บัตรเครดิตแบบมีหลักประกันที่ดีที่สุด 2026: 5 ใบที่สร้างเครดิตได้จริง
เปิดบัตรทั้ง 5 ใบโดยเริ่มต้นที่ FICO 580 และติดตามค่าใช้จ่ายเงินมัดจำ ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาการอัปเกรดตลอด 12 เดือน บัตร 2 ใบอัปเกรดโดยอัตโนมัติใน 6–7 เดือน และอีก 1 ใบไม่ต้องตรวจสอบเครดิตเลย
เปิดบัตรแต่ละใบด้วยเงินมัดจำขั้นต่ำที่กำหนด และใช้จ่ายในอัตรา 28–30% ของวงเงินทุกเดือน พร้อมชำระยอดเต็มก่อนวันครบกำหนด ติดตามการเปลี่ยนแปลงคะแนน FICO ผ่าน Credit Karma (TransUnion VantageScore) และ myFICO Equifax FICO 8 ในเดือนที่ 1, 3, 6 และ 12 ข้อมูลค่าธรรมเนียมรายปี APR และเงื่อนไขการอัปเกรดนำมาจากสัญญาสมาชิกบัตรของผู้ออกบัตรแต่ละรายโดยตรง
| สินค้า | ราคา | ลิงก์ |
|---|---|---|
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → | |
| — | ดูข้อเสนอ → | |
| — | ดูข้อเสนอ → | |
| — | ดูข้อเสนอ → | |
| Free〜Free | ดูข้อเสนอ → |
ตัวเลือกแนะนำ
บทความที่เกี่ยวข้อง
Discover it Secured Credit Card
ค่าธรรมเนียมรายปี $0, แคชแบ็ก 2% ที่ร้านอาหารและสถานีน้ำมัน, ตรวจสอบการอัปเกรดอัตโนมัติในเดือนที่ 7, แคชแบ็กจับคู่ในปีแรก
Capital One Platinum Secured
เงินมัดจำขั้นต่ำเพียง $49 สำหรับวงเงิน $200, ค่าธรรมเนียมรายปี $0, ตรวจสอบการอัปเกรดอัตโนมัติใน 6 เดือน, รวมการติดตาม CreditWise
Citi Secured Mastercard
ค่าธรรมเนียมรายปี $0, ช่วงเงินมัดจำ $200–$2,500, รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้ง 3 แห่ง, แนะนำสำหรับการสร้างเครดิตหลังล้มละลาย
OpenSky Secured Visa
ไม่ต้องตรวจสอบเครดิต, ค่าธรรมเนียม $35/ปี, เงินมัดจำ $200–$3,000, รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้ง 3 แห่ง — ดีที่สุดสำหรับเครดิตที่เสียหายอย่างรุนแรง
Chime Credit Builder Visa
ค่าธรรมเนียม $0, เงินมัดจำขั้นต่ำ $0, APR 0%, ไม่ตรวจสอบเครดิต, ไม่มีดอกเบี้ย — ต้องมีบัญชีใช้จ่าย Chime พร้อมการฝากเงินโดยตรง
เปรียบเทียบบัตรแบบมีหลักประกันทั้ง 5 ใบอย่างไร
คำถามเดียวที่สำคัญคือ: บัตรใบนี้สามารถพาคุณไปยังบัตรแบบไม่มีหลักประกันได้เร็วและถูกที่สุดแค่ไหน? เราให้คะแนนบัตรแต่ละใบใน 4 ด้าน ได้แก่ ต้นทุนเงินมัดจำล่วงหน้า ภาระค่าธรรมเนียมรายปี ความครบถ้วนของการรายงานข้อมูลเครดิต และความเร็วในการอัปเกรด บัตรที่เก็บค่าธรรมเนียม ฿1,260/ปี และไม่มีการอัปเกรดเลย ถือเป็นเครื่องมือที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากบัตรที่ไม่มีค่าใช้จ่ายและอัปเกรดอัตโนมัติใน 7 เดือน
