Nejlepší sledování kreditu 2026: žebříček služeb

1★ Best PickExperian Credit Monitoring

Bezplatný tarif sleduje jen Experian s měsíčním FICO 8; prémiový za 24,99 USD měsíčně přidává všechny 3 úřady, denní aktualizace a pojištění krádeže identity až 1 mil. USD.

Experian Credit Monitoring

$0/mo〜$24.99/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

2Credit Karma

Zcela zdarma; sleduje TransUnion a Equifax s týdenní aktualizací VantageScore 3.0, financováno z reklamy, bez pojištění krádeže identity.

Credit Karma

$0/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

4LifeLock Ultimate Plus

Tarif společnosti Norton za 34,99 USD měsíčně (často 11,99 USD první rok); obsahuje antivirus Norton 360, sledování 3 úřadů a nepřetržité restaurační agenty v USA.

LifeLock Ultimate Plus

$11.99/mo〜$34.99/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

5myFICO Essentials

Od 19,95 USD měsíčně za přístup k pravým skóre FICO jen přes Equifax, včetně 28 oborových verzí; pro plné pokrytí 3 úřadů přejděte na Premier (29,95 USD) nebo Advanced (39,95 USD).

myFICO Essentials

$19.95/mo〜$39.95/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

Jak jsme služby porovnávali

Služby pro sledování kreditu se dělí na dva tábory: ty, které používají VantageScore 3.0 (model vyvinutý úřady pro spotřebitelské produkty), a ty, které ukazují skutečné skóre FICO (model použitý v 90 % úvěrových rozhodnutí). Rozdíl mezi vaším VantageScore a skutečným FICO může činit 20–40 bodů, což má obrovský význam, když žádáte o hypotéku nebo autoúvěr.

Rychlost upozornění je stejně důležitá jako rozsah pokrytí a uváděná frekvence aktualizací se výrazně liší. Služby s přímým napojením na úřad, který daný záznam vede, slibují upozornění na novou žádost nebo nový účet ještě týž den. Bezplatné služby postavené na plánovaném obnovování reportu uvádějí týdenní cyklus, takže změna může několik dní zůstat bez povšimnutí. Při řešení krádeže identity je tenhle rozdíl tím, zda podvod zastavíte včas, nebo ho budete měsíce uklízet.

Experian: nejlepší pro komplexní prémiové krytí

Bezplatný tarif Experianu nabízí sledování jednoho úřadu (pouze Experian) s měsíční aktualizací skóre FICO 8. Prémiový tarif za 24,99 USD měsíčně přidává zbylé dva úřady, denní aktualizace skóre FICO, upozornění v reálném čase a pojištění krádeže identity až do 1 mil. USD. Zobrazené skóre FICO je přesně ten model, který používá většina hypotečních věřitelů, nikoli jeho náhražka.

Protože Experian sleduje záznam, který sám vede, jeho zveřejněná politika je sledování reportu Experianu v reálném čase, přičemž upozornění přijde hned, jakmile se nová žádost nebo nový účet do něj zapíše. Žádná jiná služba v tomto srovnání neuvádí kratší cyklus u vlastních dat. Prémiový přehled vedle FICO Score 8 ukazuje i specializovaná oborová skóre: FICO Auto Score 8 a FICO Bankcard Score 8. Když vybíráte autoúvěr, je opravdu užitečné vidět skóre, které si od vás vytáhne prodejce.

Nevýhodou je skok z bezplatné ceny na placenou. Bezplatný tarif Experianu ukazuje jen vaše údaje u Experianu, Equifax a TransUnion jsou za paywallem. Konkurenti jako Credit Karma nabízejí dva úřady zdarma. Pokud už máte kredit zmrazený u všech tří úřadů, většině lidí dostatečně stačí bezplatný tarif Experianu spolu s ročním stahováním reportů přes AnnualCreditReport.com.

Credit Karma: nejlepší bezplatná volba pro většinu lidí

Credit Karma se financuje z reklamy, takže vám na základě vašeho profilu ukazuje nabídky kreditních karet a půjček. To je ta daň. Za nulový měsíční poplatek ale dostanete sledování TransUnion a Equifaxu s týdenní aktualizací VantageScore 3.0, okamžitá upozornění na změny účtů a překvapivě užitečný simulátor skóre, který odhaduje, jak by vaše skóre ovlivnilo splacení zůstatku nebo otevření nového účtu.

Strukturální limit je v pokrytí: Credit Karma sleduje pouze TransUnion a Equifax, takže cokoli, co se objeví u Experianu, třeba nová žádost nebo změna adresy, žádné upozornění nevyvolá. Uživatelé uvádějí, že upozornění chodí 3–6 dní po události, tedy mnohem později než u prémiových služeb, protože Credit Karma stahuje data z úřadů dávkově jednou týdně, místo aby je sledovala v reálném čase.

