Beste Roth IRA-rekeningen 2026: 5 aanbieders vergeleken

WriterRedactie van Pickly

Bijgewerkt op 2026-06-12

Met bronnenLaatst gecontroleerd op 2026-06-12Met AI opgesteld bureauonderzoek op basis van openbare specificaties, fabrikantgegevens en onafhankelijke reviews — niet zelf getest

Met een Roth IRA beleg je geld waarover je al belasting hebt betaald. Daardoor is alle groei die erop volgt volledig belastingvrij: dividenden, koerswinst en opnames na je pensioen. Een broker zonder kosten of een broker die 0,25% per jaar rekent: over 30 jaar kan dat verschil je tienduizenden dollars kosten.

Kort antwoord

Fidelity springt eruit onder de Roth IRA-aanbieders. Je betaalt $0 rekeningkosten en $0 transactiekosten. De ZERO-indexfondsen zoals FZROX en FZILX hebben een kostenratio van 0,00%. En dankzij fractionele aandelen vanaf $1 wordt je hele inleg belegd. Schwab rekent dezelfde kosten en heeft daarnaast een gekoppelde betaalrekening en onderzoek van Morningstar. De Admiral-shares van Vanguard kosten 0,04% tot 0,11%. Betterment regelt herbalanceren en tax-loss harvesting automatisch voor 0,25%. Wealthfront heeft daarbovenop de planningstool Path, met een minimale inleg van $500.

Bekijk de prijs: Fidelity Roth IRA →

📋Hoe we vergeleken

We hebben elke aanbieder beoordeeld op jaarlijkse rekeningkosten, kostenratio's van de fondsen en de breedte van het beleggingsaanbod. Ook keken we naar de minimale inleg, ondersteuning voor fractionele aandelen, tools voor automatische inleg en herbalanceren, en de waarde van tax-loss harvesting binnen een Roth IRA. Tot slot beoordeelden we de app en de website, zowel voor beginnende als voor ervaren beleggers.

📋

★ Best Pick

Fidelity Roth IRA

$0referentieprijs VS

Bekijk aanbieding →

Beste totaalkeuze: Bij Fidelity betaal je $0 rekeningkosten en $0 transactiekosten. De eigen ZERO-indexfondsen (FZROX, FZILX) hebben een kostenratio van 0,00%, de laagste die er te vinden is.

Bekijk aanbieding →

Onze aanraders ↓

1
Fidelity Roth IRA
A+Beste totaalkeuze
$0referentieprijs VS
Bekijk aanbieding →
2
Charles Schwab Roth IRA
ABeste koppeling met bankrekening
$0referentieprijs VS
Bekijk aanbieding →
3
Vanguard Roth IRA
A-Beste voor liefhebbers van Vanguard-fondsen
$0〜20referentieprijs VS
Bekijk aanbieding →
4
Betterment Roth IRA
B+Beste robo-advisor
$0referentieprijs VS
Bekijk aanbieding →
5
Wealthfront Roth IRA
B+Beste voor techgedreven automatisering
$0referentieprijs VS
Bekijk aanbieding →

Product	Prijs	Link
1Fidelity Roth IRAA+Beste totaalkeuze	$0referentieprijs VS	Bekijk aanbieding →
2Charles Schwab Roth IRAABeste koppeling met bankrekening	$0referentieprijs VS	Bekijk aanbieding →
3Vanguard Roth IRAA-Beste voor liefhebbers van Vanguard-fondsen	$0〜20referentieprijs VS	Bekijk aanbieding →
4Betterment Roth IRAB+Beste robo-advisor	$0referentieprijs VS	Bekijk aanbieding →
5Wealthfront Roth IRAB+Beste voor techgedreven automatisering	$0referentieprijs VS	Bekijk aanbieding →

1★ Best PickA+Beste totaalkeuzeFidelity Roth IRA

Bij Fidelity betaal je $0 rekeningkosten en $0 transactiekosten. De eigen ZERO-indexfondsen (FZROX, FZILX) hebben een kostenratio van 0,00%, de laagste die er te vinden is. Met Stocks by the Slice koop je fractionele aandelen vanaf $1, zodat je elke inleg moeiteloos volledig belegt. Een beginner die een portefeuille van drie fondsen opzet, kan er net zo soepel mee overweg als een actieve handelaar die opties koopt.

