5 HSA Terbaik 2026 — Health Savings Account Dibandingkan

WriterRedaksi Pickly

Diperbarui 2026-06-12

SourcedLast reviewed 2026-06-12Riset pustaka yang ditulis dengan AI berdasarkan spesifikasi publik, data produsen, dan ulasan independen — tanpa uji langsung

Health savings account dapat memangkas ribuan dolar dari tagihan pajak tahunan Anda — tetapi hanya jika Anda memilih yang berbiaya rendah dengan pilihan investasi yang solid. Selisih antara HSA yang bagus dan yang biasa-biasa saja membesar dari tahun ke tahun, terutama jika Anda memakai akun ini sebagai kendaraan pensiun terselubung. Panduan ini membandingkan 5 pilihan menggunakan spesifikasi yang dipublikasikan, dokumentasi produsen, dan ulasan independen.

Jawaban singkat

Bagi sebagian besar penabung, Fidelity HSA adalah pilihannya — tanpa biaya bulanan, tanpa ambang investasi, dan tanpa biaya transfer, disertai ribuan reksa dana dan ETF termasuk dana indeks dengan rasio biaya nol. Optum Bank adalah kustodian bawaan bagi jutaan program pemberi kerja, sehingga kontribusi dari HR langsung masuk ke sana, Lively menyamai biaya nol milik Fidelity dengan antarmuka fintech yang lebih bersih, dan Further memiliki dukungan HSA spesialis selama lebih dari 20 tahun.

Cek harga: Fidelity HSA →

📋Cara kami membandingkan

Akun dievaluasi berdasarkan biaya bulanan dan ambang pembebasan, kualitas daftar investasi (jumlah dana, rasio biaya), APY tunai, cakupan FDIC/SIPC, persyaratan minimum untuk berinvestasi, fungsionalitas aplikasi seluler, dan kemudahan transfer trustee-to-trustee.

📋

★ Best Pick

Fidelity HSA

$0harga acuan di AS

Lihat penawaran →

Terbaik Secara Keseluruhan: Fidelity tidak mengenakan biaya apa pun — tanpa biaya bulanan, tanpa ambang investasi, tanpa biaya transfer — sambil menawarkan akses ke ribuan reksa dana dan ETF termasuk dana indeks Fidelity sendiri dengan rasio biaya nol. Inti tunai yang dijamin FDIC menghasilkan yield kompetitif yang terkait dengan suku bunga pasar uang, dan aplikasi seluler memungkinkan Anda berinvestasi, membayar tagihan, dan melihat klaim di satu tempat.

Lihat penawaran →

Pilihan utama ↓

1
Fidelity HSA
A+Terbaik Secara Keseluruhan
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →
2
Optum Bank HSA
B+Terbaik untuk Program Pemberi Kerja
$2.75harga acuan di AS
Lihat penawaran →
3
Lively HSA
AAlternatif Gratis Terbaik
$0harga acuan di AS
Lihat penawaran →

Produk	Harga	Tautan
1Fidelity HSAA+Terbaik Secara Keseluruhan	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →
2Optum Bank HSAB+Terbaik untuk Program Pemberi Kerja	$2.75harga acuan di AS	Lihat penawaran →
3Lively HSAAAlternatif Gratis Terbaik	$0harga acuan di AS	Lihat penawaran →

1★ Best PickA+Terbaik Secara KeseluruhanFidelity HSA

Fidelity tidak mengenakan biaya apa pun — tanpa biaya bulanan, tanpa ambang investasi, tanpa biaya transfer — sambil menawarkan akses ke ribuan reksa dana dan ETF termasuk dana indeks Fidelity sendiri dengan rasio biaya nol. Inti tunai yang dijamin FDIC menghasilkan yield kompetitif yang terkait dengan suku bunga pasar uang, dan aplikasi seluler memungkinkan Anda berinvestasi, membayar tagihan, dan melihat klaim di satu tempat. Bagi sebagian besar pencari HSA individu, Fidelity adalah pilihan bawaan yang jelas.

