Die besten 529-Sparpläne 2026: Utah, NY, Nevada & Co.
Der falsche 529-Plan kostet Familien über 18 Jahre hinweg Tausende Euro an unnötigen Gebühren.
Jeder Plan wurde nach Gesamtkostenquoten (anhand eines altersbasierten Portfolios mit moderatem Risiko), verfügbaren Fondsfamilien, dem Wert des staatlichen Steuerabzugs pro 10.000 € Einzahlung und Kontomindestbeträgen bewertet. Gebührendaten stammen aus den aktuellen Programm-Offenlegungsunterlagen der jeweiligen Pläne. Wir haben die Produkte nicht selbst getestet.
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Utah my529 Plan
Morningstar Gold-bewerteter Plan bei my529.org – kein Mindestbetrag zur Kontoeröffnung, 0,10% Mindest-Kostenquote bei Vanguard/DFA-Portfolios, beste Option für Sparer außerhalb des Bundesstaats
New York 529 Direct Plan
Reines Vanguard-Fondssortiment über nysaves.org – 10.000 $/Jahr staatlicher Abzug für NY-Ehepaare, 0,12% altersbasierte Untergrenze, 0 $ Mindestbetrag
Nevada Vanguard 529 Plan
Vanguard-verwalteter Direktplan bei vanguard.com/529 – ideal für Einwohner von Staaten ohne Einkommensteuer, 3.000 $ Mindestbetrag, integriertes Vanguard-Dashboard
Illinois Bright Start 529
Von Union Bank & Trust verwaltet bei brightstart.com – 24 Fondsoptionen, 20.000 $/Jahr IL-Gemeinschaftsabzug im Wert von 990 $/Jahr bei 4,95% Steuersatz, 0 $ Mindestbetrag
California ScholarShare 529
TIAA-verwaltet bei scholarshare529.com – 0,09% Mindest-Kostenquote, kein CA-Staatssteuerabzug, 25 $ Mindestbetrag, 15 $/Monat automatisches Investieren verfügbar
Wie wir diese 529-Pläne verglichen haben
Fünf Pläne. Eine Frage: Wo wächst dein Geld nach Gebühren und Steuern am schnellsten? Die folgende Tabelle schneidet durch das Marketing.
| Plan | Günstigste Kostenquote | Staatlicher Steuervorteil | Am besten für | Fazit | |---|---|---|---|---| | Utah my529 | 0,10%–0,14% | Nur UT-Einwohner | Sparer außerhalb des Bundesstaats | Gesamtsieger | | New York 529 Direct | 0,12%–0,16% | 10.000 $/Jahr Abzug | NY-Einwohner | Bestes In-State-Angebot | | Nevada Vanguard 529 | 0,14%–0,18% | Keine (kein Einkommensteuer) | Staaten ohne Einkommensteuer | Solide Vanguard-Option | | Illinois Bright Start | 0,10%–0,18% | 10.000 $/Jahr Abzug | IL-Einwohner | Bester IL-Wert | | California ScholarShare 529 | 0,09%–0,16% | Keine (CA-Besonderheit) | CA-Einwohner mit TIAA-Bedarf | Beste CA-Option |
Die Gebührenlücke zwischen den günstigsten und teuersten altersbasierten Portfolios in dieser Gruppe reicht von 0,09% bis etwa 0,18%. Bei einem Guthaben von 100.000 € entspricht diese Differenz 90 € pro Jahr – und sie verzinst sich. Über 18 Jahre bei 7% durchschnittlicher Rendite ergibt diese Lücke rund 3.200 € entgangenes Wachstum.
Staatliche Steuerabzüge verändern die Rechnung für Einwohner des jeweiligen Bundesstaats erheblich. Ein Illinois-Steuerpflichtiger im Steuersatz von 4,95% spart im Jahr seiner 10.000 $-Einzahlung 495 $ – das ist eine sofortige Rendite von 4,95% noch vor jeder Marktbewegung. Wenn dein Bundesstaat einen Abzug und einen ordentlichen Plan hat, sind bundesstaatsfremde Optionen oft nicht lohnenswert.
Utah my529 — Am besten für Einwohner außerhalb von Utah
Utah my529 erhält regelmäßig Bestnoten von Morningstar (Gold-Rating) und Savingforcollege.com. Der Grund ist einfach: Kostenquoten bei den Vanguard-basierten altersbasierten Portfolios beginnen bei 0,10% – zu den niedrigsten im ganzen Land. Kein beratungsverkaufter Anteilsklasse, kein Marketing-Aufschlag, keine Provisionsbelastung.
