Bestes 401(k)-Rollover-IRA 2026: 5 im Vergleich
5 Modelle verglichen anhand veröffentlichter Spezifikationen, Herstellerangaben und unabhängiger Tests.
Dieser Vergleich beruht auf Recherche: veröffentlichte Spezifikationen, Herstellerangaben sowie unabhängige Tests und Rezensionen.
🏆 Bester Gesamteindruck: Fidelity Rollover IRA ist für die meisten die richtige Wahl. Keine Mindestanlage, keine Provisionen, über 3.400 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr – darunter das Flaggschiff FZROX auf den US-Gesamtmarkt mit einer Kostenquote von 0,00 %, dem einzigen wirklich kostenlosen Fonds in diesem Vergleich.
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Start über fidelity.com oder telefonisch bei der Rollover-Hotline. Online dauert der Übertrag bei den meisten 401(k)-Verwahrstellen 7 bis 14 Tage. Das Team kontaktiert Ihren früheren 401(k)-Anbieter in Ihrem Namen – das spart Zeit.
Fidelity Rollover IRA ist für die meisten die richtige Wahl. Keine Mindestanlage, keine Provisionen, über 3.400 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr – darunter das Flaggschiff FZROX auf den US-Gesamtmarkt mit einer Kostenquote von 0,00 %, dem einzigen wirklich kostenlosen Fonds in diesem Vergleich. Der Kundenservice ist stark (Telefon rund um die Uhr, Filialen in allen größeren Städten), der Rollover-Start online läuft reibungslos, und die Plattform bedient Einsteiger wie Fortgeschrittene gleichermaßen gut.
Vorteile
- ✓FZROX mit 0,00 % Kostenquote
- ✓Keine Mindestanlage, keine Provisionen
- ✓Telefonservice rund um die Uhr plus Filialen in Großstädten
Nachteile
- ✗Bietet nur selten Wechselprämien
- ✗Active Trader Pro wirkt weniger ausgereift als ThinkOrSwim
Start über schwab.com. Die Wechselprämien wechseln laufend – prüfen Sie die aktuelle Aktion, bevor Sie beginnen. Ausgezahlt wird 30 bis 60 Tage nach Abschluss des Übertrags.
Schwab Rollover IRA ist die richtige Wahl, wenn Bank und Depot zusammenwachsen sollen. Keine Mindestanlage, keine Provisionen, dazu ein Girokonto der Schwab Bank ohne Fremdwährungsgebühr und mit weltweit kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten. Der Robo-Advisor Schwab Intelligent Portfolios kostet keine Verwaltungsgebühr – verdient wird an der hohen Cash-Quote. Die Wechselprämie liegt meist bei 100 bis 300 US-Dollar. Schwab hat 2023 TD Ameritrade übernommen; die Plattform ThinkOrSwim gehört seitdem zum Haus.
Vorteile
- ✓Keine Mindestanlage, keine Provisionen
- ✓Weltweit gebührenfrei Geld abheben über das Schwab-Bank-Girokonto
- ✓Robo-Advisor Intelligent Portfolios ohne Gebühr
Nachteile
- ✗Intelligent Portfolios hält viel Cash – das bremst die Rendite
- ✗Bei den ETF-Kostenquoten nicht auf Vanguard-Niveau
Start über investor.vanguard.com. Vanguard zahlt keine Wechselprämien, hat aber die niedrigsten ETF-Kostenquoten. Der Online-Rollover wird für die meisten 401(k)-Anbieter unterstützt.
Vanguard Rollover IRA passt, wenn Sie zu 70 % oder mehr auf Index-ETFs setzen und selten handeln. Die Kostenquoten sind branchenweit die niedrigsten – VTI 0,03 %, VXUS 0,07 %, BND 0,03 %. Gegründet wurde das Haus von Jack Bogle, der 1976 den ersten Indexfonds für Privatanleger auflegte. Die Bedienung wirkt angestaubt (die Website sieht aus wie 2010), und für aktives Trading taugt die Plattform kaum. Wer kauft und liegen lässt, spart über 30 Jahre aber spürbar: bei einem Depot von 185.000 € gut 1.100 €.
