แผน 529 ที่ดีที่สุด 2026: Utah, Nevada และ NY

1★ Best PickUtah my529 Plan

แผนที่ได้รับรางวัล Morningstar Gold ที่ my529.org ไม่มีขั้นต่ำในการเปิด อัตราค่าใช้จ่ายพื้น 0.10% สำหรับพอร์ตโฟลิโอ Vanguard/DFA ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ออมนอกรัฐ

Utah my529 Plan

$0 setupราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

2New York 529 Direct Plan

รายชื่อกองทุน Vanguard เท่านั้นผ่าน nysaves.org ลดหย่อนของรัฐ ฿360,000/ปีสำหรับผู้ยื่นร่วมใน NY อัตราค่าใช้จ่ายพื้นตามอายุ 0.12% ขั้นต่ำ ฿0

New York 529 Direct Plan

$0 setupราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

4Illinois Bright Start 529

บริหารโดย Union Bank & Trust ที่ brightstart.com ตัวเลือกกองทุน 24 รายการ ลดหย่อนร่วม IL ฿720,000/ปีมีมูลค่า ฿35,640/ปีที่อัตรา 4.95% ขั้นต่ำ ฿0

Illinois Bright Start 529

$0 setupราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

5California ScholarShare 529

บริหารโดย TIAA ที่ scholarshare529.com อัตราค่าใช้จ่ายพื้น 0.09% ไม่มีการลดหย่อนภาษีของรัฐ CA ขั้นต่ำ ฿900 มีการลงทุนอัตโนมัติ ฿540/เดือน

California ScholarShare 529

$0 setupราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

วิธีที่เราเปรียบเทียบแผน 529 เหล่านี้

ห้าแผน คำถามเดียว: เงินของคุณเติบโตเร็วที่สุดหลังหักค่าธรรมเนียมและภาษีที่ไหน? ตารางด้านล่างตัดผ่านสารพัดการตลาด

ช่องว่างค่าธรรมเนียมระหว่างพอร์ตโฟลิโอตามอายุที่ถูกที่สุดและแพงที่สุดในกลุ่มนี้อยู่ระหว่าง 0.09% ถึงประมาณ 0.18% สำหรับยอดเงิน ฿3,600,000 ช่องว่างนั้นเท่ากับ ฿3,240 ต่อปี และมันทบต้น ตลอด 18 ปีด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ช่องว่างนั้นมีมูลค่าประมาณ ฿115,200 ของการเติบโตที่พลาดไป

การลดหย่อนภาษีของรัฐเปลี่ยนการคำนวณอย่างมากสำหรับผู้พักอาศัยในรัฐนั้น ผู้ยื่นแบบในรัฐ Illinois ในวงเล็บภาษี 4.95% ประหยัดได้ ฿17,820 ในปีที่ลงทุน ฿360,000 นั่นคือผลตอบแทนทันที 4.95% ก่อนการเคลื่อนไหวของตลาด หากรัฐของคุณมีการลดหย่อนและแผนที่น่าพอใจ ข้ามตัวเลือกนอกรัฐได้เลย

Utah my529 — ดีที่สุดสำหรับผู้พักอาศัยนอกรัฐ

Utah my529 ได้รับคะแนนสูงสุดอย่างสม่ำเสมอจาก Morningstar (ระดับ Gold) และ Savingforcollege.com เหตุผลนั้นเรียบง่าย: อัตราค่าใช้จ่ายของพอร์ตโฟลิโอตามอายุที่ใช้กองทุน Vanguard เริ่มต้นที่ 0.10% ซึ่งถือว่าต่ำที่สุดในระดับประเทศ ไม่มีชนชั้นหุ้นที่ขายผ่านที่ปรึกษา ไม่มีค่าโสหุ้ยการตลาด ไม่มีการลากค่าคอมมิชชั่น