Pluspunten

✓$0 rekeningkosten en ZERO-indexfondsen met een kostenratio van 0,00%
✓Fractionele aandelen vanaf $1 via Stocks by the Slice
✓Uitstekende onderzoekstools en app voor beleggers die zelf beleggen

Minpunten

✗Geen automatisch portefeuillebeheer: verdeling en herbalanceren doe je zelf
✗ZERO-fondsen zijn eigen fondsen van Fidelity en kun je niet meenemen naar een andere broker

2ABeste koppeling met bankrekeningCharles Schwab Roth IRA

Charles Schwab is net zo goedkoop als Fidelity ($0 rekeningkosten, $0 transactiekosten). Daarnaast is er Schwab Intelligent Portfolios, een robo-advisor zonder adviesvergoeding. Die houdt wel een deel in cash aan, waaraan Schwab verdient. Met Schwab Slices koop je fracties van S&P 500-aandelen. Door de koppeling met de betaalrekening van Schwab is dit de sterkste keuze als je bankieren en beleggen bij één instelling wilt. Het onderzoek is net zo uitgebreid als bij Fidelity, met toegang tot Morningstar, Schwab Equity Ratings en analistenrapporten van derden.

Pluspunten

✓$0 rekeningkosten en een gratis robo-advisor (Schwab Intelligent Portfolios)
✓Naadloos geld overboeken via de gekoppelde betaal- en spaarrekening
✓Uitgebreid onderzoek van derden, inclusief Morningstar

Minpunten

✗Schwab Intelligent Portfolios houdt 1 tot 10% in cash aan, wat het rendement drukt ten opzichte van volledig belegde alternatieven
✗Fractionele aandelen alleen voor S&P 500-aandelen, niet voor alle ETF's

Charles Schwab Roth IRA

3A-Beste voor liefhebbers van Vanguard-fondsenVanguard Roth IRA

Vanguard legde de basis voor goedkoop indexbeleggen. De Admiral Share-fondsen blijven tot de goedkoopste fondsen voor de brede markt horen: VTSAX (kostenratio 0,04%), VTIAX (0,11%) en VBTLX (0,05%). De rekeningkosten van $20 per jaar vervallen bij digitale post of een saldo van $10.000, dus voor de meeste beleggers is het in de praktijk gratis. Het platform werkt prima, maar is bewust kaal. Volgens Vanguard is tijd die je in de interface steekt tijd die je niet besteedt aan je portefeuille met rust laten.

Pluspunten

✓Admiral Shares van Vanguard behoren tot de laagste kostenratio's in de branche
✓Als beleggingsfonds herbelegt het dividend automatisch, zonder gedoe met een brokerrekening
✓Doordat beleggers eigenaar zijn, lopen de belangen van het bedrijf gelijk met die van fondshouders

Minpunten

✗Minimaal $3.000 voor Admiral Share-fondsen (vergelijkbare ETF's met een lagere instap zijn beschikbaar)
✗Platform en app zijn veel minder gepolijst dan die van Fidelity of Schwab

Vanguard Roth IRA

$0〜20referentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief

Af en toe een update en nieuwe reviews — geen spam.

