शुरुआती निवेशकों के लिए 2026 के बेहतरीन ETF: 5 फ़ंड की तुलना
Writerपिकली संपादकीय
2026-06-12 को अपडेट
शुरुआती निवेशक के लिए सही ETF वह नहीं है जिसका हालिया रिटर्न सबसे ऊँचा हो — बल्कि वह है जिसे आप 30% की गिरावट में भी घबराकर बेचे बिना थामे रख सकें। एक्सपेंस रेशियो दशकों में आपके ख़िलाफ़ चक्रवृद्धि होता है, विविधीकरण तय करता है कि किसी एक सेक्टर के गिरने से आपको कितनी चोट पहुँचेगी, और जो आपके पास है उसे समझना निवेशित बने रहना आसान बनाता है। ये पाँच फ़ंड पहले पोर्टफ़ोलियो के सबसे उपयोगी बुनियादी हिस्से कवर करते हैं: अमेरिकी लार्ज-कैप, टेक-प्रधान ग्रोथ, अंतरराष्ट्रीय शेयर और बॉन्ड।
संक्षिप्त उत्तर
ज़्यादातर शुरुआती निवेशकों के लिए VOO सही चुनाव है — यह 0.03% एक्सपेंस रेशियो पर S&P 500 को ट्रैक करता है, और Vanguard की फ़ंड संरचना एक ढाँचागत कर-लाभ भी जोड़ती है। अगर आप अक्सर पुनर्निवेश करते हैं तो IVV चुनें, क्योंकि यह 0.03% के उसी रेशियो के साथ डिविडेंड तिमाही के बजाय मासिक देता है; Nasdaq-100 के केंद्रित टेक एक्सपोज़र के लिए QQQ, जिसके टॉप 10 होल्डिंग में लगभग 45% है; और लगभग 8,500 गैर-अमेरिकी शेयरों के लिए 0.07% पर VXUS।
📋हमने कैसे तुलना की
हर ETF का मूल्यांकन एक्सपेंस रेशियो, इंडेक्स संरचना और संकेंद्रण, बेंचमार्क के मुक़ाबले 5-वर्षीय और 10-वर्षीय कुल रिटर्न, सालाना अस्थिरता (मानक विचलन), 2022 के बेयर मार्केट में अधिकतम गिरावट, डिविडेंड यील्ड और भुगतान आवृत्ति, टैक्स योग्य खातों में कर-दक्षता, तथा अलग-अलग निवेश-क्षितिज और जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्तता के आधार पर किया गया।
कुल मिलाकर सबसे अच्छा: VOO 0.03% के एक्सपेंस रेशियो पर S&P 500 को ट्रैक करता है — 500 सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों तक उपलब्ध सबसे कम लागत वाली पहुँच। Vanguard की अनूठी फ़ंड संरचना टैक्स योग्य खातों में कैपिटल गेन वितरण ख़त्म करके ढाँचागत कर-लाभ देती है, जो स्वतंत्र ETF नहीं झाड़ सकते। 2025 पर ख़त्म होने वाले 10 सालों में VOO ने लगभग 13.1% सालाना रिटर्न दिया, और इंडेक्स को 0.01% के भीतर ट्रैक किया।
हमारी पसंद ↓- 4
Vanguard Total Bond Market ETF (BND)B+पोर्टफ़ोलियो की स्थिरता के लिए सबसे अच्छा$0.03अमेरिका में संदर्भ मूल्य
संबंधित लेख
1★ Best PickA+कुल मिलाकर सबसे अच्छाVanguard S&P 500 ETF (VOO)
VOO 0.03% के एक्सपेंस रेशियो पर S&P 500 को ट्रैक करता है — 500 सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों तक उपलब्ध सबसे कम लागत वाली पहुँच। Vanguard की अनूठी फ़ंड संरचना टैक्स योग्य खातों में कैपिटल गेन वितरण ख़त्म करके ढाँचागत कर-लाभ देती है, जो स्वतंत्र ETF नहीं झाड़ सकते। 2025 पर ख़त्म होने वाले 10 सालों में VOO ने लगभग 13.1% सालाना रिटर्न दिया, और इंडेक्स को 0.01% के भीतर ट्रैक किया।
