Nejlepší termínové životní pojištění 2026: 4 srovnání

Který je pro vás ten pravý?

1★ Best Pick🪜 Nejlepší pružné krytíLadder Life Insurance

Žádost podáte na ladderlife.com. Funkce ladder up/down je skutečná výhoda oproti konkurenci.

Ladder Life vám umožňuje krytí zvyšovat nebo snižovat podle změn v životě (bez nového posuzování zdravotního stavu). Zdravým žadatelům okamžitě schválí až 3 mil. USD. Algoritmické posouzení rizika, zajištění u AIG. Funkce „ladder up/down“ je v oboru unikátní.

Ladder Life Insurance

$25〜$130referenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

2💸 Nejlepší levně a rychleEthos Term Life Insurance

Žádost podáte na ethos.com. Pouze algoritmické posouzení – při jakýchkoli zdravotních komplikacích žádejte jinde.

Ethos je na vzorovém profilu 35letého nekuřáka nejlevnější z algoritmických pojistitelů (28 USD měsíčně, asi 650 Kč, za 500 tis. USD na 20 let). Okamžitá rozhodnutí, pro zdravé žadatele bez lékařské prohlídky. Zajištění u Munich Re. Dobrá aplikace a jednoduchá žádost.

Ethos Term Life Insurance

$22〜$110referenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

4🛒 Nejlepší pro složitější případyPolicygenius Term Life Marketplace

Žádost podáte na policygenius.com. Srovnávač – porovná za vás více než 20 pojistitelů.

Policygenius není pojistitel – je to srovnávač, který vaši žádost rozešle více než 20 tradičním pojistitelům (Northwestern Mutual, Lincoln, Prudential a další). Nejlepší pro žadatele se zdravotními potížemi, u nichž je potřeba tradiční posouzení. Trvá 2–4 týdny, ale může najít absolutně nejnižší cenu.

Policygenius Term Life Marketplace

$20〜$150referenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

Měsíční pojistné za stejné krytí

Měsíční pojistné za 500 tis. USD na 20 let, zdravý nekuřák ve věku 35 let: Ethos 28 USD (asi 650 Kč), Ladder 31 USD (asi 710 Kč), Fabric 32 USD (asi 735 Kč), Policygenius (nejlepší z 5 porovnaných nabídek) 26 USD (asi 600 Kč). U žadatelů s vyšším rizikem se rozdíly zmenšují – algoritmičtí pojistitelé (Ethos, Ladder, Fabric) mají ceny nastavené hlavně pro zdravé žadatele.

Pojistné za krytí 1 mil. USD na 20 let: zhruba 1,8násobek pojistného za 500 tis. USD. Dvojnásobné krytí tedy stojí méně než dvojnásobek – pevné náklady na posouzení rizika totiž nerostou lineárně.

Prohlídka u lékaře není nutná

Schválení zdravého 35letého bez lékařské prohlídky: Ethos (okamžité rozhodnutí díky algoritmickému posouzení), Ladder (okamžitě až do 3 mil. USD), Fabric (okamžitě až do 1 mil. USD).

Policygenius je srovnávač – vaši žádost rozešle více než 20 tradičním pojistitelům. Většina tradičních pojišťoven vyžaduje lékařskou prohlídku; Policygenius dokáže najít i pojistitele bez prohlídky, ale ti nemusejí být nejlevnější.

Skutečná doba od žádosti po začátek krytí: Ethos 48 hodin, Ladder 24 hodin, Fabric 72 hodin, Policygenius (tradiční pojistitel) 14–28 dní. Algoritmičtí poskytovatelé jsou v rychlosti 10–25krát před ostatními.

Čeho se u každého vzdáváte

Ethos, Ladder, Fabric: pouze algoritmické posouzení rizika. Pokud máte jakékoli zdravotní komplikace, můžete být automaticky zamítnuti.

Policygenius: porovnává tradiční pojistitele. Lépe sedí žadatelům se zdravotními potížemi (cukrovka, krevní tlak apod.) – tradiční upisovatelé umějí posoudit zdravotní anamnézu do detailu.

Z dlouhodobého pohledu: tradiční pojistitelé (Northwestern Mutual, MassMutual a další přes Policygenius) mají silnější finanční ratingy. Algoritmičtí pojistitelé jako Ethos a Ladder jsou zajištěni u AIG a Munich Re – silní zajistitelé, ale s kratší historií.