แผนนี้มีตัวเลือกการลงทุนที่ปรับแต่งได้ 12 รายการ รวมถึงเส้นทางตามอายุและตัวเลือกกองทุนรายบุคคล 18 รายการจาก Vanguard, Dimensional Fund Advisors (DFA) และ PIMCO การเข้าถึง DFA นั้นพิเศษมาก เพราะแผนของรัฐส่วนใหญ่ใช้ตระกูลกองทุนเดียว หากคุณต้องการความเอียงด้านปัจจัย small-cap หรือการเปิดรับตลาดต่างประเทศภายใน 529 Utah มอบสิ่งนั้นในราคาสถาบัน

ข้อจำกัดนั้นชัดเจน: Utah ไม่มีการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐสำหรับผู้พักอาศัยนอกรัฐ หากคุณอาศัยอยู่ใน Illinois, New York หรือรัฐอื่นที่มีการลดหย่อนและแผนที่แข่งขันได้ ลองคำนวณตัวเลขก่อน ส่วนลดภาษีปีแรก ฿17,820 จาก Illinois Bright Start มักมีน้ำหนักมากกว่าข้อได้เปรียบด้านค่าธรรมเนียมของ my529 เว้นแต่คุณวางแผนจะอยู่ในแผนนานกว่า 15 ปีด้วยยอดเงินขนาดใหญ่

ยอดเงินขั้นต่ำของบัญชีคือ ฿0 ในการเปิด และเงินสมทบอาจน้อยเพียง ฿36 การโอนจากแผน 529 ของรัฐอื่นได้รับการยอมรับ ผู้พักอาศัยใน Utah จะได้รับเครดิตภาษีเงินได้ของรัฐ (ไม่ใช่แค่การลดหย่อน) สูงถึง 4.85% ของเงินสมทบ ซึ่งเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ของรัฐที่ใจกว้างที่สุดในประเทศ

New York 529 Direct Plan — ดีที่สุดสำหรับผู้พักอาศัยใน NY

Direct Plan ของ New York บริหารโดย Ascensus และลงทุนเฉพาะในกองทุน Vanguard อัตราค่าใช้จ่ายสำหรับตัวเลือกตามอายุอยู่ที่ 0.12% ถึง 0.16% ขึ้นอยู่กับพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งมีความสามารถในการแข่งขันแต่ไม่ลีนเท่า Utah สิ่งที่ทำให้น่าสนใจสำหรับชาวนิวยอร์คคือการปฏิบัติทางภาษีของรัฐ: เงินสมทบสูงถึง ฿180,000 ต่อปี (฿360,000 สำหรับผู้ยื่นร่วม) สามารถหักออกจากรายได้ของรัฐนิวยอร์คได้

ด้วยอัตราภาษีเงินได้ของรัฐสูงสุดของนิวยอร์คที่ 10.9% คู่สมรสที่ลงทุน ฿360,000 ประหยัดภาษีของรัฐได้ ฿39,240 ในปีแรกเพียงปีเดียว สิทธิประโยชน์ทางภาษีนั้นเปลี่ยนแผนที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า Utah เล็กน้อยให้กลายเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าโดยรวมสำหรับผู้พักอาศัยในนิวยอร์คส่วนใหญ่ในปีแรก และมักจะเป็นเช่นนั้นในหลายปีแรกของบัญชี

การเลือกกองทุนเป็น Vanguard ล้วนๆ: ดัชนีตลาดหุ้นรวม, ตลาดต่างประเทศรวม, ตลาดพันธบัตรรวม และตลาดเงิน พอร์ตโฟลิโอสะอาดและมีการกระจาย แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับการเปิดรับปัจจัย DFA ที่มีใน Utah สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ แนวทางดัชนี Vanguard คือทุกสิ่งที่พวกเขาต้องการ

จุดที่น่ากังวลอย่างหนึ่ง: เงินสมทบจากผู้พักอาศัยนอกนิวยอร์คไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี และแผนไม่มีตัวเลือกกองทุนที่หลากหลายเท่า Utah หากคุณย้ายออกจากนิวยอร์ค ควรพิจารณาว่าจะเก็บไว้หรือโอนไปยังแผนอื่น