खूबियाँ
- ✓0.03% एक्सपेंस रेशियो — ETF जगत में सबसे कम में से
- ✓कर-कुशल संरचना टैक्स योग्य खातों में कैपिटल गेन वितरण ख़त्म करती है
- ✓10 सालों में S&P 500 को इंडेक्स के 0.01% के भीतर ट्रैक करता है
कमियाँ
- ✗तिमाही डिविडेंड भुगतान, जबकि कुछ प्रतिस्पर्धियों में मासिक
- ✗अमेरिका पर भारी संकेंद्रण — कोई अंतरराष्ट्रीय एक्सपोज़र नहीं
2Aमासिक डिविडेंड के लिए सबसे अच्छाiShares Core S&P 500 ETF (IVV)
IVV, VOO के 0.03% एक्सपेंस रेशियो और S&P 500 ट्रैकिंग सटीकता की बराबरी करता है, जबकि डिविडेंड तिमाही के बजाय मासिक देता है — पुनर्निवेश करने वाले निवेशकों के लिए छोटा चक्रवृद्धि लाभ। BlackRock द्वारा प्रबंधित, $500 बिलियन से अधिक की संपत्ति के साथ IVV दुनिया के तीन सबसे तरल ETF में से एक है, जिसका दैनिक कारोबार $2 बिलियन से ऊपर है। जिस भी समय-अवधि में मापा जाए, प्रदर्शन व्यावहारिक रूप से VOO जैसा ही है।
खूबियाँ
- ✓अधिक बार चक्रवृद्धि के लिए मासिक डिविडेंड भुगतान
- ✓असाधारण तरलता — औसत दैनिक कारोबार $2 बिलियन से ऊपर
- ✓0.03% एक्सपेंस रेशियो, जो VOO की सबसे निचली श्रेणी की लागत के बराबर है
कमियाँ
- ✗टैक्स योग्य खातों में VOO जैसा ढाँचागत कैपिटल गेन लाभ नहीं
- ✗VOO जैसा ही केवल-अमेरिका एक्सपोज़र — वही संकेंद्रण जोखिम
3A-टेक एक्सपोज़र के लिए सबसे अच्छाInvesco QQQ Trust (QQQ)
QQQ Nasdaq-100 को ट्रैक करता है, जिसमें Nasdaq में सूचीबद्ध 100 सबसे बड़े गैर-वित्तीय शेयर हैं और टॉप 10 होल्डिंग का भार लगभग 45% है — Apple, Microsoft, Nvidia, Meta और Amazon पर भारी संकेंद्रण। 0.20% का एक्सपेंस रेशियो VOO/IVV से ज़्यादा है, पर यह एक विशिष्ट इंडेक्स को दर्शाता है। 2025 पर ख़त्म होने वाले 10 सालों में QQQ ने लगभग 18.4% सालाना रिटर्न दिया, यानी S&P 500 से हर साल लगभग 5 प्रतिशत अंक ज़्यादा — पर काफ़ी ऊँची अस्थिरता के साथ (2022 में 33% गिरा)।
खूबियाँ
- ✓इस तुलना में सबसे ऊँचा 10-वर्षीय ऐतिहासिक रिटर्न — लगभग 18.4% सालाना
- ✓प्रमुख टेक और कंज़्यूमर ग्रोथ कंपनियों में सीधा एक्सपोज़र
- ✓अत्यधिक तरल — दैनिक कारोबार $10 बिलियन से ऊपर
कमियाँ
- ✗0.20% एक्सपेंस रेशियो — VOO/IVV से 6.7 गुना ज़्यादा
- ✗2022 में 33% गिरावट — इस समूह में सबसे ज़्यादा अस्थिरता
न्यूज़लेटर सब्सक्राइब करें
कभी-कभार अपडेट और नई चीज़ें — कोई स्पैम नहीं।
4B+पोर्टफ़ोलियो की स्थिरता के लिए सबसे अच्छाVanguard Total Bond Market ETF (BND)