4B+Beste robo-advisorBetterment Roth IRA

Betterment rekent 0,25% per jaar en regelt automatisch de opbouw van je portefeuille, het herbalanceren en tax-loss harvesting. Dat gebeurt met een gespreide ETF-portefeuille. Er is geen minimale inleg, dus je begint met elk bedrag. Bij het aanmelden vul je je doel, je beleggingshorizon en je risicobereidheid in. Daarna bouwt en onderhoudt Betterment een wereldwijd gespreide portefeuille, zonder dat je nog iets hoeft te beslissen. Bij een portefeuille van $50.000 kost die 0,25% je $125 per jaar. Dat is het waard als de automatisering je behoedt voor gedragsfouten, die meestal veel meer kosten.

Pluspunten

✓Volledig geautomatiseerd: inleg, herbalanceren en tax-loss harvesting gaan vanzelf
✓Geen minimale inleg en een overzichtelijke interface die draait om je doelen
✓Optie voor een duurzame portefeuille (SRI)

Minpunten

✗0,25% per jaar is $250 per jaar bij $100.000, flink meer dan $0 bij brokers waar je zelf belegt
✗Geen losse aandelen of obligaties kiezen: alleen een ETF-portefeuille

5B+Beste voor techgedreven automatiseringWealthfront Roth IRA

Wealthfront rekent 0,25% per jaar en onderscheidt zich met de financiële planningstool Path. Die rekent naast je Roth IRA ook Social Security, een huisaankoop en studiekosten door, zodat je je pensioen in één beeld ziet. Van deze vijf aanbieders is Wealthfront de enige met een drempel: een minimale inleg van $500. Vanaf $25.000 op je rekening krijg je toegang tot de Portfolio Line of Credit: je leent dan met je portefeuille als onderpand tegen een scherpe rente. Zoveel flexibiliteit zie je zelden bij Roth IRA-aanbieders.

Pluspunten

✓De planningstool Path brengt je hele pensioen in beeld, inclusief Social Security
✓Portfolio Line of Credit bij een saldo vanaf $25.000
✓Automatische tax-loss harvesting en risk-parity-portefeuilles

Minpunten

✗Minimaal $500 inleg nodig om een rekening te openen
✗0,25% per jaar, net als Betterment, maar met een kortere staat van dienst voor duurzame (SRI) opties

Waar let je op bij een Roth IRA-aanbieder?

In 2026 mag je maximaal $7.000 per jaar inleggen ($8.000 als je 50 of ouder bent). Elke dollar aan kosten gaat ten koste van je rente-op-rente. Kijk dus eerst en vooral kritisch naar de kostenstructuur.

Jaarlijkse kosten en kostenratio's

De rekeningkosten zijn het eerste filter. Fidelity en Schwab rekenen $0. Vanguard rekent $20 per jaar, maar die vervallen als je kiest voor digitale post of meer dan $10.000 op de rekening hebt. Betterment en Wealthfront rekenen 0,25% per jaar over je belegd vermogen. Bij een portefeuille van $100.000 is dat $250 per jaar. Over tientallen jaren knaagt dat flink aan het belastingvoordeel van een Roth IRA. Indexfondsen hebben bij al deze brokers een kostenratio van 0,00% tot 0,15%. Die komt los van de beheerkosten op rekeningniveau.

Beleggingsaanbod: zelf beleggen of automatisch

Bij een rekening waarop je zelf belegt (Fidelity, Schwab, Vanguard) koop je losse aandelen, ETF's, beleggingsfondsen, opties en obligaties. Een geautomatiseerde rekening (Betterment, Wealthfront) belegt in een gespreide ETF-portefeuille die past bij je risicoprofiel en herbalanceert vanzelf. Wil je een portefeuille van drie fondsen samenstellen of zelf aandelen kiezen? Dan is een broker waar je zelf belegt de juiste keuze. Wil je alleen inleggen en er verder niet naar omkijken, en het platform de verdeling, tax-loss harvesting en het herbalanceren laten regelen? Dan verdient een robo-advisor zijn 0,25% terug. Dat geldt vooral als je anders geld op de plank laat liggen of op gevoel je verdeling aanpast.