Nevada Vanguard 529 Plan — ดีที่สุดสำหรับผู้พักอาศัยในรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้

College Savings Plans of Nevada ของ Nevada รวมถึงตัวเลือก Vanguard 529 ที่เสนอโดยตรงผ่านแพลตฟอร์มของ Vanguard อัตราค่าใช้จ่ายของพอร์ตโฟลิโอตามอายุอยู่ที่ 0.14% ถึง 0.18% ซึ่งสูงกว่าพอร์ตโฟลิโอ Vanguard ของ Utah เล็กน้อย แม้ว่ารายชื่อกองทุนจะเกือบเหมือนกัน

ตรรกะของแผนนี้ชัดเจนสำหรับผู้พักอาศัยในรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐ: Florida, Texas, Washington, Nevada เอง, Wyoming, South Dakota, Alaska และ Tennessee หากคุณไม่จ่ายภาษีเงินได้ของรัฐ ก็ไม่มีการลดหย่อนภาษีที่ต้องไล่ตาม การตัดสินใจของคุณกลายเป็นเรื่องของค่าธรรมเนียมและคุณภาพกองทุนล้วนๆ และ Nevada Vanguard ยืนหยัดได้ดีในทั้งสองด้าน

ความสัมพันธ์ที่มีอยู่แล้วกับ Vanguard เป็นข้อดีสำหรับนักลงทุนที่ใช้โบรกเกอร์ของ Vanguard อยู่แล้ว บัญชี 529 จะปรากฏในแดชบอร์ดเดียวกับ IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณ เงินสมทบขั้นต่ำเริ่มต้นคือ ฿108,000 ซึ่งสูงกว่า Utah หรือ New York ซึ่งอาจเป็นอุปสรรคสำหรับพ่อแม่ที่เริ่มต้นเร็วด้วยเงินสมทบที่น้อยกว่า

สำหรับผู้พักอาศัยในรัฐที่มีภาษีเงินได้และแผนของรัฐที่น่าพอใจ มีเหตุผลจำกัดในการเลือก Nevada มากกว่า Utah ความแตกต่างของค่าธรรมเนียมเล็กน้อยและขั้นต่ำของ Nevada ก็มีข้อจำกัดมากกว่า แต่หากคุณอยู่ในรัฐที่ไม่มีภาษีเงินได้และใช้ Vanguard อยู่แล้ว นี่เป็นทางเลือกที่ไม่มีแรงเสียดทาน

Illinois Bright Start 529 — ดีที่สุดสำหรับผู้พักอาศัยใน Illinois

Bright Start บริหารโดย Union Bank & Trust และมีตัวเลือกการลงทุน 24 รายการ ซึ่งหลากหลายที่สุดในบรรดาแผนทั้งห้าที่ตรวจสอบ ตัวเลือกรวมถึงพอร์ตโฟลิโอตามอายุ กองทุนดัชนีรายบุคคคล กองทุนที่บริหารจัดการอย่างกระตือรือร้น และกองทุนป้องกันเงินต้น อัตราค่าใช้จ่ายของตัวเลือกดัชนีอยู่ที่ 0.10% ถึง 0.18% ซึ่งสามารถแข่งขันได้

การลดหย่อนภาษีของรัฐเป็นจุดเด่นสำหรับผู้พักอาศัยใน Illinois: เงินสมทบสูงถึง ฿360,000 ต่อปี (฿720,000 สำหรับผู้ยื่นร่วม) สามารถหักออกจากรายได้ของรัฐ Illinois ได้ Illinois มีอัตราภาษีเงินได้คงที่ที่ 4.95% หมายความว่าคู่สมรสที่ลงทุน ฿720,000 ประหยัดได้ ฿35,640 ทุกปีที่ลงทุน ประโยชน์ที่เกิดขึ้นซ้ำๆ นั้นมีพลัง โดยเฉพาะในช่วงปีแรกเมื่อยอดเงินน้อยกว่าและผลตอบแทนการลงทุนมีผลกระทบน้อยกว่า

