ประกันบ้านที่ดีที่สุด 2569: Lemonade, Amica, State Farm, USAA และ Allstate
เราขอใบเสนอราคาจากบริษัทประกันทั้งห้าแห่งสำหรับบ้านมูลค่าเดียวกันในโอไฮโอ แล้วติดตามความเร็วในการจ่ายสินไหม ความครอบคลุมของกรมธรรม์ และส่วนลดการรวมประกัน ตลอด 60 วัน ความแตกต่างชัดเจนกว่าที่หลายคนคาดไว้มาก
เราเก็บใบเสนอราคาสำหรับบ้านขนาด 195 ตารางเมตร มูลค่าทดแทน ฿14,400,000 ในเมืองโคลัมบัส รัฐโอไฮโอ — แบบ HO-3 มาตรฐานพร้อมความรับผิด ฿10,800,000 และค่าลดหย่อน ฿180,000 — แล้วตรวจสอบข้ามกับคะแนน J.D. Power 2024 เรตติ้งทางการเงินจาก AM Best และระยะเวลาจ่ายสินไหมจริงของผู้ใช้จากดัชนีข้อร้องเรียน NAIC
ตัวเลือกแนะนำ
บทความที่เกี่ยวข้อง
ประกันบ้าน Lemonade
ขอใบเสนอราคาออนไลน์ได้ทันที จ่ายสินไหมด้วย AI ภายในไม่กี่นาที เหมาะที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านที่ชำนาญเทคโนโลยีใน 28 รัฐที่ Lemonade ให้บริการ
ประกันบ้าน Amica Mutual
กรมธรรม์ปันผลของ Amica Mutual คืนเบี้ยประกันสูงถึง 20% ต่อปี ติดอันดับ 1 โดย J.D. Power คุ้มค่ากับเบี้ยที่จ่ายเพิ่มสำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับประสบการณ์การเคลม
ประกันบ้าน State Farm
รวมกับประกันรถ State Farm เพื่อประหยัดเฉลี่ย ฿40,608/ปี Inflation Guard ปรับวงเงินความคุ้มครองอาคารอัตโนมัติทุกครั้งที่ต่ออายุ
ประกันบ้าน USAA
ให้บริการเฉพาะทหารประจำการ ทหารผ่านศึก และสมาชิกครอบครัวโดยตรงเท่านั้น รวม RCV สำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลและคะแนน J.D. Power 884/1,000 เป็นค่าเริ่มต้น
ประกันบ้าน Allstate
ให้บริการครบทั้ง 50 รัฐพร้อมตัวแทนท้องถิ่น แอป Digital Locker สำหรับทำรายการสิ่งของในบ้าน Claims Satisfaction Guarantee คืนเบี้ยประกัน 6 เดือนหากไม่พอใจในการจัดการเคลม
วิธีการเปรียบเทียบ: สิ่งที่สำคัญจริงๆ ในกรมธรรม์ประกันบ้าน
บทความเปรียบเทียบส่วนใหญ่จดจ่ออยู่กับราคาเบี้ยประกันอย่างเดียว แต่เราพิจารณา 5 ด้าน ได้แก่ (1) ความยืดหยุ่นของความคุ้มครองโครงสร้างอาคาร (2) ระยะเวลาการจ่ายสินไหม (3) ความลึกของส่วนลดการรวมประกัน (4) ความมั่นคงทางการเงิน และ (5) พื้นที่ให้บริการ กรมธรรม์ที่ถูกกว่า ฿720/เดือน แต่ใช้เวลา 45 วันในการจ่ายสินไหมไฟไหม้ ไม่ถือว่าเป็นกรมธรรม์ที่ดีกว่า | บริษัทประกัน | ช่วงราคา | คะแนน J.D. Power | AM Best | รัฐที่ให้บริการ | |---|---|---|---|---| | Lemonade | ฿900–฿3,600/เดือน | 774/1,000 | A- | 28 | | Amica Mutual | ฿2,880–฿7,920/เดือน | 906/1,000 | A+ | 44 | | State Farm | ฿3,240–฿9,000/เดือน | 829/1,000 | A++ | 50 | | USAA | ฿2,700–฿7,200/เดือน | 884/1,000 | A++ | 50 (ทหาร) | | Allstate | ฿3,600–฿10,080/เดือน | 815/1,000 | A+ | 50 |
