401(k) rollover IRAที่ดีที่สุด 2026: เปรียบเทียบ 5 ตัวเลือก
Writerกองบรรณาธิการ Pickly
อัปเดต 2026-09-25
Fidelity, Schwab, Vanguard, E*TRADE และ Merrill Edge — เปรียบเทียบขั้นตอนการโอนย้ายจริง ตัวเลือกกองทุน ค่าธรรมเนียม และโบนัสการโอน สำหรับการโอนย้าย 401(k) มูลค่า $200K
คำตอบสั้น ๆ
สำหรับการโอนย้าย 401(k) ส่วนใหญ่ Fidelity คือปลายทางที่ดีที่สุด เนื่องจากมีบริการช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ทำให้ขั้นตอนการโอนย้ายเป็นเรื่องง่าย และ FZROX มีอัตราค่าใช้จ่าย 0.00% จึงไม่มีสิ่งใดกัดกร่อนยอดเงินระหว่างที่พักไว้ ส่วนนักลงทุนที่มุ่งมั่นกับกองทุนดัชนีจะได้ประโยชน์มากกว่าที่ Vanguard ซึ่ง VTI ที่ 0.03% และ VXUS ที่ 0.07% ให้มูลค่ามากกว่าราว 1,200 ดอลลาร์ในระยะ 30 ปี สำหรับการโอนย้ายเงิน 200,000 ดอลลาร์
📋วิธีที่เราเปรียบเทียบ
การเปรียบเทียบนี้เป็นการค้นคว้าจากข้อมูลที่เผยแพร่ เราเปรียบเทียบสเปกที่เปิดเผยต่อสาธารณะ เอกสารของผู้ผลิต รวมถึงรีวิวและผลทดสอบอิสระ
🏆 ดีที่สุดโดยรวม: Fidelity Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องสำหรับคนส่วนใหญ่ ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0 กองทุนรวมไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกว่า 3,400 กองทุน รวมถึง FZROX เรือธง (ตลาดรวมสหรัฐฯ) ที่อัตราค่าใช้จ่าย 0.00% — กองทุนที่ไม่มีค่าใช้จ่ายจริงเพียงกองทุนเดียวในการเปรียบเทียบนี้ บริการลูกค้าดีเยี่ยม (โทรศัพท์ 24/7 สาขาในเมืองใหญ่) การเริ่มต้นโอนย้ายออนไลน์ราบรื่น และแพลตฟอร์มรองรับความต้องการทั้งพื้นฐานและขั้นสูงได้ดี
ตัวเลือกแนะนำ ↓เหมาะสำหรับใคร?
บทความที่เกี่ยวข้อง
1★ Best Pick🏆 ดีที่สุดโดยรวมFidelity Rollover IRA
เริ่มต้นที่ fidelity.com หรือโทรหาสายผู้เชี่ยวชาญด้านการโอนย้าย การโอนย้ายออนไลน์ใช้เวลา 7-14 วันสำหรับผู้ดูแล 401(k) ส่วนใหญ่ ทีมของพวกเขาจะโทรหา 401(k) เดิมของคุณแทนคุณ — ประหยัดเวลา
Fidelity Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องสำหรับคนส่วนใหญ่ ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0 กองทุนรวมไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกว่า 3,400 กองทุน รวมถึง FZROX เรือธง (ตลาดรวมสหรัฐฯ) ที่อัตราค่าใช้จ่าย 0.00% — กองทุนที่ไม่มีค่าใช้จ่ายจริงเพียงกองทุนเดียวในการเปรียบเทียบนี้ บริการลูกค้าดีเยี่ยม (โทรศัพท์ 24/7 สาขาในเมืองใหญ่) การเริ่มต้นโอนย้ายออนไลน์ราบรื่น และแพลตฟอร์มรองรับความต้องการทั้งพื้นฐานและขั้นสูงได้ดี
จุดเด่น
- ✓FZROX ที่อัตราค่าใช้จ่าย 0.00%
- ✓ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0
- ✓โทรศัพท์ 24/7 + สาขาในเมืองใหญ่
จุดด้อย
- ✗แทบไม่เคยเสนอโบนัสโอนย้าย
- ✗แพลตฟอร์ม Active Trader Pro ไม่เรียบร้อยเท่า ThinkOrSwim
2🏦 ดีที่สุดสำหรับการผสานรวมด้านธนาคารSchwab Rollover IRA
