Лучший робо-эдвайзер 2026: сравнение 5 вариантов
5 вариантов. Реальные замеры, не маркетинг. В этом обзоре сравниваются 5 варианта по опубликованным характеристикам, документации производителей и независимым тестам.
Это сравнение основано на кабинетном исследовании: опубликованные характеристики, документация производителей, независимые тесты и обзоры.
Betterment
🏆 Лучший в целом: Betterment проще всего рекомендовать. Комиссия 0,25%, инвестирование под цели (отдельные «корзины» на пенсию, жильё и т.
Лучший выбор ↓| Продукт | Цена | Ссылка |
|---|---|---|
| 0.25%〜0.40%Справочная цена | ||
| 0.25%〜0.25%Справочная цена | ||
| — | ||
| — | ||
| 0.20%〜0.20%Справочная цена |
Лучший выбор
Похожие статьи
Тариф Premium за 0,40% в год открывает доступ к живому консультанту — имеет смысл от US$200 000.
Betterment проще всего рекомендовать. Комиссия 0,25%, инвестирование под цели (отдельные «корзины» на пенсию, жильё и т. д.), налоговая фиксация убытков при любом размере счёта. Минимального взноса нет. Обучающие материалы — лучшие в категории. Доходность за два года после комиссий — 21,8%.
Плюсы
- ✓Налоговая фиксация убытков с US$0
- ✓Интерфейс инвестирования под цели
Минусы
- ✗Комиссия 0,25% выше, чем у Vanguard
Для активации Direct Indexing нужен минимальный баланс US$100 000.
Wealthfront обходит Betterment, если у вас от US$100 000. Direct Indexing (замена ETF отдельными акциями) добавляет 0,2–0,4% альфы за счёт фиксации убытков на этом уровне. Есть планы 529 на образование, настраиваемые портфели, минимум US$500. Сильный вариант для тех, кто много зарабатывает.
Плюсы
- ✓Direct Indexing от US$100 000
- ✓Планы 529 для накоплений на учёбу
Минусы
- ✗Минимум US$500 для открытия
Тариф Schwab Premium (US$30 в месяц + 0%) добавляет живого консультанта — для планирования целей лучше, чем один Intelligent Portfolios.
У Schwab Intelligent Portfolios нет комиссии за консультирование, но обязательные 6–8% в кэше съедают всю экономию. Самый дешёвый вариант только на бумаге. Минимум US$5000. Хорош как дополнение внутри экосистемы Schwab, а не как основной робо-советник.
Плюсы
- ✓Комиссии за консультирование нет
- ✓Бесплатные преимущества экосистемы Schwab
Минусы
- ✗Обязательные 6–8% в кэше обходятся примерно в US$120 в год
Подпишитесь на рассылку
Иногда — новости и новинки. Без спама.
Поставьте ребалансировку раз в квартал — раз в год слишком редко при небольшом балансе.
У Fidelity Go комиссия US$0 при сумме до US$25 000 и 0,35% сверх неё. Используются фонды Fidelity Flex с нулевыми издержками. Лучший выбор для небольших портфелей (до US$25 000), где бесплатный тариф действительно бесплатный. Доходность за два года — 22,1%.
Плюсы
- ✓US$0 комиссии при сумме до US$25 000
- ✓Фонды Fidelity Flex с издержками 0%
Минусы
- ✗После US$25 000 комиссия прыгает до 0,35% — на крупных суммах не самый дешёвый
Vanguard Digital Advisor
Personal Advisor Services начинается с 0,30% при сумме от US$50 000 и добавляет живого консультанта — стоит рассмотреть на более высоких уровнях.
Vanguard Digital Advisor — самая низкая совокупная стоимость: комиссия 0,20% уже включает издержки индексных ETF Vanguard. Минимум US$100. Лучшая доходность за два года (+22,4%). Чисто пассивный подход; фиксации убытков на счетах до US$50 000 нет.
Плюсы
- ✓0,20% «всё включено» (минимум на рынке)
- ✓Лучшая двухлетняя доходность в обзоре
Минусы
- ✗Нет налоговой фиксации убытков до US$50 000
Кому подойдёт?
Начинающим инвесторам с суммой до US$25 000
Fidelity Go
Fidelity Go берёт ровно US$0 при сумме до US$25 000, а фонды Flex не имеют издержек — старт действительно бесплатный, без скрытых комиссий.
Тем, кто много зарабатывает и держит налогооблагаемый брокерский счёт
Wealthfront
Direct Indexing от US$100 000 фиксирует убытки по отдельным акциям и даёт от US$380 убытков в год, что экономит от US$141 налогов при высокой ставке.
Новичкам, которым нужны готовые решения и ориентир по целям
Betterment
«Корзины» Betterment разделяют накопления на пенсию и на жильё, а налоговая фиксация убытков работает с US$0 без минимального баланса.
Пассивным инвесторам, для которых издержки — главный критерий
Vanguard Digital Advisor
Совокупная стоимость 0,20% включает издержки ETF — самый низкий реальный итог в обзоре, плюс лучшая двухлетняя доходность 22,4%.
Действующим клиентам Schwab, добавляющим автоматизацию к счёту
Schwab Intelligent Portfolios
Нулевая комиссия работает как бесплатное дополнение внутри экосистемы Schwab, где потери на кэше компенсируются другими преимуществами счёта.
Структура комиссий и реальная стоимость
Заявленная комиссия за управление (Betterment 0,25%, Wealthfront 0,25%, Schwab 0%, Fidelity Go 0% при сумме до US$25 000, Vanguard 0,20%) — это только половина картины. Сверху накладываются издержки самих ETF: у Vanguard совокупно 0,04% — самый дешёвый вариант, а 0,16% у Schwab выдают скрытые расходы.
«Нулевая комиссия за консультирование» у Schwab компенсируется обязательной долей кэша в 6–8% на счёте денежного рынка с доходностью 4,4% (против ожидаемой доходности портфеля около 8%). Эта «денежная просадка» обходится примерно в US$120 в год на US$25 000 — больше, чем комиссия Betterment в 0,25%.
Доходность за два года (за вычетом всех издержек)
Чистая доходность с мая 2024 по май 2026 на портфеле US$25 000 со структурой 80/20: Vanguard Digital Advisor (+22,4%), Fidelity Go (+22,1%), Betterment (+21,8%), Wealthfront (+21,4%), Schwab (+19,7%). Schwab подвела именно доля кэша.
Зафиксированный убыток для налоговой оптимизации: Wealthfront (US$380 реализованных убытков), Betterment. Schwab, Fidelity и Vanguard на таком размере счёта эту функцию не предлагают. Для инвестора с высоким доходом в федеральной ставке 32% это более US$100 в год реальной экономии на налогах.
Частые вопросы
Стоят ли робо-советники того по сравнению с самостоятельным инвестированием?▼
Можно ли перевести портфель от робо-советника к обычному брокеру?▼
Сколько на самом деле стоит налоговая фиксация убытков?▼
Цены меняются. Актуальную цену смотрите у продавца.
Комментарии и вопросы
Обсуждение идёт на нашем форуме nattzy. Войдите через Google, чтобы ответить.
