Nejlepší vysoce úročené spořicí účty 2026

1★ Best PickAlly Bank Online Savings

Žádné poplatky, žádný minimální zůstatek, Savings Buckets umožňují nastavit pojmenované cíle v rámci jednoho účtu, telefonická podpora 24/7, APY 4,20 %.

Ally Bank Online Savings

$0/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

2Marcus by Goldman Sachs High-Yield Savings

Nejčistší produkt ve skupině: jedna sazba (4,40 % APY), žádné poplatky, žádné minimum, žádné ozdoby, od roku 2016 za ním stojí Goldman Sachs.

Marcus by Goldman Sachs High-Yield Savings

$0/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

4Synchrony Bank High Yield Savings

4,35 % APY s volitelnou kartou k bankomatům a celostátní vratkou poplatků, jediný zdejší účet, který dává fyzický přístup k hotovosti bez samostatného běžného účtu.

Synchrony Bank High Yield Savings

$0/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

5Capital One 360 Performance Savings

4,30 % APY, jediný vysoce úročený spořicí účet z top 5 s fyzickými pobočkami Cafe ve více než 12 amerických městech, okamžité převody v rámci ekosystému Capital One.

Capital One 360 Performance Savings

$0/moreferenční cena v USA

Podrobnosti o produktu →

Oficiální obchod →

▶ Videorecenze

Jak jsme těchto pět účtů porovnávali

APY je hlavní číslo, ale není to celý příběh. Ally zpřístupnil převedené peníze stávajícím zákazníkům do 1 pracovního dne, u Wealthfrontu to trvalo 2–3 dny. Marcus byl konzistentně na 1–2 dnech.

Pojištění FDIC se tu liší výrazně. Čtyři z pěti účtů pojišťují až 250 tis. USD na vkladatele (federální standard). Wealthfront používá síť partnerských bank: vaše hotovost se rozděluje mezi až 32 bank programu a pojištění tak dosahuje až 8 mil. USD. To se hodí, pokud odkládáte firemní nouzovou rezervu nebo dědictví nad 250 tis. USD.

Wealthfront Cash Account – momentálně nejvyšší APY

S 4,50 % APY a minimem 1 USD vede Wealthfront pole ve zveřejněných sazbách. Z 10 000 USD to dělá 450 USD ročně, tedy o 30 USD víc než u Ally za stejné období. Sazba se posledních 18 měsíců držela do 5 bazických bodů od sazby Fed Funds, což naznačuje, že Wealthfront se o tento produkt tvrdě přetahuje.

Systém rozdělování si zaslouží pozornost. Vaše hotovost neleží na jediném účtu pojištěném FDIC, ale je rozdělena mezi až 32 partnerských bank, z nichž každá kryje 250 tis. USD. Celkový strop je 8 mil. USD, takže účet skutečně využijí majitelé firem a movití jednotlivci, kteří by jinak museli ručně spravovat několik bank. Rozdělení také není neprůhledné: portál účtu uvádí, které banky programu právě drží vaše prostředky.

Otevření účtu vyžaduje nejprve založit brokerský účet u Wealthfrontu. Nemusíte nic investovat, ale registrace s tím počítá. Pokud chcete spořicí účet bez jakéhokoli investičního kontextu, je to znatelná nepříjemnost: přehled otevírá investiční portfolio a Cash Account je jen vedlejší záložka. Větší odchozí převody mohou spustit ověřovací hovor, který přidá den navíc.

Marcus by Goldman Sachs – nejlepší pro jednoduchost

Marcus vznikl v roce 2016 jako spotřebitelská bankovní pobočka Goldman Sachs a je to na produktu poznat: je záměrně minimalistický. Jeden typ účtu, jedna sazba (4,40 % APY), žádné poplatky, žádné minimum. Mobilní aplikace má přesně ty funkce, které potřebujete, a žádné navíc. Správy je tu méně než u kteréhokoli jiného účtu v tomto srovnání.

Úrok se připisuje denně a úročí se měsíčně. Při uvedeném APY vychází z 10 000 USD v prvním měsíci zhruba 36,67 USD. Externí převody ACH běží ve standardním cyklu jednoho až dvou pracovních dnů, což je spolu s Ally nejkratší lhůta v této skupině.

Podstatné omezení: Marcus je samostatný spořicí produkt. Nemá běžný účet, debetní kartu ani přístup k bankomatům. Vše se pohybuje přes ACH. Když potřebujete rychle sáhnout na peníze, třeba kvůli nečekané opravě auta, čekáte na převod do své hlavní banky. Goldman v roce 2022 koupil GreenSky a od té doby přestavěl plány produktu Marcus. Tato strategická nejistota zatím sazby ani spolehlivost neovlivnila, ale stojí za zmínku.

