2026年最佳Medicare 补充保险：5款对比
对比5款，依据官方公布规格、原厂文件与第三方评测。
本对比为资料研究：汇整官方公布规格、原厂文件与第三方测试及评论。
🏆 最佳相互制保险公司: 看重稳定性的人应选 Mutual of Omaha Medicare Supplement。相互制公司（投保人分享红利），AM Best A+ 评级，Plan G 月费 150-200 美元。费率上调幅度中等，是长期持有的可靠选择。
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通过 Mutual of Omaha 顾问获取报价。分红历史悠久。
看重稳定性的人应选 Mutual of Omaha Medicare Supplement。相互制公司（投保人分享红利），AM Best A+ 评级，Plan G 月费 150-200 美元。费率上调幅度中等，是长期持有的可靠选择。
推荐亮点
- ✓相互制公司，可分红
- ✓AM Best A+ 评级
- ✓长期稳定性扎实
不足之处
- ✗在你所在州未必最便宜
- ✗客户服务水平中等
在 aetnamedicare.com 获取报价——CVS Health 旗下。
看重附加权益就选 Aetna Medicare Supplement（隶属 CVS Health）。含 SilverSneakers 健身房会籍、助听器折扣、视力护理折扣，且价格最低（各州 140-190 美元/月），背靠 CVS Health。
推荐亮点
- ✓含 SilverSneakers
- ✓保费最低
- ✓CVS Health 背书
不足之处
- ✗费率上调幅度中规中矩
- ✗AM Best 为 A（非 A+）
在 humana.com 获取报价——稳健的中端之选。
Humana Medicare Supplement 是稳健的中端选择。Plan G 月费 145-200 美元，日后若想转投 Medicare Advantage，其产品线衔接顺畅。覆盖多数州，附加权益不激进但足够可靠。
推荐亮点
- ✓中端档位稳定可靠
- ✓需要时可转 MA 产品
- ✓覆盖州份广
不足之处
- ✗附加权益不如 Aetna
- ✗费率上调记录居中
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在 bcbs.com 获取报价——各州 BCBS 价格差异极大。
想要本州最大就诊网络就选 Blue Cross Blue Shield Medicare Supplement。各州 BCBS 定价差异很大——有些州极具竞争力，有些则是本次对比中最贵的，投保前务必查本州价格。
推荐亮点
- ✓多数州拥有最大医疗网络
- ✓州内品牌认知度高
- ✓医院普遍认可
不足之处
- ✗各州定价差异极大
- ✗AM Best 评级因州而异
在 aarpmedicaresupplement.com 获取报价——需 AARP 会员资格（每年 16 美元）。
UnitedHealthcare AARP Medicare Supplement 是全美单体规模最大的 Medicare Supplement 承保方。获 AARP 背书，AM Best A+ 评级，含 Renew Active（健身房＋脑力训练），Plan G 月费 150-210 美元，稳定性与知名度俱佳。
推荐亮点
- ✓全美最大 Medicare Supplement 承保方
- ✓AARP 官方背书
- ✓含 Renew Active 健身与脑力训练
不足之处
- ✗未必最便宜
- ✗品牌溢价未必值这个价
适合哪类人？
看重长期保费稳定的退休人士
Mutual of Omaha Medicare Supplement
Mutual of Omaha 的 AM Best A+ 评级和相互制结构，让打算持有保单数十年的人最有安全感。
有健身习惯、需要听力或视力护理的老人
Aetna Medicare Supplement (CVS Health)
Aetna 打包了 SilverSneakers 会籍以及助听器和视力折扣，对注重健康的老人来说足以抵消保费成本。
候鸟式养老、常在多州间往返的人
Blue Cross Blue Shield Medicare Supplement
BCBS 在多数州拥有最大的医疗网络，无论去佛州过冬还是北上避暑，都能找到网络内医生。
收入固定、预算有限的新参保人
Humana Medicare Supplement
Humana 的中端定价（145-200 美元/月）和广泛覆盖，让你不必为用不上的附加权益多花钱。
希望选全国知名品牌的 AARP 会员
UnitedHealthcare AARP Medicare Supplement
UnitedHealthcare 拥有 AARP 背书、AM Best A+ 评级和 Renew Active 项目，适合想要大品牌加健康福利的人。
Plan G 的保障范围
Plan G 覆盖 Original Medicare 不承担的全部费用，唯一例外是 Part B 免赔额（2026 年为每年 240 美元）。曾经覆盖 Part B 免赔额的 Plan F，自 2020 年起不再向新参保人开放。
2020 年之后，Plan G 成为新参保人最主流的选择：它填补的高额缺口（Part A 免赔额、Part B 共同保险等）与 Plan F 相同，保费却低于 Plan F 的历史价格。
Plan G 的替代方案是 Plan N：保费更低，但每次门诊自付 20 美元、急诊自付 50 美元，适合身体健康、就诊频率低的老人。若想省心，Plan G 仍是稳妥的默认选项。
各承保公司与各州保费对比
65 岁投保人的 Plan G 月保费按州和公司区分：佛罗里达州平均 180-220 美元（最高），得克萨斯州 130-170 美元，加利福尼亚州 150-200 美元。佛州偏高源于退休人口集中和飓风风险。
最便宜的是 Aetna，各州 140-190 美元/月。最贵的是 Blue Cross Blue Shield，160-220 美元/月（各州 BCBS 差异较大）。
近 5 年费率上调记录：UnitedHealthcare AARP 年均 4-6%，Mutual of Omaha 5-7%，Aetna 5-8%，Humana 4-7%，BCBS 各州差异极大。对长期持有保单的人来说，费率稳定性比初始保费更重要。
附加权益与客户服务
附加权益方面：Aetna 含 SilverSneakers 健身房会籍（相当于每月 25-50 美元价值）、助听器折扣、视力护理折扣。UnitedHealthcare AARP 含 Renew Active（健身房＋脑力训练）。Mutual of Omaha 仅提供基础折扣项目。Humana 和 BCBS 的附加权益较少。
客户服务评级（BBB＋AM Best）：UnitedHealthcare AM Best A+，Mutual of Omaha A+，Aetna A，Humana A，BCBS 因州而异。
既往病史处理：Medicare Supplement 仅在开放投保期（Part B 生效后的前 6 个月）内保证承保。超出该窗口，保险公司可进行核保，也可以拒保。