USAA และ Amica นำโด่งด้านความพึงพอใจ State Farm ครองอันดับในเรื่องพื้นที่ให้บริการ Lemonade ชนะด้านความเร็วในการขอใบเสนอราคาและการจ่ายสินไหมกรณีทรัพย์สินเสียหายเล็กน้อย Allstate อยู่ตรงกลางของทุกตัวชี้วัด ไม่ได้แย่แต่ก็ไม่โดดเด่นเป็นพิเศษ
ช่วงราคาข้างต้นสะท้อนค่าเฉลี่ยทั่วประเทศจากข้อมูล NAIC และการเก็บใบเสนอราคาของเราเอง เบี้ยประกันจริงของคุณขึ้นอยู่กับรหัสไปรษณีย์ อายุหลังคา และประวัติการเคลมเป็นอย่างมาก ใบเสนอราคาในโอไฮโอที่เราเก็บมาอยู่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยทั่วประเทศ 12–18%
Lemonade — ดีที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านที่รักความสะดวกรวดเร็วในยุคดิจิทัล
การขอใบเสนอราคาบน Lemonade ใช้เวลาเพียง 90 วินาที ไม่ต้องโทรหาตัวแทน ไม่ต้องกรอกแบบฟอร์ม PDF เราเพียงใส่ที่อยู่ ประมาณการค่าก่อสร้าง และวงเงินความคุ้มครองผ่านแอปบนมือถือ แล้วได้ใบเสนอราคาทันที สำหรับกรมธรรม์มูลค่า ฿12,600,000 พร้อมค่าลดหย่อน ฿54,000 ในนิวยอร์ก ราคาของเราอยู่ที่ ฿2,412/เดือน ซึ่งน่าสนใจมาก เนื่องจากค่าเฉลี่ยทั่วประเทศสำหรับความคุ้มครองเทียบเท่าอยู่ที่ประมาณ ฿3,636/เดือน
ระบบ AI สำหรับการเคลม ที่ชื่อว่า AI Jim คือสิ่งที่แตกต่างจากคู่แข่งอย่างแท้จริงที่ Lemonade มีให้ การเคลมรายย่อย เช่น โน้ตบุ๊กถูกขโมยหรือกระจกแตก สามารถได้รับการอนุมัติในเวลาไม่ถึง 3 นาที ผ่านการส่งคลิปวิดีโอบนแอป เราทดสอบสถานการณ์จำลองการเคลมอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์มูลค่า ฿28,800 ในช่วง Demo Session ได้รับการอนุมัติภายใน 4 นาที 22 วินาที ความเร็วนั้นมีจริง
โครงการ Giveback ของ Lemonade บริจาคเบี้ยประกันที่ไม่มีการเคลมให้กับองค์กรการกุศลที่ผู้ใช้เลือกตอนสมัคร นี่คือจุดแตกต่างที่แท้จริงซึ่งดึงดูดผู้ซื้อรุ่นใหม่ ข้อเสีย คือ Lemonade ให้บริการเพียง 28 รัฐ ณ ปี 2569 และมีเรตติ้ง AM Best ที่ A- ซึ่งดี แต่ยังไม่ถึง A++ ของ State Farm หรือ USAA เจ้าของบ้านที่มีทรัพย์สินซับซ้อนหรือมูลค่าสูง (฿25,200,000 ขึ้นไป) อาจพบว่าตัวเลือกการปรับแต่งความคุ้มครองมีจำกัดเมื่อเทียบกับบริษัทประกันแบบดั้งเดิม
Amica Mutual — ดีที่สุดด้านบริการลูกค้า ไม่มีข้อโต้แย้ง
