Miglior IRA di rollover 401(k) 2026: 5 a confronto

Per chi è?

1★ Best Pick🏆 Migliore in assolutoFidelity Rollover IRA

Si avvia su fidelity.com oppure chiamando la linea dedicata ai rollover. Online la procedura richiede 7-14 giorni con la maggior parte dei custodi 401(k). Il loro team contatta il precedente gestore per conto suo: un bel risparmio di tempo.

Fidelity Rollover IRA è la scelta giusta per la maggior parte delle persone. Nessun importo minimo, nessuna commissione, oltre 3.400 fondi comuni senza costi di transazione tra cui il fondo di punta FZROX (intero mercato azionario USA) con spese correnti dello 0,00%: l'unico fondo davvero a costo zero di questo confronto. L'assistenza clienti è eccellente (telefono 24 ore su 24, filiali nelle principali città), l'avvio del rollover online è lineare e la piattaforma risponde bene sia alle esigenze di base sia a quelle più evolute.

Fidelity Rollover IRA

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2🏦 Migliore per l'integrazione bancariaSchwab Rollover IRA

Si avvia su schwab.com. Le offerte di bonus Schwab ruotano periodicamente: verifichi la promozione in corso prima di procedere. Il bonus viene accreditato 30-60 giorni dopo il completamento del rollover.

Schwab Rollover IRA è la scelta giusta se vuole banca e brokeraggio nello stesso posto. Nessun minimo, nessuna commissione, conto corrente Schwab Bank senza commissioni sulle transazioni in valuta estera e prelievi ATM gratuiti in tutto il mondo. Il robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios è gratuito (nessuna commissione di consulenza: il guadagno arriva dalla quota tenuta in liquidità). Il bonus di trasferimento è di norma 100-300 $. Schwab ha acquisito TD Ameritrade nel 2023 e la piattaforma ThinkOrSwim fa ora parte del suo ecosistema.

Schwab Rollover IRA

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4📈 Migliore per i trader attiviE*TRADE Rollover IRA

Si avvia su us.etrade.com. Per rollover da 200.000 $ in su i bonus sono di norma 500-600 $. Il bonus viene accreditato 90 giorni dopo il rollover, a condizione di mantenere gli asset in conto.

E*TRADE Rollover IRA è la scelta giusta per i trader attivi che trasferiscono il piano su un IRA. Nessun minimo, nessuna commissione, Power E*TRADE per grafici avanzati e opzioni. Bonus di trasferimento di 500-600 $ su 200.000 $. La piattaforma è solida e si presta al trading attivo molto più di quelle IRA di Vanguard o Fidelity. Oggi appartiene a Morgan Stanley, che ha sostenuto i costi di alcuni servizi mentre l'integrazione si completa.

E*TRADE Rollover IRA

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5💰 Bonus di trasferimento più altoMerrill Edge Rollover IRA

Si avvia su merrilledge.com. Bonus di trasferimento più alto su 200.000 $ (600 $), ma il massimo del vantaggio richiede Bank of America Preferred Rewards (servono almeno 20.000 $ tra BofA e Merrill).

Merrill Edge Rollover IRA offre il bonus di trasferimento più alto di questo confronto (600 $ su 200.000 $). Nessun minimo, nessuna commissione, integrazione con i conti Bank of America. Il programma Preferred Rewards (gratuito se ha almeno 20.000 $ tra BofA e Merrill) sblocca un incremento del 25-75% sui punti della carta di credito e ulteriori negoziazioni gratuite. Come IRA a sé stante Merrill Edge è buono ma non eccezionale: il vero valore sta nell'integrazione con BofA per chi è già cliente.

Merrill Edge Rollover IRA

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Quanto è complicato fare il rollover

Fidelity, Schwab e Vanguard permettono di avviare il rollover interamente online per la maggior parte dei piani 401(k): si compila un modulo sul sito, si firma elettronicamente e sono loro a occuparsi delle pratiche con il precedente gestore del 401(k). Tempi tipici: 7-14 giorni.

E*TRADE e Merrill Edge richiedono invece più passaggi manuali: di norma un modulo cartaceo di 2-3 pagine da spedire al precedente gestore del 401(k). Tempi: 14-30 giorni.

Se la procedura è corretta il rollover è 'diretto' (da custode a custode, senza imposte). I rollover 'indiretti' — quelli in cui l'assegno è intestato a lei — comportano una ritenuta del 20% e l'obbligo di riversare le somme entro 60 giorni: meglio evitarli, salvo necessità.

Bonus di trasferimento erogati

Su un rollover da 200.000 $ (circa 185.000 €) i bonus attuali (2026) sono: Fidelity 0 $ (raramente offre bonus di trasferimento, ma niente commissioni di negoziazione), Schwab 100-300 $ (variabile secondo la promozione), Vanguard 0 $ (nessun bonus, ma le commissioni di base più basse), E*TRADE 500-600 $, Merrill Edge 600 $ (il più alto, richiede un conto Bank of America).

Il rendimento effettivo del bonus da 600 $ di Merrill Edge è dello 0,30% una tantum: significativo il primo anno, irrilevante su un orizzonte di 20-30 anni. Non scelga guardando solo al bonus.

Il migliore per ogni esigenza

Migliore in assoluto: Fidelity Rollover IRA. Zero commissioni, oltre 3.400 fondi comuni senza costi di transazione e spese correnti dello 0,00% su FZROX, il loro fondo di punta sull'intero mercato azionario statunitense.

Migliore per chi investe in indici: Vanguard Rollover IRA. Spese correnti sugli ETF ai minimi del settore (VTI allo 0,03%, VXUS allo 0,07%) e la paternità dell'indicizzazione. L'argomento a favore di Vanguard è puramente il costo: su 200.000 $ investiti in indici per 30 anni, uno 0,01% in meno di spese correnti significa 1.200 $ risparmiati nell'intero periodo.

Migliore per i trader attivi: E*TRADE Rollover IRA. Piattaforma solida, Power E*TRADE per il grafico avanzato, bonus di trasferimento di 500-600 $.

Migliore per i clienti BofA: Merrill Edge Rollover IRA. Bonus di trasferimento di 600 $ e vantaggi Preferred Rewards se ha già il conto in Bank of America (negoziazioni gratuite su ulteriori categorie).

Migliore per l'integrazione bancaria: Schwab Rollover IRA. Conto corrente, deposito e brokeraggio integrati, più il robo-advisor (Intelligent Portfolios) senza costi.