rollover IRA 401(k) Terbaik 2026: 5 pilihan dibandingkan

WriterRedaksi Pickly

Diperbarui 2026-05-19

SourcedLast reviewed 2026-05-19Riset pustaka yang ditulis dengan AI berdasarkan spesifikasi publik, data produsen, dan ulasan independen — tanpa uji langsung

Kami membandingkan Fidelity, Schwab, Vanguard, E*TRADE, Merrill Edge. Inilah rollover IRA 401(k) 2026 yang benar-benar unggul dalam hal proses rollover dan biaya total jangka panjang.

Jawaban singkat

Untuk sebagian besar rollover 401(k), Fidelity adalah tujuan terbaik: dukungan 24/7 membuat proses transfer tetap sederhana dan FZROX mengenakan rasio biaya 0,00%, sehingga tidak ada yang menggerus saldo selama dana tersimpan. Investor indeks yang berkomitmen lebih diuntungkan di Vanguard, tempat VTI dengan 0,03% dan VXUS dengan 0,07% bernilai sekitar $1.200 lebih banyak selama 30 tahun untuk rollover sebesar $200 ribu.

Cek harga: Fidelity Rollover IRA →

📋Cara kami membandingkan

Perbandingan ini adalah riset dokumen. Kami membandingkan spesifikasi yang tersedia untuk umum, dokumentasi produsen, serta ulasan dan uji independen.

📋

Perbandingan ini adalah riset dokumen. Kami membandingkan spesifikasi yang tersedia untuk umum, dokumentasi produsen, serta ulasan dan uji independen.

★ Best Pick

Fidelity Rollover IRA

$0harga acuan di AS

Lihat penawaran →

🏆 Terbaik secara keseluruhan: Fidelity Rollover IRA adalah pilihan tepat bagi kebanyakan orang. Setoran minimum US$0, komisi US$0, lebih dari 3.400 reksa dana tanpa biaya transaksi termasuk FZROX andalan mereka (seluruh pasar saham AS) dengan rasio biaya 0,00% — satu-satunya reksa dana yang benar-benar nol biaya dalam perbandingan ini.

Lihat penawaran →

Pilihan utama ↓

1
Fidelity Rollover IRA
🏆 Terbaik secara keseluruhan
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →
2
Schwab Rollover IRA
🏦 Terbaik untuk integrasi perbankan
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →
3
Vanguard Rollover IRA
💸 Terbaik untuk investor indeks
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →
4
E*TRADE Rollover IRA
📈 Terbaik untuk trader aktif
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →
5
Merrill Edge Rollover IRA
💰 Bonus transfer tertinggi
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →

Produk	Harga	Tautan
1Fidelity Rollover IRA🏆 Terbaik secara keseluruhan	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →
2Schwab Rollover IRA🏦 Terbaik untuk integrasi perbankan	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →
3Vanguard Rollover IRA💸 Terbaik untuk investor indeks	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →
4E*TRADE Rollover IRA📈 Terbaik untuk trader aktif	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →
5Merrill Edge Rollover IRA💰 Bonus transfer tertinggi	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →

Siapa yang cocok?

✓

Pemula yang ingin memulai rollover dengan mudah dan murah

Fidelity Rollover IRA

Dukungan 24/7 Fidelity dan FZROX dengan rasio biaya 0,00% menghapus dua hambatan sekaligus bagi pemula: kerumitan proses dan biaya berjalan.

Lihat penawaran →

✓

Investor reksa dana indeks jangka panjang

Vanguard Rollover IRA

VTI 0,03% dan VXUS 0,07% dari Vanguard adalah rasio biaya ETF terendah yang tersedia, setara lebih dari US$1.200 selama 30 tahun pada dana US$200.000.

Lihat penawaran →

✓

Trader aktif dan investor opsi di rekening pensiun

E*TRADE Rollover IRA

Power E*TRADE menyediakan grafik tingkat lanjut dan platform opsi yang kuat, ditambah bonus transfer US$500-600 untuk rollover senilai US$200.000.

