Beste 529-plannen 2026: Utah, NY, Nevada, Illinois & CA

1★ Best PickUtah my529 Plan

Plan met Morningstar Gold-rating via my529.org – geen minimale inleg, kostenratio vanaf 0,10% op Vanguard/DFA-portefeuilles, beste optie voor spaarders buiten Utah

Utah my529 Plan

$0 setupreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

2New York 529 Direct Plan

Alleen Vanguard-fondsen via nysaves.org – $10.000 per jaar staatsaftrek bij gezamenlijke aangifte in NY, leeftijdsafhankelijk vanaf 0,12%, minimale inleg $0

New York 529 Direct Plan

$0 setupreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

4Illinois Bright Start 529

Beheerd door Union Bank & Trust via brightstart.com – 24 fondsopties, $20.000 per jaar gezamenlijke aftrek in IL, goed voor $990 per jaar bij 4,95%, minimale inleg $0

Illinois Bright Start 529

$0 setupreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

5California ScholarShare 529

Beheerd door TIAA via scholarshare529.com – kostenratio vanaf 0,09%, geen aftrek in CA, minimale inleg $25, automatisch beleggen vanaf $15 per maand

California ScholarShare 529

$0 setupreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

Zo hebben we deze 529-plannen vergeleken

Vijf plannen en één vraag: waar groeit je geld het hardst na kosten en belasting? De tabel hieronder laat de marketing links liggen.

Tussen de goedkoopste en de duurste leeftijdsafhankelijke portefeuille in dit rijtje zit 0,09% tot ongeveer 0,18%. Bij een saldo van $100.000 is dat verschil $90 per jaar, en dat rent door. Over 18 jaar met een gemiddeld rendement van 7% kost dat gat je zo'n $3.200 aan gemiste groei.

Voor wie in de eigen staat belegt, verandert de aftrek voor staatsbelasting de rekensom flink. Iemand in Illinois met een tarief van 4,95% bespaart $495 in het jaar dat hij $10.000 inlegt: een direct rendement van 4,95% nog vóór de markt ook maar iets doet. Heeft je staat een aftrek én een fatsoenlijk plan, sla de plannen van andere staten dan gewoon over.

Utah my529 – het beste voor wie buiten Utah woont

Utah my529 scoort keer op keer hoog bij Morningstar (Gold-rating) en Savingforcollege.com. De reden is simpel: de kostenratio's van de leeftijdsafhankelijke portefeuilles op basis van Vanguard beginnen bij 0,10%, een van de laagste in de hele VS. Geen via adviseurs verkochte aandelenklasse, geen extra marketinglaag, geen provisie die aan je rendement knaagt.

Het plan biedt 12 aanpasbare beleggingsopties, waaronder leeftijdsafhankelijke routes, plus 18 losse fondsen van Vanguard, Dimensional Fund Advisors (DFA) en PIMCO. Die toegang tot DFA is bijzonder: de meeste staatsplannen houden het bij één fondsfamilie. Wil je binnen een 529 factorgerichte small caps of internationale spreiding, dan levert Utah dat tegen institutionele tarieven.

De beperking is duidelijk: wie buiten Utah woont, krijgt geen aftrek voor staatsinkomstenbelasting. Woon je in Illinois, New York of een andere staat met een aftrek en een concurrerend plan, reken het dan eerst na. Een belastingvoordeel van $495 in het eerste jaar bij Illinois Bright Start weegt vaak zwaarder dan het kostenvoordeel van my529, tenzij je 15 jaar of langer met een flink saldo in het plan blijft.

Je opent een account zonder minimale inleg en stortingen mogen zo klein zijn als $1. Overstappen vanuit een 529-plan van een andere staat kan ook. Inwoners van Utah krijgen een heffingskorting (dus niet alleen een aftrek) van maximaal 4,85% op hun inleg, een van de royaalste regelingen van het land.

New York 529 Direct Plan – het beste voor inwoners van NY

Het Direct Plan van New York wordt beheerd door Ascensus en belegt uitsluitend in Vanguard-fondsen. De kostenratio's van de leeftijdsafhankelijke opties liggen tussen 0,12% en 0,16%, afhankelijk van de portefeuille. Dat is scherp, maar net iets minder mager dan Utah. Voor New Yorkers draait het om de belastingbehandeling: inleg tot $5.000 per jaar ($10.000 bij gezamenlijke aangifte) is aftrekbaar van het inkomen voor de staatsbelasting.

Bij het hoogste staatstarief van New York, 10,9%, bespaart een getrouwd stel dat $10.000 inlegt alleen al in het eerste jaar $1.090 aan staatsbelasting. Door die aftrek wordt een plan met iets hogere kosten dan Utah voor de meeste New Yorkers in jaar één de betere deal, en vaak ook in de eerste jaren daarna.

De fondsselectie is puur Vanguard: een index op de totale Amerikaanse aandelenmarkt, een internationale index, een index op de totale obligatiemarkt en een geldmarktfonds. De portefeuilles zijn overzichtelijk en goed gespreid, al mis je de factorbeleggingen van DFA die Utah wel heeft. Voor de meeste gezinnen is de Vanguard-indexaanpak ruim voldoende.