เริ่มต้นที่ schwab.com ข้อเสนอโบนัสโอนย้ายของ Schwab หมุนเวียน — ตรวจสอบโปรโมชั่นปัจจุบันก่อนเริ่มต้น โบนัสจ่ายหลังจาก 30-60 วันหลังการโอนย้ายเสร็จสิ้น
Schwab Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องหากคุณต้องการการผสานรวมธนาคาร + โบรกเกอร์ ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0 บัญชีเช็ค Schwab Bank ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ + ATM ฟรีทั่วโลก หุ่นยนต์ที่ปรึกษา Schwab Intelligent Portfolios ฟรี (ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา — พวกเขาทำเงินจากเงินสดค้าง) โบนัสโอนย้ายโดยทั่วไป US$100-300 Schwab เข้าซื้อ TD Ameritrade ในปี 2023 แพลตฟอร์ม ThinkOrSwim ตอนนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Schwab
จุดเด่น
- ✓ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0
- ✓ATM ฟรีทั่วโลกผ่านบัญชีเช็ค Schwab Bank
- ✓หุ่นยนต์ที่ปรึกษา Intelligent Portfolios ฟรี
จุดด้อย
- ✗Intelligent Portfolios มีสัดส่วนเงินสดสูง (เงินสดค้าง)
- ✗ความเป็นผู้นำด้านอัตราค่าใช้จ่าย ETF น้อยกว่า Vanguard
3💸 ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนดัชนีVanguard Rollover IRA
เริ่มต้นที่ investor.vanguard.com Vanguard ไม่เสนอโบนัสโอนย้ายแต่มีอัตราค่าใช้จ่าย ETF ต่ำที่สุด รองรับการโอนย้ายออนไลน์สำหรับผู้ให้บริการ 401(k) ส่วนใหญ่
Vanguard Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องหากคุณจะถือ ETF ดัชนี 70% ขึ้นไปและแทบไม่เทรด อัตราค่าใช้จ่าย ETF ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม — VTI ที่ 0.03%, VXUS ที่ 0.07%, BND ที่ 0.03% ก่อตั้งโดย Jack Bogle ผู้สร้างกองทุนดัชนีขายปลีกตัวแรกในปี 1976 UX ล้าสมัย (เว็บไซต์ดูเหมือนปี 2010) และแพลตฟอร์มไม่เหมาะกับการเทรดที่กระตือรือร้น สำหรับนักลงทุนดัชนีแบบซื้อและถือ การประหยัดต้นทุนตลอด 30 ปีมีความหมาย — เพิ่มขึ้น US$1,200+ สำหรับพอร์ต US$200K
จุดเด่น
- ✓อัตราค่าใช้จ่าย ETF ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม
- ✓ก่อตั้งโดย Jack Bogle (ผู้บุกเบิกการลงทุนแบบดัชนี)
- ✓ETF แบรนด์ Vanguard (VTI, VXUS) เป็นมาตรฐานอุตสาหกรรม
จุดด้อย
- ✗UX ล้าสมัย
- ✗ไม่มีโบนัสโอนย้าย
- ✗เครื่องมือเทรดที่กระตือรือร้นจำกัด
สมัครรับจดหมายข่าว
ข่าวสารและของใหม่เป็นครั้งคราว ไม่มีสแปม
4📈 ดีที่สุดสำหรับนักเทรดที่กระตือรือร้นE*TRADE Rollover IRA
เริ่มต้นที่ us.etrade.com โบนัสโอนย้ายสำหรับการโอนย้าย US$200K+ โดยทั่วไป US$500-600 โบนัสจ่ายหลังจาก 90 วันหลังการโอนย้าย โดยมีเงื่อนไขว่าต้องถือครองสินทรัพย์
E*TRADE Rollover IRA เป็นตัวเลือกที่ถูกต้องสำหรับนักเทรดที่กระตือรือร้นที่โอนย้ายเข้า IRA ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0 Power E*TRADE สำหรับการวิเคราะห์กราฟขั้นสูงและออปชั่น โบนัสโอนย้าย US$500-600 สำหรับ US$200K แพลตฟอร์มแข็งแกร่ง — เหมาะกับการเทรดที่กระตือรือร้นมากกว่าแพลตฟอร์ม IRA ของ Vanguard หรือ Fidelity ตอนนี้เป็นของ Morgan Stanley ซึ่งได้อุดหนุนบริการบางอย่างระหว่างที่การผสานรวมเสร็จสิ้น