เมนูกองทุนที่กว้างขวางกว่านั้นมีสองด้าน ตัวเลือกมากขึ้นหมายถึงความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่ยังหมายถึงโอกาสทำผิดพลาดมากขึ้นหากคุณเลือกกองทุนที่บริหารจัดการอย่างกระตือรือร้นที่มีอัตราค่าใช้จ่าย 0.50%+ ยึดกับเส้นทางดัชนีและค่าธรรมเนียมก็ยอดเยี่ยม หากเดินเข้าไปในเมนูกองทุนที่กระตือรือร้น ข้อได้เปรียบด้านต้นทุนเมื่อเทียบกับแผนค่าธรรมเนียมต่ำกว่าก็แคบลงอย่างรวดเร็ว

ผู้พักอาศัยใน Illinois ที่ย้ายไปรัฐอื่นควรทราบ: หากคุณย้ายออกไป การลดหย่อนภาษีก็หยุดลง บัญชียังคงใช้งานได้และพกพาได้ แต่สิทธิประโยชน์ภาษี Illinois ที่ต่อเนื่องมีเฉพาะสำหรับผู้เสียภาษีใน Illinois เท่านั้น

California ScholarShare 529 — ดีที่สุดสำหรับผู้พักอาศัยใน California

ScholarShare 529 บริหารโดย TIAA-CREF และมีอัตราค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 0.09% ถึง 0.16% สำหรับตัวเลือกดัชนี ซึ่งเป็นพื้นต่ำที่สุดในการเปรียบเทียบนี้ ตัวเลือกการลงทุน TIAA Social Choice (0.19%) เพิ่มพอร์ตโฟลิโอที่รับผิดชอบต่อสังคมซึ่งแผนอื่นไม่มี ซึ่งมีความสำคัญสำหรับบางครอบครัว

นี่คือข้อยกเว้นของ California ที่แทบทุกคนประหลาดใจ: California ไม่มีการลดหย่อนภาษีเงินได้ของรัฐสำหรับเงินสมทบ 529 นั่นถูกต้องแล้ว ในรัฐที่มีอัตราภาษีเงินได้ขั้นต่ำสูงสุดในประเทศ (สูงถึง 13.3%) การลดหย่อนภาษี 529 เป็นศูนย์ ผู้พักอาศัยใน California ได้รับการเติบโตปลอดภาษีของรัฐบาลกลางและการถอนเงินปลอดภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติ เหมือนกับทุกคน แต่ไม่มีการลดหย่อนของรัฐ นั่นเป็นการพลาดที่สำคัญเมื่อเทียบกับสิ่งที่ผู้พักอาศัยใน New York หรือ Illinois ได้รับ

การไม่มีการลดหย่อนของ California หมายความว่าจุดขายหลักของแผนคืออัตราค่าใช้จ่ายต่ำ (จริง), การจัดการ TIAA (มั่นคงหากคุณเป็นนักลงทุน TIAA อยู่แล้ว) และความสะดวกของแผนที่รัฐดำเนินการ ผู้พักอาศัยนอกรัฐไม่มีเหตุผลที่น่าสนใจในการเลือก ScholarShare มากกว่า Utah my529 ค่าธรรมเนียมใกล้เคียงกันและ Utah มีการเข้าถึงกองทุน DFA

ยอดเงินขั้นต่ำของบัญชีคือ ฿900 ทำให้เข้าถึงได้สำหรับครอบครัวที่เริ่มต้นด้วยเงินสมทบรายเดือนขนาดเล็ก แผนการลงทุนอัตโนมัติมีให้บริการเริ่มต้นที่ ฿540/เดือน ซึ่งมีประโยชน์สำหรับพ่อแม่ที่ต้องการเฉลี่ยต้นทุนตลอดช่วงต้นของชีวิตเด็ก