5 บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ที่ดีที่สุดของปี 2026 — เปรียบเทียบ HSA ชั้นนำ

Writerกองบรรณาธิการ Pickly

อัปเดต 2026-09-25

SourcedLast reviewed 2026-09-25บทความนี้เขียนด้วย AI จากการค้นคว้าสเปกที่เปิดเผย ข้อมูลผู้ผลิต และรีวิวอิสระ ไม่ได้ทดสอบจริง

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพสามารถลดภาระภาษีประจำปีของคุณได้หลายพันดอลลาร์ — แต่ต้องเลือกบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและตัวเลือกการลงทุนที่แข็งแกร่งเท่านั้น ความแตกต่างระหว่าง HSA ที่ยอดเยี่ยมกับบัญชีที่ธรรมดาจะทบต้นขึ้นทุกปี โดยเฉพาะถ้าคุณใช้บัญชีนี้เป็นเครื่องมือเกษียณแบบแอบแฝง คู่มือนี้เปรียบเทียบ 5 ตัวเลือกโดยใช้ข้อมูลจำเพาะที่เผยแพร่ เอกสารของผู้ให้บริการ และรีวิวอิสระ

คำตอบสั้น ๆ

สำหรับผู้ออมส่วนใหญ่ Fidelity HSA คือตัวเลือกที่เหมาะที่สุด เนื่องจากไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีเกณฑ์ยอดขั้นต่ำสำหรับการลงทุน และไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนย้าย พร้อมกองทุนรวมและ ETF หลายพันรายการ รวมถึงกองทุนดัชนีที่มีอัตราค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ Optum Bank เป็นผู้ดูแลบัญชีตั้งต้นของแผนนายจ้างหลายล้านแผน เงินสมทบผ่านฝ่ายทรัพยากรบุคคลจึงเข้าบัญชีโดยตรง Lively มีค่าธรรมเนียมเป็นศูนย์เทียบเท่า Fidelity พร้อมอินเทอร์เฟซแบบฟินเทคที่ใช้งานง่ายกว่า และ Further มีประสบการณ์ให้บริการสนับสนุนด้าน HSA โดยเฉพาะมากกว่า 20 ปี

เช็กราคา: Fidelity HSA →

📋วิธีที่เราเปรียบเทียบ

บัญชีต่างๆ ได้รับการประเมินในด้านค่าธรรมเนียมรายเดือนและเกณฑ์การยกเว้น คุณภาพเมนูการลงทุน (จำนวนกองทุน อัตราส่วนค่าใช้จ่าย) APY เงินสด ความคุ้มครอง FDIC/SIPC ข้อกำหนดขั้นต่ำในการลงทุน การทำงานของแอปมือถือ และความง่ายในการโอนย้ายระหว่างผู้ดูแลบัญชี

📋

★ Best Pick

Fidelity HSA

$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

ดูข้อเสนอ →

ดีที่สุดโดยรวม: Fidelity ไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ เลย — ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอน — ในขณะที่ให้การเข้าถึงกองทุนรวมและ ETF หลายพันรายการ รวมถึงกองทุนดัชนีอัตราค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ของ Fidelity เอง ยอดเงินสดหลักที่ได้รับการประกันโดย FDIC ให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้ที่เชื่อมโยงกับอัตราตลาดเงิน และแอปมือถือช่วยให้คุณลงทุน จ่ายบิล และดูข้อมูลการเคลมได้ในที่เดียว สำหรับผู้ซื้อ HSA ส่วนบุคคลส่วนใหญ่ Fidelity คือตัวเลือกมาตรฐานที่ชัดเจน

ดูข้อเสนอ →

ตัวเลือกแนะนำ ↓

1
Fidelity HSA
A+ดีที่สุดโดยรวม
$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
ดูข้อเสนอ →
2
Optum Bank HSA
B+ดีที่สุดสำหรับแผนของนายจ้าง
$2.75ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
ดูข้อเสนอ →
3
Lively HSA
Aทางเลือกฟรีที่ดีที่สุด
$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ
ดูข้อเสนอ →

