2026 최고의 401(k) 롤오버 IRA: 5종 비교
이 글은 5개 제품을 공개 사양, 제조사 자료, 독립 리뷰를 근거로 비교한 것입니다.
이 비교는 문헌 조사입니다. 공개된 사양, 제조사 문서, 독립적인 리뷰와 시험 결과를 대조했습니다.
🏆 종합 1위: 대부분의 사람에게는 Fidelity Rollover IRA가 정답입니다. 최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원, 거래 수수료 없는 뮤추얼펀드 3,400개 이상에 더해, 대표 상품 FZROX(미국 전체 시장)의 보수율은 0.00%입니다.
추천 순위 ↓추천 순위
fidelity.com에서 신청하거나 롤오버 전담 상담 전화로 시작하세요. 대부분의 401(k) 운용사 기준 온라인 롤오버는 7~14일이 걸립니다. Fidelity 담당자가 기존 401(k) 운용사에 대신 연락해주므로 시간이 절약됩니다.
대부분의 사람에게는 Fidelity Rollover IRA가 정답입니다. 최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원, 거래 수수료 없는 뮤추얼펀드 3,400개 이상에 더해, 대표 상품 FZROX(미국 전체 시장)의 보수율은 0.00%입니다. 이번 비교 대상 중 진짜 무보수 펀드는 이것뿐입니다. 고객 지원도 훌륭하고(24시간 전화 상담, 주요 도시 지점), 온라인 롤오버 절차가 매끄러우며, 기본적인 투자부터 고급 기능까지 두루 소화합니다.
추천 포인트
- ✓FZROX 보수율 0.00%
- ✓최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원
- ✓24시간 전화 상담 + 주요 도시 지점
아쉬운 점
- ✗이전 보너스를 거의 주지 않음
- ✗Active Trader Pro 플랫폼이 ThinkOrSwim만큼 다듬어지지 않음
schwab.com에서 신청하세요. Schwab의 이전 보너스는 수시로 바뀌므로 시작 전에 현재 프로모션을 확인하세요. 보너스는 롤오버 완료 후 30~60일 뒤에 지급됩니다.
은행과 증권을 하나로 묶고 싶다면 Schwab Rollover IRA가 정답입니다. 최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원이고, Schwab Bank 입출금 계좌는 해외 결제 수수료가 없으며 전 세계 ATM 출금이 무료입니다. 로보어드바이저인 Schwab Intelligent Portfolios는 자문 수수료가 없습니다(대신 현금 비중에서 수익을 냅니다). 이전 보너스는 보통 100~300달러입니다. Schwab은 2023년 TD Ameritrade를 인수해, ThinkOrSwim 플랫폼도 이제 Schwab 소속입니다.
추천 포인트
- ✓최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원
- ✓Schwab Bank 입출금 계좌로 전 세계 ATM 출금 무료
- ✓Intelligent Portfolios 로보어드바이저 무료
아쉬운 점
- ✗Intelligent Portfolios의 현금 비중이 높아 수익률이 깎임
- ✗ETF 보수율은 Vanguard만큼 앞서지 못함
investor.vanguard.com에서 신청하세요. Vanguard는 이전 보너스를 주지 않는 대신 ETF 보수율이 가장 낮습니다. 대부분의 401(k) 운용사에 대해 온라인 롤오버를 지원합니다.
자산의 70% 이상을 인덱스 ETF로 담고 매매는 거의 하지 않는다면 Vanguard Rollover IRA가 정답입니다. ETF 보수율이 업계 최저 수준입니다. VTI 0.03%, VXUS 0.07%, BND 0.03%. 1976년 세계 최초의 소매용 인덱스 펀드를 만든 잭 보글이 세운 회사입니다. UX는 낡았고(웹사이트가 2010년쯤에 멈춰 있습니다), 액티브 트레이딩에는 맞지 않습니다. 하지만 사서 오래 들고 가는 인덱스 투자자라면 30년간 아끼는 비용이 결코 작지 않습니다. 20만 달러 포트폴리오 기준 1,200달러 이상입니다.
