Лучший 401(k) роллоувер IRA 2026: 5 в сравнении
5 вариантов. Реальные замеры, не маркетинг. В этом обзоре сравниваются 5 варианта по опубликованным характеристикам, документации производителей и независимым тестам.
Это сравнение основано на кабинетном исследовании: опубликованные характеристики, документация производителей, независимые тесты и обзоры.
🏆 Лучший выбор в целом: Rollover IRA от Fidelity подойдёт большинству. Нет минимального взноса и комиссий за сделки, доступно более 3400 взаимных фондов без комиссии за операцию, включая флагманский FZROX (весь рынок акций США) с коэффициентом расходов 0,00 % — единственный по-настоящему бесплатный фонд в этой подборке.
Лучший выбор ↓Лучший выбор
Похожие статьи
Оформляется на fidelity.com или по телефону отдела переводов. Онлайн-перевод занимает 7–14 дней для большинства администраторов 401(k). Сотрудники Fidelity сами свяжутся с вашим прежним планом — это экономит время.
Rollover IRA от Fidelity подойдёт большинству. Нет минимального взноса и комиссий за сделки, доступно более 3400 взаимных фондов без комиссии за операцию, включая флагманский FZROX (весь рынок акций США) с коэффициентом расходов 0,00 % — единственный по-настоящему бесплатный фонд в этой подборке. Поддержка на высоте: телефон работает круглосуточно, в крупных городах есть офисы. Перевод счёта запускается онлайн без лишних движений, а платформа одинаково хорошо закрывает и базовые, и продвинутые задачи.
Плюсы
- ✓FZROX с коэффициентом расходов 0,00 %
- ✓Без минимального взноса и без комиссий за сделки
- ✓Круглосуточная телефонная поддержка и офисы в крупных городах
Минусы
- ✗Бонусы за перевод почти не предлагает
- ✗Платформа Active Trader Pro уступает ThinkOrSwim по проработке
Оформляется на schwab.com. Бонусные предложения Schwab меняются — уточните текущую акцию до подачи заявки. Бонус выплачивают через 30–60 дней после завершения перевода.
Rollover IRA от Schwab стоит выбрать, если вам нужны банк и брокер в одной связке. Нет минимального взноса и комиссий за сделки, а текущий счёт в Schwab Bank работает без комиссии за операции в валюте и с бесплатным снятием в банкоматах по всему миру. Робоэдвайзер Schwab Intelligent Portfolios бесплатен — плату за управление банк не берёт, а зарабатывает на остатках в кэше. Бонус за перевод обычно 100–300 USD. В 2023 году Schwab поглотил TD Ameritrade, так что платформа ThinkOrSwim теперь тоже принадлежит ему.
Плюсы
- ✓Без минимального взноса и без комиссий за сделки
- ✓Бесплатное снятие в банкоматах по всему миру через счёт в Schwab Bank
- ✓Бесплатный робоэдвайзер Intelligent Portfolios
Минусы
- ✗В Intelligent Portfolios велика доля кэша, и она тормозит доходность
- ✗По издержкам ETF отстаёт от Vanguard
Оформляется на investor.vanguard.com. Бонусов за перевод Vanguard не даёт, зато держит самые низкие издержки по ETF. Онлайн-перевод поддерживается для большинства администраторов 401(k).
Rollover IRA от Vanguard — вариант для тех, у кого 70 % портфеля и больше приходится на индексные ETF, а сделок почти нет. Издержки самые низкие в отрасли: VTI — 0,03 %, VXUS — 0,07 %, BND — 0,03 %. Компанию основал Джек Богл, создавший в 1976 году первый индексный фонд для частных инвесторов. Интерфейс заметно устарел — сайт выглядит как из 2010 года, — а для активной торговли платформа не приспособлена. Зато при стратегии «купил и держи» экономия за 30 лет вполне ощутима: от 1200 USD на портфеле в 200 000 USD.
Плюсы
- ✓Самые низкие издержки по ETF в отрасли
- ✓Основана Джеком Боглом, пионером индексного инвестирования
- ✓ETF под маркой Vanguard (VTI, VXUS) стали отраслевым стандартом
Минусы
- ✗Устаревший интерфейс
- ✗Бонусов за перевод нет
- ✗Скудный набор инструментов для активной торговли
Подпишитесь на рассылку
Иногда — новости и новинки. Без спама.
Оформляется на us.etrade.com. При переводе от 200 000 USD бонус обычно составляет 500–600 USD. Его выплачивают через 90 дней после перевода при условии, что активы остались на счёте.
Rollover IRA от E*TRADE — выбор активных трейдеров, переводящих пенсионные накопления на IRA. Нет минимального взноса и комиссий за сделки, есть Power E*TRADE с продвинутыми графиками и опционами. Бонус за перевод 200 000 USD — 500–600 USD. Платформа мощная и для активной торговли подходит куда лучше, чем IRA-платформы Vanguard или Fidelity. Сейчас брокер принадлежит Morgan Stanley, который на время интеграции субсидирует часть сервисов.
Плюсы
- ✓Мощная торговая платформа Power E*TRADE
- ✓Бонус 500–600 USD при переводе 200 000 USD
- ✓Сильная платформа для торговли опционами
Минусы
- ✗Сборы, связанные с неактивностью счёта, выше, чем у конкурентов
- ✗Интеграция с Morgan Stanley не завершена — сервис местами неровный
Оформляется на merrilledge.com. Максимальный бонус при переводе 200 000 USD — 600 USD, но полная выгода требует участия в Bank of America Preferred Rewards (нужно от 20 000 USD суммарно в BofA и Merrill).
