Beste CD's 2026: Marcus, Ally & Synchrony vergeleken

1★ Best PickMarcus by Goldman Sachs CD

1-jarige CD met 4,50% rente, minimaal $500; CD zonder boete beschikbaar, zodat je in noodgevallen bij je geld kunt zonder rente kwijt te raken

Marcus by Goldman Sachs CD

$500referentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

2Ally Bank CD

4,55% rente, geen minimale inleg; Raise Your Rate-optie en 10 dagen garantie op de beste rente na openen; ook een CD zonder boete beschikbaar

Ally Bank CD

$0referentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

4Synchrony Bank CD

4,75% rente: de hoogste 1-jarige rente in de vergelijking; geen minimale inleg; met de bump-up-CD mag je de rente één keer per looptijd laten verhogen

Synchrony Bank CD

$0referentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

5Discover Bank CD

1-jarige CD met 4,10% rente, minimaal $2.500; looptijden tot 10 jaar; let op de boete van 180 dagen rente bij vroeg opnemen, de strengste in de vergelijking

Discover Bank CD

$2500referentieprijs VS

Productdetails →

Officieel →

▶ Videoreview

Zo hebben we vergeleken: rente, boetes en flexibiliteit

Een CD (certificate of deposit, het Amerikaanse termijndeposito) is op papier simpel: je zet geld vast, ontvangt rente en neemt het op als de looptijd afloopt. Het wordt pas ingewikkeld als je het geld eerder nodig hebt, of als de rente halverwege stijgt en je die hogere opbrengst ook wilt pakken. Deze vergelijking draait om drie dingen die er echt toe doen: de rente die je vastzet, wat het kost om er eerder uit te stappen en of de bank je ruimte geeft om bij te sturen.

Zo verhouden de vijf rekeningen zich bij een looptijd van 12 maanden en een inleg van $10.000: | Bank | Rente 1 jaar (APY) | Min. inleg | Boete bij vroeg opnemen | Opvallend kenmerk | |---|---|---|---|---| | Synchrony Bank | 4,75% | $0 | 90 dagen rente | Bump-up-CD mogelijk | | Ally Bank | 4,55% | $0 | 60 dagen rente | Raise Your Rate + CD zonder boete | | Marcus by Goldman Sachs | 4,50% | $500 | 90 dagen rente | CD zonder boete mogelijk | | Discover Bank | 4,10% | $2.500 | 180 dagen rente | Looptijden tot 10 jaar | | Capital One 360 | 4,00% | $0 | 90 dagen rente | Looptijd 6–60 maanden | Synchrony keerde in 12 maanden $475 aan rente uit, Capital One $400. Dat verschil van $75 is echt geld. Maar de boete van 180 dagen rente bij Discover kan een half jaar aan opbrengst wegvagen als je eerder opneemt. Het rentepercentage op de voorpagina vertelt dus niet het hele verhaal.

Synchrony Bank CD: hoogste rente

De 1-jarige CD van Synchrony biedt met 4,75% de hoogste rente in deze vergelijking. Bij een inleg van $10.000 heb je aan het eind van de looptijd $475 verdiend, $75 meer dan bij Capital One over dezelfde periode. Er is geen minimale inleg, dus je kunt met $1 een rekening openen als je eerst wilt kijken hoe het werkt. De online omgeving is kaal maar doet wat hij moet doen. Klanten melden dat het openen van een CD zo'n 7 minuten duurt en dat de bevestigingsmail binnen het uur binnen is.

Synchrony heeft ook een Bump-up-CD, waarmee je de rente één keer tijdens de looptijd mag laten verhogen als Synchrony zijn tarief optrekt. De standaard-CD is meestal de betere keuze, maar de bump-upvariant wordt interessant als je verwacht dat de Fed de rente verhoogt terwijl je geld vaststaat. De startrente van de bump-up-CD ligt iets lager, rond 4,50%, dus je levert wat opbrengst nu in voor een optie later.

