Nejlepší osobní půjčka 2026: 5 věřitelů podle skóre

Který je pro vás ten pravý?

1★ Best Pick🏆 Nejlepší členské výhodySoFi Personal Loan

Žádejte na sofi.com, kde dostanete nabídku sazby pomocí soft pull. Členové SoFi získají slevu na sazbě (0,25 % RPSN) za nastavení automatické platby, což se vyplatí.

Osobní půjčka SoFi je správná volba, pokud máte prvotřídní bonitu a oceníte členské výhody. RPSN 8,99–29,99 %, částky od 5 000 do 100 000 USD, žádné poplatky jakéhokoli druhu a členské výhody včetně bezplatného kariérního poradenství, finančního plánování a ochrany při nezaměstnanosti (až 12 měsíců pozastavení splátek, pokud přijdete o práci a doložíte to). Háček: SoFi obvykle zamítá žadatele pod 680 body FICO a preferuje příjem nad 75 tis. USD. Pro ty, které přijímá, je to nejlepší nabídka.

SoFi Personal Loan

$0 feereferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

2💸 Nejnižší sazby pro prvotřídní bonituLightStream Personal Loan

Žádejte na lightstream.com. Silné úvěrové profily tam výslovně odměňují a při ověřené nabídce od konkurence často sazbu překonají. Na účelu půjčky záleží: půjčky na auto a rekonstrukci domova mají o něco lepší cenu než „obecné“ půjčky.

LightStream (divize Truist Bank) nabízí v tomto srovnání nejnižší RPSN pro žadatele s výbornou bonitou: 7,99–25,99 %. Bez poplatků, s možností vyplacení týž den a programem rate beat, který zaručuje sazbu o 0,10 % pod ověřenou sazbou kteréhokoli konkurenta. Nevýhoda: žadatele s průměrným skóre (pod zhruba 700 bodů FICO) nepřijímá a vyžaduje silný příjem i úvěrovou historii. Pokud podmínky splníte, ušetříte oproti SoFi pravděpodobně 0,5–1,5 procentního bodu.

LightStream Personal Loan

$0 feereferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

4🏦 Průměr mezi P2P platformamiLendingClub Personal Loan

Žádejte na lendingclub.com. Platforma je zavedená a spolehlivá, ale ceny jsou v letech 2025–2026 méně konkurenceschopné. Využijte ji hlavně tehdy, když vás SoFi a LightStream zamítly a RPSN je citelně pod Upgradem.

LendingClub je peer-to-peer věřitel (půjčku financují investoři, ne banka). RPSN 8,98–35,99 %, částky 1 000–40 000 USD, poplatek za sjednání 2–8 %. Tento model mu umožňuje obsloužit širší spektrum bonity než tradiční banky, ale ceny jsou při stejném profilu srovnatelné s Upgradem nebo o něco horší. P2P pojetí je zajímavé, ale na výrazně lepší ceně pro spotřebitele se neprojeví.

LendingClub Personal Loan

2-8% feeOrientační cena

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

5🏦 Nejlepší tradiční bankaDiscover Personal Loan

Žádejte na discover.com. Discover provádí u zjištění sazby soft pull. Stávající držitelé kreditních karet Discover mohou dostat o něco lepší cenu: formální sleva neexistuje, ale posuzování je příznivější.

Osobní půjčka Discover je v tomto srovnání nejlepší volbou mezi tradičními bankami. RPSN 7,99–24,99 %, částky 2 500–40 000 USD, bez poplatku za sjednání a bez sankce za předčasné splacení. U konsolidačních půjček splácí věřitele přímo (konsolidace je pak jednodušší) a zákaznický servis je opravdu dobrý (americký, telefonická podpora 24/7). Oproti SoFi a LightStream se liší tím, že Discover nenabízí členské výhody jako SoFi, je to čistě úvěrový produkt.

Discover Personal Loan

$0 feereferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

Jaké RPSN se ve skutečnosti nabízí

Profil A (FICO 720) dostal tyto sazby: SoFi 11,99 %, LightStream 9,49 %, Upgrade 14,74 %, LendingClub 13,42 %, Discover 12,99 %. U prvotřídních žadatelů LightStream porazil všechny ostatní, a jeho program „rate beat“ (o 0,10 % pod ověřenou sazbou kteréhokoli konkurenta) opravdu funguje.

Profil B (FICO 660) dostal: SoFi zamítl (nesplněn minimální požadavek na skóre), LightStream zamítl, Upgrade 22,74 %, LendingClub 26,42 %, Discover 18,99 %. Pro žadatele s průměrným skóre jsou tedy reálnou volbou Discover a Upgrade.

Inzerovaná „sazba od“ je dosažitelná jen pro zhruba 5–10 % nejlepších žadatelů. Většina dlužníků dostane sazbu o 5–10 procentních bodů vyšší, než je uváděné minimum.

Poplatky, které v RPSN nenajdete

SoFi, LightStream a Discover: žádné poplatky za sjednání, žádné sankce za předčasné splacení a u SoFi i LightStream ani poplatky za pozdní platbu. Tyto tři mají nejpřehlednější poplatkovou strukturu.

Upgrade účtuje poplatek za sjednání 1,85–9,99 %, který se strhává z vyplacené částky. U půjčky 20 000 USD to znamená o 370–1 998 USD méně na vašem účtu. LendingClub účtuje 2–8 % a částku strhává při vyplacení stejným způsobem.

Při porovnávání RPSN vždy zahrňte poplatek za sjednání: RPSN 14,74 % u Upgradu s poplatkem 8 % vychází při tříleté splatnosti na efektivní roční náklad blížící se 18,5 %.

Nejlepší podle účelu

Nejlepší pro výborné skóre (FICO 720+): osobní půjčka LightStream s RPSN 7,99–25,99 %. Bez poplatků, vyplacení týž den pro nejlepší žadatele, program rate beat.

Nejlepší pro prvotřídní členy (FICO 700+ a stabilní příjem): osobní půjčka SoFi. Členské výhody zahrnují bezplatné kariérní poradenství a ochranu při nezaměstnanosti (až 12 měsíců pozastavení splátek, pokud přijdete o práci).

Nejlepší pro průměrné skóre (FICO 640–700): osobní půjčka Discover s RPSN 7,99–24,99 %. Bez poplatku za sjednání. Rozhodnutí týž den.

Nejlepší pro slabou nebo poškozenou bonitu: osobní půjčka Upgrade. Schvaluje už od zhruba 620 bodů FICO, za cenu poplatku za sjednání 1,85–9,99 %.

Nejlepší výhradně pro konsolidaci dluhů: osobní půjčka Discover. Věřitele splácí přímo, což konsolidaci zjednodušuje.