Past je rozdíl mezi VantageScore a FICO: u téže osoby je VantageScore z Credit Karma běžně o 20–25 bodů vyšší než FICO 8, které si skutečně vytáhne věřitel. Takový rozdíl se nezdá velký, dokud automatický systém banky nezamítne vaši žádost na hranici 720 bodů. Pokud skóre sledujete kvůli načasování velké půjčky, bude číslo z Credit Karma příliš optimistické.

IdentityForce UltraSecure+Credit: nejlepší pro oběti krádeže identity

Tarif UltraSecure+Credit od IdentityForce za 34,99 USD měsíčně jde na straně ochrany identity dál než kterákoli jiná služba v tomto srovnání: sleduje dark web kvůli vašemu číslu sociálního pojištění (SSN), e-mailovým adresám, číslům bankovních účtů, číslu pasu a zdravotnímu ID. Krytí pasu a zdravotního ID je nezvyklé, většina konkurentů končí u SSN a e-mailu. Sleduje také účty na sociálních sítích kvůli zneužití vaší identity.

Pojištění 1 mil. USD kryje ušlou mzdu (až 1 500 USD týdně po dobu pěti týdnů), právní poplatky a prostředky odcizené přímo z vašich účtů. Uživatelé uvádějí, že upozornění ze tří úřadů chodí zhruba do půl dne, což je pomalejší než u Experianu, ale rychlejší než u LifeLocku.

IdentityForce ukazuje TransUnion VantageScore místo skóre FICO, což je při ceně 34,99 USD měsíčně skutečná slabina. Když platíte tolik, zasloužíte si zřejmě skóre, které věřitelé opravdu používají. Rozhraní také působí zastarale: přehled neprošel smysluplným redesignem už roky a mobilní upozornění občas dorazí později než e-mail. Jádro sledování je výborné, uživatelský zážitek ale nedrží krok.

LifeLock Ultimate Plus: nejširší krytí, nejvyšší cena

Tarif Ultimate Plus od LifeLocku za 34,99 USD měsíčně (díky akčním cenám často zlevněný na 11,99 USD na první rok) je nejrozšířeněji propagovaný produkt na ochranu identity v USA. Norton koupil LifeLock v roce 2017 a tarif Ultimate Plus k sledování kreditu přibaluje antivirus Norton 360, takže je to jediná služba v tomto srovnání, která se snaží chránit zároveň vaše zařízení online i váš kreditní záznam.

Krytí 1 mil. USD se dělí na 25 000 USD na poplatky právníkům a odborníkům, 25 000 USD na odcizené prostředky a 1 mil. USD na úhradu osobních výdajů při událostech krádeže identity. Nepřetržitě dostupní restaurační agenti sídlící v USA jsou skutečnou výhodou: zavolají za vás věřitelům, podají hlášení FTC a vyřídí papírování.

Kreditní upozornění LifeLocku pokrývají jen úřady, které váš tarif obsahuje, a vstupní tarify sledují jediný úřad, takže změna nahlášená zbylým dvěma žádné upozornění nevyvolá. Model skóre je TransUnion VantageScore, nikoli FICO. A po skončení akční ceny na první rok je obnovovací sazba 34,99 USD měsíčně nejvyšší v celém srovnání, aniž by sledování bylo výrazně lepší než u IdentityForce za stejnou cenu. Částečně platíte za balíček Norton a za značku.

myFICO Essentials: nejlepší pro porovnávání půjček a přesnost skóre

myFICO provozuje společnost Fair Isaac Corporation, tedy firma, která skóre FICO vynalezla. Tarif Essentials za 19,95 USD měsíčně sleduje jeden úřad (Equifax) s měsíční aktualizací skóre. Tarif Premier za 29,95 USD měsíčně přidává všechny tři úřady a čtvrtletní aktualizace. Tarif Advanced za 39,95 USD měsíčně nabízí sledování tří úřadů s měsíčními aktualizacemi a grafy historie skóre až 24 měsíců zpět.

Klíčovou předností je hloubka skóre. myFICO ukazuje FICO Score 8 (základní model) plus až 28 oborových verzí FICO: FICO Auto Score 2, 4, 5 a 8, FICO Mortgage Score a FICO Bankcard Score. Když vedle sebe uvidíte autoverzi a hypoteční verzi, pochopíte rozdíl mezi číslem, které uvádí prodejce aut, a tím, které používá hypoteční věřitel. Takový rozbor žádná jiná služba v tomto srovnání neukazuje.

Ochrana proti krádeži identity je slabá. V tarifech Essentials a Premier není žádné pojištění 1 mil. USD. Uživatelé uvádějí, že upozornění ze sledování chodí za 24–48 hodin, což je přijatelné, ale ne rychlé. Skutečným omezením je pokrytí jediného úřadu v tarifu Essentials: 19,95 USD měsíčně za sledování samotného Equifaxu je špatný poměr cena/výkon, když bezplatný tarif Experianu nabízí sledování Experianu zdarma. Náročnější uživatelé by měli rovnou sáhnout po tarifu Premier (29,95 USD měsíčně) nebo Advanced (39,95 USD měsíčně), aby se předplatné vyplatilo.