Bestes Finanzsoftware 2026: 5 im Vergleich

Für wen geeignet?

1★ Best Pick🏆 Beste Wahl für ambitionierte BudgetiererYNAB (You Need a Budget)

Anmeldung unter youneedabudget.com. 34 Tage kostenlos testen. Die Jahreszahlung (rund 100 €) ist deutlich günstiger als der Monatstarif (rund 14 € im Monat, also etwa 165 € im Jahr). Studierende erhalten ein Jahr gratis.

YNAB (You Need a Budget) ist die richtige Wahl, wenn Sie bereit sind, die Arbeit auch wirklich zu machen. Die Nullbasis-Methode – jeder Euro bekommt eine Aufgabe, bevor er ausgegeben wird – verändert das Verhalten tatsächlich. Nutzer berichten häufig, dass die nicht zuordenbaren Ausgaben schon in den ersten Monaten deutlich zurückgehen. Der Preis dafür: tägliche Pflege und vier bis sechs Wochen Einarbeitung. Mit rund 100 € pro Jahr ist YNAB das teuerste Abo im Vergleich. Wer konsequent dabeibleibt, holt hier aber am meisten heraus.

YNAB (You Need a Budget)

$109/yr〜$179/yrUS-Referenzpreis

Produktdetails →

Offiziell →

▶ Test-Video

2🪟 Bester Mint-NachfolgerMonarch Money

Anmeldung unter monarchmoney.com. 7 Tage kostenlos testen. Die Jahreszahlung (rund 90 €) spart etwa 75 € gegenüber der monatlichen Abrechnung. Aktionscodes mit 30 bis 50 Prozent Rabatt aufs erste Jahr tauchen regelmäßig auf.

Monarch Money ist der naheliegende Nachfolger für Mint-Umsteiger. Gegründet von ehemaligen Mint-Mitarbeitern, bietet die App eine Mint-ähnliche Bedienung ohne Werbung – Mint war vor der Abschaltung mit Kreditkartenangeboten überfrachtet. Dazu kommen eine zuverlässige Bankanbindung, Haushaltsfreigabe, eigene Kategorien und ein sehr guter Depotüberblick. Der Preis liegt bei rund 14 € im Monat oder etwa 90 € im Jahr. Die Alles-in-einem-Ausrichtung heißt allerdings: vieles gut, nichts herausragend.

Monarch Money

$99/yr〜$179/yrUS-Referenzpreis

Produktdetails →

Offiziell →

▶ Test-Video

4📈 Beste Wahl für AnlegerEmpower Personal Dashboard

Anmeldung unter empower.com. Vollständig kostenlos. Ab etwa 250.000 € an erfasstem Vermögen ruft ein Vermögensberater zum Erstgespräch an – bei Desinteresse einfach freundlich ablehnen.

Empower Personal Dashboard, früher Personal Capital, ist das passende kostenlose Werkzeug für Anlegerinnen und Anleger. Vermögensübersicht, Ruhestandsplaner, Gebührenanalyse und Werkzeuge zur Vermögensaufteilung sind hervorragend. Die Budgetfunktionen bleiben dagegen einfach – ausreichend für Gutverdiener, die keine Ausgabenkontrolle bis in jede Position brauchen, aber ihre Anlagen im Blick behalten wollen. Empower ist zugleich eine Vermögensverwaltung: Ab etwa 250.000 € an erfassten Anlagen melden sich die Berater telefonisch.

Empower Personal Dashboard

$0US-Referenzpreis

Produktdetails →

Offiziell →

▶ Test-Video

5📊 Beste Wahl für Tabellen-FansTiller Money

Anmeldung unter tillerhq.com. 30 Tage kostenlos testen. Nur Jahreszahlung (rund 72 €). Enthält Zugang zur Vorlagenbibliothek und zum Tiller-Discord.

Tiller Money schreibt die täglich synchronisierten Kontoumsätze direkt in Google Sheets oder Excel. Von dort bauen Sie sich mit fertigen Vorlagen oder eigenen Formeln jede beliebige Budgetmethode selbst zusammen. Der Preis liegt bei rund 72 € pro Jahr. Maximale Flexibilität, minimale Führung. Das lohnt sich für alle, die gern mit Tabellen arbeiten – nicht für alle, die eine ausgefeilte App erwarten. Die Vorlagenbibliothek ist der beste Startpunkt; die meisten Nutzer landen bei einer angepassten YNAB- oder Umschlag-Variante.

Tiller Money

$79/yrUS-Referenzpreis

Produktdetails →

Offiziell →

▶ Test-Video

Zuverlässigkeit der Bankanbindung

Monarch Money erhält von den fünf Anbietern die durchgängig besten Sync-Bewertungen. Neuverbindungen kommen vor, werden von Nutzern aber als gelegentlich und nicht als Regelfall beschrieben.

YNAB folgt dicht dahinter. Am häufigsten berichten Nutzer, dass sie die Verbindungen zu Chase und Capital One erneut autorisieren mussten.

Quicken Simplifi sammelt die meisten Beschwerden über abgerissene Verbindungen, am häufigsten genannt wird dabei Bank of America.

Empower Personal Dashboard ist bei Depotkonten am stärksten; Giro- und Kreditkartenverbindungen gelten laut Nutzerberichten als die schwächere Seite.

Tiller Money: Die Bankanbindung über Plaid liegt auf Augenhöhe mit Monarch. Der Haken: Tiller schreibt die Daten in Google Sheets, was für alle, die nicht gern mit Tabellen arbeiten, eine zusätzliche Fehlerquelle bedeutet.

Budgetierungsmethodik

YNAB setzt konsequent auf Nullbasis-Budgetierung – jeder Euro bekommt eine Aufgabe, bevor Sie ihn ausgeben. Das ist der disziplinierteste Ansatz und der wirksamste, wenn es um echte Verhaltensänderung geht, verlangt aber tägliche Pflege. Die steilste Lernkurve im Test.

Monarch und Simplifi arbeiten mit kategoriebasierter Budgetierung (Limits pro Kategorie festlegen und dagegen abgleichen). Leichter einzuführen, aber mit weniger Wirkung auf das eigene Verhalten.

Empower konzentriert sich auf Vermögensentwicklung und Depotüberblick statt auf Budgetierung im engeren Sinn. Ideal für Anlegerinnen und Anleger, die ihre Ausgaben ohnehin im Griff haben.

Tiller schreibt die Daten in Google Sheets und überlässt Ihnen die Methodik komplett. Maximale Flexibilität, minimale Anleitung.

Die beste Wahl je nach Bedarf

Für ambitionierte Budgetierer: YNAB für rund 100 € pro Jahr. Die Nullbasis-Budgetierung verändert das Ausgabeverhalten tatsächlich – die steile Lernkurve ist das wert.

Als Mint-Nachfolger: Monarch Money für rund 90 € pro Jahr. Mint-ähnliche Bedienung, aktive Weiterentwicklung, Haushaltsfreigabe, keine Werbung. Für die meisten früheren Mint-Nutzer die naheliegende Wahl.

Preis-Leistungs-Tipp: Quicken Simplifi für rund 44 € pro Jahr. Solide Budgetierung zum günstigsten Abopreis im Vergleich.

Für Anlegerinnen und Anleger: Empower Personal Dashboard, kostenlos. Der Schwerpunkt liegt auf Vermögensübersicht und Altersvorsorge statt auf detaillierter Budgetierung.

Für Tabellen-Fans: Tiller Money für rund 72 € pro Jahr. Maximale Flexibilität über Google Sheets – aber nur sinnvoll, wenn Sie wirklich gern mit Tabellen arbeiten.