Nejlepší karty pro převod dluhu 2026: 5 karet s 0 % APR
WriterRedakce Pickly
Aktualizováno 2026-06-12
Převod zůstatku na novou kartu vám může ušetřit stovky dolarů na úrocích. Platí to ale jen tehdy, když je úvodní období dost dlouhé a poplatek za převod nesní většinu úspory. Výpočty jsme udělali za vás.
Rychlá odpověď
Nejdelší úvodní období s 0% úrokem (APR) mají Wells Fargo Reflect a U.S. Bank Visa Platinum, obě 21 měsíců. Pokud chcete hlavně splatit dluh, jsou to nejlepší karty pro převod zůstatku. Citi Double Cash nabízí 18 měsíců a po jejich skončení i trvalé odměny. Při srovnání započítejte poplatek za převod, obvykle 3–5 %.
📋Jak jsme porovnávali
Karty jsme hodnotili podle délky úvodního 0% období, poplatku za převod zůstatku, výše trvalých odměn, ročního poplatku a běžné úrokové sazby po skončení úvodního období. Výpočty jsme ověřili na zůstatku 5 000 USD (zhruba 115 000 Kč) převedeném v prvním měsíci. Všechny uvedené karty vydávají americké banky a jsou určené pro klienty v USA, proto částky uvádíme v dolarech.
Nejdelší 0% období: Wells Fargo Reflect Card nabízí jedno z nejdelších úvodních období s 0% úrokem na trhu: 21 měsíců od založení účtu na nákupy i převody zůstatku. Pokud platíte minimální splátky včas, prodlouží se o další 3 měsíce, celkem tedy na 24 měsíců.
Nejlepší tipy ↓Související články
1★ Best PickA+Nejdelší 0% obdobíWells Fargo Reflect Card
Wells Fargo Reflect Card nabízí jedno z nejdelších úvodních období s 0% úrokem na trhu: 21 měsíců od založení účtu na nákupy i převody zůstatku. Pokud platíte minimální splátky včas, prodlouží se o další 3 měsíce, celkem tedy na 24 měsíců. Poplatek za převod je 5 % (minimálně 5 USD). Odměny karta nemá, slouží čistě ke splacení dluhu. Pokud ale kartou platíte měsíční účet za mobil, máte v ceně pojištění telefonu (až 600 USD na jednu pojistnou událost se spoluúčastí 25 USD).
Klady
- ✓21 měsíců s 0% úrokem, při včasném splácení až 24 měsíců
- ✓V ceně pojištění mobilu až do 600 USD
- ✓Bez ročního poplatku
Zápory
- ✗Poplatek za převod zůstatku 5 % (minimálně 5 USD)
- ✗Po úvodním období žádné odměny
2ANejlepší odměny po splaceníCiti Double Cash Card
Citi Double Cash nabízí 18 měsíců s 0% úrokem na převody zůstatku. Převod musíte provést do 4 měsíců od založení účtu. Během prvních 4 měsíců je poplatek za převod 3 %, potom 5 %. Po úvodním období se z ní stává jedna z nejlepších karet s plošným cashbackem: 2 % zpět ze všech nákupů (1 % při nákupu a 1 % při splacení), bez střídání kategorií a bez nutnosti cokoli aktivovat. Pokud chcete jednu kartu na dlouhá léta, Double Cash se vyplatí i dlouho po skončení převodového období.
Klady
- ✓Plošné 2 % zpět, po převodu jedna z nejlepších karet na každý den
- ✓Poplatek za převod 3 % v prvních 4 měsících (místo standardních 5 %)
- ✓Bez ročního poplatku
Zápory
- ✗Jen 18 měsíců s 0% úrokem oproti 21 měsícům u konkurence
- ✗Převod je nutné provést do 4 měsíců od založení účtu
Na co se dívat u karty pro převod zůstatku
Každá nabídka 0% APR není stejně výhodná. Karta s delším úvodním obdobím a vyšším poplatkem za převod vás může vyjít dráž než karta s kratším obdobím a nižším poplatkem. To platí hlavně tehdy, když zůstatek splatíte rychle.
Délka úvodního 0% období
Úvodní období je nejdůležitější ukazatel. Wells Fargo Reflect i U.S. Bank Visa Platinum nabízejí 21 měsíců, což je v roce 2026 nejvíc na trhu. Citi Double Cash a Discover it Balance Transfer dávají 18 měsíců. Chase Freedom Unlimited nabízí 15 měsíců. To je spíš kratší období, na zůstatky do 3 000 USD ale pořád stačí.
Jak s tím počítat: vydělte zůstatek počtem měsíců úvodního období. Vyjde vám měsíční splátka, kterou musíte platit, abyste dluh splatili dřív, než začne naskakovat úrok. 5 000 USD rozložených do 21 měsíců znamená 238 USD měsíčně, při 15 měsících je to 333 USD měsíčně.
Poplatek za převod zůstatku
Většina karet si účtuje jednorázový poplatek ve výši 3–5 % z převedené částky. U zůstatku 5 000 USD jde o 150–250 USD hned na začátku. Discover it Balance Transfer občas nabízí akční poplatek 3 % po dobu prvních 60 dnů (místo standardních 5 %). U velkého převodu tak ušetříte i 100 USD.
