayoría de depositarios de 401(k). Su equipo llama a tu antiguo plan en tu nombre, lo que ahorra tiempo.
Fidelity Rollover IRA es la opción acertada para la mayoría. Sin importe mínimo, sin comisiones de operativa y con más de 3.400 fondos sin comisión de suscripción, entre ellos su buque insignia FZROX (mercado total de EE. UU.) con un 0,00% de gastos corrientes: el único fondo realmente de coste cero de esta comparativa. La atención al cliente es excelente (teléfono 24/7 y oficinas en las principales ciudades), iniciar el traspaso online es cómodo y la plataforma responde bien tanto a necesidades básicas como avanzadas.
Puntos fuertes
- ✓FZROX con un 0,00% de gastos corrientes
- ✓Sin mínimo y sin comisiones de operativa
- ✓Teléfono 24/7 y oficinas en las grandes ciudades
Puntos débiles
- ✗Casi nunca ofrece bonificación por traspaso
- ✗Active Trader Pro está menos pulida que ThinkOrSwim
Inicia el trámite en schwab.com. Las bonificaciones de Schwab van rotando: comprueba la promoción vigente antes de empezar. El bono se abona entre 30 y 60 días después de completarse el traspaso.
Schwab Rollover IRA es la opción acertada si quieres banco y bróker integrados. Sin mínimo, sin comisiones de operativa y cuenta corriente de Schwab Bank sin comisión por cambio de divisa y con cajeros gratis en todo el mundo. Su robo-advisor, Intelligent Portfolios, no cobra comisión de gestión (gana dinero con el saldo en efectivo). La bonificación por traspaso suele ir de 100 a 300 $. Schwab compró TD Ameritrade en 2023, así que la plataforma ThinkOrSwim ya forma parte de la casa.
Puntos fuertes
- ✓Sin mínimo y sin comisiones de operativa
- ✓Cajeros gratis en todo el mundo con la cuenta de Schwab Bank
- ✓Robo-advisor Intelligent Portfolios sin comisión
Puntos débiles
- ✗Intelligent Portfolios mantiene mucho efectivo sin invertir
- ✗Sus ETFs no llegan a los gastos corrientes de Vanguard
Inicia el trámite en investor.vanguard.com. Vanguard no ofrece bonificaciones, pero sí los gastos corrientes de ETF más bajos. Admite traspaso online con la mayoría de proveedores de 401(k).
Vanguard Rollover IRA es la opción acertada si vas a tener el 70% o más en ETFs indexados y apenas operas. Gastos corrientes de ETF a la cabeza del sector: VTI al 0,03%, VXUS al 0,07% y BND al 0,03%. La fundó Jack Bogle, creador del primer fondo indexado para particulares en 1976. La interfaz está anticuada (la web parece de 2010) y la plataforma no está pensada para operar de forma activa. Para un inversor indexado de comprar y mantener, el ahorro en costes a 30 años cuenta: más de 1.200 $ en una cartera de 200.000 $.
Puntos fuertes
- ✓Los gastos corrientes de ETF más bajos del sector
- ✓Fundada por Jack Bogle, pionero de la indexación
- ✓Sus ETFs (VTI, VXUS) son un estándar del sector
Puntos débiles
- ✗Interfaz anticuada
- ✗Sin bonificaciones por traspaso
- ✗Herramientas de trading activo limitadas
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Inicia el trámite en us.etrade.com. En traspasos de 200.000 $ o más, la bonificación suele ser de 500 a 600 $. Se abona a los 90 días y está condicionada a mantener los activos.
E*TRADE Rollover IRA es la opción acertada para quien opera de forma activa y traspasa su plan a una IRA. Sin mínimo, sin comisiones de operativa y con Power E*TRADE para gráficos avanzados y opciones. La bonificación por traspasar 200.000 $ va de 500 a 600 $. La plataforma es sólida y encaja mejor con el trading activo que las IRA de Vanguard o Fidelity. Ahora pertenece a Morgan Stanley, que ha subvencionado algunos servicios mientras completa la integración.
Puntos fuertes
- ✓Plataforma de trading potente (Power E*TRADE)
- ✓Bonificación de 500 a 600 $ al traspasar 200.000 $
- ✓Muy buena plataforma para operar con opciones
Puntos débiles
- ✗Comisiones asociadas a la inactividad más altas que la competencia
- ✗La integración con Morgan Stanley sigue en marcha y el servicio es irregular
Inicia el trámite en merrilledge.com. La mayor bonificación sobre 200.000 $ (600 $), aunque para exprimirla necesitas Preferred Rewards de Bank of America (20.000 $ o más entre BofA y Merrill).
Merrill Edge Rollover IRA ofrece la bonificación por traspaso más alta de esta comparativa: 600 $ sobre 200.000 $. Sin mínimo, sin comisiones de operativa e integración con las cuentas de Bank of America. Preferred Rewards (gratis si tienes 20.000 $ o más entre BofA y Merrill) da entre un 25% y un 75% extra en los puntos de la tarjeta de crédito y más operaciones gratuitas. Como IRA independiente, Merrill Edge cumple sin destacar: el valor está en la integración con BofA para quien ya es cliente.
