Beste spaarrekeningen met hoge rente in 2026

1★ Best PickAlly Bank Online Savings

Geen kosten, geen minimumsaldo; met Savings Buckets maak je benoemde spaarpotjes binnen één rekening; 24/7 telefonische hulp; APY 4,20%.

Ally Bank Online Savings

$0/moreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

2Marcus by Goldman Sachs High-Yield Savings

Het overzichtelijkste product van de groep: één rente (4,40% APY), geen kosten, geen minimum, geen franje; sinds 2016 onderdeel van Goldman Sachs.

Marcus by Goldman Sachs High-Yield Savings

$0/moreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

4Synchrony Bank High Yield Savings

4,35% APY met optionele pinpas en vergoeding van pinkosten in heel de VS: de enige rekening hier waarmee je contant geld opneemt zonder aparte betaalrekening.

Synchrony Bank High Yield Savings

$0/moreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

5Capital One 360 Performance Savings

4,30% APY; de enige spaarrekening in de top 5 met fysieke Cafés in meer dan 12 Amerikaanse steden; directe overboekingen binnen Capital One.

Capital One 360 Performance Savings

$0/moreferentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

Zo hebben we deze vijf rekeningen vergeleken

De APY is het getal dat in het oog springt, maar het is niet het hele verhaal. Bij Ally stond geld voor bestaande klanten binnen 1 werkdag klaar; bij Wealthfront duurde het 2 tot 3 dagen. Marcus zat consequent op 1 à 2 dagen.

De FDIC-dekking verschilt enorm. Vier van de vijf rekeningen zijn verzekerd tot $250.000 per rekeninghouder (de federale standaard, vergelijkbaar met ons depositogarantiestelsel). Wealthfront werkt met een netwerk van partnerbanken: je geld wordt verdeeld over maximaal 32 banken, wat neerkomt op tot $8 miljoen aan dekking. Dat maakt verschil als je een zakelijke buffer of een erfenis van meer dan $250.000 wilt parkeren.

Wealthfront Cash Account: nu de hoogste rente

Met 4,50% APY en een minimum van $1 heeft Wealthfront de hoogste gepubliceerde rente. Op $10.000 levert dat $450 per jaar op, $30 meer dan Ally over dezelfde periode. De rente bleef de afgelopen 18 maanden binnen 5 basispunten van de Fed Funds Rate, wat erop wijst dat Wealthfront met dit product flink de concurrentie aangaat.

De verdeelconstructie verdient aandacht. Je geld staat niet op één FDIC-verzekerde rekening, maar wordt verspreid over maximaal 32 partnerbanken die elk $250.000 dekken. Het totale plafond ligt op $8 miljoen, wat deze rekening echt nuttig maakt voor ondernemers en vermogende particulieren die anders zelf meerdere banken moeten bijhouden. Ondoorzichtig is het ook niet: in de klantomgeving zie je precies welke banken op dat moment jouw geld aanhouden.

Om de rekening te openen moet je eerst een beleggingsrekening bij Wealthfront aanmaken. Je hoeft niets te beleggen, maar het aanmeldproces gaat er wel van uit dat je dat gaat doen. Zoek je puur een spaarrekening zonder beleggingsgedoe, dan merk je dat: het dashboard opent met je beleggingsportefeuille en de Cash Account zit in een tweede tabblad. Bij grotere uitgaande overboekingen kan een telefonische identiteitscontrole volgen, wat een dag extra kost.

Marcus by Goldman Sachs: het eenvoudigst

Marcus begon in 2016 als de consumentenbank van Goldman Sachs, en dat merk je: het product is bewust kaal gehouden. Eén rekeningtype, één rente (4,40% APY), geen kosten, geen minimum. De app heeft precies de functies die je nodig hebt en niets meer. Van alle rekeningen in deze vergelijking hoef je hier het minst te regelen.

De rente wordt dagelijks berekend en maandelijks bijgeschreven. Tegen de opgegeven APY levert $10.000 in de eerste maand ongeveer $36,67 op. Externe ACH-overboekingen volgen de gebruikelijke termijn van één à twee werkdagen, samen met Ally de kortste in deze groep.

De belangrijkste beperking: Marcus is een losse spaarrekening. Geen betaalrekening, geen pinpas, geen toegang tot geldautomaten. Alles gaat via ACH. Heb je snel geld nodig, bijvoorbeeld voor een onverwachte autoreparatie, dan wacht je op een overboeking naar je hoofdbank. Goldman nam in 2022 GreenSky over en heeft sindsdien de koers van Marcus omgegooid. Op rente en betrouwbaarheid heeft die strategische onzekerheid tot nu toe geen invloed gehad, maar het is goed om te weten.