Der Plan bietet 12 anpassbare Anlageoptionen, darunter altersbasierte Portfolios und 18 individuelle Fondsoptionen von Vanguard, Dimensional Fund Advisors (DFA) und PIMCO. Dieser DFA-Zugang ist ungewöhnlich – die meisten staatlichen Pläne beschränken sich auf eine Fondsfamilie. Wer innerhalb eines 529-Plans faktorgewichtete Small-Cap- oder internationale Engagements möchte, findet sie bei Utah zu institutionellen Preisen.
Die Einschränkung ist klar: Utah bietet Einwohnern außerhalb des Bundesstaats keinen staatlichen Einkommensteuerabzug. Wer in Illinois, New York oder einem anderen Staat mit Abzug und einem wettbewerbsfähigen Plan lebt, sollte zuerst die Zahlen prüfen. Ein 495 $-Steuerbonus im ersten Jahr von Illinois Bright Start überwiegt den Gebührenvorteil von my529 oft – außer du planst 15+ Jahre mit einem großen Guthaben im Plan zu bleiben.
Kontomindestbetrag ist 0 $ bei Kontoeröffnung, Einzahlungen ab 1 $ möglich. Übertragungen von 529-Plänen anderer Bundesstaaten werden akzeptiert. Utah-Einwohner erhalten eine staatliche Einkommensteuergutschrift (nicht nur einen Abzug) von bis zu 4,85% auf Einzahlungen – einer der großzügigsten staatlichen Vorteile im ganzen Land.
New York 529 Direct Plan — Am besten für NY-Einwohner
New Yorks Direct Plan wird von Ascensus verwaltet und investiert ausschließlich in Vanguard-Fonds. Die Kostenquoten für die altersbasierten Optionen liegen je nach Portfolio zwischen 0,12% und 0,16% – wettbewerbsfähig, aber nicht ganz so schlank wie Utah. Was ihn für New Yorker attraktiv macht, ist die staatliche Steuerbehandlung: Einzahlungen bis zu 5.000 $ pro Jahr (10.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare) sind vom New Yorker Staatseinkommen abziehbar.
Beim höchsten staatlichen Einkommensteuersatz New Yorks von 10,9% spart ein Ehepaar, das 10.000 $ einzahlt, allein im ersten Jahr 1.090 $ an Staatssteuern. Dieser Steuervorteil macht einen Plan mit etwas höheren Gebühren als Utah für die meisten New Yorker im ersten Jahr zu einem besseren Gesamtangebot – und oft auch in den ersten Jahren des Kontos.
Die Fondsauswahl ist reines Vanguard: Gesamtaktienmarktindex, international gesamt, Gesamtanleihemarkt und Geldmarkt. Die Portfolios sind sauber und diversifiziert, auch wenn du nicht den DFA-Faktor-Zugang wie bei Utah bekommst. Für die meisten Familien ist der Vanguard-Indexansatz alles, was sie brauchen.
Ein Reibungspunkt: Einzahlungen von Einwohnern außerhalb New Yorks bringen keinen Steuerbonus, und der Plan bietet nicht die gleiche Fondsbreite wie Utah. Wenn du aus New York wegziehst, lohnt es sich zu prüfen, ob du den Plan behalten oder zu einem anderen übertragen solltest.
Nevada Vanguard 529 Plan — Am besten für Einwohner von Staaten ohne Einkommensteuer
Nevadas College Savings Plans of Nevada umfassen die Vanguard 529-Option, die direkt über Vanguards Plattform angeboten wird. Die Kostenquoten bei altersbasierten Portfolios liegen bei 0,14% bis 0,18% – etwas höher als Utahs Vanguard-Portfolios, aber das Fondssortiment ist nahezu identisch.
Die Logik des Plans wird für Einwohner von Staaten ohne staatliche Einkommensteuer deutlich: Florida, Texas, Washington, Nevada selbst, Wyoming, South Dakota, Alaska und Tennessee. Wenn du keine staatliche Einkommensteuer zahlst, gibt es keinen Steuerabzug, dem du nachjagen müsstest. Deine Entscheidung dreht sich dann rein um Gebühren und Fondsqualität – und Nevada Vanguard hält in beidem gut stand.
Die bestehende Vanguard-Beziehung ist ein Vorteil für Anleger, die Vanguards Brokerage bereits nutzen. Das 529-Konto erscheint im selben Dashboard wie deine IRA und steuerpflichtigen Konten. Der Mindesterstbetrag liegt bei 3.000 $, was höher ist als bei Utah oder New York – eine mögliche Hürde für Eltern, die früh mit kleinen Einzahlungen beginnen.