Tax-loss harvesting

Bij tax-loss harvesting verkoop je een positie die in waarde is gedaald. Het verlies dat je zo boekt, verreken je met je winsten. Dat levert vooral iets op bij belaste rekeningen. Binnen een Roth IRA is alle groei al belastingvrij, dus voegt het weinig toe. Betterment en Wealthfront maken er allebei reclame mee, maar voor een Roth IRA maakt het veel minder uit dan voor een gewone beleggingsrekening. Betaal binnen een Roth IRA dus niet extra voor juist deze functie.

Minimale inleg

Fidelity en Schwab hebben geen minimum: je opent een rekening en belegt met elk bedrag. Vanguard heeft geen minimum voor de beleggingsrekening zelf. Voor de bekende Admiral Share-indexfondsen heb je wel minimaal $3.000 nodig. Vergelijkbare ETF's koop je al vanaf de prijs van één aandeel, met fracties vanaf $1. Betterment heeft geen minimum en Wealthfront vraagt minimaal $500 om te starten. Begin je klein, dan zijn Fidelity, Schwab en Betterment het makkelijkst toegankelijk.

Fractionele aandelen en automatisch beleggen

Met Stocks by the Slice van Fidelity koop je al stukjes aandelen vanaf $1. Met Schwab Slices koop je fracties van aandelen uit de S&P 500. Zo beleg je bij allebei precies het bedrag dat je wilt, bijvoorbeeld een maandelijkse inleg van $583 (1/12 van $7.000), zonder dat er geld ongebruikt blijft staan. Vanguard ondersteunt fractionele aandelen beperkter, vooral bij de eigen beleggingsfondsen. Bij Betterment en Wealthfront gebeurt fractioneel beleggen automatisch, als onderdeel van de robo-advisor.

Robo-advisor of zelf beleggen: wat past bij jouw Roth IRA?

Of je bij een Roth IRA kiest voor zelf beleggen of een robo-advisor, komt eigenlijk neer op één vraag: ga je je portefeuille zelf actief bijhouden of niet? Een indexportefeuille van drie fondsen bij Fidelity of Schwab bestaat uit de hele Amerikaanse markt, de hele internationale markt en een obligatiefonds. Die kost gemiddeld minder dan 0,05% per jaar, zonder rekeningkosten. Dat is in de praktijk gratis. De vraag is alleen of je hem ook echt opzet, één keer per jaar herbalanceert en bij een correctie niet in paniek verkoopt.

Betterment en Wealthfront zijn er voor beleggers die er echt beter van worden als de automatisering de beslissingen van ze overneemt. Onderzoek laat steeds weer zien dat beleggersgedrag meer rendement kost dan de kosten zelf: de markt proberen te timen, op emotie verkopen, te veel cash aanhouden. Krijg je voor 0,25% per jaar de discipline van automatische inleg, automatisch herbalanceren en niet elke week je saldo checken? Dan is dat een verstandige ruil. Weet je zeker dat je een portefeuille van drie fondsen opzet en er daarna van afblijft? Dan bespaar je bij Fidelity of Schwab over tientallen jaren flink op kosten.

Conclusie

Voor de meeste Roth IRA-beleggers is Fidelity de standaardkeuze. Je betaalt $0 kosten, hebt een breed beleggingsaanbod en fractionele aandelen. Het platform werkt even goed voor beginners die een portefeuille van drie fondsen opbouwen als voor ervaren beleggers die losse effecten verhandelen. Schwab is een even sterk alternatief, zeker als je al bij Schwab bankiert of de onderzoekstools fijner vindt. Vanguard is de juiste keuze als je de eigen indexfondsen van Vanguard wilt in de goedkoopste aandelenklasse en een sober platform je niet stoort.

Betterment of Wealthfront zijn logisch als je je beleggingsbeslissingen volledig wilt automatiseren. Wees dan wel eerlijk tegen jezelf: zou je een eigen portefeuille niet laten afdrijven of op gevoel aanpassen? De kosten van 0,25% zijn echt, maar de waarde ook: een systeem dat je ook bij flinke koersschommelingen belegd houdt, zonder dat je zelf iets hoeft te beslissen.