BND 0.03% के एक्सपेंस रेशियो पर 10,000 से ज़्यादा अमेरिकी बॉन्ड रखता है — सरकारी, निवेश-श्रेणी के कॉर्पोरेट और मॉर्टगेज-बैक्ड प्रतिभूतियाँ। फ़ंड लगभग 3.5% की यील्ड पर मासिक वितरण करता है। जब ब्याज दरें तेज़ी से बढ़ीं तो BND 2022 में लगभग 13% गिरा (दशकों का सबसे बुरा बॉन्ड साल), पर सामान्य इक्विटी बेयर मार्केट में यह उल्लेखनीय स्थिरता देता है — 2020 के COVID क्रैश में शेयर 34% गिरे जबकि BND थोड़ा बढ़ा। यह कर-लाभ वाले खातों के लिए सबसे उपयुक्त है, जहाँ इसके सामान्य आय वाले वितरण पर हर साल कर नहीं लगता।
खूबियाँ
- ✓~3.5% मासिक यील्ड — इस तुलना में सबसे ऊँचा आय वितरण
- ✓शेयरों के साथ रखने पर इक्विटी क्रैश के दौरान पोर्टफ़ोलियो को स्थिरता देता है
- ✓10,000+ बॉन्ड तक पहुँच के लिए 0.03% एक्सपेंस रेशियो
कमियाँ
- ✗2022 में 13% गिरा — दरें तेज़ी से बढ़ने पर बॉन्ड फ़ंड जोखिम-मुक्त नहीं होते
- ✗ब्याज आय पर सामान्य आय की तरह कर — टैक्स योग्य खातों में कम कुशल
शुरुआती निवेशक के रूप में ETF का मूल्यांकन कैसे करें
ज़्यादातर शुरुआती निवेशक पिछले रिटर्न पर ध्यान देते हैं, जो सबसे कम उपयोगी पैमाना है — पिछले दशक में टिके रहने वाले हर फ़ंड का रिटर्न मज़बूत दिखता है क्योंकि बाज़ार ऊपर की ओर चला। जो चर वास्तव में आपके लंबी अवधि के नतीजे तय करते हैं, वे हैं एक्सपेंस रेशियो, इंडेक्स की संरचना, और यह कि जोखिम प्रोफ़ाइल आपके निवेश-क्षितिज से मेल खाती है या नहीं।
एक्सपेंस रेशियो: एकमात्र लागत जो आपके नियंत्रण में है
$10,000 के निवेश पर 0.03% का एक्सपेंस रेशियो साल में $3 की लागत है। 0.20% पर यह $20 है। यह तब तक मामूली लगता है जब तक आप इसे चक्रवृद्धि में नहीं देखते: 7% सालाना वृद्धि पर 30 साल में, $10,000 के शुरुआती निवेश पर 0.03% और 0.50% वाले फ़ंड के बीच का अंतर लगभग $7,000 के गँवाए रिटर्न के बराबर है। VOO, IVV और BND तीनों 0.03% पर हैं — उपलब्ध विकल्पों में सबसे कम में से। QQQ का 0.20% ज़्यादा है, पर जो यह देता है उसके हिसाब से फिर भी उचित है। 0.50% से ऊपर के फ़ंड के लिए ठोस कारण चाहिए, जो इंडेक्स ETF शायद ही कभी देते हैं।
इंडेक्स की संरचना: आपके पास वास्तव में क्या है
S&P 500 इंडेक्स (जिसे VOO और IVV ट्रैक करते हैं) बाज़ार पूँजीकरण के भार से लगभग 500 सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों को रखता है। 2026 के मध्य तक टॉप 10 होल्डिंग इंडेक्स का लगभग 30% हैं — Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon और Alphabet का भार भारी है। QQQ Nasdaq-100 को ट्रैक करता है, जिसमें वित्तीय शेयर शामिल नहीं हैं और जो टेक व कंज़्यूमर डिस्क्रीशनरी की ओर ज़्यादा झुका है — टॉप 10 फ़ंड का लगभग 45% हैं। VXUS विकसित और उभरते बाज़ारों के लगभग 8,500 गैर-अमेरिकी शेयर रखता है। BND सरकारी, कॉर्पोरेट और मॉर्टगेज-बैक्ड प्रतिभूतियों में 10,000 से ज़्यादा अमेरिकी बॉन्ड रखता है।
अस्थिरता और गिरावट सहने की क्षमता