Het nadeel is dat weinig mensen de naam kennen. Synchrony heeft niet de bekendheid van Marcus of Discover, en klanten melden wachttijden van zo'n 9 minuten aan de telefoon en in de chat. Het FDIC-depositogarantiestelsel dekt de rekening volledig tot $250.000. Maar als vertrouwen in een bekend merk belangrijk voor je is, voelt dat renteverschil van 0,20–0,75% ten opzichte van de concurrentie misschien niet als genoeg compensatie.

Ally Bank CD: meest flexibel en zonder minimum

Met 4,55% over een jaar biedt Ally de op één na hoogste rente hier, en de bank voegt twee functies toe die echt verschil maken. Met de Raise Your Rate CD mag je bij een looptijd van 2 jaar één keer een renteverhoging aanvragen (bij 4 jaar twee keer) als Ally een hoger tarief publiceert. Dit product heeft wel een andere, lagere startrente dan de standaard High Yield CD. Met de standaard 12-maandsvariant levert een inleg van $10.000 aan het eind van de looptijd $455 op.

De Ten Day Best Rate Guarantee is het noemen waard. Verhoogt Ally binnen 10 dagen nadat je je rekening hebt geopend de CD-rente, dan wordt jouw rente automatisch mee verhoogd. Of je er iets aan hebt, hangt er helemaal van af of de rente in die 10 dagen beweegt. Toch is het een echt klantvriendelijke regeling die de concurrentie niet biedt.

Ally heeft ook een No Penalty CD tegen een iets lagere rente (rond 4,00% op het moment van schrijven). Daarmee kun je 6 dagen na storting je volledige saldo opnemen zonder enige boete. Voor geld dat je binnen het jaar misschien nodig hebt, is dat een flinke pluspunt. Het enige minpunt: de app van Ally ziet er verzorgd uit, maar vragen over CD's lopen via de chat in plaats van een directe telefoonlijn, en klanten melden wachttijden van een paar minuten.

Marcus by Goldman Sachs CD: beste voor vertrouwen en opnemen zonder boete

Marcus, de particuliere bank van Goldman Sachs, biedt 4,50% over een jaar met een minimale inleg van $500. Dat is de laagste drempel die nog als een serieuze inleg voelt: niet $0 zoals bij Ally of Synchrony, maar ook niet de $2.500 van Discover. Een CD van $10.000 levert aan het eind van de looptijd $450 op, $25 minder dan Synchrony over dezelfde periode.

Het sterkste punt is de No-Penalty CD, met een rente rond 4,10–4,25% (de rente wisselt). Net als het vergelijkbare product van Ally kun je hier 7 dagen na storting je volledige saldo zonder boete opnemen. Weet je niet zeker of je het geld binnen 12 maanden nodig hebt, dan is dit het handigste product in de vergelijking. Je levert zo'n 0,25–0,40% rente in, maar voor veel spaarders is die gemoedsrust dat waard.

Marcus scoort volgens gebruikers het best op klantenservice: binnen 3 minuten een medewerker aan de lijn is normaal. De app is overzichtelijk en makkelijk, met meldingen als je CD afloopt en duidelijke opties om opnieuw te beleggen. De boete van 90 dagen rente bij vroeg opnemen van de standaard-CD is gelijk aan die van Synchrony en Capital One. Niet zwaar, maar minder soepel dan de 60 dagen bij Ally.

Capital One 360 CD: beste voor flexibele looptijden

De 1-jarige CD van Capital One 360 komt uit op 4,00%, de laagste rente in deze vergelijking. Bij een inleg van $10.000 is dat $400 aan rente tegenover $475 bij Synchrony. Bij meerdere rekeningen of grotere bedragen is dat verschil niet te verwaarlozen. De rentes van Capital One lopen al jaren achter op die van banken die vooral online werken, en in 2026 is dat niet anders.