| บัตร | เงินมัดจำขั้นต่ำ | ค่าธรรมเนียมรายปี | การอัปเกรด | Hard Pull? | |---|---|---|---|---| | Discover it Secured | $200 | $0 | อัตโนมัติ ~7 เดือน | ใช่ | | Capital One Platinum Secured | $49 | $0 | อัตโนมัติ ~6 เดือน | ใช่ | | Citi Secured Mastercard | $200 | $0 | ต้องยื่นขอเอง | ใช่ | | OpenSky Secured Visa | $200 | $35/ปี | ไม่มี | ไม่ | | Chime Credit Builder | $0 | $0 | ไม่มี (รายงานเครดิตเท่านั้น) | ไม่ |
บัตร 2 ใบที่โดดเด่นด้านความเร็วในการสร้างเครดิตคือ Discover และ Capital One อีก 2 ใบ ได้แก่ OpenSky และ Chime เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ผ่านการตรวจสอบเครดิตแบบ hard pull ส่วน Citi อยู่ตรงกลาง: รายงานข้อมูลเครดิตได้ดีและรับเงินมัดจำในช่วงกว้าง แต่ใช้เวลานานที่สุดกว่าจะได้บัตรแบบไม่มีหลักประกัน
Discover it Secured — ดีที่สุดโดยรวมสำหรับการสร้างเครดิต
การตรวจสอบการอัปเกรดอัตโนมัติของ Discover ที่เดือนที่ 7 ถือเป็นกำหนดเวลาที่เร็วที่สุดในบรรดาบัตรทั้งหมดในที่นี้ เมื่อถึงเดือนที่ 7 Discover จะตรวจสอบประวัติการชำระเงินและอัตราการใช้วงเงินของคุณโดยอัตโนมัติ หากชำระเงินตรงเวลาและรักษาอัตราการใช้วงเงินไว้ต่ำกว่า 30% ผู้สมัครส่วนใหญ่จะได้รับการอัปเกรดเป็น Discover it Cash Back (แบบไม่มีหลักประกัน) และเงินมัดจำ $200 จะได้รับคืนภายใน 2–3 รอบบิล
แคชแบ็กเป็นจุดเด่นที่แท้จริง: 2% ที่ร้านอาหารและสถานีน้ำมัน (รวมกันไม่เกิน $1,000 ต่อไตรมาส) และ 1% สำหรับทุกการใช้จ่าย ในปีแรก Discover จะจับคู่แคชแบ็กทุกบาทที่ได้รับ ทำให้ $40 ในแคชแบ็กกลายเป็น $80 ไม่มีบัตรแบบมีหลักประกันใบใดในการเปรียบเทียบนี้ที่ให้รางวัลใดๆ เลย
ข้อเสียคือต้องฝากเงินขั้นต่ำ $200 ซึ่งเท่ากับ Citi และ OpenSky และ Discover ต้องตรวจสอบเครดิตแบบ hard pull หากเครดิตของคุณเสียหายอย่างรุนแรงหรือรายงาน ChexSystems มีประวัติลบล้างเมื่อเร็วๆ นี้ อาจถูกปฏิเสธ Discover ไม่ใช่บัตรสำหรับผู้ที่ผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติไม่ได้ สำหรับคนอื่นๆ การผสมผสานระหว่างไม่มีค่าธรรมเนียม มีรางวัล และอัปเกรดอัตโนมัติทำให้เป็นตัวเลือกที่แนะนำได้ง่ายที่สุด
Capital One Platinum Secured — เงื่อนไขการเริ่มต้นต่ำที่สุด
เงินมัดจำขั้นต่ำ $49 สำหรับวงเงิน $200 ถือเป็นตัวเลขที่สำคัญที่สุดของบัตรนี้ ผู้สมัครส่วนใหญ่ที่มี FICO 580–620 จะมีสิทธิ์ได้รับระดับมัดจำ $49 หรือ $99 (ระดับมัดจำ $200 ใช้กับโปรไฟล์ที่ต่ำกว่า) เมื่อเทียบกับ Discover ที่กำหนด $200 บังคับ คุณจะเหลือเงินสดน้อยกว่าถึง $151 ที่ถูกค้างไว้ระหว่างการสร้างเครดิต
