รีไฟแนนซ์เงินกู้การศึกษาปี 2026: เทียบ 5 สถาบัน

1★ Best Pickรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา SoFi

อัตรากลางกลุ่ม (5.49%) แต่รวมการโค้ชอาชีพ เซสชันวางแผนการเงิน และการสนับสนุนการจัดหางานสำหรับสมาชิก SoFi ทุกคน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา SoFi

5.24% APR〜9.99% APRราคาอ้างอิง

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

2รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Earnest

อัตราคงที่ 5.24% กำหนดระยะเวลากู้ Earnest เองได้ตามเดือน (ไม่ใช่กรอบที่กำหนดตายตัว) พร้อมสิทธิ์ skip-a-payment ปีละครั้งหลังชำระตรงเวลา 6 เดือน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Earnest

5.19% APR〜9.74% APRราคาอ้างอิง

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

4รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Laurel Road

อัตราทั่วไป 5.65% แต่โปรแกรมชำระ 3,600 บาทต่อเดือนในช่วงฝึกงานของ Laurel Road ทำให้เป็นตัวเลือกชัดเจนสำหรับบุคลากรทางการแพทย์และทันตกรรมในช่วงฝึกงาน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Laurel Road

5.49% APR〜10.09% APRราคาอ้างอิง

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

5รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา MEFA

องค์กรไม่แสวงกำไรของรัฐแมสซาชูเซตส์ MEFA ให้อัตราคงที่ 5.39% ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ สมบูรณ์ (ไม่มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ไม่มีค่าปรับชำระก่อนกำหนด ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า) เฉพาะอัตราคงที่เท่านั้น ต้องมีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์

รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา MEFA

5.39% APR〜7.99% APRราคาอ้างอิง

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

วิธีที่เราเปรียบเทียบผู้ให้กู้ทั้ง 5 ราย

ตารางด้านล่างแสดง APR คงที่ระยะ 5 ปีที่ประกาศไว้ สำหรับโปรไฟล์อ้างอิงดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่ต้องพิจารณา — สิทธิ์ skip-a-payment ของ Earnest มีมูลค่าที่แท้จริง และโปรแกรมลดดอกเบี้ยช่วงฝึกงานของ Laurel Road อาจช่วยนักศึกษาแพทย์ประหยัดได้หลายหมื่นบาทตลอดช่วงฝึกงาน 3 ปี

สามในห้ารายไม่คิดค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ได้แก่ Earnest, SoFi และ MEFA ส่วน Splash และ Laurel Road ก็ไม่คิดค่าธรรมเนียมเช่นกัน ผู้ให้กู้ทุกรายในที่นี้มีส่วนลด 0.25% สำหรับการตัดบัญชีอัตโนมัติ ควรคำนึงถึงสิ่งนี้ก่อนเปรียบเทียบอัตราที่ประกาศ อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรเริ่มต้นต่ำกว่าอัตราคงที่ประมาณ 0.4–0.8% แต่ควรพิจารณาเฉพาะในกรณีที่ระยะเวลากู้ต่ำกว่า 4 ปีและมีรายได้มั่นคง — ประสบการณ์ระหว่างปี 2022–2024 พิสูจน์ให้เห็นว่าสถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงได้เร็วเพียงใด

Splash Financial — อัตราดีที่สุดสำหรับผู้กู้ทั่วไป

อัตราคงที่ 5.10% ที่ Splash ประกาศไว้ต่ำที่สุดในห้าราย ส่วนต่าง 0.39% เมื่อเทียบกับ Laurel Road หมายถึงการประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 42,120 บาท สำหรับเงินกู้ 1.8 ล้านบาทระยะ 5 ปี สาเหตุที่ได้อัตราต่ำกว่าคือโมเดล marketplace: Splash ส่งใบสมัครของคุณผ่านเครือข่ายสหกรณ์เครดิตและธนาคารพร้อมกัน แล้วนำเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุด ผู้กู้มักรายงานว่าได้รับข้อเสนอแข่งขันหลายรายการจากการสมัครครั้งเดียว ซึ่งใกล้เคียงการช็อปปิ้งเปรียบราคามากกว่าการยื่นขอสินเชื่อ

แผนสำหรับนักศึกษาแพทย์และทันตแพทย์เป็นจุดแตกต่างที่แท้จริง Splash มีความร่วมมือกับผู้ให้กู้ที่เข้าใจเส้นทางรายได้ของแพทย์ดีกว่านักรับประกันภัยทั่วไป หากคุณเป็นแพทย์ฝึกหัดที่มีสัญญา fellowship การที่ผู้ให้กู้เข้าใจสถานการณ์นี้อาจสำคัญกว่าอัตราดอกเบี้ยหัวข้อข่าว