추천 포인트
- ✓업계 최저 ETF 보수율
- ✓인덱스 투자의 선구자 잭 보글이 설립
- ✓Vanguard ETF(VTI, VXUS)는 업계 표준
아쉬운 점
- ✗UX가 낡음
- ✗이전 보너스 없음
- ✗액티브 트레이딩 도구가 빈약
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us.etrade.com에서 신청하세요. 20만 달러 이상 롤오버의 이전 보너스는 보통 500~600달러입니다. 보너스는 자산을 계속 보유하는 조건으로 롤오버 90일 뒤에 지급됩니다.
IRA로 옮겨 활발히 매매할 생각이라면 E*TRADE Rollover IRA가 정답입니다. 최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원, 고급 차트와 옵션 거래를 위한 Power E*TRADE를 제공합니다. 20만 달러 기준 이전 보너스는 500~600달러입니다. 플랫폼이 탄탄해서 Vanguard나 Fidelity의 IRA 플랫폼보다 액티브 트레이딩에 훨씬 잘 맞습니다. 현재는 Morgan Stanley 소속이며, 통합이 마무리되는 동안 일부 서비스 비용을 본사가 부담하고 있습니다.
추천 포인트
- ✓탄탄한 트레이딩 플랫폼(Power E*TRADE)
- ✓20만 달러 기준 500~600달러 이전 보너스
- ✓강력한 옵션 거래 플랫폼
아쉬운 점
- ✗경쟁사보다 비활동 관련 수수료가 높은 편
- ✗Morgan Stanley 통합이 진행 중이라 서비스 품질이 들쭉날쭉
merrilledge.com에서 신청하세요. 20만 달러 기준 이전 보너스가 600달러로 가장 크지만, 제값을 하려면 Bank of America Preferred Rewards가 필요합니다(BofA와 Merrill 합산 2만 달러 이상).
Merrill Edge Rollover IRA는 이번 비교 대상 중 이전 보너스가 가장 큽니다(20만 달러 기준 600달러). 최소 예치금 0원, 매매 수수료 0원이고 Bank of America 계좌와 연동됩니다. Preferred Rewards(BofA와 Merrill 합산 2만 달러 이상이면 무료)에 가입하면 신용카드 리워드가 25~75% 늘어나고 무료 매매 혜택도 추가됩니다. 다만 IRA 단독으로 보면 Merrill Edge는 무난한 수준이지 특출나지는 않습니다. 진짜 가치는 기존 BofA 고객이 누리는 연동 혜택에 있습니다.
추천 포인트
- ✓20만 달러 기준 600달러 이전 보너스(최고액)
- ✓Bank of America 연동
- ✓신용카드 리워드에 붙는 Preferred Rewards 배수
아쉬운 점
- ✗제값을 하려면 BofA 은행 거래가 필요
- ✗ETF 보수율은 Vanguard나 Fidelity에 밀림
어떤 분께 추천하나요?
처음 롤오버하며 간단하고 저렴하게 시작하고 싶은 사람
Fidelity Rollover IRA
24시간 상담과 보수율 0.00%의 FZROX 덕분에 초보자가 겪는 절차상 번거로움과 유지 비용이 동시에 사라집니다.
인덱스 펀드를 장기 보유할 투자자
Vanguard Rollover IRA
VTI 0.03%, VXUS 0.07%로 업계 최저 보수율을 제공해, 20만 달러를 30년 굴리면 1,200달러 이상을 아낍니다.
은퇴 계좌에서도 활발히 매매하고 옵션을 다루는 투자자
E*TRADE Rollover IRA
Power E*TRADE의 고급 차트와 탄탄한 옵션 플랫폼에, 20만 달러 롤오버 시 500~600달러 이전 보너스까지 얹어줍니다.