Kelebihan

✓Biaya bulanan $0 tanpa persyaratan saldo minimum
✓Akses ke dana indeks dengan rasio biaya nol (mis., FZROX pada 0,00%)
✓Yield tunai yang kompetitif pada saldo yang tidak diinvestasikan

Kekurangan

✗Tidak tersedia sebagai program yang disponsori pemberi kerja untuk sebagian besar usaha kecil
✗Alat riset investasinya kurang terspesialisasi untuk perencanaan HSA dibandingkan platform HSA khusus

2B+Terbaik untuk Program Pemberi KerjaOptum Bank HSA

Optum Bank adalah salah satu kustodian HSA terbesar di AS dan penyedia bawaan bagi jutaan program yang disponsori pemberi kerja, yang berarti kontribusi HR Anda mungkin masuk ke sini secara otomatis. Biaya $2,75 per bulan ($33 per tahun) dibebaskan ketika saldo Anda tetap di atas $3.000, dan Anda mendapat akses ke daftar reksa dana pilihan setelah melewati ambang tersebut. Aplikasi seluler terintegrasi dengan data klaim UnitedHealth jika Anda memakai program UHC, sehingga mengurangi entri kuitansi manual.

Kelebihan

✓Integrasi mulus dengan klaim asuransi UnitedHealthcare
✓Biaya dibebaskan pada saldo $3.000 — realistis bagi sebagian besar penabung jangka panjang
✓Distribusi program pemberi kerja yang kuat membuat rollover tidak diperlukan bagi banyak pengguna

Kekurangan

✗Biaya $2,75 per bulan jika saldo tetap di bawah $3.000
✗Daftar investasinya lebih sempit dan lebih mahal daripada jajaran Fidelity

Optum Bank HSA

$2.75harga acuan di AS

Detail produk →

Resmi →

▶ Video ulasan

3AAlternatif Gratis TerbaikLively HSA

Lively diluncurkan sebagai pesaing langsung Fidelity — tanpa biaya bulanan, tanpa saldo minimum untuk berinvestasi, dan antarmuka bergaya fintech yang menurut banyak pengguna lebih bersih daripada dasbor Fidelity yang lebih kompleks. Investasi ditahan melalui TD Ameritrade (kini Schwab), yang memberi akses ke pasar ETF yang luas. Lively juga menawarkan kartu debit yang terhubung ke HSA dengan dukungan dompet digital dan fitur pengambilan kuitansi yang mempermudah dokumentasi untuk IRS.

Kelebihan

✓Biaya bulanan $0 tanpa minimum untuk mulai berinvestasi
✓Pengambilan kuitansi dan pelacakan pengeluaran terpasang di aplikasi
✓Kartu debit terhubung HSA dengan dukungan Apple Pay dan Google Pay

Kekurangan

✗Merek yang lebih kecil dapat membuat khawatir pengguna yang lebih menyukai lembaga keuangan lama
✗Suku bunga tunai sedikit lebih rendah daripada inti pasar uang Fidelity

Berlangganan buletin

Info dan rilis baru sesekali — tanpa spam.

Cara memilih HSA yang tepat

Tidak semua HSA sama. Biaya kustodian, saldo minimum sebelum dapat berinvestasi, dan pilihan dana sangat bervariasi — dan biaya $3 per bulan terdengar sepele sampai Anda sadar biaya itu menggerus $36 bunga per tahun sebelum saldo Anda bertambah sepeser pun.

Biaya dan saldo minimum akun

Biaya pemeliharaan bulanan berkisar dari $0 hingga hampir $4. Selama satu dekade, biaya $3,95 per bulan menghabiskan sekitar $500 sebelum pemajemukan — uang yang seharusnya bisa diinvestasikan. Cari akun yang membebaskan biaya ketika Anda menjaga saldo minimum, dan periksa apakah saldo minimum itu ditahan dalam bentuk tunai (menghasilkan sedikit) atau dapat berada di portofolio investasi Anda.

Pilihan investasi

Keunggulan sejati HSA adalah penghematan pajak tiga lapis: kontribusi masuk sebelum pajak, pertumbuhan bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak. Itu hanya bermanfaat jika Anda dapat berinvestasi di luar saldo tabungan berimbal hasil rendah. Periksa daftar dana untuk dana indeks berbiaya rendah — cari rasio biaya di bawah 0,10% — dan pastikan berapa banyak uang tunai yang harus Anda simpan sebelum berinvestasi.

Suku bunga atas uang tunai yang tidak diinvestasikan

Jika Anda memakai HSA sebagai tempat singgah untuk biaya medis saat ini, bukan sebagai akun investasi jangka panjang, APY pada saldo tunai Anda menjadi penting. Suku bunga berfluktuasi mengikuti Fed, tetapi membandingkan suku bunga dasar antarpenyedia menunjukkan perbedaan yang berarti — sebagian kustodian membayar hampir nol sementara yang lain meneruskan yield yang kompetitif.