किसी फ़ंड का मानक विचलन बताता है कि वह कितना झूलता है। QQQ की सालाना अस्थिरता ऐतिहासिक रूप से 20-25% रही है — 2022 के बेयर मार्केट में यह शिखर से तलहटी तक लगभग 33% गिरा। उसी अवधि में VOO और IVV लगभग 19% गिरे। VXUS लगभग 22% गिरा। ब्याज दरें बढ़ने से BND 2022 में लगभग 13% गिरा — बॉन्ड के लिए असामान्य रूप से ख़राब साल, पर उसी अवधि की शेयर गिरावटों से कहीं कम। जिन शुरुआती निवेशकों को 2022 में पता चला कि उनकी जोखिम सहनशीलता उम्मीद से कम थी, उन्होंने अक्सर तलहटी पर बेच दिया; फ़ंड का चुनाव शुरू से अपनी असली गिरावट-सहनशीलता से मिलाने पर यह ग़लती टलती है।
टैक्स योग्य खातों में कर-दक्षता
सभी पाँचों ETF सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड की तुलना में कर-कुशल हैं, क्योंकि इनका टर्नओवर कम है (इंडेक्स फ़ंड शायद ही होल्डिंग बेचते हैं)। VOO, IVV और VXUS विशेष रूप से कर-कुशल हैं — Vanguard की अनूठी फ़ंड संरचना VOO को अपनी म्यूचुअल फ़ंड शेयर क्लास का उपयोग करके कैपिटल गेन वितरण ख़त्म करने देती है। टैक्स योग्य ब्रोकरेज खातों में BND जैसे बॉन्ड फ़ंड ऐसी ब्याज आय पैदा करते हैं जिस पर हर साल सामान्य आय की तरह कर लगता है, इसलिए जहाँ संभव हो वे कर-लाभ वाले खातों (IRA, 401k) में ज़्यादा उपयुक्त हैं।
तरलता और बिड-आस्क स्प्रेड
पाँचों ETF में रोज़ाना भारी मात्रा में कारोबार होता है — VOO का औसत दैनिक कारोबार $1 बिलियन से ऊपर, IVV का $2 बिलियन से ऊपर और QQQ का $10 बिलियन से ऊपर है। इसका मतलब है कि बिड-आस्क स्प्रेड नगण्य है (आम तौर पर $0.01) और आप बिना किसी उल्लेखनीय स्लिपेज के बाज़ार भाव पर ख़रीद-बेच सकते हैं। $500-5,000 की नियमित ख़रीद करने वाले शुरुआती निवेशक के लिए पाँचों फ़ंड में तरलता कोई मुद्दा नहीं है।
VOO बनाम IVV: दो एक जैसे फ़ंड और एक सार्थक अंतर
VOO (Vanguard S&P 500 ETF) और IVV (iShares Core S&P 500 ETF) दोनों 0.03% के एक्सपेंस रेशियो पर S&P 500 इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। इनका लंबी अवधि का प्रदर्शन व्यावहारिक रूप से एक जैसा है — पाँच और दस साल की अवधि में दोनों ने इंडेक्स को एक-दूसरे के 0.01% के भीतर ट्रैक किया है। व्यावहारिक अंतर यह है: IVV डिविडेंड मासिक देता है जबकि VOO तिमाही। डिविडेंड पुनर्निवेश करने वाले निवेशकों के लिए मासिक चक्रवृद्धि गणितीय रूप से बहुत छोटा लाभ देती है। इससे ज़्यादा मायने की बात यह है कि Vanguard की फ़ंड संरचना VOO को टैक्स योग्य खातों में ढाँचागत कर-लाभ देती है — इसकी शेयर क्लास व्यवस्था इसे वे निहित कैपिटल गेन झाड़ने देती है जो IVV जैसा स्वतंत्र ETF नहीं झाड़ सकता। Roth IRA या 401k में यह अंतर ग़ायब हो जाता है; टैक्स योग्य ब्रोकरेज खाते में VOO को हल्की बढ़त है। दोनों सही चुनाव हैं — वही चुनें जो आपके ब्रोकरेज पर बिना लेन-देन शुल्क के उपलब्ध हो।