Lihat penawaran →

✓

Nasabah Bank of America yang menyatukan perbankan dan investasi

Merrill Edge Rollover IRA

Nasabah BofA yang sudah ada bisa meraih bonus transfer US$600 plus manfaat Preferred Rewards yang melipatgandakan poin kartu kredit hingga 75%.

Lihat penawaran →

✓

Pelancong yang ingin urusan bank dan investasi dalam satu tempat

Schwab Rollover IRA

Rekening giro Schwab Bank memberi tarik tunai ATM gratis di seluruh dunia tanpa biaya transaksi luar negeri, dipadukan robo-advisor bebas biaya untuk mengelola saldo rollover.

Lihat penawaran →

1★ Best Pick🏆 Terbaik secara keseluruhanFidelity Rollover IRA

Ajukan melalui fidelity.com atau hubungi jalur khusus spesialis rollover mereka. Rollover online memakan waktu 7-14 hari untuk sebagian besar kustodian 401(k). Tim mereka akan menghubungi penyedia 401(k) lama Anda atas nama Anda — sangat menghemat waktu.

Fidelity Rollover IRA adalah pilihan tepat bagi kebanyakan orang. Setoran minimum US$0, komisi US$0, lebih dari 3.400 reksa dana tanpa biaya transaksi termasuk FZROX andalan mereka (seluruh pasar saham AS) dengan rasio biaya 0,00% — satu-satunya reksa dana yang benar-benar nol biaya dalam perbandingan ini. Layanan pelanggannya sangat baik (telepon 24/7, kantor cabang di kota-kota besar), pengajuan rollover secara online berjalan mulus, dan platformnya melayani kebutuhan dasar maupun tingkat lanjut dengan sama baiknya.

Kelebihan

✓FZROX dengan rasio biaya 0,00%
✓Setoran minimum US$0, komisi US$0
✓Telepon 24/7 dan cabang di kota-kota besar

Kekurangan

✗Jarang menawarkan bonus transfer
✗Platform Active Trader Pro kalah rapi dibanding ThinkOrSwim

Fidelity Rollover IRA

2🏦 Terbaik untuk integrasi perbankanSchwab Rollover IRA

Ajukan melalui schwab.com. Penawaran bonus transfer Schwab berganti-ganti — periksa promo yang berlaku sebelum mengajukan. Bonus dibayarkan 30-60 hari setelah rollover rampung.

Schwab Rollover IRA adalah pilihan tepat jika Anda menginginkan perpaduan bank dan sekuritas. Setoran minimum US$0, komisi US$0, rekening giro Schwab Bank tanpa biaya transaksi luar negeri plus tarik tunai ATM gratis di seluruh dunia. Robo-advisor Schwab Intelligent Portfolios gratis (tanpa biaya penasihat — mereka mengambil untung dari porsi kas yang menganggur). Bonus transfer umumnya US$100-300. Schwab mengakuisisi TD Ameritrade pada 2023, sehingga platform ThinkOrSwim kini menjadi bagian dari Schwab.

Kelebihan

✓Setoran minimum US$0, komisi US$0
✓Tarik tunai ATM gratis di seluruh dunia lewat rekening giro Schwab Bank
✓Robo-advisor Intelligent Portfolios tanpa biaya

Kekurangan

✗Intelligent Portfolios menahan porsi kas yang besar (cash drag)
✗Rasio biaya ETF-nya belum sekompetitif Vanguard

3💸 Terbaik untuk investor indeksVanguard Rollover IRA

Ajukan melalui investor.vanguard.com. Vanguard tidak menawarkan bonus transfer, tetapi rasio biaya ETF-nya paling rendah. Rollover online didukung untuk sebagian besar penyedia 401(k).

Vanguard Rollover IRA adalah pilihan tepat jika 70% atau lebih portofolio Anda berupa ETF indeks dan Anda jarang bertransaksi. Rasio biaya ETF-nya terendah di industri — VTI 0,03%, VXUS 0,07%, BND 0,03%. Didirikan oleh Jack Bogle, pencipta reksa dana indeks ritel pertama pada 1976. Tampilan antarmukanya ketinggalan zaman (situsnya terasa seperti era 2010), dan platformnya kurang cocok untuk trading aktif. Bagi investor indeks yang menahan investasi jangka panjang, penghematan biaya selama 30 tahun terasa nyata — lebih dari US$1.200 pada portofolio US$200.000.