Für Einwohner in Staaten mit Einkommensteuer und einem ordentlichen staatlichen Plan gibt es kaum Grund, Nevada gegenüber Utah zu bevorzugen. Der Gebührenunterschied ist gering und Nevadas Mindestbetrag ist restriktiver. Aber wenn du in einem einkommensteuerfreien Staat lebst und Vanguard bereits nutzt, ist das eine reibungslose Wahl.
Illinois Bright Start 529 — Am besten für Illinois-Einwohner
Bright Start wird von Union Bank & Trust verwaltet und bietet 24 Anlageoptionen – die vielfältigsten der fünf überprüften Pläne. Dazu gehören altersbasierte Portfolios, einzelne Indexfonds, aktiv verwaltete Fonds und ein Kapitalschutzfonds. Die Kostenquoten bei Indexoptionen liegen bei 0,10% bis 0,18% und sind wettbewerbsfähig.
Der staatliche Steuerabzug ist das Herzstück für Illinois-Einwohner: Einzahlungen bis zu 10.000 $ pro Jahr (20.000 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare) sind vom Illinois-Staatseinkommen abziehbar. Illinois hat einen einheitlichen Einkommensteuersatz von 4,95%, was bedeutet, dass ein Ehepaar, das 20.000 $ einzahlt, 990 $ spart – jedes Jahr, in dem es einzahlt. Dieser wiederkehrende Vorteil ist stark, besonders in den frühen Jahren, wenn Guthaben kleiner sind und Anlagerenditen weniger Wirkung haben.
Das breitere Fondsangebot ist zweischneidig. Mehr Optionen bedeuten mehr Flexibilität, aber auch mehr Spielraum für Fehler, wenn man einen aktiv gemanagten Fonds mit einer Kostenquote von 0,50%+ wählt. Bei den Indexspuren bleiben bedeutet ausgezeichnete Gebühren. Wer in das Aktivfonds-Menü wandert, sieht den Kostenvorteil gegenüber günstigeren Plänen schnell schwinden.
Illinois-Einwohner, die in andere Bundesstaaten umziehen, sollten Folgendes beachten: Wenn du umziehst, stoppt der Steuerabzug. Das Konto bleibt gültig und übertragbar, aber der laufende Illinois-Steuerbonus steht nur Illinois-Steuerpflichtigen zu.
California ScholarShare 529 — Am besten für California-Einwohner
ScholarShare 529 wird von TIAA-CREF verwaltet und bietet Kostenquoten von 0,09% bis 0,16% bei Indexoptionen – die niedrigste Untergrenze in diesem Vergleich. Die TIAA Social Choice-Anlageoption (0,19%) fügt ein sozial verantwortungsvolles Portfolio hinzu, das die anderen Pläne nicht bieten, was für manche Familien wichtig ist.
Hier ist die California-Besonderheit, die fast jeden überrascht: California bietet keinen staatlichen Einkommensteuerabzug für 529-Einzahlungen. Richtig gelesen – in dem Staat mit einem der höchsten marginalen Einkommensteuersätze des Landes (bis zu 13,3%) ist der 529-Steuerabzug null. California-Einwohner erhalten bundesweites steuerfreies Wachstum und bundesweite steuerfreie Auszahlungen für qualifizierte Ausgaben – wie alle anderen auch – aber keinen staatlichen Abzug. Das ist ein erheblicher Nachteil gegenüber dem, was New Yorker oder Illinois-Einwohner genießen.
Das Fehlen eines California-Abzugs bedeutet, dass die Hauptverkaufsargumente des Plans die niedrigen Kostenquoten (echte Werte), TIAA-Management (solide, wenn du bereits TIAA-Investor bist) und die Bequemlichkeit eines staatlich geführten Plans sind. Einwohner anderer Bundesstaaten haben keinen zwingenden Grund, ScholarShare gegenüber Utah my529 zu wählen – die Gebühren sind ähnlich und Utah bietet DFA-Fondszugang.
Der Kontomindestbetrag beträgt 25 $, was es für Familien zugänglich macht, die mit kleinen monatlichen Einzahlungen beginnen. Automatische Anlagepläne sind ab 15 $/Monat verfügbar – nützlich für Eltern, die von früh im Leben eines Kindes an den Durchschnittskosteneffekt nutzen möchten.