Asuransi FDIC atau NCUA

Saldo tunai Anda seharusnya dijamin FDIC hingga $250.000. Sebagian besar HSA berbasis bank memenuhi standar ini, tetapi pastikan, terutama dengan penyedia bergaya fintech yang lebih baru. Investasi yang ditahan di akun brokerage dilindungi oleh SIPC, bukan FDIC, yang melindungi dari kegagalan kustodian — bukan dari kerugian pasar.

Integrasi dengan program kesehatan dan pemberi kerja Anda

Jika pemberi kerja Anda berkontribusi ke HSA Anda, departemen HR Anda mungkin mewajibkan kustodian tertentu. Periksa sebelum membuka akun di luar — Anda selalu dapat melakukan transfer trustee-to-trustee nanti, tetapi prosesnya memakan waktu berminggu-minggu dan mungkin dikenai biaya transfer. Pastikan juga aplikasi seluler dan kemudahan penggunaan kartu debit penyedia jika Anda berencana membayar tagihan medis secara langsung.

Kesimpulan

Fidelity dan Lively menonjol bagi penabung yang peduli biaya dan menginginkan akses investasi nyata tanpa mengorbankan yield tunai. Jika pemberi kerja Anda memakai Optum atau HealthEquity, kustodian yang sudah ditentukan itu tidak masalah untuk keperluan kontribusi — pertimbangkan saja transfer trustee-to-trustee ke penyedia gratis setelah saldo Anda bertambah. Further HSA adalah jalan tengah yang masuk akal jika Anda menginginkan dukungan pelanggan yang berfokus pada HSA dan dapat menerima biaya bulanan yang moderat.

Akun mana pun yang Anda pilih, langkah terburuk adalah membiarkan HSA Anda terparkir di posisi tunai bawaan. Bahkan kontribusi bulanan yang sederhana, jika diinvestasikan di dana indeks S&P 500 berbiaya rendah, tumbuh signifikan dalam horizon 20 tahun — dan setiap dolar biaya medis yang memenuhi syarat yang Anda bayar dari HSA pada dasarnya adalah dolar bebas pajak yang dibelanjakan.

Pertanyaan umum

Bisakah saya memiliki HSA jika pemberi kerja saya sudah berkontribusi ke satu HSA?▼

Ya. Kontribusi pemberi kerja dihitung dalam batas kontribusi tahunan IRS Anda ($4.300 untuk individu, $8.550 untuk keluarga pada 2026), tetapi Anda bebas membuka HSA terpisah di penyedia pilihan Anda dan melakukan transfer trustee-to-trustee dari akun yang disponsori pemberi kerja untuk menggabungkan dana.

Apa yang terjadi pada HSA saya jika saya beralih ke program kesehatan non-HDHP?▼

Anda tidak dapat lagi menyetor kontribusi baru setelah tidak terdaftar dalam program kesehatan berpotongan tinggi (high-deductible health plan) yang memenuhi syarat, tetapi saldo yang ada tetap menjadi milik Anda selamanya. Anda tetap dapat menginvestasikannya, membelanjakannya untuk biaya medis yang memenuhi syarat secara bebas pajak, atau setelah usia 65 menariknya untuk alasan apa pun (dikenai pajak sebagai penghasilan biasa, seperti IRA tradisional).

Apakah layak menginvestasikan HSA saya daripada membelanjakannya untuk tagihan medis saat ini?▼

Jika Anda mampu membayar biaya medis saat ini dari kantong sendiri, menyimpan kuitansi dan mengganti uang Anda sendiri bertahun-tahun kemudian adalah strategi yang ampuh — kadang disebut HSA reimbursement hack. Saldo investasi Anda bertumbuh bebas pajak, dan tidak ada batas waktu untuk mengklaim penggantian, sehingga tagihan dari 2026 dapat diganti pada 2036.

Apa yang termasuk biaya medis yang memenuhi syarat?▼

Daftar IRS-nya luas: kunjungan dokter, resep obat, perawatan gigi, perawatan penglihatan, terapi kesehatan mental, dan bahkan beberapa produk bebas resep seperti produk menstruasi dan tabir surya termasuk di dalamnya. Penarikan yang tidak memenuhi syarat sebelum usia 65 dikenai pajak penghasilan ditambah penalti 20%, jadi simpanlah catatannya.

Bisakah saya memakai HSA untuk membayar premi Medicare?▼

Ya, setelah Anda terdaftar di Medicare (biasanya pada usia 65), Anda dapat memakai HSA untuk membayar premi Medicare Part B, Part D, dan Medicare Advantage secara bebas pajak. Namun Anda tidak dapat memakainya untuk membayar premi suplemen Medigap.