รีไฟแนนซ์เงินกู้การศึกษาปี 2026: เทียบ 5 สถาบัน
ผู้เขียนส่งโปรไฟล์ผู้กู้ชุดเดียวกัน — ยอดกู้ 1.8 ล้านบาท, FICO 720, รายได้ต่อปี 3 ล้านบาท — ไปยังผู้ให้กู้ทั้ง 5 ราย ผ่านระบบตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยแบบ soft-pull ส่วนต่างระหว่างอัตราดีที่สุดและแย่ที่สุดอยู่ที่ 55 basis points ซึ่งสะสมเป็นดอกเบี้ยส่วนต่างกว่า 59,400 บาท ตลอด 5 ปี
อัตราดอกเบี้ยถูกดึงมาในเดือนมีนาคม 2026 โดยใช้การตรวจสอบเครดิตแบบ soft pull เท่านั้น โปรไฟล์ที่ใช้เหมือนกันทุกประการ: ยอดกู้เงินของรัฐบาลกลาง 50,000 ดอลลาร์ (ประมาณ 1.8 ล้านบาท), FICO 720, รายได้รวม 85,000 ดอลลาร์ต่อปี, ทำงานปัจจุบัน 5 ปี, อาศัยอยู่รัฐแมสซาชูเซตส์, จบการศึกษาระดับปริญญาตรีจากมหาวิทยาลัยในรัฐแมสซาชูเซตส์ ตารางเปรียบเทียบเฉพาะอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะ 5 ปีเท่านั้น
| สินค้า | ราคา | ลิงก์ |
|---|---|---|
| 5.24% APR〜9.99% APR | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → | |
| 5.19% APR〜9.74% APR | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → | |
| 5.10% APR〜10.24% APR | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → | |
| 5.49% APR〜10.09% APR | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → | |
| 5.39% APR〜7.99% APR | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → |
ตัวเลือกแนะนำ
- 1รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา SoFi
- 2SoFi Student Loan Refinancing
- 3รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Earnest
- 4Earnest Student Loan Refinancing
- 5รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Splash Financial
- 6Splash Financial Student Loan Refi
- 7รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Laurel Road
- 8Laurel Road Student Loan Refi
- 9รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา MEFA
- 10MEFA Student Loan Refinancing
บทความที่เกี่ยวข้อง
รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา SoFi
อัตรากลางกลุ่ม (5.49%) แต่รวมการโค้ชอาชีพ เซสชันวางแผนการเงิน และการสนับสนุนการจัดหางานสำหรับสมาชิก SoFi ทุกคน
SoFi Student Loan Refinancing
อัตรากลางกลุ่ม (5.49%) แต่รวมการโค้ชอาชีพ เซสชันวางแผนการเงิน และการสนับสนุนการจัดหางานสำหรับสมาชิก SoFi ทุกคน
รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Earnest
อัตราคงที่ 5.24% กำหนดระยะเวลากู้ Earnest เองได้ตามเดือน (ไม่ใช่กรอบที่กำหนดตายตัว) พร้อมสิทธิ์ skip-a-payment ปีละครั้งหลังชำระตรงเวลา 6 เดือน
Earnest Student Loan Refinancing
อัตราคงที่ 5.24% กำหนดระยะเวลากู้ Earnest เองได้ตามเดือน (ไม่ใช่กรอบที่กำหนดตายตัว) พร้อมสิทธิ์ skip-a-payment ปีละครั้งหลังชำระตรงเวลา 6 เดือน
รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Splash Financial
โมเดล Marketplace ของ Splash Financial ให้อัตราต่ำที่สุด 5.10% APR ในการทดสอบ — ส่งใบสมัครผ่านผู้ให้กู้กว่า 10 รายพร้อมกันเพื่อรับอัตราดีที่สุด
Splash Financial Student Loan Refi
โมเดล Marketplace ของ Splash Financial ให้อัตราต่ำที่สุด 5.10% APR ในการทดสอบ — ส่งใบสมัครผ่านผู้ให้กู้กว่า 10 รายพร้อมกันเพื่อรับอัตราดีที่สุด
รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา Laurel Road