Kelebihan

✓Rasio biaya ETF terendah di industri
✓Didirikan Jack Bogle (pelopor investasi indeks)
✓ETF bermerek Vanguard (VTI, VXUS) menjadi acuan industri

Kekurangan

✗Antarmuka ketinggalan zaman
✗Tidak ada bonus transfer
✗Perangkat untuk trading aktif terbatas

Vanguard Rollover IRA

Berlangganan buletin

Info dan rilis baru sesekali — tanpa spam.

4📈 Terbaik untuk trader aktifE*TRADE Rollover IRA

Ajukan melalui us.etrade.com. Bonus transfer untuk rollover US$200.000 ke atas umumnya US$500-600. Bonus dibayarkan 90 hari setelah rollover, dengan syarat aset tetap ditahan.

E*TRADE Rollover IRA adalah pilihan tepat bagi trader aktif yang memindahkan dananya ke IRA. Setoran minimum US$0, komisi US$0, dan Power E*TRADE untuk grafik tingkat lanjut serta opsi. Bonus transfer US$500-600 untuk dana US$200.000. Platformnya tangguh — lebih cocok untuk trading aktif dibanding platform IRA milik Vanguard atau Fidelity. Kini dimiliki Morgan Stanley, yang menyubsidi sebagian layanan selama proses integrasi berlangsung.

Kelebihan

✓Platform trading yang tangguh (Power E*TRADE)
✓Bonus transfer US$500-600 untuk dana US$200.000
✓Platform trading opsi yang kuat

Kekurangan

✗Biaya terkait ketidakaktifan lebih tinggi dibanding pesaing
✗Integrasi Morgan Stanley masih berjalan — layanan belum sepenuhnya konsisten

5💰 Bonus transfer tertinggiMerrill Edge Rollover IRA

Ajukan melalui merrilledge.com. Bonus transfer tertinggi untuk dana US$200.000, tetapi nilai terbaiknya menuntut keanggotaan Bank of America Preferred Rewards (saldo gabungan BofA dan Merrill minimal US$20.000).

Merrill Edge Rollover IRA menawarkan bonus transfer tertinggi dalam perbandingan ini (US$600 untuk dana US$200.000). Setoran minimum US$0, komisi US$0, dan terintegrasi dengan rekening Bank of America. Program Preferred Rewards (gratis jika saldo gabungan BofA dan Merrill Anda minimal US$20.000) membuka tambahan 25-75% pada poin kartu kredit serta transaksi gratis lainnya. Sebagai IRA yang berdiri sendiri, Merrill Edge tergolong baik tetapi tidak istimewa — nilai lebihnya terletak pada integrasi dengan BofA bagi nasabah yang sudah ada.

Kelebihan

✓Bonus transfer US$600 untuk dana US$200.000 (tertinggi)
✓Terintegrasi dengan Bank of America
✓Pengali Preferred Rewards untuk poin kartu kredit

Kekurangan

✗Nilai terbaiknya baru terasa jika Anda nasabah BofA
✗Rasio biaya ETF-nya belum sekompetitif Vanguard atau Fidelity

Merrill Edge Rollover IRA

Hambatan dalam proses rollover

Fidelity, Schwab, dan Vanguard menyediakan proses rollover yang sepenuhnya online untuk sebagian besar 401(k) — Anda mengisi formulir daring, menandatangani secara elektronik, dan mereka yang mengurus dokumen dengan penyedia 401(k) lama Anda. Waktu penyelesaian: umumnya 7-14 hari.

E*TRADE dan Merrill Edge menuntut lebih banyak proses manual bolak-balik — biasanya formulir kertas 2-3 halaman yang harus dikirim melalui pos ke penyedia 401(k) lama Anda. Waktu penyelesaian: 14-30 hari.