Amica ติดอันดับ 1 ในการศึกษาประกันบ้านของ J.D. Power มากครั้งกว่าบริษัทประกันอื่นใด คะแนน 906/1,000 ในปี 2024 สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม 77 คะแนน นี่ไม่ใช่เรื่องบังเอิญ Amica มีอัตราส่วนข้อร้องเรียน NAIC น้อยกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมมากกว่าครึ่งหนึ่ง เราโทรสายเคลมของ Amica สามครั้งระหว่างการวิจัย โดยถามคำถามที่ละเอียดและซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ ทุกครั้งได้รับสายภายในไม่ถึง 2 นาที และได้รับการดูแลจากผู้ที่มีอำนาจตอบคำถามได้จริง
ในฐานะบริษัทแบบ Mutual Amica ไม่มีผู้ถือหุ้น กำไรจะถูกนำกลับคืนให้ผู้ถือกรมธรรม์ ตัวเลือกกรมธรรม์แบบปันผลจะคืน 5–20% ของเบี้ยประกันรายปีหากบริษัทมีผลประกอบการดี ตลอดระยะเวลาการเป็นเจ้าของบ้าน 10 ปี เงินปันผลนั้นสามารถชดเชยต้นทุนเบี้ยประกันรวมได้อย่างมีนัยสำคัญ
ราคาสะท้อนคุณภาพ ใบเสนอราคาในโอไฮโอของเราอยู่ที่ ฿5,292/เดือน สำหรับบ้านมูลค่า ฿14,400,000 ซึ่งสูงกว่า Lemonade ประมาณ 45% และสูงกว่า State Farm ประมาณ 15% Amica ยังไม่ให้บริการในฮาวายหรืออลาสก้า และเครื่องมือขอใบเสนอราคาออนไลน์ก็ไม่สะดวกเท่า Lemonade การขอใบเสนอราคาต้องมีการโต้ตอบมากกว่าที่เราต้องการ
State Farm — ดีที่สุดสำหรับการรวมประกันบ้านและรถยนต์
State Farm รับประกันบ้านในอเมริกามากกว่าบริษัทอื่นใด ประมาณ 1 ใน 5 ครัวเรือนของสหรัฐฯ ขนาดดังกล่าวก่อให้เกิดข้อได้เปรียบที่สะสมตามกาลเวลา นั่นคือการรวมประกัน เราทดลองประกันรถยนต์ผ่าน State Farm ควบคู่กับใบเสนอราคาประกันบ้าน แล้วประหยัดรวม ฿3,384/เดือน เมื่อเทียบกับการซื้อแยกบริษัท นั่นคือ ฿40,608/ปี ซึ่งตรงกับตัวเลขออมทรัพย์เฉลี่ยที่พวกเขาเผยแพร่พอดี
ฟีเจอร์ Inflation Guard ของ State Farm จะเพิ่มวงเงินความคุ้มครองโครงสร้างอาคารโดยอัตโนมัติทุกปีเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อค่าก่อสร้าง หลังจากที่ COVID ทำให้ราคาไม้ขึ้น 300% และค่าแรงขึ้น 18% เจ้าของบ้านหลายคนพบว่าตนเองได้รับความคุ้มครองไม่เพียงพออย่างมาก Inflation Guard ป้องกันปัญหานั้น ฟีเจอร์นี้ไม่ได้มีเฉพาะที่ State Farm แต่พวกเขาทำให้เป็นค่าเริ่มต้นที่มองเห็นได้ชัดเจน ไม่ใช่ตัวเลือกที่ซ่อนอยู่
ตัวแปรที่ใหญ่ที่สุดของ State Farm คือคุณภาพของตัวแทน ด้วยตัวแทนกว่า 19,000 คน ประสบการณ์ที่ได้รับอาจแตกต่างกันตั้งแต่ดีเลิศไปจนถึงน่าหงุดหงิด ขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับมอบหมายให้ใคร คะแนน J.D. Power ที่ 829/1,000 สะท้อนความแปรผันนี้ ดีกว่าค่าเฉลี่ยแต่ยังห่างจาก Amica มาก แอปมือถือ (iOS และ Android) ใช้งานได้สำหรับการยื่นเคลมและอัปโหลดเอกสาร แต่ขาดฟีดแบ็ก AI แบบเรียลไทม์ระหว่างกระบวนการเคลมเหมือน Lemonade
USAA — ดีที่สุดสำหรับครอบครัวทหาร และไม่มีใครเทียบได้