Puntos fuertes
- ✓600 $ de bonificación sobre 200.000 $, la más alta
- ✓Integración con Bank of America
- ✓Multiplicador de Preferred Rewards en la tarjeta de crédito
Puntos débiles
- ✗Para sacarle partido hace falta ser cliente de BofA
- ✗Sus ETFs no llegan a los gastos corrientes de Vanguard o Fidelity
¿Para quién es?
Quien hace su primer traspaso y busca empezar fácil y barato
Fidelity Rollover IRA
El soporte 24/7 de Fidelity y el 0,00% de gastos corrientes de FZROX eliminan de golpe la fricción del trámite y el coste recurrente.
Inversores indexados de comprar y mantener a largo plazo
Vanguard Rollover IRA
El VTI al 0,03% y el VXUS al 0,07% de Vanguard son los gastos corrientes más bajos del mercado: más de 1.200 $ ahorrados en 30 años sobre 200.000 $.
Operadores activos e inversores en opciones dentro de cuentas de jubilación
E*TRADE Rollover IRA
Power E*TRADE aporta gráficos avanzados y una plataforma de opciones potente, además de 500 a 600 $ de bonificación al traspasar 200.000 $.
Clientes de Bank of America que quieren unificar banco e inversión
Merrill Edge Rollover IRA
Quien ya es cliente de BofA se lleva los 600 $ de bonificación y las ventajas de Preferred Rewards, que multiplican hasta un 75% los puntos de la tarjeta.
Quien viaja mucho y quiere banco y bróker en un mismo sitio
Schwab Rollover IRA
La cuenta de Schwab Bank permite sacar dinero gratis en cajeros de todo el mundo sin comisión de divisa, con un robo-advisor sin comisión para el saldo traspasado.
Fricción del proceso de traspaso
Fidelity, Schwab y Vanguard permiten iniciar el traspaso íntegramente online para la mayoría de planes 401(k): rellenas un formulario web, firmas electrónicamente y ellos se encargan del papeleo con tu antiguo proveedor del 401(k). Plazo habitual: de 7 a 14 días.
E*TRADE y Merrill Edge exigen más idas y venidas manuales, normalmente un formulario en papel de 2 o 3 páginas que hay que enviar por correo al antiguo proveedor del 401(k). Plazo: de 14 a 30 días.
El traspaso es «directo» (de una entidad depositaria a otra, sin impacto fiscal) si se hace bien. Los traspasos «indirectos», en los que el cheque se emite a tu nombre, llevan una retención del 20% y un plazo de 60 días para volver a depositar el dinero: evítalos salvo que no quede otra.
Bonificaciones por traspaso
Sobre un traspaso de 200.000 $, las bonificaciones vigentes en 2026 son: Fidelity 0 $ (rara vez ofrece bonificación, pero no cobra comisiones por operar), Schwab entre 100 y 300 $ (según la promoción del momento), Vanguard 0 $ (no bonifica, pero tiene las comisiones base más bajas), E*TRADE entre 500 y 600 $, y Merrill Edge 600 $ (la más alta, con cuenta en Bank of America obligatoria).
La bonificación de 600 $ de Merrill Edge equivale a un 0,30% de rentabilidad puntual: se nota el primer año, pero es irrelevante en un horizonte de 20 o 30 años. No elijas solo por el bono.
El mejor para cada caso
Mejor en conjunto: Fidelity Rollover IRA. Cero comisiones, más de 3.400 fondos sin comisión de suscripción y un 0,00% de gastos corrientes en FZROX, su fondo estrella sobre el mercado total estadounidense.
Mejor para inversores indexados: Vanguard Rollover IRA. Los gastos corrientes más bajos del sector en ETFs (VTI al 0,03%, VXUS al 0,07%) y la casa que inventó la indexación. Aquí el argumento es puramente de coste: con 200.000 $ indexados a 30 años, un 0,01% menos de gastos supone 1.200 $ extra en ese periodo.
Mejor para operadores activos: E*TRADE Rollover IRA. Plataforma sólida, Power E*TRADE para gráficos avanzados y bonificación de 500 a 600 $ por traspaso.
Mejor para clientes de BofA: Merrill Edge Rollover IRA. Bonificación de 600 $ y ventajas del programa Preferred Rewards si tienes tu banco en BofA (operaciones gratuitas en más categorías).
Mejor para integrar banco e inversión: Schwab Rollover IRA. Cuenta corriente, ahorro y bróker en un mismo sitio, más un robo-advisor (Intelligent Portfolios) sin comisión de gestión.
Preguntas frecuentes
¿Traspaso mi 401(k) o lo dejo donde está?▼
¿Tributa el traspaso de un 401(k)?▼
¿Me conviene hacer una conversión a Roth?▼
¿Puedo hacer el traspaso yo mismo o necesito un asesor financiero?▼
Comentarios y preguntas
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