Eén nadeel: wie buiten New York woont, krijgt geen belastingvoordeel, en het fondsaanbod is minder breed dan in Utah. Verhuis je uit New York, kijk dan opnieuw of je het account aanhoudt of overzet naar een ander plan.

Nevada Vanguard 529 Plan – het beste voor staten zonder inkomstenbelasting

Onder de College Savings Plans of Nevada valt ook de Vanguard 529-optie, die je rechtstreeks via het platform van Vanguard afsluit. De kostenratio's van de leeftijdsafhankelijke portefeuilles komen uit op 0,14% tot 0,18%, iets hoger dan de Vanguard-portefeuilles van Utah, terwijl het fondsaanbod vrijwel hetzelfde is.

De logica van dit plan wordt duidelijk voor inwoners van staten zonder staatsinkomstenbelasting: Florida, Texas, Washington, Nevada zelf, Wyoming, South Dakota, Alaska en Tennessee. Betaal je geen staatsinkomstenbelasting, dan valt er ook geen aftrek te halen. Je keuze draait dan alleen om kosten en fondskwaliteit, en op allebei doet Nevada Vanguard het prima.

Beleg je al via Vanguard, dan is dat een mooie bijkomstigheid: het 529-account staat in hetzelfde overzicht als je IRA en je gewone beleggingsrekeningen. De minimale eerste inleg is wel $3.000, hoger dan bij Utah of New York. Voor ouders die vroeg willen beginnen met kleine bedragen kan dat een drempel zijn.

Woon je in een staat met inkomstenbelasting en een fatsoenlijk eigen plan, dan is er weinig reden om Nevada boven Utah te kiezen: het kostenverschil is klein en de minimale inleg van Nevada is strenger. Maar zit je in een staat zonder inkomstenbelasting en gebruik je Vanguard al, dan is dit een keuze zonder gedoe.

Illinois Bright Start 529 – het beste voor inwoners van Illinois

Bright Start wordt beheerd door Union Bank & Trust en biedt 24 beleggingsopties, de meest gevarieerde van de vijf plannen in deze vergelijking. Je kiest uit leeftijdsafhankelijke portefeuilles, losse indexfondsen, actief beheerde fondsen en een fonds met kapitaalbescherming. De kostenratio's van de indexopties liggen tussen 0,10% en 0,18%, prima in lijn met de rest.

Voor inwoners van Illinois draait alles om de aftrek: inleg tot $10.000 per jaar ($20.000 bij gezamenlijke aangifte) is aftrekbaar van het inkomen voor de staatsbelasting. Illinois heeft een vlak tarief van 4,95%, dus een stel dat $20.000 inlegt, bespaart $990, elk jaar dat ze inleggen. Dat terugkerende voordeel is krachtig, vooral in de beginjaren, wanneer het saldo nog klein is en het beleggingsrendement minder uitmaakt.

Het grote fondsmenu snijdt aan twee kanten. Meer keuze betekent meer flexibiliteit, maar ook meer kans om jezelf in de voet te schieten met een actief fonds van 0,50% of meer aan kosten. Blijf bij de indexroutes en de kosten zijn uitstekend. Dwaal je af naar de actieve fondsen, dan smelt je kostenvoordeel ten opzichte van goedkopere plannen snel weg.

Let op als je uit Illinois verhuist: dan stopt de aftrek. Het account blijft geldig en je neemt het gewoon mee, maar het doorlopende belastingvoordeel geldt alleen voor wie in Illinois belasting betaalt.

California ScholarShare 529 – het beste voor inwoners van Californië

ScholarShare 529 wordt beheerd door TIAA-CREF en heeft kostenratio's van 0,09% tot 0,16% op de indexopties, de laagste ondergrens in deze vergelijking. Met de beleggingsoptie TIAA Social Choice (0,19%) krijg je bovendien een maatschappelijk verantwoorde portefeuille die de andere plannen niet hebben, en voor sommige gezinnen telt dat.

Dan de Californische eigenaardigheid die bijna iedereen verrast: Californië geeft geen enkele aftrek voor staatsinkomstenbelasting op 529-inleg. Echt waar: in de staat met een van de hoogste marginale tarieven van het land (tot 13,3%) is de 529-aftrek nul. Inwoners van Californië krijgen net als iedereen belastingvrije groei en belastingvrije opnames voor gekwalificeerde kosten op federaal niveau, maar geen aftrek bij de staat. Vergeleken met wat inwoners van New York of Illinois krijgen, is dat een flinke misser.

Zonder Californische aftrek zijn de belangrijkste troeven van het plan de lage kostenratio's (die zijn echt laag), het beheer door TIAA (degelijk, zeker als je al bij TIAA belegt) en het gemak van een plan van je eigen staat. Wie buiten Californië woont, heeft geen goede reden om ScholarShare boven Utah my529 te kiezen: de kosten zijn vergelijkbaar en Utah biedt toegang tot DFA-fondsen.

De minimale inleg is $25, dus ook gezinnen die met kleine maandbedragen beginnen kunnen meedoen. Automatisch beleggen kan vanaf $15 per maand, handig voor ouders die al vanaf de eerste levensjaren van hun kind gespreid willen instappen.