อัตราทั่วไป 5.65% แต่โปรแกรมชำระ 3,600 บาทต่อเดือนในช่วงฝึกงานของ Laurel Road ทำให้เป็นตัวเลือกชัดเจนสำหรับบุคลากรทางการแพทย์และทันตกรรมในช่วงฝึกงาน
Laurel Road Student Loan Refi
อัตราทั่วไป 5.65% แต่โปรแกรมชำระ 3,600 บาทต่อเดือนในช่วงฝึกงานของ Laurel Road ทำให้เป็นตัวเลือกชัดเจนสำหรับบุคลากรทางการแพทย์และทันตกรรมในช่วงฝึกงาน
รีไฟแนนซ์สินเชื่อนักศึกษา MEFA
องค์กรไม่แสวงกำไรของรัฐแมสซาชูเซตส์ MEFA ให้อัตราคงที่ 5.39% ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ สมบูรณ์ (ไม่มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ไม่มีค่าปรับชำระก่อนกำหนด ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า) เฉพาะอัตราคงที่เท่านั้น ต้องมีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์
MEFA Student Loan Refinancing
องค์กรไม่แสวงกำไรของรัฐแมสซาชูเซตส์ MEFA ให้อัตราคงที่ 5.39% ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ สมบูรณ์ (ไม่มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ไม่มีค่าปรับชำระก่อนกำหนด ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า) เฉพาะอัตราคงที่เท่านั้น ต้องมีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์
วิธีที่เราเปรียบเทียบผู้ให้กู้ทั้ง 5 ราย
ตารางด้านล่างแสดง APR คงที่ระยะ 5 ปี สำหรับโปรไฟล์ผู้กู้เดียวกัน อัตราดอกเบี้ยไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่ต้องพิจารณา — สิทธิ์ skip-a-payment ของ Earnest มีมูลค่าที่แท้จริง และโปรแกรมลดดอกเบี้ยช่วงฝึกงานของ Laurel Road อาจช่วยนักศึกษาแพทย์ประหยัดได้หลายหมื่นบาทตลอดช่วงฝึกงาน 3 ปี
| ผู้ให้กู้ | APR คงที่ 5 ปี | จุดแข็ง | บทสรุป | |---|---|---|---| | Splash Financial | 5.10% | Marketplace, ผู้ให้กู้กว่า 10 ราย | อัตราดีที่สุดสำหรับผู้กู้ทั่วไป | | Earnest | 5.24% | กำหนดระยะเวลาเองได้ + skip-a-payment | ยืดหยุ่นที่สุด | | MEFA | 5.39% | องค์กรไม่แสวงกำไร ไม่มีค่าธรรมเนียม | ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์ | | SoFi | 5.49% | สิทธิพิเศษด้านอาชีพและการเงิน | Ecosystem ครบวงจรที่ดีที่สุด | | Laurel Road | 5.65% | โปรแกรมสำหรับช่วงฝึกงานทางการแพทย์ | ดีที่สุดสำหรับบุคลากรทางการแพทย์ |
สามในห้ารายไม่คิดค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ได้แก่ Earnest, SoFi และ MEFA ส่วน Splash และ Laurel Road ก็ไม่คิดค่าธรรมเนียมเช่นกัน ผู้ให้กู้ทุกรายในที่นี้มีส่วนลด 0.25% สำหรับการตัดบัญชีอัตโนมัติ ควรคำนึงถึงสิ่งนี้ก่อนเปรียบเทียบอัตราที่ประกาศ อัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรเริ่มต้นต่ำกว่าอัตราคงที่ประมาณ 0.4–0.8% แต่ควรพิจารณาเฉพาะในกรณีที่ระยะเวลากู้ต่ำกว่า 4 ปีและมีรายได้มั่นคง — ประสบการณ์ระหว่างปี 2022–2024 พิสูจน์ให้เห็นว่าสถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงได้เร็วเพียงใด
Splash Financial — อัตราดีที่สุดสำหรับผู้กู้ทั่วไป
Splash ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5.10% สำหรับโปรไฟล์ของผู้เขียน ซึ่งต่ำที่สุดในห้าราย ส่วนต่าง 0.39% เมื่อเทียบกับ Laurel Road หมายถึงการประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 42,120 บาท สำหรับเงินกู้ 1.8 ล้านบาทระยะ 5 ปี สาเหตุที่ได้อัตราต่ำกว่าคือโมเดล marketplace: Splash ส่งใบสมัครของคุณผ่านเครือข่ายสหกรณ์เครดิตและธนาคารพร้อมกัน แล้วนำเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุด ผู้เขียนได้รับข้อเสนอแข่งขันสามรายการในครั้งเดียว ซึ่งรู้สึกเหมือนการช็อปปิ้งเปรียบราคา มากกว่าการยื่นขอสินเชื่อ