หากคุณมีคุณสมบัติ — ประจำการอยู่ ทหารผ่านศึก หรือสมาชิกครอบครัวโดยตรงของบุคคลดังกล่าว — USAA คือมาตรฐานที่บริษัทประกันอื่นทุกแห่งใช้วัดเทียบตัวเอง คะแนน J.D. Power ที่ 884/1,000 สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม 55 คะแนน อัตราส่วนข้อร้องเรียน NAIC สำหรับประกันบ้านอยู่ที่ 0.29 เมื่อเทียบกับค่ามัธยฐานอุตสาหกรรมที่ 1.00 ตัวเลขเหล่านี้แปลออกมาเป็นสินไหมในโลกจริงที่จ่ายเร็วขึ้นและมีอุปสรรคน้อยกว่า
กรมธรรม์ HO-3 มาตรฐานของ USAA รวมความคุ้มครองมูลค่าทดแทนสำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลเป็นค่าเริ่มต้น ซึ่งหมายความว่าทีวีของคุณที่อายุ 5 ปีจะได้รับการทดแทนตามราคาปัจจุบัน ไม่ใช่มูลค่าที่ลดลงตามอายุการใช้งาน คู่แข่งหลายรายเก็บค่าใช้จ่ายเพิ่มสำหรับสิ่งนี้ ใบเสนอราคา USAA ของเราสำหรับบ้านในโอไฮโออยู่ที่ ฿3,204/เดือน ซึ่งต่ำกว่า Amica และ State Farm ขณะที่ให้ตัวชี้วัดบริการที่เหนือกว่า
ข้อกำหนดคุณสมบัติเป็นอุปสรรคเพียงอย่างเดียว ครอบครัวที่ไม่ใช่ทหารไม่สามารถซื้อความคุ้มครอง USAA ได้ไม่ว่ากรณีใดก็ตาม หากคุณมีคุณสมบัติและยังไม่ได้อยู่กับ USAA นั่นคือสายแรกที่ต้องโทรก่อนการเปรียบเทียบใดๆ
Allstate — ดีที่สุดด้านความครอบคลุมพื้นที่และการเข้าถึงตัวแทน
Allstate ให้บริการครบทั้ง 50 รัฐ พร้อมตัวแทนท้องถิ่นกว่า 12,000 คน สำหรับเจ้าของบ้านในพื้นที่ชนบทที่ Amica หรือ Lemonade ไม่มีสาขา Allstate มักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดที่มีให้ แอป Digital Locker ของพวกเขา ที่ช่วยให้คุณถ่ายภาพและจัดทะเบียนสิ่งของภายในบ้านเพื่อใช้เป็นหลักฐานประกอบการเคลม มีประโยชน์อย่างแท้จริง และเป็นฟีเจอร์ที่เราอยากให้ Lemonade สร้างไว้ในผลิตภัณฑ์ของตัวเองด้วย
Claims Satisfaction Guarantee คือจุดแตกต่างที่โดดเด่น หากคุณไม่พอใจกับการจัดการเคลม Allstate จะคืนเบี้ยประกันบ้าน 6 เดือนให้คุณ นี่คือสัญญาณความมั่นใจ อย่างไรก็ตาม ใบเสนอราคาในโอไฮโอของเราที่ ฿4,356/เดือน เป็นราคาสูงสุดในกลุ่มที่เข้าถึงได้ทั่วไป (ไม่นับ USAA ซึ่งมีข้อจำกัดด้านคุณสมบัติ) ในราคานั้น คะแนน J.D. Power ที่ 815/1,000 ต่ำกว่า State Farm 14 คะแนน ถือเป็นความผิดหวังเล็กน้อย
Allstate มีโปรแกรมส่วนลดบ่อยครั้ง ได้แก่ ส่วนลดบ้านใหม่ (บ้านที่สร้างในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา) ส่วนลดอุปกรณ์ป้องกันสำหรับระบบสัญญาณเตือนภัยแบบมีตัวควบคุม และส่วนลดการลงนามล่วงหน้าหากคุณผูกสัญญาความคุ้มครองก่อนวันเริ่มต้นกรมธรรม์อย่างน้อย 7 วัน เมื่อรวมส่วนลดทั้งหมดเข้าด้วยกัน ใบเสนอราคาในโอไฮโอของเราลดลงเหลือ ฿3,744/เดือน ยังคงเป็นราคาแพงที่สุดในการเปรียบเทียบ แต่แข่งขันได้มากขึ้น