Waar Capital One wint, is de keuze in looptijden. Je kunt CD's openen voor 6, 9, 10, 11, 12, 18, 24, 30, 36, 48 of 60 maanden. Dat is handig als je een CD-ladder bouwt en precies wilt bepalen wanneer iets vrijkomt. De app hoort bij de best beoordeelde in deze vergelijking: je ziet duidelijk hoeveel rente je opbouwt, je kunt aan het eind met één tik verlengen of uitbetalen en inloggen gaat met Face ID. Er is geen minimale inleg, en Capital One is een merk dat veel mensen kennen en vertrouwen.

De boete van 90 dagen rente bij vroeg opnemen is standaard, en de 360 CD heeft geen variant zonder boete of met bump-up. Gaat het je puur om de hoogste rente of wil je flexibiliteit, dan is Capital One hier niet de sterkste keuze. Het is vooral logisch als je al veel bij Capital One regelt, zoals een betaalrekening of creditcards, en alles graag in één app beheert.

Discover Bank CD: beste voor lange termijn en veel looptijden

De 1-jarige CD van Discover levert 4,10% op, de op één na laagste rente in deze vergelijking. Maar het 12-maandsproduct is ook niet waar Discover in uitblinkt. De bank is sterk in CD's met een lange looptijd: die lopen tot wel 10 jaar, en de 5-jarige CD was met 4,00% concurrerend, terwijl de meeste concurrenten stoppen bij 5 jaar of korter. Bouw je als gepensioneerde of belegger een ladder met lange looptijden, dan kan geen enkele andere bank hier tippen aan het aanbod van Discover.

De minimale inleg van $2.500 is de hoogste drempel in deze vergelijking. Daarmee valt Discover af als je wat losser spaart of eerst met kleine bedragen wilt proberen. De klantenservice van Discover hoort wel steevast bij de beste in de bankwereld: klanten melden telkens dat ze binnen 2 minuten een medewerker spreken, zonder doolhof aan keuzemenu's. In de Direct Banking Satisfaction Study 2025 van JD Power stond Discover in de top.

Het grote nadeel: bij de 1-jarige CD van Discover betaal je bij vroeg opnemen 6 maanden rente als boete. Breek je een CD van $10.000 na 6 maanden af, dan ben je $205 kwijt, ongeveer alles wat je in die eerste 6 maanden hebt verdiend. Alle andere banken in deze vergelijking rekenen 60 tot 90 dagen rente. Is er ook maar een kans dat je het geld eerder nodig hebt, dan is de boete van Discover een reëel risico.

CD-ladder: de strategie die elke losse bank verslaat

Geen enkele CD wint op alle punten. Voor de meeste spaarders is een CD-ladder slimmer: je verdeelt je inleg over meerdere looptijden, zodat er om de paar maanden een deel vrijkomt. Een simpele ladder met 4 treden van elk $2.500 in CD's van 3, 6, 9 en 12 maanden geeft je elk kwartaal toegang tot geld, terwijl je het grootste deel van het rentevoordeel van vastzetten behoudt.

Met de rentes uit deze vergelijking: $2.500 in een 3-maands-CD bij Synchrony, $2.500 in een 6-maands-CD bij Ally, $2.500 in een 9-maands-CD bij Marcus en $2.500 in een 12-maands-CD bij Synchrony levert in het eerste jaar zo'n $338 op. Dat is iets minder dan één 12-maands-CD bij Synchrony ($475), maar je kunt elk kwartaal bij 25% van je geld. Komt een CD vrij, dan zet je die opnieuw vast voor 12 maanden tegen de rente die dan geldt.

Een ladder dekt je ook in tegen renteschommelingen. Daalt de rente in 2026, dan heb je de huidige rente vastgezet op de langere treden. Stijgt de rente, dan komen je kortere CD's snel vrij en kun je ze tegen een hogere rente opnieuw vastzetten. Spannend is het niet, maar voor de meeste spaarders met $5.000–$100.000 is het de meest praktische aanpak.