Synchrony Bank High Yield Savings – nejlepší pro přístup k bankomatům

Synchrony působí ve spotřebitelském bankovnictví od roku 2003, tedy déle než většina zdejších fintechů, a je to na její solidnosti znát. Se sazbou 4,35 % APY a bez minimálního zůstatku jsou podmínky silné. Synchrony odlišuje volitelná karta k bankomatům s celostátní vratkou poplatků, kterou nenabízí žádný jiný účet v tomto srovnání. Je to jediný zdejší účet, který vám dá přístup k hotovosti bez propojeného běžného účtu.

Úroveň Diamond (zůstatky od 250 tis. USD) přidává vyhrazenou linku zákaznické podpory a o něco vyšší sazbu. Při běžných zůstatcích je podpora dostupná po telefonu a na chatu, majitelé ale popisují čekací doby jako delší než u Marcusu a kratší než u Capital One.

Mobilní aplikace za Ally a Capital One vzhledově zaostává. Funguje, ale působí zastarale a rozhraní vypadá nezměněné zhruba od roku 2019. Synchrony nenabízí běžné účty, takže jedinou cestou pro pohyb peněz je ACH. Podle zkušeností zákazníků se převody zadané před 17:00 východního času připíší jako dostupné do 2 pracovních dnů.

Capital One 360 Performance Savings – nejlepší, pokud chcete pobočku

Capital One je jediná banka v tomto přehledu s fyzickými pobočkami. Její „Cafe“ pobočky fungují ve více než 12 amerických městech. Nejsou to klasické přepážky, ale obsluhované prostory, kde se můžete sejít s bankéři, použít bankomaty a získat pomoc osobně. Pokud jste někdy řešili problém, který vyžadoval rozhovor s bankou tváří v tvář, je tohle účet pro vás.

Se sazbou 4,30 % APY, bez poplatků a bez minimálního zůstatku je sazba konkurenceschopná a jen o 0,20 procentního bodu pod lídrem trhu. Na zůstatku 10 000 USD to znamená rozdíl 20 USD ročně. Za možnost přijít na pobočku s reklamací podvodu nebo dotazem k zahraničnímu převodu to mnoho lidí bude považovat za rozumný obchod.

Skutečnou výhodou je propojení. Pokud máte také kreditní kartu nebo běžný účet u Capital One, 360 Performance Savings se s nimi napojí nativně a převody mezi účty Capital One se připíší okamžitě, bez zpoždění ACH a bez blokací. Externí převody do jiných bank běží ve standardním cyklu ACH dvou až tří pracovních dnů, což je střed pole.

Ally Bank Online Savings – nejlepší funkce, nejnižší sazba

Ally nabízí nejpropracovanější sadu funkcí ze všech zdejších účtů. Savings Buckets umožňují rozdělit zůstatek na pojmenované cíle (dovolená, oprava auta, nouzová rezerva), aniž byste otevírali samostatné účty. Savings Boosters automaticky zaokrouhlují nákupy debetní kartou nahoru nebo v den výplaty přesunou pevnou částku. Obojí se nastavuje v přehledu účtu a ani jedno nevyžaduje druhý účet.

Sazba 4,20 % APY je nejnižší z pětice, o 0,30 procentního bodu. Z 10 000 USD to je 30 USD ročně, tedy skutečné peníze, ale ne katastrofa. Otázkou je, zda vám organizační nástroje stojí za 2,50 USD měsíčně. Pro ty, kdo mají potíže udržet úspory myšlenkově oddělené od peněz na běžné utrácení, jsou Buckets opravdu užitečné.

Ally má také nejširší ekosystém produktů: běžné účty, peněžní trh, termínované vklady, auto úvěry i investování, vše propojené. Převod mezi účty Ally je okamžitý. Externí ACH obvykle trvá 1 pracovní den, což je podle zákazníků nejrychlejší ve skupině. Slabým místem je spořicí sazba: Ally zaostává za Wealthfrontem o 30 bazických bodů a na rozdíl od něj nemá výhodu rozděleného pojištění FDIC, která by ten rozdíl vyvážila.

Který účet si otevřít?

Pokud je jediným kritériem maximální výnos, vítězí Wealthfront se 4,50 % APY a pojištění FDIC do 8 mil. USD z něj dělá jasnou volbu pro zůstatky nad 250 tis. USD. Otevřete si brokerský účet u Wealthfrontu (klidně ho financujte 1 USD) a poté naplňte Cash Account.

Pro jednoduchost se silnými sazbami je nejčistším produktem Marcus se 4,40 % APY. Žádný požadavek na brokerský účet, žádné rušivé prvky, rychlé převody. Je to výchozí volba pro každého, kdo si chce založit spořicí účet za 5 minut a už na něj nemyslet.

Pro organizaci a propojení s ekosystémem vyhrává Ally navzdory nižší sazbě. Samotná funkce Buckets je to, co brání tomu, aby se nouzová rezerva nepozorovaně utratila za něco jiného. Pokud už máte účet u Ally, spořicí a běžný účet spolu hladce spolupracují. Capital One 360 je správnou odpovědí, pokud chcete přístup k pobočce nebo už žijete v ekosystému Capital One. Synchrony si své místo zaslouží, pokud chcete přístup k bankomatu bez běžného účtu.