จุดเด่น
- ✓แพลตฟอร์มเทรดแข็งแกร่ง (Power E*TRADE)
- ✓โบนัสโอนย้าย US$500-600 สำหรับ US$200K
- ✓แพลตฟอร์มเทรดออปชั่นแข็งแกร่ง
จุดด้อย
- ✗ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับความไม่กระตือรือร้นสูงกว่าคู่แข่ง
- ✗การผสานรวม Morgan Stanley ยังดำเนินอยู่ — บริการไม่สม่ำเสมอบ้าง
5💰 โบนัสโอนย้ายสูงสุดMerrill Edge Rollover IRA
เริ่มต้นที่ merrilledge.com โบนัสโอนย้ายสูงสุดสำหรับ US$200K แต่คุณค่าสูงสุดต้องมี Bank of America Preferred Rewards (ต้องมี US$20K+ รวมกันระหว่าง BofA + Merrill)
Merrill Edge Rollover IRA เสนอโบนัสโอนย้ายสูงสุดในการเปรียบเทียบนี้ (US$600 สำหรับ US$200K) ยอดขั้นต่ำ US$0 ค่าคอมมิชชั่น US$0 ผสานรวมกับบัญชี Bank of America Preferred Rewards (ฟรีหากคุณมี US$20K+ รวมกันระหว่าง BofA + Merrill) ปลดล็อกโบนัส 25-75% บนคะแนนสะสมบัตรเครดิตและการเทรดฟรีเพิ่มเติม ในฐานะ IRA แบบเดี่ยว Merrill Edge ใช้ได้ดีแต่ไม่โดดเด่น — คุณค่าอยู่ที่การผสานรวมกับ BofA สำหรับลูกค้า BofA เดิม
จุดเด่น
- ✓โบนัสโอนย้าย US$600 สำหรับ US$200K (สูงสุด)
- ✓ผสานรวมกับ Bank of America
- ✓ตัวคูณ Preferred Rewards บนคะแนนสะสมบัตรเครดิต
จุดด้อย
- ✗คุณค่าสูงสุดต้องมีความสัมพันธ์ทางธนาคารกับ BofA
- ✗ความเป็นผู้นำด้านอัตราค่าใช้จ่าย ETF น้อยกว่า Vanguard/Fidelity
ความยุ่งยากในกระบวนการโอนย้าย
Fidelity, Schwab และ Vanguard เสนอการเริ่มต้นโอนย้ายออนไลน์เต็มรูปแบบสำหรับ 401(k) ส่วนใหญ่ — คุณกรอกแบบฟอร์มออนไลน์ เซ็นชื่ออิเล็กทรอนิกส์ และพวกเขาจัดการเอกสารกับผู้ให้บริการ 401(k) เดิมของคุณ จำนวนวันที่ใช้: โดยทั่วไป 7-14 วัน
E*TRADE และ Merrill Edge ต้องการการติดต่อไปมาด้วยมือมากกว่า — โดยทั่วไปเป็นแบบฟอร์มกระดาษ 2-3 หน้าที่ส่งไปรษณีย์ให้ผู้ให้บริการ 401(k) เดิมของคุณ จำนวนวันที่ใช้: 14-30 วัน
การโอนย้ายเป็นแบบ 'ตรง' (จากผู้ดูแลไปยังผู้ดูแล ไม่มีภาษี) หากทำอย่างถูกต้อง การโอนย้ายแบบ 'อ้อม' (ที่เช็คสั่งจ่ายให้คุณ) มีการหักภาษี ณ ที่จ่าย 20% และกำหนดเวลา 60 วันในการฝากคืน — หลีกเลี่ยงเว้นแต่จำเป็น
โบนัสการโอนย้ายที่จ่ายให้
สำหรับการโอนย้าย US$200K โบนัสปัจจุบัน (2026): Fidelity US$0 (แทบไม่เคยเสนอโบนัสโอนย้ายแต่มีการเทรดฟรี) Schwab US$100-300 (ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่น) Vanguard US$0 (ไม่ให้โบนัส ค่าธรรมเนียมพื้นฐานต่ำสุด) E*TRADE US$500-600 Merrill Edge US$600 (สูงสุด ต้องมีบัญชี Bank of America)
ผลตอบแทนที่แท้จริงจากโบนัส US$600 ของ Merrill Edge คือ 0.30% ครั้งเดียว — มีความหมายในปีแรกแต่ไม่มีนัยสำคัญตลอดระยะเวลาถือครอง 20-30 ปี อย่าปรับให้เหมาะเพื่อโบนัสเพียงอย่างเดียว