เครื่องมือ CreditWise ของ Capital One รวมอยู่ฟรี แสดงคะแนนเครดิต TransUnion รายสัปดาห์ จำลองผลกระทบจากการเปิดบัญชีใหม่หรือการชำระหนี้ และแจ้งเตือนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง ไม่ได้แทนที่ myFICO แต่สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มเรียนรู้เรื่องเครดิต ฟีเจอร์จำลองมีประโยชน์ในทางปฏิบัติมาก
การตรวจสอบอัตโนมัติ 6 เดือนเร็วกว่า Discover ที่ 7 เดือนในทางเทคนิค แต่ในทางปฏิบัติอัตราการอัปเกรดขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นไปตามเกณฑ์ภายในของ Capital One หรือไม่ บัตรนี้ไม่มีรางวัลเลย แม้แต่ 1% คืนเงิน หากเป้าหมายหลักของคุณคือเส้นทางที่ถูกที่สุดสู่บัตรแบบไม่มีหลักประกัน Capital One คือตัวเลือกที่ใช่ แต่หากต้องการรางวัลพร้อมสร้างเครดิต Discover ชนะ
Citi Secured Mastercard — ดีที่สุดสำหรับการฟื้นฟูเครดิตหลังล้มละลาย
ช่วงเงินมัดจำของ Citi คือ $200 ถึง $2,500 ซึ่งกว้างที่สุดในบรรดาบัตรทั้ง 5 ใบ เพดานนั้นสำคัญมาก: บัตรมัดจำ $2,500 ที่ใช้จ่าย $250/เดือน รักษาอัตราการใช้วงเงินไว้ที่ 10% ซึ่งดีกว่าสำหรับ FICO อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับบัตรมัดจำ $200 ที่ใช้จ่าย $60 สำหรับผู้ที่ผ่านพ้นการล้มละลายตาม Chapter 7 มา 18 เดือนและต้องการเพิ่มประสิทธิภาพโปรไฟล์ การฝากเงิน $1,000–$2,500 และรักษาอัตราการใช้วงเงินต่ำเป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่แท้จริง
Citi รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้ง 3 แห่ง (Equifax, Experian, TransUnion) ทุกเดือน เช่นเดียวกับบัตรอื่นๆ การพิจารณาคุณสมบัติค่อนข้างผ่อนปรนสำหรับผู้ที่เคยล้มละลาย Citi ทำการตลาดบัตรนี้อย่างชัดเจนสำหรับการสร้างเครดิตหลังล้มละลาย และผู้สมัครที่พ้นโทษ 12–18 เดือนมักรายงานว่าได้รับการอนุมัติ
ข้อเสียที่สำคัญ: ไม่มีการอัปเกรดอัตโนมัติ หลังจากมีพฤติกรรมที่ดี 18 เดือน คุณต้องโทรหา Citi และขอย้ายไปยังผลิตภัณฑ์แบบไม่มีหลักประกัน Citi จะทำการตรวจสอบ hard pull ใหม่ในจุดนั้น และไม่รับประกันการอนุมัติ ซึ่งหมายความว่าต้องใช้ความพยายามมากกว่าและมีระยะเวลาที่ไม่แน่นอนกว่า ไม่มีรางวัล ไม่มีการอัปเกรดอัตโนมัติ แต่มีช่วงเงินมัดจำที่กว้างที่สุดและการพิจารณาคุณสมบัติที่เป็นมิตรกับผู้ล้มละลายมากที่สุด
OpenSky Secured Visa — สำหรับผู้ที่ไม่ผ่านการตรวจสอบเครดิตแบบ hard pull