Vorteile
- ✓Niedrigste ETF-Kostenquoten der Branche
- ✓Gegründet von Jack Bogle, dem Pionier des Indexfonds
- ✓Vanguard-ETFs wie VTI und VXUS sind Branchenstandard
Nachteile
- ✗Veraltete Benutzeroberfläche
- ✗Keine Wechselprämien
- ✗Wenig Werkzeuge für aktives Trading
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Gelegentliche Updates und Neuheiten – kein Spam.
Start über us.etrade.com. Bei Überträgen ab 200.000 US-Dollar liegt die Prämie üblicherweise bei 500 bis 600 US-Dollar. Sie wird 90 Tage nach dem Rollover ausgezahlt, sofern das Vermögen im Depot bleibt.
E*TRADE Rollover IRA ist die richtige Wahl für aktive Trader, die in eine IRA wechseln. Keine Mindestanlage, keine Provisionen, dazu Power E*TRADE für fortgeschrittene Chartanalyse und Optionsgeschäfte. Die Wechselprämie liegt bei 500 bis 600 US-Dollar für 200.000 US-Dollar Übertragsvolumen. Die Plattform ist leistungsfähig und fürs aktive Handeln deutlich besser geeignet als die IRA-Oberflächen von Vanguard oder Fidelity. Inzwischen gehört E*TRADE zu Morgan Stanley, das während der laufenden Integration einige Leistungen subventioniert.
Vorteile
- ✓Leistungsstarke Handelsplattform (Power E*TRADE)
- ✓500 bis 600 US-Dollar Prämie bei 200.000 US-Dollar Übertrag
- ✓Starke Plattform für den Optionshandel
Nachteile
- ✗Höhere Nebengebühren bei geringer Handelsaktivität als bei der Konkurrenz
- ✗Integration bei Morgan Stanley läuft noch – der Service schwankt
Start über merrilledge.com. Höchste Prämie bei 200.000 US-Dollar Übertrag (600 US-Dollar), den vollen Vorteil gibt es aber nur mit Bank of America Preferred Rewards (mindestens 20.000 US-Dollar bei BofA und Merrill zusammen).
Merrill Edge Rollover IRA zahlt die höchste Wechselprämie im Vergleich: 600 US-Dollar bei einem Übertrag von 200.000 US-Dollar. Keine Mindestanlage, keine Provisionen, dafür enge Anbindung an Konten der Bank of America. Preferred Rewards – kostenlos ab 20.000 US-Dollar Guthaben bei BofA und Merrill zusammen – bringt 25 bis 75 % Bonus auf Kreditkartenprämien und zusätzliche provisionsfreie Trades. Als eigenständige IRA ist Merrill Edge solide, aber nicht herausragend; den eigentlichen Mehrwert holen Bestandskunden der Bank of America heraus.
Vorteile
- ✓600 US-Dollar Prämie bei 200.000 US-Dollar Übertrag – der Spitzenwert
- ✓Enge Anbindung an die Bank of America
- ✓Preferred-Rewards-Multiplikator auf Kreditkartenprämien
Nachteile
- ✗Der volle Vorteil setzt eine Bankverbindung bei BofA voraus
- ✗Bei den ETF-Kostenquoten nicht auf dem Niveau von Vanguard oder Fidelity
Für wen geeignet?
Wer zum ersten Mal überträgt und einen einfachen, günstigen Einstieg sucht
Fidelity Rollover IRA
Der Rund-um-die-Uhr-Support von Fidelity und FZROX mit 0,00 % Kostenquote nehmen Einsteigern sowohl die Prozesshürden als auch die laufenden Kosten ab.
Langfristige Index-Anleger nach Buy-and-hold-Prinzip
Vanguard Rollover IRA
VTI mit 0,03 % und VXUS mit 0,07 % sind die günstigsten ETF-Kostenquoten am Markt – über 30 Jahre bei 185.000 € gut 1.100 € wert.
Aktive Trader und Optionsanleger im Altersvorsorgedepot
E*TRADE Rollover IRA
Power E*TRADE liefert fortgeschrittene Chartanalyse und eine starke Optionsplattform, dazu 500 bis 600 US-Dollar Prämie bei 200.000 US-Dollar Übertrag.
Kunden der Bank of America, die Bankgeschäft und Geldanlage bündeln
Merrill Edge Rollover IRA
Bestandskunden der BofA sichern sich die 600-Dollar-Prämie und Preferred-Rewards-Vorteile, die Kreditkartenprämien um bis zu 75 % erhöhen.