ข้อติดขัดหลักคือการสนับสนุนลูกค้า คำถามเกี่ยวกับใบเสนออัตราดอกเบี้ยจะไปที่ตัวแทน Splash ซึ่งต้องประสานงานกับผู้ให้กู้เบื้องหลังอีกที — เป็นขั้นตอนเพิ่มเติมเมื่อเทียบกับการติดต่อ SoFi หรือ Earnest โดยตรง เกณฑ์การรับประกันภัยยังแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้เบื้องหลังที่คุณถูกจับคู่ด้วย ดังนั้นการอนุมัติจึงคาดเดาได้ยากกว่าผู้ให้กู้รายเดียว

Earnest — ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการควบคุมทุกรายละเอียด

อัตรา 5.24% ของ Earnest เป็นอันดับสองที่ต่ำที่สุดในที่นี้ แต่คุณสมบัติที่โดดเด่นคือตัวเลือกระยะเวลากำหนดเอง ขณะที่ผู้ให้กู้รายอื่นล็อกคุณไว้ในกรอบ 5, 7, 10, 15 หรือ 20 ปี Earnest ให้คุณเลือกระยะเวลาใดก็ได้ระหว่าง 5 ถึง 20 ปีนับเป็นรายเดือน หากต้องการชำระหนี้ใน 91 เดือนเพื่อให้ได้ยอดผ่อนต่อเดือนที่ต้องการ คุณทำได้เลย สำหรับผู้กู้ที่วางแผนกระแสเงินสดอย่างละเอียด นี่คือสิ่งที่สำคัญมาก

ฟีเจอร์ skip-a-payment สามารถใช้ได้ปีละครั้งหลังจากที่คุณชำระตรงเวลาอย่างน้อย 6 เดือน ดอกเบี้ยยังคงสะสมในเดือนที่ข้ามการชำระ แต่ความยืดหยุ่นในช่วงเปลี่ยนงานหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินมีมูลค่าจริง และเป็นฟีเจอร์ที่ผู้กู้ของ Earnest พูดถึงบ่อยที่สุดในรีวิว

Earnest กำหนดยอดเงินกู้ขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ (ประมาณ 180,000 บาท) ซึ่งตัดการรีไฟแนนซ์ยอดเล็กมากออกไป และไม่มีสิทธิพิเศษด้านการโค้ชอาชีพหรือการสร้างเครือข่ายแบบที่ SoFi รวมไว้ในสมาชิก หากคุณไม่สนใจสิ่งเพิ่มเติมเหล่านั้นและต้องการเพียงราคาที่แข่งขันได้พร้อมการควบคุม Earnest คือตัวเลือกที่ดีที่สุด

SoFi — ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการ Ecosystem การเงินครบวงจร

อัตรา 5.49% ของ SoFi อยู่ในระดับกลางกลุ่ม สำหรับเงินกู้ 1.8 ล้านบาทระยะ 5 ปีเดียวกัน นั่นหมายถึงดอกเบี้ยสูงกว่า Splash ประมาณ 21,060 บาทตลอดระยะเวลา นั่นเป็นเงินจริง — แต่ SoFi รวมสิ่งที่ผู้ให้กู้รายอื่นไม่มี ได้แก่ การโค้ชอาชีพ การสนับสนุนการจัดหางาน และกิจกรรมสมาชิกรายเดือน ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สำหรับผู้ที่อายุ 26 ปีที่กำลังชำระหนี้ 1.8 ล้านบาทในห้าปี การโทรหาโค้ชอาชีพครั้งเดียวที่ช่วยเร่งการเลื่อนตำแหน่งอาจคุ้มค่ากว่าดอกเบี้ยส่วนต่างนั้นได้

SoFi ยังให้บริการบัญชีเงินฝากและออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัญชีลงทุน หากคุณเป็นคนที่ต้องการฐานการเงินที่เดียว การผสานรวมนี้มีประโยชน์จริงๆ — คุณสามารถดูยอดเงินกู้ควบคู่กับอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์บน dashboard เดียวกัน ส่วนลด autopay 0.25% ทำให้อัตราจริงของ SoFi อยู่ที่ 5.24% สำหรับผู้ที่ใช้บริการ autopay ซึ่งเท่ากับอัตราคงที่ที่ประกาศของ Earnest

ข้อเสียคือการรับประกันภัยที่เข้มงวดกว่า อัลกอริทึมของ SoFi ชั่งน้ำหนักเส้นทางรายได้และพฤติกรรมการออม ไม่ใช่แค่ FICO และอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ ผู้กู้บางรายที่มีคะแนนเครดิตดีได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าจาก Earnest หรือ Splash มากกว่า SoFi ควรทำ soft pull ที่ผู้ให้กู้หลายรายก่อนตัดสินใจ — ใช้เวลา 15 นาทีแต่คุ้มค่า