สินค้า	ราคา	ลิงก์
1Fidelity HSAA+ดีที่สุดโดยรวม	$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ	ดูข้อเสนอ →
2Optum Bank HSAB+ดีที่สุดสำหรับแผนของนายจ้าง	$2.75ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ	ดูข้อเสนอ →
3Lively HSAAทางเลือกฟรีที่ดีที่สุด	$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ	ดูข้อเสนอ →

บทความที่เกี่ยวข้อง

บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 2026: เทียบ 5 ตัวเลือก

การเงิน · 5

บัญชีออมทรัพย์อัตราดอกเบี้ยสูงที่ดีที่สุดประจำปี 2026

การเงิน · 5

บัญชีกระแสรายวันที่ดีที่สุด 2026: เปรียบเทียบ 5 ตัวเลือก

การเงิน · 5

1★ Best PickA+ดีที่สุดโดยรวมFidelity HSA

Fidelity ไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ เลย — ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอน — ในขณะที่ให้การเข้าถึงกองทุนรวมและ ETF หลายพันรายการ รวมถึงกองทุนดัชนีอัตราค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ของ Fidelity เอง ยอดเงินสดหลักที่ได้รับการประกันโดย FDIC ให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้ที่เชื่อมโยงกับอัตราตลาดเงิน และแอปมือถือช่วยให้คุณลงทุน จ่ายบิล และดูข้อมูลการเคลมได้ในที่เดียว สำหรับผู้ซื้อ HSA ส่วนบุคคลส่วนใหญ่ Fidelity คือตัวเลือกมาตรฐานที่ชัดเจน

จุดเด่น

✓ค่าธรรมเนียมรายเดือน US$0 ไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ
✓เข้าถึงกองทุนดัชนีอัตราค่าใช้จ่ายเป็นศูนย์ (เช่น FZROX ที่ 0.00%)
✓ผลตอบแทนเงินสดที่แข่งขันได้สำหรับยอดที่ยังไม่ได้ลงทุน

จุดด้อย

✗ไม่มีให้บริการในรูปแบบแผนที่นายจ้างสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่
✗เครื่องมือวิจัยการลงทุนเฉพาะทางสำหรับการวางแผน HSA น้อยกว่าแพลตฟอร์ม HSA เฉพาะทาง

Fidelity HSA

$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

2B+ดีที่สุดสำหรับแผนของนายจ้างOptum Bank HSA

Optum Bank เป็นหนึ่งในผู้ดูแลบัญชี HSA รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ และเป็นผู้ให้บริการเริ่มต้นสำหรับแผนที่นายจ้างสนับสนุนหลายล้านแผน ซึ่งหมายความว่าเงินสมทบจากฝ่าย HR ของคุณอาจเข้ามาที่นี่โดยอัตโนมัติ ค่าธรรมเนียม US$2.75/เดือน (US$33/ปี) ได้รับการยกเว้นเมื่อยอดคงเหลือของคุณอยู่เหนือ US$3,000 และคุณจะได้รับการเข้าถึงเมนูกองทุนรวมที่คัดสรรมาเมื่อคุณผ่านเกณฑ์นั้น แอปมือถือผสานรวมกับข้อมูลการเคลมของ UnitedHealth หากคุณใช้แผน UHC ซึ่งช่วยลดการกรอกใบเสร็จด้วยตนเอง

จุดเด่น

✓ผสานรวมได้อย่างราบรื่นกับการเคลมประกันของ UnitedHealthcare
✓ยกเว้นค่าธรรมเนียมที่ยอดคงเหลือ US$3,000 — เป็นจริงได้สำหรับผู้ออมระยะยาวส่วนใหญ่
✓การกระจายผ่านแผนนายจ้างที่แข็งแกร่งทำให้ผู้ใช้จำนวนมากไม่จำเป็นต้องโอนย้ายบัญชี