Tuhle částku nepřehlížejte. Poplatek 5 % ze zůstatku 10 000 USD dělá 500 USD. To jsou skutečné peníze, které vám část úspory na úrocích zase vezmou.
Odměny po skončení úvodního období
Pokud chcete kartu používat i po splacení zůstatku, záleží na výši trvalých odměn. Citi Double Cash vrací 2 % ze všech nákupů (1 % při nákupu a 1 % při splacení). Chase Freedom Unlimited vrací základních 1,5 % a 3 % za restaurace a drogerie. Wells Fargo Reflect a U.S. Bank Platinum jsou praktické karty bez větších odměn. Na převod dluhu poslouží dobře, jako karta na každý den už tolik nelákají.
Discover it Balance Transfer vrací 5 % v kategoriích, které se každé čtvrtletí mění (do 1 500 USD za čtvrtletí), a 1 % za vše ostatní. Pětiprocentní kategorie je ale potřeba každé čtvrtletí aktivovat. Když to neuděláte, dostanete jen 1 %.
Roční poplatek
Žádná z pěti karet v tomto přehledu nemá roční poplatek. U karet pro převod zůstatku je to standard, protože roční poplatek by ukrajoval z úspory na úrocích. Pokud zvažujete převod na kartu s ročním poplatkem, spočítejte si znovu, jestli se vám to pořád vyplatí.
Běžná úroková sazba po úvodním období
Po skončení úvodního období se běžná sazba pohybuje zhruba mezi 17 a 29 % podle vašeho úvěrového skóre a vydavatele karty. Pokud do té doby zůstatek nesplatíte, začne se ze zbývající částky platit úrok. Konec úvodního období se počítá od založení účtu, ne od data převodu.
Jak si pět karet vede při převodu 5 000 USD
Počítáme se zůstatkem 5 000 USD převedeným v prvním měsíci se standardním poplatkem 3 % (150 USD). Aby se dluh stihl splatit včas, potřebujete: u Wells Fargo Reflect a U.S. Bank Platinum 21 měsíců (238 USD měsíčně), u Citi Double Cash a Discover it 18 měsíců (278 USD měsíčně) a u Chase Freedom Unlimited 15 měsíců (333 USD měsíčně).
Pokud zvládnete splácet 278 USD měsíčně, poslouží vám karty s 18 i 21 měsíci. Karty s 21 měsíci vám ale nechávají měsíční rezervu 40 USD. Pokud máte napjatý rozpočet, je tahle rezerva důležitější než jakékoli odměny.
Pro ty, kdo chtějí kartu používat dlouhodobě, vychází nejlépe Citi Double Cash. Plošné 2 % zpět ze všech nákupů patří k nejlepším nabídkám mezi kartami s jednotnou sazbou odměn. Výhodný převod zůstatku je tu bonus navíc ke kartě, která je i na běžné placení opravdu dobrá.
Chase Freedom Unlimited je pro převod zůstatku nejslabší volbou v tomto přehledu. Na menší zůstatky 15 měsíců stačí, dluh ale musíte splácet rychleji. Dobře se odmění za útraty v restauracích (3 %), takže stojí za zvážení, pokud po převodu chcete mít všechno na jedné kartě.
Shrnutí
Pokud chcete co nejdelší 0% období bez ročního poplatku, sáhněte po Wells Fargo Reflect nebo U.S. Bank Visa Platinum. Obě nabízejí 21 měsíců, nejvíc na trhu. Rozdíly mezi nimi jsou malé: Wells Fargo má o něco lepší ochranu spotřebitele a pojištění mobilu, u U.S. Bank je jednodušší podat žádost přímo na pobočce.
Pokud chcete kartu, která vám bude vydělávat i po splacení dluhu, jasnou volbou je Citi Double Cash. Kombinace 18 měsíců s 0% úrokem a plošných 2 % zpět se těžko překonává. Neberte ale převod zůstatku jako záminku k dalšímu zadlužení. Nulové období nic nemaže, a pokud vám zůstane nesplacený zůstatek, běžná sazba se pořádně projeví.
Časté dotazy
Sníží žádost o kartu pro převod zůstatku moje úvěrové skóre?▼
Můžu převést zůstatek z karty stejné banky, která vydává novou kartu?▼
Co když během úvodního období zmeškám splátku?▼
Jak dlouho převod zůstatku trvá?▼
Vyplatí se převod zůstatku i při poplatku 5 %?▼
Podrobnosti o produktech z tohoto článku
- Wells Fargo Reflect Card$0referenční cena v USA
- Citi Double Cash Card$0referenční cena v USA
Ceny se mění. Aktuální cenu si ověřte u prodejce.
Komentáře a dotazy
Diskuse probíhá na nattzy, našem komunitním fóru. Přihlaste se přes Google a zapojte se.
Zobrazit diskusní vlákno na nattzy ↗
Ještě váháte? Zeptejte se komunity na to, co zajímá právě vás — Položit dotaz na nattzy ↗