Laurel Road — ดีที่สุดสำหรับบุคลากรทางการแพทย์

อัตรา 5.65% ที่ Laurel Road ประกาศไว้สูงที่สุดในกลุ่ม สำหรับผู้กู้ทั่วไป นั่นเป็นข้อเสนอที่ยากจะยอมรับได้ แต่ Laurel Road ไม่ได้แข่งขันเพื่อผู้กู้ทั่วไป กำลังแข่งขันเพื่อแพทย์ (MD, DO), ทันตแพทย์ (DMD, DDS) และเภสัชกร (PharmD) ที่มีความต้องการเฉพาะที่ผู้ให้กู้อีกสี่รายไม่ตอบสนอง

โปรแกรมชำระเงินในช่วงฝึกงานคือคุณสมบัติหลัก แพทย์ฝึกหัดสามารถชำระเพียง 3,600 บาทต่อเดือนในช่วงฝึกงานและ fellowship โดยไม่คำนึงถึงยอดเงินกู้ แพทย์ฝึกหัดสาขาอายุรศาสตร์ทั่วไปที่มีรายได้ประมาณ 2.16 ล้านบาทต่อปีและมีหนี้จากโรงเรียนแพทย์ 7.2 ล้านบาท ชำระ 3,600 บาทต่อเดือนแทน 75,600 บาทต่อเดือนเป็นเวลา 3 ปี หมายถึงกระแสเงินสดต่างกันถึง 2,592,000 บาท — นั่นไม่ใช่เพียงความสะดวก แต่คือการอยู่รอดทางการเงิน Laurel Road ยังรีไฟแนนซ์สินเชื่อ Parent PLUS ซึ่ง SoFi และ Earnest รองรับเช่นกัน แต่ Splash และ MEFA ไม่ได้ให้ความสำคัญ

Laurel Road ได้รับการสนับสนุนจาก KeyBank ซึ่งให้ความมั่นคงในระดับสถาบัน แต่ยังหมายความว่าทำงานเหมือนธนาคารแบบดั้งเดิมมากกว่า fintech ผู้กู้อธิบายว่ากระบวนการสมัครต้องใช้การดำเนินการด้วยตนเองมากกว่าของ Earnest หรือ SoFi หากคุณไม่ใช่บุคลากรทางการแพทย์ อัตราที่สูงกว่าและกระบวนการที่ช้ากว่าไม่คุ้มค่าที่จะเลือกแทนอีกสี่ตัวเลือก

MEFA — ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์

MEFA (Massachusetts Educational Financing Authority) เป็นองค์กรไม่แสวงกำไรของรัฐ อัตรา 5.39% อยู่อันดับสามในที่นี้ คั่นระหว่าง Earnest และ SoFi พร้อมข้อได้เปรียบสำคัญหนึ่งอย่าง: ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ ทั้งสิ้น ไม่มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ไม่มีค่าปรับการชำระก่อนกำหนด ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า อัตราที่คุณเห็นคืออัตราที่คุณจ่าย

MEFA เสนอเฉพาะอัตราคงที่ — ไม่มีตัวเลือกอัตราผันแปร สำหรับผู้กู้ที่เสียหายจากการตัดสินใจเลือกอัตราผันแปรตั้งแต่ปี 2021 นั่นคือจุดขาย ไม่ใช่ข้อจำกัด ความโปร่งใสด้านราคาดีที่สุดในบรรดาผู้ให้กู้ทั้งห้าราย ตารางอัตราระบุเกณฑ์ระดับเครดิตที่ชัดเจน คุณจึงทราบล่วงหน้าว่า FICO และช่วงรายได้ใดกำหนดข้อเสนอของคุณก่อนสมัคร

ข้อจำกัดคือคุณสมบัติ MEFA กำหนดให้คุณ ผู้ค้ำประกัน หรือโรงเรียนที่คุณเรียนต้องมีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์ ในทางปฏิบัติครอบคลุมผู้อยู่อาศัยในแมสซาชูเซตส์ ผู้ที่เรียนในโรงเรียนแมสซาชูเซตส์ หรือผู้ที่ทำงานกับนายจ้างในแมสซาชูเซตส์ นั่นเป็นเกณฑ์กว้าง — แต่ผู้กู้ในรัฐเท็กซัสที่เรียนที่ UT Austin และไม่เคยมีความเชื่อมโยงกับแมสซาชูเซตส์จะไม่ผ่านเกณฑ์ สำหรับกลุ่มที่ผ่านเกณฑ์ MEFA ให้อัตราที่ใกล้เคียงระดับดีที่สุดของตลาดอย่างสม่ำเสมอ