จุดด้อย

✗ค่าธรรมเนียม US$2.75/เดือน หากยอดคงเหลือต่ำกว่า US$3,000
✗เมนูการลงทุนแคบกว่าและมีต้นทุนสูงกว่าไลน์อัปของ Fidelity

Optum Bank HSA

$2.75ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

3Aทางเลือกฟรีที่ดีที่สุดLively HSA

Lively เปิดตัวในฐานะคู่แข่งโดยตรงของ Fidelity — ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มียอดคงเหลือขั้นต่ำในการเริ่มลงทุน และมีอินเทอร์เฟซสไตล์ฟินเทคที่สะอาดตาซึ่งผู้ใช้จำนวนมากพบว่าดูสะอาดกว่าแดชบอร์ดที่ซับซ้อนกว่าของ Fidelity การลงทุนถือผ่าน TD Ameritrade (ปัจจุบันคือ Schwab) ทำให้เข้าถึงตลาด ETF ที่กว้างขวาง Lively ยังมีบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับ HSA โดยเฉพาะพร้อมรองรับกระเป๋าเงินดิจิทัลและฟีเจอร์บันทึกใบเสร็จที่ทำให้การจัดเก็บเอกสารตาม IRS ง่ายขึ้น

จุดเด่น

✓ค่าธรรมเนียมรายเดือน US$0 ไม่มีขั้นต่ำในการเริ่มลงทุน
✓ฟีเจอร์บันทึกใบเสร็จและติดตามค่าใช้จ่ายในตัวแอป
✓บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับ HSA รองรับ Apple Pay และ Google Pay

จุดด้อย

✗แบรนด์เล็กกว่าอาจทำให้ผู้ใช้ที่ชอบสถาบันการเงินรุ่นเก่าไม่มั่นใจ
✗อัตราดอกเบี้ยเงินสดต่ำกว่าฐานตลาดเงินของ Fidelity เล็กน้อย

Lively HSA

$0ราคาอ้างอิงในสหรัฐฯ

รายละเอียดสินค้า →

เว็บทางการ →

▶ วิดีโอรีวิว

สมัครรับจดหมายข่าว

ข่าวสารและของใหม่เป็นครั้งคราว ไม่มีสแปม

วิธีเลือก HSA ที่เหมาะสม

HSA ไม่ได้ถูกสร้างมาเท่าเทียมกันทั้งหมด ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลบัญชี ยอดคงเหลือขั้นต่ำก่อนลงทุน และตัวเลือกกองทุนแตกต่างกันอย่างมาก — ค่าธรรมเนียม US$3/เดือน ฟังดูเล็กน้อยจนกว่าคุณจะรู้ว่ามันกินดอกเบี้ย US$36 ต่อปีไปก่อนที่คุณจะได้กำไรแม้แต่เซนต์เดียว

ค่าธรรมเนียมและยอดคงเหลือขั้นต่ำในบัญชี

ค่าธรรมเนียมรายเดือนอยู่ระหว่าง US$0 ถึงเกือบ US$4 ในระยะเวลาสิบปี ค่าธรรมเนียม US$3.95/เดือน จะทำให้คุณเสียเงินประมาณ US$500 ก่อนการทบต้น — เงินที่สามารถนำไปลงทุนได้ มองหาบัญชีที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมเมื่อคุณรักษายอดคงเหลือขั้นต่ำ และตรวจสอบว่ายอดขั้นต่ำนั้นถือเป็นเงินสด (ได้ดอกเบี้ยน้อย) หรือสามารถอยู่ในพอร์ตการลงทุนของคุณได้

