Лучшие высокодоходные сберегательные счета в 2026 году

Да — все пять счетов в этом сравнении застрахованы FDIC. Ally, Marcus, Synchrony и Capital One 360 покрывают до US$250 000 на вкладчика. Cash Account от Wealthfront использует программу распределения средств по банкам-партнёрам, расширяя покрытие до US$8 000 000 за счёт размещения ваших денег в 32 банках-участниках.

APY по сберегательным счетам являются переменными и, как правило, меняются в течение нескольких недель после решений Федерального резерва. Все пять банков скорректировали ставки в 2025 году, когда ФРС снизил ставку. Wealthfront исторически держится в пределах 5 базисных пунктов от ставки по федеральным фондам; Ally обычно отстаёт на 2–4 недели. Перед открытием счёта проверяйте актуальные ставки на сайте каждого банка — они меняются ежеквартально.

Да. Проценты, полученные на стандартном сберегательном счёте, рассматриваются налоговой службой США (IRS) как обычный доход. Банк направит форму 1099-INT за любой год, в котором вы заработали US$10 или более. На US$10 000 при APY 4,50% вы заплатите налог примерно с US$450. Высокодоходный сберегательный счёт не является налогово-льготным инструментом — если важна налоговая эффективность, рассмотрите сберегательные облигации США с индексацией на инфляцию или высокодоходный денежный рынок внутри брокерского счёта.

Внешние ACH-переводы во всех пяти банках укладываются в стандартный диапазон от одного до трёх рабочих дней, и ни один из них не обещает зачисление на внешний счёт в тот же день. Большинство банков зачисляют средства в тот же день или на следующий для переводов внутри своей экосистемы. Крупные исходящие переводы (свыше US$25 000 в некоторых банках) могут потребовать телефонного подтверждения, что добавляет один день задержки.

Федеральное ограничение в 6 снятий в месяц (Положение D) было приостановлено в 2020 году, и большинство банков больше не применяют его строго. Тем не менее Synchrony по-прежнему указывает ориентир в 6 транзакций в своих условиях. Ally, Marcus, Wealthfront и Capital One 360 допускают неограниченное количество снятий, хотя Wealthfront может направить крупные или частые банковские переводы на ручную проверку.

Да. Нет никаких ограничений на наличие нескольких сберегательных счетов в разных банках. Многие держат основной расчётный счёт в одном банке, а резервный фонд или краткосрочные накопления — в онлайн-банке с более высокой ставкой. IRS не ограничивает количество счетов; единственное ограничение — страховое покрытие FDIC на каждый банк. Если ваш баланс превышает US$250 000 в одном банке, распределение по нескольким учреждениям защитит всю сумму.

Wealthfront Corp. — инвестиционный советник, зарегистрированный в SEC, а не банк как таковой. Cash Account — брокерский продукт, свободные денежные средства которого направляются в банки-партнёры, застрахованные FDIC, через сеть Green Dot Bank. Ваши деньги застрахованы — просто через механизм, отличный от прямого банковского счёта. Инвестиционная часть Wealthfront является отдельной и защищена SIPC.

Ally, Marcus, Synchrony и Capital One 360 не требуют минимального депозита при открытии — можно начать с любой суммы. Wealthfront требует US$1 для активации Cash Account (технически US$0 для открытия, но US$1 для фактического начисления процентов). Ни один из пяти банков не взимает ежемесячную плату за обслуживание независимо от остатка.

Приложение Ally выделяется функциональностью — Savings Buckets и Boosters по-настоящему полезны для накопления под конкретные цели. Приложение Capital One отличается наиболее привлекательным визуальным дизайном и тесной интеграцией с расчётными и кредитными счетами. У Marcus и Wealthfront — функциональные, но минималистичные приложения. Приложение Synchrony — самое слабое по дизайну и навигации.

Высокодоходные сберегательные счета, как правило, начисляют проценты ежедневно и выплачивают их ежемесячно. На US$10 000 при APY 4,50%: доход за первый год составит около US$450. При ежедневном начислении вы получаете немного больше простой ставки, поскольку ежедневные проценты добавляются к основной сумме перед расчётом следующего дня. Через 5 лет при постоянной ставке 4,50% US$10 000 вырастут примерно до US$12 462 — при условии, что ставка останется неизменной, чего, конечно, не произойдёт.