Synchrony Bank High Yield Savings: best voor geld opnemen

Synchrony zit al sinds 2003 in het consumentenbankieren, langer dan de meeste fintechs hier, en die degelijkheid zie je terug. Met 4,35% APY en geen minimumsaldo is de rente sterk. Wat Synchrony onderscheidt, is de optionele pinpas waarmee je in heel de VS pinkosten terugkrijgt. Geen van de andere rekeningen biedt dat: het is de enige hier waarmee je contant geld kunt opnemen zonder gekoppelde betaalrekening.

Het Diamond-niveau (saldo vanaf $250.000) geeft je een eigen klantenservicelijn en een iets hogere rente. Bij een gewoon saldo bereik je de klantenservice via telefoon en chat; volgens klanten wacht je langer dan bij Marcus en korter dan bij Capital One.

Qua vormgeving loopt de app achter op Ally en Capital One. Hij werkt, maar oogt gedateerd: de interface lijkt sinds ongeveer 2019 niet veranderd. Synchrony heeft geen betaalrekeningen, dus geld verplaats je alleen via ACH. Overboekingen die vóór 17.00 uur Amerikaanse oostkusttijd worden ingediend, staan volgens klanten binnen 2 werkdagen klaar.

Capital One 360 Performance Savings: best als je een vestiging wilt

Capital One is de enige bank in dit overzicht met fysieke locaties. Hun 'Cafés' vind je in meer dan 12 Amerikaanse steden. Geen klassieke bankloketten, maar bemande ruimtes waar je met een bankmedewerker kunt praten, geld kunt opnemen en persoonlijk geholpen wordt. Heb je ooit een probleem gehad dat alleen in een gesprek van mens tot mens op te lossen was, dan is dit je rekening.

Met 4,30% APY, geen kosten en geen minimumsaldo is de rente concurrerend: slechts 0,20 procentpunt onder de koploper. Op $10.000 scheelt dat $20 per jaar. Voor de mogelijkheid om met een fraudegeschil of een vraag over een overboeking gewoon binnen te lopen, vinden veel mensen dat een redelijke ruil.

Het echte voordeel zit in de koppeling. Heb je ook een creditcard of betaalrekening bij Capital One, dan sluit de 360 Performance Savings daar naadloos op aan en zijn overboekingen tussen je Capital One-rekeningen direct verwerkt, zonder ACH-vertraging of blokkering. Externe overboekingen naar andere banken duren de gebruikelijke twee à drie werkdagen; middenmoot.

Ally Bank Online Savings: beste functies, laagste rente

Ally heeft de meest uitgebreide functies van alle rekeningen hier. Met Savings Buckets verdeel je je saldo over potjes met een eigen naam (vakantie, autoreparatie, noodbuffer) zonder aparte rekeningen te openen. Savings Boosters ronden pinbetalingen automatisch af of zetten op je salarisdag een vast bedrag opzij. Beide stel je in via het dashboard, en voor geen van beide heb je een tweede rekening nodig.

Met 4,20% APY is de rente de laagste van de vijf, 0,30 procentpunt onder de top. Op $10.000 is dat $30 per jaar: echt geld, maar geen ramp. De vraag is of de ordeningstools jou $2,50 per maand waard zijn. Voor wie spaargeld in z'n hoofd moeilijk gescheiden houdt van geld om uit te geven, zijn de Buckets oprecht handig.

Ally heeft ook het breedste aanbod: betaalrekeningen, money market, deposito's, autoleningen en beleggen, allemaal geïntegreerd. Geld tussen je Ally-rekeningen staat er direct. Externe ACH-overboekingen duren doorgaans 1 werkdag, volgens klanten de snelste van de groep. Het zwakke punt blijft de spaarrente: Ally zit 30 basispunten onder Wealthfront en heeft, anders dan Wealthfront, geen extra FDIC-dekking om dat gat te compenseren.

Welke rekening moet je openen?

Gaat het je alleen om het hoogste rendement, dan wint Wealthfront met 4,50% APY, en door de FDIC-dekking tot $8 miljoen is het de duidelijke keuze voor saldi boven $250.000. Open eerst een beleggingsrekening bij Wealthfront (zet er desnoods $1 op) en stort daarna op de Cash Account.

Wil je eenvoud met een sterke rente, dan is Marcus met 4,40% APY het meest overzichtelijke product. Geen beleggingsrekening nodig, geen afleiding, snelle overboekingen. De standaardkeuze voor iedereen die in 5 minuten een spaarrekening wil openen en er daarna niet meer naar wil omkijken.

Voor overzicht en een compleet bankpakket wint Ally, ondanks de lagere rente. Alleen al de Buckets zorgen ervoor dat je noodbuffer niet stilletjes aan iets anders opgaat. Bankier je al bij Ally, dan werken spaar- en betaalrekening soepel samen. Capital One 360 is het juiste antwoord als je toegang tot een vestiging wilt of al klant bent bij Capital One. Synchrony verdient een plek als je geld wilt kunnen opnemen zonder betaalrekening.