ดีที่สุดสำหรับแต่ละการใช้งาน
ดีที่สุดโดยรวม: Fidelity Rollover IRA ค่าคอมมิชชั่น US$0 กองทุนรวมไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมกว่า 3,400 กองทุน อัตราค่าใช้จ่าย 0.00% บน FZROX (กองทุนรวมตลาดรวมของสหรัฐฯ เรือธงของพวกเขา)
ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนดัชนี: Vanguard Rollover IRA อัตราค่าใช้จ่าย ETF ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม (VTI ที่ 0.03%, VXUS ที่ 0.07%) ผู้ก่อตั้งการลงทุนแบบดัชนี เหตุผลสำหรับ Vanguard คือต้นทุนล้วนๆ — สำหรับการลงทุนดัชนี US$200K ตลอด 30 ปี อัตราค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.01% = เพิ่มขึ้น US$1,200 ตลอดช่วงเวลานั้น
ดีที่สุดสำหรับนักเทรดที่กระตือรือร้น: E*TRADE Rollover IRA แพลตฟอร์มแข็งแกร่ง Power E*TRADE สำหรับการวิเคราะห์กราฟขั้นสูง โบนัสโอนย้าย US$500-600
ดีที่สุดสำหรับลูกค้า BofA: Merrill Edge Rollover IRA โบนัสโอนย้าย US$600 สิทธิประโยชน์ Preferred Rewards หากคุณใช้บัญชี BofA (เทรดฟรีในหมวดเพิ่มเติม)
ดีที่สุดสำหรับการผสานรวมด้านธนาคาร: Schwab Rollover IRA บัญชีเช็ค + ออมทรัพย์ + โบรกเกอร์แบบผสาน หุ่นยนต์ที่ปรึกษา (Intelligent Portfolios) ไม่มีค่าธรรมเนียม
คำถามที่พบบ่อย
ฉันควรโอนย้าย 401(k) ของฉันหรือปล่อยไว้?▼
ฉันจะต้องเสียภาษีจากการโอนย้าย 401(k) หรือไม่?▼
ฉันควรทำ Roth conversion หรือไม่?▼
ฉันสามารถโอนย้ายเองได้หรือต้องใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน?▼
รายละเอียดสินค้าที่แนะนำในบทความนี้
- Fidelity Rollover IRA$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
- Schwab Rollover IRA$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
- Vanguard Rollover IRA$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
- E*TRADE Rollover IRA$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
- Merrill Edge Rollover IRA$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
ราคามีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบราคาล่าสุดที่ร้านค้า
ความคิดเห็นและคำถาม
การพูดคุยอยู่ที่ nattzy ฟอรัมชุมชนของเรา เข้าสู่ระบบด้วย Google เพื่อร่วมพูดคุย
ดูกระทู้พูดคุยของหน้านี้บน nattzy ↗
ยังตัดสินใจไม่ได้? ถามคำถามของคุณเองกับชุมชน — ถามบน nattzy ↗
บทความที่เกี่ยวข้อง
โบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุด 2026: Fidelity, Vanguard
ตลาดแลกเปลี่ยนคริปโตที่ดีที่สุด 2026: เปรียบเทียบ 5 ตัวเลือก
Bond ETF ที่ดีที่สุด 2026: BND, AGG และ BNDX
ETF ที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น 2026: เปรียบเทียบกองทุนชั้นนำ 5 กองทุน
รีไฟแนนซ์เงินกู้การศึกษาปี 2026: เทียบ 5 สถาบัน
โอนเงินต่างประเทศที่ดีที่สุด 2026: Wise, Revolut, PayPal