은행과 투자를 한곳에 모으려는 Bank of America 고객
Merrill Edge Rollover IRA
기존 BofA 고객이라면 600달러 이전 보너스와 함께, 신용카드 리워드를 최대 75%까지 늘려주는 Preferred Rewards 혜택을 받습니다.
해외를 자주 오가며 은행과 증권을 한곳에서 쓰고 싶은 사람
Schwab Rollover IRA
Schwab Bank 입출금 계좌는 전 세계 ATM 출금이 무료이고 해외 결제 수수료가 없으며, 롤오버 자금은 수수료 없는 로보어드바이저에 맡길 수 있습니다.
롤오버 절차의 번거로움
Fidelity, Schwab, Vanguard는 대부분의 401(k)에 대해 온라인만으로 롤오버를 시작할 수 있습니다. 온라인 양식을 작성하고 전자서명을 하면, 기존 401(k) 운용사와의 서류 처리는 증권사가 대신 맡아줍니다. 완료까지 걸리는 기간은 보통 7~14일입니다.
E*TRADE와 Merrill Edge는 수작업이 더 많습니다. 보통 2~3페이지 분량의 종이 양식을 기존 401(k) 운용사에 우편으로 보내야 합니다. 완료까지 14~30일이 걸립니다.
절차를 제대로 밟으면 '직접(direct)' 롤오버, 즉 운용사에서 운용사로 자금이 바로 넘어가 세금이 발생하지 않습니다. 반면 수표가 본인 앞으로 발행되는 '간접(indirect)' 롤오버는 20%가 원천징수되고 60일 안에 재입금해야 하므로, 꼭 필요한 경우가 아니면 피하세요.
이전 보너스 지급액
20만 달러(약 2억 7,000만 원)를 롤오버할 때 2026년 현재 보너스는 이렇습니다. Fidelity 0원(이전 보너스를 거의 주지 않는 대신 매매 수수료 무료), Schwab 100~300달러(프로모션에 따라 변동), Vanguard 0원(보너스는 없지만 기본 비용이 가장 낮음), E*TRADE 500~600달러, Merrill Edge 600달러(최고액, Bank of America 계좌 필요).
Merrill Edge의 600달러 보너스는 실질 수익률로 따지면 일회성 0.30%입니다. 첫해에는 체감되지만 20~30년 보유 기간 전체로 보면 미미한 수준이니, 보너스만 보고 고르지는 마세요.
용도별 최적 선택
종합 1위: Fidelity Rollover IRA. 매매 수수료 0원, 거래 수수료 없는 뮤추얼펀드 3,400개 이상, 대표 상품인 FZROX(미국 전체 시장 뮤추얼펀드)의 보수율은 0.00%입니다.
인덱스 투자자에게: Vanguard Rollover IRA. 업계 최저 수준의 ETF 보수율(VTI 0.03%, VXUS 0.07%)을 자랑하는 인덱스 투자의 원조입니다. Vanguard를 택할 이유는 오직 비용입니다. 20만 달러를 30년간 인덱스로 굴린다면 보수율 0.01% 차이가 총 1,200달러의 차이를 만듭니다.
액티브 트레이더에게: E*TRADE Rollover IRA. 탄탄한 플랫폼에 고급 차트 도구인 Power E*TRADE, 그리고 500~600달러의 이전 보너스가 있습니다.
BofA 고객에게: Merrill Edge Rollover IRA. 600달러 이전 보너스에 더해, Bank of America를 주거래 은행으로 쓴다면 Preferred Rewards 혜택(추가 카테고리 매매 수수료 무료)까지 받습니다.
은행 연계를 원한다면: Schwab Rollover IRA. 입출금·저축·증권 계좌가 하나로 묶이고, 로보어드바이저(Intelligent Portfolios)를 수수료 없이 이용할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
401(k)를 롤오버해야 하나요, 그냥 둬야 하나요?▼
401(k) 롤오버에 세금이 붙나요?▼
Roth 전환을 하는 게 좋을까요?▼
롤오버를 혼자 해도 되나요, 재무 상담사가 필요한가요?▼
댓글 및 질문
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