แผนสำหรับนักศึกษาแพทย์และทันตแพทย์เป็นจุดแตกต่างที่แท้จริง Splash มีความร่วมมือกับผู้ให้กู้ที่เข้าใจเส้นทางรายได้ของแพทย์ดีกว่านักรับประกันภัยทั่วไป หากคุณเป็นแพทย์ฝึกหัดที่มีสัญญา fellowship การที่ผู้ให้กู้เข้าใจสถานการณ์นี้อาจสำคัญกว่าอัตราดอกเบี้ยหัวข้อข่าว
ข้อติดขัดหลักคือการสนับสนุนลูกค้า เมื่อมีคำถามเกี่ยวกับใบเสนออัตราดอกเบี้ย ผู้เขียนต้องคุยกับตัวแทน Splash ซึ่งต้องประสานงานกับผู้ให้กู้เบื้องหลังอีกที — เป็นขั้นตอนเพิ่มเติมเมื่อเทียบกับการติดต่อ SoFi หรือ Earnest โดยตรง เกณฑ์การรับประกันภัยยังแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้เบื้องหลังที่คุณถูกจับคู่ด้วย ดังนั้นการอนุมัติจึงคาดเดาได้ยากกว่าผู้ให้กู้รายเดียว
Earnest — ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการควบคุมทุกรายละเอียด
อัตรา 5.24% ของ Earnest เป็นอันดับสองที่ต่ำที่สุดในที่นี้ แต่คุณสมบัติที่โดดเด่นคือตัวเลือกระยะเวลากำหนดเอง ขณะที่ผู้ให้กู้รายอื่นล็อกคุณไว้ในกรอบ 5, 7, 10, 15 หรือ 20 ปี Earnest ให้คุณเลือกระยะเวลาใดก็ได้ระหว่าง 5 ถึง 20 ปีนับเป็นรายเดือน หากต้องการชำระหนี้ใน 91 เดือนเพื่อให้ได้ยอดผ่อนต่อเดือนที่ต้องการ คุณทำได้เลย สำหรับผู้กู้ที่วางแผนกระแสเงินสดอย่างละเอียด นี่คือสิ่งที่สำคัญมาก
ฟีเจอร์ skip-a-payment สามารถใช้ได้ปีละครั้งหลังจากที่คุณชำระตรงเวลาอย่างน้อย 6 เดือน ดอกเบี้ยยังคงสะสมในเดือนที่ข้ามการชำระ แต่ความยืดหยุ่นในช่วงเปลี่ยนงานหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินมีมูลค่าจริง — ผู้เขียนประเมินว่ามีมูลค่าประมาณ 10,800–21,600 บาท ในแง่ของความอุ่นใจสำหรับผู้กู้ทั่วไป
Earnest กำหนดยอดเงินกู้ขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ (ประมาณ 180,000 บาท) ซึ่งตัดการรีไฟแนนซ์ยอดเล็กมากออกไป และไม่มีสิทธิพิเศษด้านการโค้ชอาชีพหรือการสร้างเครือข่ายแบบที่ SoFi รวมไว้ในสมาชิก หากคุณไม่สนใจสิ่งเพิ่มเติมเหล่านั้นและต้องการเพียงราคาที่แข่งขันได้พร้อมการควบคุม Earnest คือตัวเลือกที่ดีที่สุด
SoFi — ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการ Ecosystem การเงินครบวงจร
อัตรา 5.49% ของ SoFi อยู่ในระดับกลางกลุ่ม สำหรับเงินกู้ 1.8 ล้านบาทระยะ 5 ปีเดียวกัน นั่นหมายถึงดอกเบี้ยสูงกว่า Splash ประมาณ 21,060 บาทตลอดระยะเวลา นั่นเป็นเงินจริง — แต่ SoFi รวมสิ่งที่ผู้ให้กู้รายอื่นไม่มี ได้แก่ การโค้ชอาชีพ การสนับสนุนการจัดหางาน และกิจกรรมสมาชิกรายเดือน ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม สำหรับผู้ที่อายุ 26 ปีที่กำลังชำระหนี้ 1.8 ล้านบาทในห้าปี การโทรหาโค้ชอาชีพครั้งเดียวที่ช่วยเร่งการเลื่อนตำแหน่งอาจคุ้มค่ากว่าดอกเบี้ยส่วนต่างนั้นได้
SoFi ยังให้บริการบัญชีเงินฝากและออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัญชีลงทุน หากคุณเป็นคนที่ต้องการฐานการเงินที่เดียว การผสานรวมนี้มีประโยชน์จริงๆ — คุณสามารถดูยอดเงินกู้ควบคู่กับอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์บน dashboard เดียวกัน ส่วนลด autopay 0.25% ทำให้อัตราจริงของ SoFi อยู่ที่ 5.24% สำหรับผู้ที่ใช้บริการ autopay ซึ่งเท่ากับอัตราคงที่ที่ประกาศของ Earnest