Vielreisende, die Bankkonto und Depot an einem Ort wollen
Schwab Rollover IRA
Das Girokonto der Schwab Bank erlaubt weltweit gebührenfreie Abhebungen ohne Fremdwährungsgebühr – ergänzt um einen kostenlosen Robo-Advisor für das übertragene Guthaben.
Reibungspunkte beim Rollover-Prozess
Fidelity, Schwab und Vanguard ermöglichen bei den meisten 401(k)-Plänen einen komplett digitalen Rollover-Start: Sie füllen ein Online-Formular aus, unterschreiben elektronisch, und der Anbieter wickelt den Schriftverkehr mit Ihrem früheren 401(k)-Verwalter ab. Dauer: in der Regel 7 bis 14 Tage.
Bei E*TRADE und Merrill Edge läuft mehr manuell: Üblich ist ein zwei- bis dreiseitiges Papierformular, das per Post an den früheren 401(k)-Verwalter geht. Dauer: 14 bis 30 Tage.
Korrekt durchgeführt ist der Rollover ein 'direkter' Übertrag von Verwahrstelle zu Verwahrstelle und damit steuerfrei. Bei 'indirekten' Rollovers, bei denen der Scheck auf Ihren Namen ausgestellt wird, werden 20 % einbehalten, und Sie haben nur 60 Tage Zeit für die Wiedereinzahlung – dieser Weg lohnt sich nur im Ausnahmefall.
Ausgezahlte Wechselprämien
Bei einem Rollover über 200.000 US-Dollar (rund 185.000 €) sehen die Prämien 2026 so aus: Fidelity 0 US-Dollar (bietet selten Wechselprämien, dafür provisionsfreien Handel), Schwab 100 bis 300 US-Dollar (je nach Aktion), Vanguard 0 US-Dollar (zahlt keine Prämien, hat aber die niedrigsten Grundgebühren), E*TRADE 500 bis 600 US-Dollar, Merrill Edge 600 US-Dollar (Spitzenwert, setzt ein Konto bei der Bank of America voraus).
Die 600-Dollar-Prämie von Merrill Edge entspricht einer einmaligen Rendite von 0,30 %. Im ersten Jahr macht das etwas aus, über eine Haltedauer von 20 bis 30 Jahren fällt es kaum ins Gewicht. Entscheiden Sie also nicht allein nach der Prämie.
Der passende Anbieter je nach Bedarf
Bester Gesamteindruck: Fidelity Rollover IRA. Keine Provisionen, über 3.400 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr und eine Gesamtkostenquote von 0,00 % beim hauseigenen FZROX (dem Flaggschiff-Fonds auf den US-Gesamtmarkt).
Beste Wahl für Index-Anleger: Vanguard Rollover IRA. Branchenweit die niedrigsten ETF-Kostenquoten (VTI 0,03 %, VXUS 0,07 %) – vom Erfinder des Indexfonds. Für Vanguard spricht schlicht der Preis: Bei 185.000 € in Indexfonds über 30 Jahre bedeuten 0,01 Prozentpunkte weniger Kosten rund 1.100 € mehr im Depot.
Beste Wahl für aktive Trader: E*TRADE Rollover IRA. Leistungsfähige Plattform, Power E*TRADE für fortgeschrittene Chartanalyse, dazu 500 bis 600 US-Dollar Wechselprämie.
Beste Wahl für BofA-Kunden: Merrill Edge Rollover IRA. 600 US-Dollar Prämie und die Preferred-Rewards-Vorteile, wenn Sie ohnehin bei der Bank of America sind (provisionsfreier Handel in zusätzlichen Kategorien).
Beste Wahl für die Verzahnung mit dem Girokonto: Schwab Rollover IRA. Giro, Tagesgeld und Depot aus einer Hand, dazu der Robo-Advisor Intelligent Portfolios ohne Gebühr.
Häufige Fragen
Sollte ich mein 401(k) übertragen oder liegen lassen?▼
Fallen bei einem 401(k)-Rollover Steuern an?▼
Lohnt sich eine Roth-Umwandlung?▼
Kann ich den Rollover selbst erledigen oder brauche ich einen Berater?▼
Kommentare & Fragen
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