Melhor IRA de rollover 401(k) 2026: 5 comparados

Inicie em fidelity.com ou ligue para a linha de especialistas em rollover. O processo online leva de 7 a 14 dias na maioria dos custodiantes de 401(k). A equipe deles liga para o seu 401(k) antigo em seu nome — economiza tempo.

A Fidelity Rollover IRA é a escolha certa para a maioria das pessoas. Sem valor mínimo, sem comissões e mais de 3.400 fundos sem taxa de transação, incluindo o carro-chefe FZROX (mercado total dos EUA) com taxa de 0,00% — o único fundo realmente sem custo desta comparação. O atendimento é excelente (telefone 24 horas e agências nas principais cidades), abrir o rollover online é tranquilo e a plataforma atende bem tanto o iniciante quanto o investidor avançado.

Pontos positivos

✓FZROX com taxa de 0,00%
✓Sem valor mínimo e sem comissões
✓Telefone 24h e agências nas principais cidades

Pontos negativos

✗Raramente oferece bônus de transferência
✗A plataforma Active Trader Pro é menos refinada que a ThinkOrSwim

#2🏦 Melhor integração bancária

Schwab Rollover IRA

Inicie em schwab.com. As ofertas de bônus da Schwab mudam com frequência — confira a promoção vigente antes de começar. O bônus cai de 30 a 60 dias após a conclusão do rollover.

A Schwab Rollover IRA é a escolha certa para quem quer banco e corretora no mesmo lugar. Sem valor mínimo, sem comissões e conta corrente Schwab Bank sem IOF sobre compras internacionais e com saque gratuito em qualquer caixa eletrônico do mundo. O robô-consultor Schwab Intelligent Portfolios é gratuito (sem taxa de consultoria — o ganho deles vem do caixa parado). O bônus de transferência costuma ficar entre US$ 100 e 300. A Schwab comprou a TD Ameritrade em 2023, e a plataforma ThinkOrSwim agora faz parte do grupo.

Pontos positivos

✓Sem valor mínimo e sem comissões
✓Saque gratuito no mundo todo com a conta Schwab Bank
✓Robô-consultor Intelligent Portfolios gratuito

Pontos negativos

✗O Intelligent Portfolios mantém muito caixa parado, o que reduz o retorno
✗Taxas de ETF menos competitivas que as da Vanguard

#3💸 Melhor para investidor de índice

Vanguard Rollover IRA

Inicie em investor.vanguard.com. A Vanguard não paga bônus de transferência, mas tem as menores taxas de ETF. O rollover online funciona com a maioria dos administradores de 401(k).

A Vanguard Rollover IRA é a escolha certa se você vai manter 70% ou mais em ETFs de índice e quase não operar. As menores taxas de ETF do setor — VTI a 0,03%, VXUS a 0,07% e BND a 0,03%. Foi fundada por Jack Bogle, criador do primeiro fundo de índice para o varejo em 1976. A interface é datada (o site parece de 2010) e a plataforma não serve para quem opera com frequência. Para quem compra e segura índices, a economia ao longo de 30 anos é relevante — mais de US$ 1.200 numa carteira de US$ 200 mil.

Pontos positivos

✓As menores taxas de ETF do setor
✓Fundada por Jack Bogle, pioneiro do investimento em índices
✓Os ETFs da casa (VTI, VXUS) são referência de mercado

Pontos negativos

✗Interface datada
✗Não oferece bônus de transferência
✗Poucas ferramentas para quem opera ativamente

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#4📈 Melhor para trader ativo

E*TRADE Rollover IRA

Inicie em us.etrade.com. Para rollovers a partir de US$ 200 mil, o bônus costuma ficar entre US$ 500 e 600. O pagamento ocorre 90 dias depois, desde que os ativos sejam mantidos.

A E*TRADE Rollover IRA é a escolha certa para quem opera ativamente e vai migrar para uma IRA. Sem valor mínimo, sem comissões e Power E*TRADE para gráficos avançados e opções. O bônus de transferência vai de US$ 500 a 600 sobre US$ 200 mil. A plataforma é robusta e se sai melhor para operações frequentes do que as IRAs da Vanguard ou da Fidelity. Hoje pertence ao Morgan Stanley, que vem subsidiando alguns serviços enquanto a integração é concluída.

Pontos positivos

✓Plataforma de negociação robusta (Power E*TRADE)
✓Bônus de US$ 500 a 600 sobre US$ 200 mil
✓Plataforma forte para opções

Pontos negativos

✗Cobra mais tarifas acessórias que os concorrentes
✗Integração com o Morgan Stanley em andamento — atendimento ainda irregular

#5💰 Maior bônus de transferência

Merrill Edge Rollover IRA

Inicie em merrilledge.com. Maior bônus sobre US$ 200 mil (US$ 600), mas o melhor retorno exige o Bank of America Preferred Rewards (US$ 20 mil ou mais somando BofA e Merrill).

A Merrill Edge Rollover IRA paga o maior bônus de transferência desta comparação (US$ 600 sobre US$ 200 mil). Sem valor mínimo, sem comissões e integração com as contas do Bank of America. O programa Preferred Rewards (gratuito se você tiver US$ 20 mil ou mais somando BofA e Merrill) libera de 25% a 75% de bônus nos pontos do cartão de crédito e mais operações gratuitas. Como IRA isolada, a Merrill Edge é competente, mas não se destaca — o valor real está na integração para quem já é cliente do BofA.

Pontos positivos

✓Bônus de US$ 600 sobre US$ 200 mil (o maior)
✓Integração com o Bank of America
✓Multiplicador Preferred Rewards nos pontos do cartão

Pontos negativos

✗O melhor custo-benefício exige conta no BofA
✗Taxas de ETF menos competitivas que Vanguard e Fidelity

Para quem é indicado?

Quem vai fazer o primeiro rollover e quer simplicidade e custo baixo

Fidelity Rollover IRA

O suporte 24 horas da Fidelity e o FZROX com taxa de 0,00% eliminam tanto o atrito do processo quanto o custo recorrente para quem está começando.

Investidores de índice que compram e seguram no longo prazo

Vanguard Rollover IRA

O VTI a 0,03% e o VXUS a 0,07% da Vanguard são as menores taxas de ETF disponíveis, o que vale mais de US$ 1.200 em 30 anos sobre US$ 200 mil.

Traders ativos e investidores de opções em contas de aposentadoria

E*TRADE Rollover IRA

O Power E*TRADE traz gráficos avançados e uma plataforma forte de opções, além de bônus de US$ 500 a 600 num rollover de US$ 200 mil.

Clientes do Bank of America que querem juntar banco e investimentos

Merrill Edge Rollover IRA

Quem já é cliente do BofA garante o bônus de US$ 600 e as vantagens do Preferred Rewards, que multiplicam os pontos do cartão em até 75%.