Rollover disebut 'langsung' (dari kustodian ke kustodian, tanpa pajak) jika dilakukan dengan benar. Rollover 'tidak langsung' (ketika cek dibuat atas nama Anda) dikenai pemotongan 20% dan batas waktu 60 hari untuk menyetorkannya kembali — sebaiknya dihindari kecuali benar-benar perlu.

Bonus transfer yang dibayarkan

Untuk rollover senilai US$200.000, bonus yang berlaku saat ini (2026): Fidelity US$0 (jarang menawarkan bonus transfer, tetapi transaksi gratis), Schwab US$100-300 (tergantung promo), Vanguard US$0 (tidak memberi bonus, tetapi biaya dasarnya paling rendah), E*TRADE US$500-600, Merrill Edge US$600 (tertinggi, mensyaratkan rekening Bank of America).

Imbal hasil efektif dari bonus US$600 di Merrill Edge adalah 0,30% sekali saja — cukup berarti pada tahun pertama, tetapi tidak signifikan bila dana ditahan selama 20-30 tahun. Jangan memilih semata-mata karena bonusnya.

Pilihan terbaik untuk tiap kebutuhan

Terbaik secara keseluruhan: Fidelity Rollover IRA. Komisi US$0, lebih dari 3.400 reksa dana tanpa biaya transaksi, dan rasio biaya 0,00% pada FZROX (reksa dana andalan mereka untuk seluruh pasar saham AS).

Terbaik untuk investor indeks: Vanguard Rollover IRA. Rasio biaya ETF terendah di industri (VTI 0,03%, VXUS 0,07%), sekaligus pelopor investasi indeks. Alasan memilih Vanguard murni soal biaya — untuk investasi indeks senilai US$200.000 selama 30 tahun, selisih rasio biaya 0,01% berarti tambahan US$1.200 di kantong Anda.

Terbaik untuk trader aktif: E*TRADE Rollover IRA. Platform yang tangguh, Power E*TRADE untuk grafik tingkat lanjut, plus bonus transfer US$500-600.

Terbaik untuk nasabah BofA: Merrill Edge Rollover IRA. Bonus transfer US$600 dan manfaat Preferred Rewards jika Anda menabung di BofA (transaksi gratis pada kategori tambahan).

Terbaik untuk integrasi perbankan: Schwab Rollover IRA. Rekening giro, tabungan, dan sekuritas terintegrasi, ditambah robo-advisor (Intelligent Portfolios) tanpa biaya.

Pertanyaan umum

Sebaiknya saya me-rollover 401(k) atau membiarkannya?▼

Lakukan rollover jika: Anda menginginkan pilihan reksa dana yang lebih luas, ingin menyatukan rekening, atau 401(k) lama Anda memungut biaya administrasi tinggi. Biarkan saja jika 401(k) lama Anda berisi reksa dana kelas institusional dengan rasio biaya lebih rendah daripada versi ritel.

Apakah saya kena pajak saat melakukan rollover 401(k)?▼

Tidak, selama itu rollover langsung (dari kustodian ke kustodian). Pemindahan 401(k) pra-pajak ke Traditional IRA bebas pajak. Pemindahan 401(k) pra-pajak ke Roth IRA dihitung sebagai konversi — Anda wajib membayar pajak penghasilan atas jumlah yang dikonversi pada tahun tersebut.

Apakah sebaiknya saya melakukan konversi Roth?▼

Bisa jadi — tergantung perbandingan tarif pajak Anda sekarang dan nanti. Jika tarif pajak Anda saat ini lebih rendah daripada perkiraan saat pensiun, konversi menguntungkan. Jika Anda sedang berada di puncak penghasilan, rollover biasa (tanpa konversi) umumnya lebih baik.

Bisakah saya mengurus rollover sendiri atau perlu penasihat keuangan?▼

Anda bisa mengurusnya sendiri untuk rollover langsung yang sederhana. Gunakan penasihat jika: Anda melakukan konversi Roth sebagian, 401(k) Anda berisi saham perusahaan dengan keuntungan besar (strategi NUA), atau Anda memiliki jenis rekening yang tidak lazim.