Veelgestelde vragen

Wat is de maximale Roth IRA-inleg in 2026?▼

In 2026 mag je maximaal $7.000 per jaar in een Roth IRA inleggen, of $8.000 als je 50 of ouder bent (de extra catch-up-inleg van $1.000). Voor hoge inkomens wordt dit maximum stapsgewijs afgebouwd. Als alleenstaande begint de afbouw bij een gecorrigeerd bruto-inkomen (MAGI) boven $150.000. Boven $165.000 mag je helemaal niet meer inleggen. Voor gehuwden die gezamenlijk aangifte doen, loopt de afbouw van $236.000 tot $246.000. Verdien je meer dan de inkomensgrens? Dan is een backdoor Roth IRA-conversie een legale omweg.

Kan ik tegelijk een Roth IRA en een 401(k) hebben?▼

Ja. Inleggen in een 401(k) via je werkgever heeft geen invloed op je Roth IRA, zolang je inkomen binnen de inkomensgrenzen voor een Roth IRA blijft. De maximale inleg staat helemaal los van elkaar. In hetzelfde jaar kun je dus zowel je 401(k) ($23.500 in 2026) als je Roth IRA ($7.000) volledig benutten. Een veelgebruikte strategie: eerst in je 401(k) inleggen tot de werkgeversbijdrage, dan je Roth IRA vol maken, en daarna terug naar je 401(k) als je nog meer kunt sparen.

Wat gebeurt er als ik vroegtijdig geld uit mijn Roth IRA haal?▼

Je eigen inleg (niet het rendement) kun je op elk moment en op elke leeftijd opnemen, zonder belasting of boete. Over dat geld heb je immers al belasting betaald. Haal je rendement op vóór je 59½ bent en voordat de rekening minstens 5 jaar open staat? Dan betaal je inkomstenbelasting en een boete van 10%. Er zijn uitzonderingen: de aankoop van je eerste huis (tot $10.000 aan rendement), arbeidsongeschiktheid en een aantal andere gekwalificeerde opnames. Daardoor kun je bij een noodgeval makkelijker bij je geld dan bij een traditionele IRA.

Is Fidelity of Vanguard beter voor een Roth IRA?▼

Voor de meeste beleggers wint Fidelity net. Er zijn geen rekeningkosten (Vanguard rekent $20 per jaar, tenzij je kiest voor digitale post of $10.000 of meer aanhoudt), Fidelity ondersteunt fractionele aandelen beter en het handelsplatform is moderner. Het grote voordeel van Vanguard is de coöperatieve structuur: het bedrijf is eigendom van zijn fondsen, waardoor de belangen gelijklopen met die van beleggers. Wil je juist de Admiral Share-fondsen van Vanguard met de laagste kostenratio's? Dan zit je bij Vanguard goed. Beleg je vooral in ETF's, dan is Fidelity met zijn indexfondsen zonder kostenratio en $0 transactiekosten goedkoper.

Is een Roth IRA bij een robo-advisor die 0,25% waard?▼

Dat hangt af van je gedrag, niet van je kennis. Een indexportefeuille van drie fondsen die je zelf beheert bij Fidelity of Schwab kost vrijwel niets en presteert beter dan de meeste actieve strategieën. Maar laat je je inleg anders als cash staan, gooi je vaak je verdeling om of verkoop je als de markt daalt? Dan koop je met die 0,25% discipline die veel meer waard is dan wat het kost. Onderzoek laat zien dat de gemiddelde belegger door slechte timing jaarlijks 1 tot 3% minder rendement haalt dan de fondsen waarin hij belegt. Als automatisering dat voorkomt, verdienen Betterment en Wealthfront zichzelf ruimschoots terug.