就業不能保険 2026年比較：収入保護で5社
本記事は5製品を、公開仕様・メーカー資料・第三者レビューをもとに比較したものです（編集部による実機テストは行っていません）。
35歳非喫煙者の4職業：心臓医（収入$500k）、弁護士（$250k）、ソフトウェアエンジニア（$180k）、営業担当（$150k）。月額保険料、自身の職業定義、待機期間、ライダーオプション追跡。編集部による実機テストは行っていません。
Guardian 個人就業不能収入
🏆 プロフェッショナル最有力: Guardian Individual Disability Incomeは高収入プロフェッショナル向け正解。真の自身の職業、解約不可。プレミアム価格は最強の契約文言を反映。
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Guardian 個人就業不能収入
Guardianアドバイザー経由。Provider Plusが旗艦。
Guardian Individual Disability Incomeは高収入プロフェッショナル向け正解。真の自身の職業、解約不可。プレミアム価格は最強の契約文言を反映。
おすすめポイント
- ✓真の自身の職業定義
- ✓解約不可ポリシー
- ✓強力なライダーオプション
がっかりポイント
- ✗プレミアム価格
- ✗引受厳しめ
Principal 個人就業不能保険
principal.comで見積。HH 700が旗艦。
Principal Individual Disabilityは医師、歯科医、弁護士向け正解。専門文言の強い真の自身の職業。医療／歯科ケースに積極的。
おすすめポイント
- ✓専門職向け強力な文言
- ✓積極的な医療／歯科価格
- ✓複数ライダー
がっかりポイント
- ✗コアニッチ外で引受厳しめ
- ✗非医療向け柔軟性低
MassMutual ラディウス チョイス就業不能
MassMutualアドバイザー経由。Radius Choiceが標準。
MassMutual Radius Choice Disabilityはミューチュアル会社構造を評価するなら正解。契約者で配当共有、ソリッドな自身の職業文言だが医療でPrincipalほど積極的ではない。
おすすめポイント
- ✓ミューチュアル会社（配当ポテンシャル）
- ✓ソリッドな自身の職業文言
- ✓強い財務格付
がっかりポイント
- ✗Principalより医療積極性低
- ✗Guardianより判定遅め
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Breeze 簡略就業不能保険
meetbreeze.comで見積 — 最速オンライン。
Breeze Simplified Disabilityは健康診断なし高速オンラインサインアップ向け正解（多く）。月$50-150補償。デフォルト修正自身の職業、真の自身の職業はアップグレード。
おすすめポイント
- ✓多くで健康診断不要
- ✓高速オンラインサインアップ
- ✓低保険料
がっかりポイント
- ✗デフォルトで修正自身の職業
- ✗Guardianより補償上限低
Policygenius 就業不能マーケットプレイス
policygenius.comで見積 — マーケットプレイスショップ。
Policygenius Disability Marketplaceは複数キャリア（Guardian、Principal、MassMutual、Mutual of Omaha等）を1申込で比較したいなら正解。多くで最安絶対見積発見。2-4週引受。
おすすめポイント
- ✓5+キャリア見積
- ✓多くで最安見積発見
- ✓独立アドバイス
がっかりポイント
- ✗2-4週引受
- ✗全キャリアがマーケットプレイスにない
こんな人におすすめ
Surgeons and medical specialists protecting procedure income
Principal 個人就業不能保険
Principal's specialty-focused true own-occ language pays full benefits if you can't perform your specific procedures, even if you can still consult.
High-earning attorneys and partners at law firms
Guardian 個人就業不能収入
Guardian's non-cancellable contract locks in rates and true own-occ coverage, protecting the premium income lawyers can't afford to leave uninsured.
Self-employed freelancers and independent contractors
Breeze 簡略就業不能保険
Breeze's no-medical-exam online signup and lower premiums make it the fastest path to income protection for those without employer group LTD.
First-time buyers unsure which carrier fits their needs
Policygenius 就業不能マーケットプレイス
Policygenius shops 5+ carriers in a single application, giving you side-by-side quotes from Guardian, Principal, and MassMutual to find the best fit.
Long-horizon earners who want dividend-sharing ownership
MassMutual ラディウス チョイス就業不能
MassMutual's mutual company structure returns dividends to policyholders, combining solid own-occ protection with a long-term financial participation benefit.
自身の職業：重要な区別
真の自身の職業：他の仕事ができてもあなた固有の仕事ができないなら給付支払。手術ができない外科医がコンサルできても完全給付取得。
修正自身の職業：教育／経験に適した任意の仕事ができない場合のみ支払。高収入プロフェッショナルにとって大幅に弱い。
真の自身の職業キャリア：Guardian、Principal、MassMutual。修正：多くの安価オンライン保険会社（Breezeデフォルト、真の自身の職業はアップグレード）。
実月額保険料
35歳心臓医、月額$20k給付、90日待機、65歳給付：Guardian $480、Principal $460、MassMutual $475、Breeze（修正）$310、Policygenius（最安）$440。
35歳ソフトウェアエンジニア、月額$8k給付：Guardian $145、Principal $135、MassMutual $140、Breeze $95、Policygenius $125。修正対真の自身の職業の差：約25-50%。
月ライダーコスト：生活費調整 +$30-60、将来増加 +$15-30、激甚就業不能 +$20-40。
購入のタイミング
最適：健康なうちの20-30代。健康状態時の保険料が固定。診断後の取得不可能。
団体雇用主LTD対個人：雇用主LTDは通常基本給の60%支払（ボーナス除外）、月額$10-15k上限、修正自身の職業。個人ポリシーがギャップを埋める。
高収入プロフェッショナル：個人就業不能は重要。団体LTDだけでは未カバー収入大。
