Miglior IRA di rollover 401(k) 2026: 5 a confronto

Si avvia su fidelity.com oppure chiamando la linea dedicata ai rollover. Online la procedura richiede 7-14 giorni con la maggior parte dei custodi 401(k). Il loro team contatta il precedente gestore per conto suo: un bel risparmio di tempo.

Fidelity Rollover IRA è la scelta giusta per la maggior parte delle persone. Nessun importo minimo, nessuna commissione, oltre 3.400 fondi comuni senza costi di transazione tra cui il fondo di punta FZROX (intero mercato azionario USA) con spese correnti dello 0,00%: l'unico fondo davvero a costo zero di questo confronto. L'assistenza clienti è eccellente (telefono 24 ore su 24, filiali nelle principali città), l'avvio del rollover online è lineare e la piattaforma risponde bene sia alle esigenze di base sia a quelle più evolute.

Punti di forza

✓FZROX con spese correnti dello 0,00%
✓Nessun minimo, nessuna commissione
✓Assistenza telefonica 24/7 e filiali nelle grandi città

Punti deboli

✗Raramente propone bonus di trasferimento
✗La piattaforma Active Trader Pro è meno curata di ThinkOrSwim

#2🏦 Migliore per l'integrazione bancaria

Schwab Rollover IRA

Si avvia su schwab.com. Le offerte di bonus Schwab ruotano periodicamente: verifichi la promozione in corso prima di procedere. Il bonus viene accreditato 30-60 giorni dopo il completamento del rollover.

Schwab Rollover IRA è la scelta giusta se vuole banca e brokeraggio nello stesso posto. Nessun minimo, nessuna commissione, conto corrente Schwab Bank senza commissioni sulle transazioni in valuta estera e prelievi ATM gratuiti in tutto il mondo. Il robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios è gratuito (nessuna commissione di consulenza: il guadagno arriva dalla quota tenuta in liquidità). Il bonus di trasferimento è di norma 100-300 $. Schwab ha acquisito TD Ameritrade nel 2023 e la piattaforma ThinkOrSwim fa ora parte del suo ecosistema.

Punti di forza

✓Nessun minimo, nessuna commissione
✓Prelievi ATM gratuiti nel mondo con il conto Schwab Bank
✓Robo-advisor Intelligent Portfolios gratuito

Punti deboli

✗Intelligent Portfolios tiene una quota di liquidità elevata, che pesa sul rendimento
✗Sulle spese correnti degli ETF non è ai livelli di Vanguard

#3💸 Migliore per chi investe in indici

Vanguard Rollover IRA

Si avvia su investor.vanguard.com. Vanguard non offre bonus di trasferimento, ma ha le spese correnti sugli ETF più basse. Il rollover online è supportato con la maggior parte dei gestori 401(k).

Vanguard Rollover IRA è la scelta giusta se terrà almeno il 70% del portafoglio in ETF indicizzati e negozierà di rado. Spese correnti sugli ETF ai minimi del settore: VTI allo 0,03%, VXUS allo 0,07%, BND allo 0,03%. La società è stata fondata da Jack Bogle, creatore nel 1976 del primo fondo indicizzato per il pubblico retail. L'interfaccia è datata (il sito sembra fermo al 2010) e la piattaforma non è pensata per il trading attivo. Ma per chi compra e tiene indici, il risparmio su 30 anni conta: oltre 1.200 $ su un portafoglio da 200.000 $.

Punti di forza

✓Le spese correnti sugli ETF più basse del settore
✓Fondata da Jack Bogle, pioniere dell'indicizzazione
✓Gli ETF a marchio Vanguard (VTI, VXUS) sono uno standard di riferimento

Punti deboli

✗Interfaccia datata
✗Nessun bonus di trasferimento
✗Strumenti di trading attivo limitati

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#4📈 Migliore per i trader attivi

E*TRADE Rollover IRA

Si avvia su us.etrade.com. Per rollover da 200.000 $ in su i bonus sono di norma 500-600 $. Il bonus viene accreditato 90 giorni dopo il rollover, a condizione di mantenere gli asset in conto.

E*TRADE Rollover IRA è la scelta giusta per i trader attivi che trasferiscono il piano su un IRA. Nessun minimo, nessuna commissione, Power E*TRADE per grafici avanzati e opzioni. Bonus di trasferimento di 500-600 $ su 200.000 $. La piattaforma è solida e si presta al trading attivo molto più di quelle IRA di Vanguard o Fidelity. Oggi appartiene a Morgan Stanley, che ha sostenuto i costi di alcuni servizi mentre l'integrazione si completa.

Punti di forza

✓Piattaforma di trading solida (Power E*TRADE)
✓Bonus di trasferimento di 500-600 $ su 200.000 $
✓Ottima piattaforma per il trading di opzioni

Punti deboli

✗Costi legati all'inattività più alti rispetto ai concorrenti
✗Integrazione con Morgan Stanley ancora in corso: servizio non sempre uniforme

#5💰 Bonus di trasferimento più alto

Merrill Edge Rollover IRA

Si avvia su merrilledge.com. Bonus di trasferimento più alto su 200.000 $ (600 $), ma il massimo del vantaggio richiede Bank of America Preferred Rewards (servono almeno 20.000 $ tra BofA e Merrill).

Merrill Edge Rollover IRA offre il bonus di trasferimento più alto di questo confronto (600 $ su 200.000 $). Nessun minimo, nessuna commissione, integrazione con i conti Bank of America. Il programma Preferred Rewards (gratuito se ha almeno 20.000 $ tra BofA e Merrill) sblocca un incremento del 25-75% sui punti della carta di credito e ulteriori negoziazioni gratuite. Come IRA a sé stante Merrill Edge è buono ma non eccezionale: il vero valore sta nell'integrazione con BofA per chi è già cliente.

Punti di forza

✓Bonus di trasferimento di 600 $ su 200.000 $ (il più alto)
✓Integrazione con Bank of America
✓Moltiplicatore Preferred Rewards sui punti della carta di credito

Punti deboli

✗Il massimo del valore richiede un rapporto bancario con BofA
✗Sulle spese correnti degli ETF non è ai livelli di Vanguard o Fidelity

Per chi è?

Chi affronta il primo rollover e vuole partire semplice e a basso costo

Fidelity Rollover IRA

L'assistenza 24/7 di Fidelity e FZROX con spese correnti dello 0,00% eliminano sia gli attriti della procedura sia i costi ricorrenti per chi comincia.

Chi investe in fondi indicizzati con orizzonte lungo

Vanguard Rollover IRA

VTI allo 0,03% e VXUS allo 0,07% sono le spese correnti più basse disponibili sugli ETF: oltre 1.200 $ risparmiati in 30 anni su 200.000 $.

Trader attivi e investitori in opzioni all'interno di conti previdenziali

E*TRADE Rollover IRA

Power E*TRADE offre grafici avanzati e una solida piattaforma di opzioni, oltre a un bonus di 500-600 $ su un rollover da 200.000 $.

Clienti Bank of America che vogliono unire banca e investimenti

Merrill Edge Rollover IRA

Chi è già cliente BofA sblocca il bonus di 600 $ e i vantaggi Preferred Rewards, che moltiplicano fino al 75% i punti della carta di credito.