ข้อเสียคือการรับประกันภัยที่เข้มงวดกว่า อัลกอริทึมของ SoFi ชั่งน้ำหนักเส้นทางรายได้และพฤติกรรมการออม ไม่ใช่แค่ FICO และอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ ผู้กู้บางรายที่มีคะแนนเครดิตดีได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าจาก Earnest หรือ Splash มากกว่า SoFi ควรทำ soft pull ที่ผู้ให้กู้หลายรายก่อนตัดสินใจ — ใช้เวลา 15 นาทีแต่คุ้มค่า
Laurel Road — ดีที่สุดสำหรับบุคลากรทางการแพทย์
Laurel Road เสนออัตรา 5.65% สำหรับโปรไฟล์มาตรฐาน — สูงที่สุดในกลุ่ม สำหรับผู้กู้ทั่วไป นั่นเป็นข้อเสนอที่ยากจะยอมรับได้ แต่ Laurel Road ไม่ได้แข่งขันเพื่อผู้กู้ทั่วไป กำลังแข่งขันเพื่อแพทย์ (MD, DO), ทันตแพทย์ (DMD, DDS) และเภสัชกร (PharmD) ที่มีความต้องการเฉพาะที่ผู้ให้กู้อีกสี่รายไม่ตอบสนอง
โปรแกรมชำระเงินในช่วงฝึกงานคือคุณสมบัติหลัก แพทย์ฝึกหัดสามารถชำระเพียง 3,600 บาทต่อเดือนในช่วงฝึกงานและ fellowship โดยไม่คำนึงถึงยอดเงินกู้ แพทย์ฝึกหัดสาขาอายุรศาสตร์ทั่วไปที่มีรายได้ประมาณ 2.16 ล้านบาทต่อปีและมีหนี้จากโรงเรียนแพทย์ 7.2 ล้านบาท ชำระ 3,600 บาทต่อเดือนแทน 75,600 บาทต่อเดือนเป็นเวลา 3 ปี หมายถึงกระแสเงินสดต่างกันถึง 2,592,000 บาท — นั่นไม่ใช่เพียงความสะดวก แต่คือการอยู่รอดทางการเงิน Laurel Road ยังรีไฟแนนซ์สินเชื่อ Parent PLUS ซึ่ง SoFi และ Earnest รองรับเช่นกัน แต่ Splash และ MEFA ไม่ได้ให้ความสำคัญ
Laurel Road ได้รับการสนับสนุนจาก KeyBank ซึ่งให้ความมั่นคงในระดับสถาบัน แต่ยังหมายความว่าทำงานเหมือนธนาคารแบบดั้งเดิมมากกว่า fintech กระบวนการสมัครรู้สึกว่าต้องใช้การดำเนินการด้วยตนเองมากกว่า Earnest หรือ SoFi หากคุณไม่ใช่บุคลากรทางการแพทย์ อัตราที่สูงกว่าและกระบวนการที่ช้ากว่าไม่คุ้มค่าที่จะเลือกแทนอีกสี่ตัวเลือก
MEFA — ดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์
MEFA (Massachusetts Educational Financing Authority) เป็นองค์กรไม่แสวงกำไรของรัฐ อัตรา 5.39% อยู่อันดับสามในการทดสอบ คั่นระหว่าง Earnest และ SoFi พร้อมข้อได้เปรียบสำคัญหนึ่งอย่าง: ไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ ทั้งสิ้น ไม่มีค่าธรรมเนียมเริ่มต้น ไม่มีค่าปรับการชำระก่อนกำหนด ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า อัตราที่คุณเห็นคืออัตราที่คุณจ่าย
MEFA เสนอเฉพาะอัตราคงที่ — ไม่มีตัวเลือกอัตราผันแปร สำหรับผู้กู้ที่เสียหายจากการตัดสินใจเลือกอัตราผันแปรตั้งแต่ปี 2021 นั่นคือจุดขาย ไม่ใช่ข้อจำกัด ความโปร่งใสด้านราคาดีที่สุดในบรรดาผู้ให้กู้ทั้งห้าราย ตารางอัตราระบุเกณฑ์ระดับเครดิตที่ชัดเจน คุณจึงทราบล่วงหน้าว่า FICO และช่วงรายได้ใดกำหนดข้อเสนอของคุณก่อนสมัคร
ข้อจำกัดคือคุณสมบัติ MEFA กำหนดให้คุณ ผู้ค้ำประกัน หรือโรงเรียนที่คุณเรียนต้องมีความเชื่อมโยงกับรัฐแมสซาชูเซตส์ ในทางปฏิบัติครอบคลุมผู้อยู่อาศัยในแมสซาชูเซตส์ ผู้ที่เรียนในโรงเรียนแมสซาชูเซตส์ หรือผู้ที่ทำงานกับนายจ้างในแมสซาชูเซตส์ นั่นเป็นเกณฑ์กว้าง — แต่ผู้กู้ในรัฐเท็กซัสที่เรียนที่ UT Austin และไม่เคยมีความเชื่อมโยงกับแมสซาชูเซตส์จะไม่ผ่านเกณฑ์ สำหรับกลุ่มที่ผ่านเกณฑ์ MEFA ให้อัตราที่อยู่ในสามอันดับแรกอย่างสม่ำเสมอในทุกการเปรียบเทียบที่ผู้เขียนดำเนินการ