Rollover IRA от Merrill Edge даёт самый крупный бонус за перевод в этой подборке — 600 USD при сумме 200 000 USD. Минимального взноса и комиссий за сделки нет, счета связаны со счетами Bank of America. Программа Preferred Rewards (бесплатна при 20 000 USD и более суммарно в BofA и Merrill) добавляет 25–75 % к кешбэку по кредитным картам и открывает дополнительные бесплатные сделки. Сам по себе, без банковской связки, Merrill Edge — крепкий, но ничем не выдающийся брокер: вся ценность именно в интеграции для действующих клиентов BofA.
Плюсы
- ✓Бонус 600 USD при переводе 200 000 USD — максимум в подборке
- ✓Интеграция со счетами Bank of America
- ✓Множитель Preferred Rewards для кешбэка по кредитным картам
Минусы
- ✗Полная выгода доступна только клиентам BofA
- ✗По издержкам ETF отстаёт от Vanguard и Fidelity
Кому подойдёт?
Тем, кто переводит пенсионный счёт впервые и хочет начать просто и дёшево
Fidelity Rollover IRA
Круглосуточная поддержка Fidelity и FZROX с издержками 0,00 % снимают сразу две проблемы новичка: сложность оформления и постоянные расходы.
Долгосрочным инвесторам в индексные фонды по стратегии «купил и держи»
Vanguard Rollover IRA
VTI с издержками 0,03 % и VXUS с 0,07 % — самые дешёвые ETF на рынке; на 200 000 USD за 30 лет это от 1200 USD экономии.
Активным трейдерам и тем, кто торгует опционами на пенсионном счёте
E*TRADE Rollover IRA
Power E*TRADE даёт продвинутые графики и сильную платформу для опционов, а за перевод 200 000 USD добавляют бонус 500–600 USD.
Клиентам Bank of America, объединяющим банк и инвестиции
Merrill Edge Rollover IRA
Действующим клиентам BofA доступны бонус 600 USD и привилегии Preferred Rewards, увеличивающие кешбэк по картам до 75 %.
Тем, кто часто ездит за границу и хочет банк и брокера в одном месте
Schwab Rollover IRA
Счёт в Schwab Bank даёт бесплатное снятие в банкоматах по всему миру и никаких комиссий за операции в валюте, а остаток на IRA можно отдать бесплатному робоэдвайзеру.
Насколько сложен сам перевод счёта
Fidelity, Schwab и Vanguard позволяют запустить перевод пенсионного счёта 401(k) полностью онлайн: вы заполняете форму на сайте, подписываете её электронно, а дальше брокер сам ведёт переписку с прежним администратором плана. Срок — обычно 7–14 дней.
У E*TRADE и Merrill Edge процедура заметно ручнее: как правило, придётся распечатать форму на 2–3 страницы и отправить её почтой прежнему администратору 401(k). Срок — 14–30 дней.
Если всё оформлено правильно, перевод считается «прямым» (со счёта одного кастодиана на счёт другого, без налогов). При «непрямом» переводе чек выписывается на ваше имя: с суммы удерживают 20 %, а вернуть деньги на пенсионный счёт нужно за 60 дней. Без крайней необходимости этот вариант лучше не использовать.
Бонусы за перевод активов
При переводе 200 000 USD действующие бонусы на 2026 год выглядят так: Fidelity — 0 USD (бонусы за перевод даёт крайне редко, зато сделки бесплатны), Schwab — 100–300 USD (зависит от текущей акции), Vanguard — 0 USD (бонусов не платит принципиально, но держит самые низкие базовые издержки), E*TRADE — 500–600 USD, Merrill Edge — 600 USD (максимум в подборке, но нужен счёт в Bank of America).
Бонус Merrill Edge в 600 USD — это разовые 0,30 % от суммы. В первый год ощутимо, но на горизонте 20–30 лет практически незаметно. Выбирать брокера только ради бонуса не стоит.
Кому какой брокер подойдёт
Лучший выбор в целом: Rollover IRA от Fidelity. Никаких комиссий за сделки, более 3400 взаимных фондов без комиссии за операцию и нулевой коэффициент расходов (0,00 %) у FZROX — их флагманского фонда на весь рынок акций США.
Для индексного инвестора: Rollover IRA от Vanguard. Самые низкие в отрасли издержки по ETF (VTI — 0,03 %, VXUS — 0,07 %) и репутация родоначальника индексного инвестирования. Аргумент здесь ровно один — деньги: на портфеле в 200 000 USD разница в 0,01 % годовых даёт около 1200 USD экономии за 30 лет.
Для активной торговли: Rollover IRA от E*TRADE. Крепкая платформа, Power E*TRADE с продвинутыми графиками и бонус за перевод 500–600 USD.
Для клиентов Bank of America: Rollover IRA от Merrill Edge. Бонус 600 USD плюс привилегии программы Preferred Rewards, если вы обслуживаетесь в BofA (бесплатные сделки в дополнительных категориях).
Если нужен банк и брокер в одном месте: Rollover IRA от Schwab. Текущий и накопительный счёт связаны с брокерским, а робоэдвайзер Intelligent Portfolios работает без платы за управление.
Частые вопросы
Переводить 401(k) или оставить как есть?▼
Придётся ли платить налог при переводе 401(k)?▼
Стоит ли делать конверсию в Roth?▼
Можно оформить перевод самому или нужен финансовый советник?▼
Комментарии и вопросы
Обсуждение идёт на нашем форуме nattzy. Войдите через Google, чтобы ответить.