ตัวเลือกการลงทุน

ข้อได้เปรียบที่แท้จริงของ HSA คือการประหยัดภาษีสามชั้น: เงินสมทบเข้าก่อนหักภาษี การเติบโตปลอดภาษี และการถอนที่เข้าเงื่อนไขปลอดภาษี สิ่งนี้จะคุ้มค่าก็ต่อเมื่อคุณสามารถลงทุนได้มากกว่ายอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนต่ำ ตรวจสอบเมนูกองทุนสำหรับกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ — มองหาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.10% — และยืนยันว่าคุณต้องถือเงินสดเท่าไหร่ก่อนที่จะลงทุนได้

อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุน

หากคุณใช้ HSA ของคุณเป็นทางผ่านสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ปัจจุบันแทนที่จะเป็นบัญชีลงทุนระยะยาว APY บนยอดเงินสดของคุณมีความสำคัญ อัตราดอกเบี้ยผันผวนตามธนาคารกลาง แต่การเปรียบเทียบอัตราพื้นฐานระหว่างผู้ให้บริการเผยให้เห็นความแตกต่างที่มีนัยสำคัญ — ผู้ดูแลบัญชีบางรายจ่ายแทบไม่มีอะไรเลย ในขณะที่บางรายจ่ายผลตอบแทนที่แข่งขันได้

การประกัน FDIC หรือ NCUA

ยอดเงินสดของคุณควรได้รับการประกันโดย FDIC สูงสุดถึง US$250,000 HSA ที่อิงกับธนาคารส่วนใหญ่เป็นไปตามมาตรฐานนี้ แต่ควรยืนยันให้แน่ใจ โดยเฉพาะกับผู้ให้บริการสไตล์ฟินเทครุ่นใหม่ การลงทุนที่ถือในบัญชีโบรกเกอร์จะได้รับความคุ้มครองโดย SIPC ไม่ใช่ FDIC ซึ่งคุ้มครองความล้มเหลวของผู้ดูแลบัญชี ไม่ใช่การขาดทุนจากตลาด

การผสานรวมกับแผนสุขภาพและนายจ้างของคุณ

หากนายจ้างของคุณสมทบเงินเข้า HSA ของคุณ ฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณอาจกำหนดผู้ดูแลบัญชีเฉพาะ ตรวจสอบก่อนเปิดบัญชีภายนอก — คุณสามารถทำการโอนย้ายระหว่างผู้ดูแลบัญชีได้ในภายหลังเสมอ แต่กระบวนการนี้ใช้เวลาหลายสัปดาห์และอาจมีค่าธรรมเนียมการโอน ตรวจสอบความสามารถในการใช้งานแอปมือถือและบัตรเดบิตของผู้ให้บริการด้วย หากคุณวางแผนที่จะชำระค่ารักษาพยาบาลโดยตรง

สรุป

Fidelity และ Lively โดดเด่นสำหรับผู้ออมที่ใส่ใจค่าธรรมเนียมและต้องการการเข้าถึงการลงทุนจริงโดยไม่ต้องเสียสละผลตอบแทนเงินสด หากนายจ้างของคุณใช้ Optum หรือ HealthEquity ผู้ดูแลบัญชีที่ล็อกไว้ก็ใช้ได้สำหรับวัตถุประสงค์การสมทบเงิน — เพียงแค่พิจารณาการโอนย้ายระหว่างผู้ดูแลบัญชีไปยังผู้ให้บริการฟรีเมื่อยอดคงเหลือของคุณเติบโตขึ้น Further HSA เป็นทางเลือกกลางที่สมเหตุสมผลหากคุณต้องการการสนับสนุนลูกค้าที่เน้น HSA โดยเฉพาะและสามารถยอมรับค่าธรรมเนียมรายเดือนที่พอประมาณได้

ไม่ว่าคุณจะเลือกบัญชีใด การตัดสินใจที่แย่ที่สุดคือการปล่อยให้ HSA ของคุณอยู่ในตำแหน่งเงินสดเริ่มต้น แม้แต่การสมทบรายเดือนเล็กน้อยที่ลงทุนในกองทุนดัชนี S&P 500 ต้นทุนต่ำก็เติบโตอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลา 20 ปี — และทุกดอลลาร์ของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เข้าเงื่อนไขที่คุณจ่ายจาก HSA คือเงินที่ใช้ไปแบบปลอดภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ

คำถามที่พบบ่อย

ฉันสามารถมี HSA ได้หรือไม่ถ้านายจ้างของฉันสมทบเงินให้อยู่แล้ว?▼

ได้ เงินสมทบจากนายจ้างจะนับรวมในวงเงินสมทบประจำปีของ IRS (US$4,300 สำหรับบุคคลเดี่ยว, US$8,550 สำหรับครอบครัวในปี 2026) แต่คุณสามารถเปิดบัญชี HSA แยกต่างหากกับผู้ให้บริการที่คุณเลือกได้อย่างอิสระ และทำการโอนย้ายระหว่างผู้ดูแลบัญชีจากบัญชีที่นายจ้างสนับสนุนเพื่อรวมเงินทุน

จะเกิดอะไรขึ้นกับ HSA ของฉันหากฉันเปลี่ยนไปใช้แผนสุขภาพที่ไม่ใช่ HDHP?▼

คุณจะไม่สามารถสมทบเงินใหม่ได้อีกต่อไปเมื่อคุณไม่ได้ลงทะเบียนในแผนสุขภาพที่มีค่าลดหย่อนสูงที่เข้าเงื่อนไขแล้ว แต่ยอดคงเหลือที่มีอยู่ยังคงเป็นของคุณตลอดไป คุณยังสามารถลงทุนมันได้ ใช้จ่ายกับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เข้าเงื่อนไขแบบปลอดภาษี หรือหลังอายุ 65 ปีถอนออกมาด้วยเหตุผลใดก็ได้ (ถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ทั่วไป เหมือน IRA แบบดั้งเดิม)

คุ้มค่าหรือไม่ที่จะลงทุน HSA แทนที่จะใช้จ่ายกับค่ารักษาพยาบาลปัจจุบัน?▼

หากคุณสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ปัจจุบันด้วยเงินสดของตัวเองได้ การเก็บใบเสร็จและขอคืนเงินให้ตัวเองในภายหลังหลายปีเป็นกลยุทธ์ที่ทรงพลัง — บางครั้งเรียกว่ากลเม็ดการขอคืนเงิน HSA ยอดคงเหลือที่ลงทุนของคุณจะทบต้นแบบปลอดภาษี และไม่มีกำหนดเวลาในการขอคืนเงิน ดังนั้นใบเรียกเก็บเงินจากปี 2026 สามารถขอคืนได้ในปี 2036

อะไรบ้างที่นับเป็นค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เข้าเงื่อนไข?▼

รายการของ IRS นั้นกว้างขวาง: การไปพบแพทย์ ยาตามใบสั่งแพทย์ งานทันตกรรม การดูแลสายตา การบำบัดสุขภาพจิต และแม้แต่สินค้าที่ซื้อได้โดยไม่ต้องมีใบสั่งแพทย์บางรายการ เช่น ผลิตภัณฑ์อนามัยประจำเดือนและครีมกันแดดก็เข้าเงื่อนไข การถอนเงินที่ไม่เข้าเงื่อนไขก่อนอายุ 65 ปีจะทำให้ต้องเสียภาษีเงินได้บวกกับค่าปรับ 20% ดังนั้นควรเก็บบันทึกไว้

ฉันสามารถใช้ HSA ของฉันจ่ายเบี้ยประกัน Medicare ได้หรือไม่?▼

ได้ เมื่อคุณลงทะเบียน Medicare แล้ว (โดยทั่วไปคืออายุ 65 ปี) คุณสามารถใช้ HSA ของคุณจ่ายเบี้ยประกัน Medicare Part B, Part D และ Medicare Advantage แบบปลอดภาษีได้ อย่างไรก็ตาม คุณไม่สามารถใช้มันจ่ายเบี้ยประกัน Medigap เสริมได้