निचोड़: अपना पहला ETF पोर्टफ़ोलियो बनाना
ज़्यादातर शुरुआती निवेशकों के लिए एक-फ़ंड वाली शुरुआत VOO या IVV है — आप सबसे कम लागत पर 500 सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों के मालिक बन जाते हैं, तिमाही डिविडेंड पाते हैं और ख़रीद को स्वचालित कर सकते हैं। यही अकेला 15+ साल की अवधि में ज़्यादातर सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड से बेहतर प्रदर्शन करता है। साथ में VXUS जोड़ने से अंतरराष्ट्रीय एक्सपोज़र आता है जो किसी एक देश के आर्थिक चक्र में संकेंद्रण घटाता है; आम शुरुआती आवंटन 70% अमेरिकी (VOO/IVV) और 30% अंतरराष्ट्रीय (VXUS) है। QQQ उन निवेशकों के लिए सैटेलाइट पोज़िशन के रूप में सही बैठता है जो टेक एक्सपोज़र बढ़ाना चाहते हैं और ज़्यादा अस्थिरता स्वीकार करते हैं — कोर होल्डिंग के रूप में नहीं। BND तब प्रासंगिक होता है जब आपको पैसे की ज़रूरत 5-10 साल के भीतर हो, और निवेश-क्षितिज छोटा होते-होते यह अस्थिरता को कम करने का काम करता है।
फ़ंड के चुनाव से ज़्यादा मायने कार्रवाई का क्रम रखता है: पहले कर-लाभ वाला खाता खोलें (पात्र हों तो Roth IRA, फिर नियोक्ता के मैच तक 401k), फिर टैक्स योग्य ब्रोकरेज। योगदान को स्वचालित करें। सबसे अच्छा ETF वह है जिसे आप दशकों तक लगातार ख़रीदते रहें और गिरावट के दौरान न बेचें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या शुरुआती निवेशक को सिर्फ़ एक ETF ख़रीदना चाहिए या कई?▼
VOO और SPY में क्या अंतर है?▼
क्या QQQ शुरुआती निवेशक के लिए बहुत जोखिम भरा है?▼
क्या ETF डिविडेंड देते हैं?▼
क्या मैं ETF में अपना सारा पैसा खो सकता हूँ?▼
इस लेख में बताए गए उत्पादों का विवरण
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO)$0.03अमेरिका में संदर्भ मूल्य
- iShares Core S&P 500 ETF (IVV)$0.03अमेरिका में संदर्भ मूल्य
- Invesco QQQ Trust (QQQ)$0.20अमेरिका में संदर्भ मूल्य
- Vanguard Total Bond Market ETF (BND)$0.03अमेरिका में संदर्भ मूल्य
कीमतें बदलती हैं। मौजूदा कीमत विक्रेता पर देखें।
टिप्पणियाँ और प्रश्न
चर्चा हमारे फ़ोरम nattzy पर होती है। भाग लेने के लिए Google से साइन इन करें।
nattzy पर इस पेज की चर्चा देखें ↗
अभी भी तय नहीं कर पाए? समुदाय से अपना सवाल पूछें — nattzy पर सवाल पूछें ↗
संबंधित लेख
2026 के बेहतरीन क्रिप्टो हार्डवेयर वॉलेट: 5 कोल्ड स्टोरेज
2026 के बेहतरीन रोबो-एडवाइज़र: 4 प्लेटफ़ॉर्म की तुलना
2026 के बेस्ट इंडेक्स फ़ंड: लागत और कवरेज पर 5 की तुलना
2026 का सर्वश्रेष्ठ 401(k) रोलओवर IRA: 5 विकल्पों की तुलना
बेस्ट स्टॉक ट्रेडिंग ऐप 2026: 5 विकल्पों की तुलना
2026 के बेस्ट Roth IRA अकाउंट: 5 प्रोवाइडर की तुलना