Melhor consultor financeiro 2026: 5 comparados

🏆 Melhor humano barato: O Vanguard Personal Advisor Services é a escolha certa para quem quer consultoria humana sem pagar caro. Taxa de 0,30% do patrimônio (a menor do mercado entre consultores humanos), CFPs fiduciários e foco nos fundos da própria Vanguard.

Nossas escolhas ↓

1
Vanguard Personal Advisor Services
🏆 Melhor humano barato
0.30% AUMPreço de referência
Ver oferta →
2
Betterment Premium
💎 Melhor opção digital
0.40% AUMPreço de referência
Ver oferta →
3
Fidelity Wealth Services
🏛️ Melhor humano intermediário
0.50-1.04% AUMPreço de referência
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4
Schwab Intelligent Portfolios
🆓 Melhor robô gratuito
$0 feepreço de referência nos EUA
Ver oferta →
5
Facet Wealth
💸 Melhor para grandes carteiras
$2,400/yr〜$6,000/yrpreço de referência nos EUA
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Produto	Preço	Link
1Vanguard Personal Advisor Services🏆 Melhor humano barato	0.30% AUMPreço de referência	Ver oferta →
2Betterment Premium💎 Melhor opção digital	0.40% AUMPreço de referência	Ver oferta →
3Fidelity Wealth Services🏛️ Melhor humano intermediário	0.50-1.04% AUMPreço de referência	Ver oferta →
4Schwab Intelligent Portfolios🆓 Melhor robô gratuito	$0 feepreço de referência nos EUA	Ver oferta →
5Facet Wealth💸 Melhor para grandes carteiras	$2,400/yr〜$6,000/yrpreço de referência nos EUA	Ver oferta →

Para quem é indicado?

Quem tem de R$ 2,5 a R$ 25 milhões e não quer pagar caro

Vanguard Personal Advisor Services

A Vanguard PAS cobra só 0,30% do patrimônio — a menor taxa para ter um CFP humano —, o que economiza milhares de reais por ano em relação à concorrência.

Quem gosta de automação mas quer um humano por perto

Betterment Premium

O Betterment Premium junta compensação automática de perdas no IR com acesso ilimitado a CFP, perfeito para quem quer investir sem se envolver no dia a dia e ainda ter orientação profissional.

Cliente antigo da Fidelity que quer um consultor dedicado

Fidelity Wealth Services

O Fidelity Wealth Services designa um único ponto de contato e se integra direto às contas Fidelity que você já tem, para clientes acima de R$ 2,5 milhões.

Quem está começando e ainda tem menos de R$ 500 mil

Schwab Intelligent Portfolios

O Schwab Intelligent Portfolios não cobra taxa de consultoria e aceita a partir de R$ 25 mil, então as taxas não comem o rendimento logo no início.

Quem tem R$ 5 milhões ou mais para investir

Facet Wealth

O valor fixo do Facet, de R$ 12.000 a R$ 30.000 por ano, bate a cobrança percentual acima de R$ 5 milhões: numa carteira de R$ 10 milhões, a economia chega a R$ 6.000 por ano ante os 0,30% da Vanguard.

Vanguard Personal Advisor Services

1★ Best Pick🏆 Melhor humano baratoVanguard Personal Advisor Services

Cadastro em investor.vanguard.com. Mínimo de R$ 2,5 milhões para acessar o PAS.

O Vanguard Personal Advisor Services é a escolha certa para quem quer consultoria humana sem pagar caro. Taxa de 0,30% do patrimônio (a menor do mercado entre consultores humanos), CFPs fiduciários e foco nos fundos da própria Vanguard. Os CFPs são consultores humanos de verdade, não robô, e você pode consultá-los quantas vezes quiser. É o melhor custo-benefício para carteiras de R$ 2,5 a R$ 25 milhões.

Pontos positivos

✓0,30% do patrimônio (o menor entre humanos)
✓CFPs fiduciários
✓Integração com os fundos Vanguard

Pontos negativos

✗Foco nos fundos Vanguard (fica restrito aos produtos deles)
✗Menos personalizado que serviços mais caros

0.30% AUMPreço de referência

0.40% AUMPreço de referência

▶ Vídeo de análise

2💎 Melhor opção digitalBetterment Premium

Cadastro em betterment.com. Mínimo de R$ 500 mil no plano Premium; o plano Digital (0,25% do patrimônio, sem CFP) não tem valor mínimo.

O Betterment Premium é a escolha certa para quem prefere resolver tudo pelo app mas quer ter um CFP à disposição. Taxa de 0,40% do patrimônio, mínimo de R$ 500 mil, acesso ilimitado a CFP e um robô-consultor cuidando das ordens. Compensação de perdas no IR inclusa. Ideal para quem se dá bem com tecnologia e quer o híbrido robô + humano.

Pontos positivos

✓Acesso ilimitado a CFP
✓Automação do robô-consultor
✓Compensação de perdas inclusa

Pontos negativos

✗Mínimo de R$ 500 mil
✗0,40% do patrimônio é mais que a Vanguard

Betterment Premium

0.50-1.04% AUMPreço de referência

▶ Vídeo de análise

3🏛️ Melhor humano intermediárioFidelity Wealth Services

Cadastro em fidelity.com ou por telefone na central de wealth services. Mínimo de R$ 250 mil.

O Fidelity Wealth Services é a escolha certa para quem quer consultoria humana tradicional dentro de uma corretora grande. Mínimo de R$ 250 mil, consultor dedicado e taxa de 0,50% a 1,04% do patrimônio conforme o nível contratado. Faz sentido para quem já é cliente Fidelity, tem mais de R$ 2,5 milhões e quer um único ponto de contato.

Pontos positivos

✓Consultor dedicado
✓Integração com a Fidelity
✓Vários níveis de serviço

Pontos negativos

✗0,50% a 1,04% do patrimônio é mais que a Vanguard
✗Mínimo de R$ 250 mil

Fidelity Wealth Services

Schwab Intelligent Portfolios

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4🆓 Melhor robô gratuitoSchwab Intelligent Portfolios

Cadastro em schwab.com. Mínimo de R$ 25 mil.

O Schwab Intelligent Portfolios é a escolha certa para quem quer robô-consultor sem pagar nada. Taxa de consultoria zero, mínimo de R$ 25 mil e planejamento de metas incluso. A Schwab ganha dinheiro com o caixa parado (cerca de 10% da carteira fica em caixa da própria Schwab rendendo pouco) — esse é o preço escondido.

Pontos positivos

✓Taxa de consultoria zero
✓Mínimo de R$ 25 mil, bem acessível
✓Planejamento de metas incluso

Pontos negativos

✗Caixa parado (cerca de 10% rendendo pouco)
✗Sem acesso a consultor humano

$0 feepreço de referência nos EUA