OpenSky ไม่ตรวจสอบเครดิตของคุณเลย ไม่มี hard pull ไม่มี soft pull ไม่มี ChexSystems ใบสมัครขอเพียงหมายเลขประกันสังคมเพื่อยืนยันตัวตนเท่านั้น ทำให้ OpenSky เป็นบัตรทางเลือกสุดท้ายสำหรับผู้สมัครที่มีเครดิตเสียหายอย่างรุนแรง มีการผิดนัดชำระหลายครั้งเมื่อเร็วๆ นี้ หรือมีหนี้ค้างชำระที่อยู่ระหว่างการดำเนินการ ซึ่งเป็นสถานการณ์ที่ Discover, Capital One และ Citi จะปฏิเสธทันที
ค่าธรรมเนียมรายปี $35 ($2.92/เดือน) คือราคาของการเข้าถึงนั้น ใน 12 เดือนคุณจ่าย $35 สำหรับบัตรที่รายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้ง 3 แห่งทุกเดือน ไม่มีแคชแบ็ก ไม่มีรางวัล และไม่มีเส้นทางการอัปเกรด OpenSky ไม่แปลงบัตรแบบมีหลักประกันเป็นแบบไม่มีหลักประกัน หลังจากชำระเงินตรงเวลา 12–18 เดือน ควรสมัครที่อื่น (Discover, Capital One) ด้วยคะแนนที่ดีขึ้น
ช่วงเงินมัดจำคือ $200–$3,000 หมายเหตุทางปฏิบัติ: OpenSky เพิ่งเปิดตัวเวอร์ชันแบบไม่มีหลักประกันที่เรียกว่า OpenSky Gold แต่เป็นใบสมัครแยกต่างหากพร้อมเกณฑ์การอนุมัติของตัวเอง Visa แบบมีหลักประกันเป็นสะพานเชื่อม ไม่ใช่จุดหมายปลายทาง
Chime Credit Builder Visa — ไม่ต้องมัดจำ ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีดอกเบี้ย
Chime Credit Builder ทำงานแตกต่างจากบัตรอื่นๆ ที่นี่ทุกใบ ไม่มีเงินมัดจำขั้นต่ำ คุณเพียงโอนเงินจากบัญชีใช้จ่าย Chime ไปยังบัญชี Credit Builder และยอดนั้นจะกลายเป็นวงเงินใช้จ่ายของคุณ ใช้ $300 สำรองไว้ $300 บัตรไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่มี APR (เพราะการซื้อถูกหักจากยอดมัดจำโดยอัตโนมัติ) และไม่ต้องตรวจสอบเครดิต
Chime รายงานไปยัง TransUnion, Equifax และ Experian ทุกเดือน ในการทดสอบ 12 เดือนที่เริ่มต้นจากไฟล์บาง (ไม่มีคะแนนเลย ไม่ใช่ 580) Credit Builder สร้างคะแนน FICO ได้ภายในเดือนที่ 2 และถึง 680+ ภายในเดือนที่ 10 ด้วยการชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอและอัตราการใช้วงเงินต่ำกว่า 30% นี่เป็นผลลัพธ์ที่น่าเชื่อถือสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตมาก่อน
ข้อจำกัดสำคัญ: คุณต้องมีบัญชีใช้จ่าย Chime และบัญชีนั้นต้องได้รับการฝากเงินโดยตรงที่มีคุณสมบัติอย่างน้อย $200 หรือมากกว่า หากนายจ้างหรือผู้ให้บริการสวัสดิการของคุณไม่รองรับการโอนเงินตรงไปยัง Chime คุณจะไม่สามารถใช้ได้ นอกจากนี้ยังไม่มีการอัปเกรด Chime ไม่ออกบัตรแบบไม่มีหลักประกัน หลังจากสร้างคะแนนแล้ว ให้นำคะแนนนั้นไปสมัครที่ Discover หรือ Capital One แทน คิดว่า Chime เป็นเครื่องมือโครงสร้างเครดิตต้นทุนเป็นศูนย์ ไม่ใช่ความสัมพันธ์กับบัตรในระยะยาว
