5 meilleurs comptes HSA 2026 — les meilleurs comparés
WriterPickly Éditorial
Mis à jour le 2026-06-12
Un compte d'épargne santé (HSA) peut retrancher des milliers de dollars de votre facture fiscale annuelle — mais seulement si vous en choisissez un avec des frais bas et de solides options d'investissement. La différence entre un excellent HSA et un médiocre se compose année après année, surtout si vous utilisez le compte comme véhicule de retraite déguisé. Ce guide compare 5 options à partir des spécifications publiées, de la documentation des fournisseurs et d'avis indépendants.
En bref
Pour la plupart des épargnants, Fidelity HSA est le meilleur choix : pas de frais mensuels, pas de seuil minimum pour investir et pas de frais de transfert, avec en plus des milliers de fonds communs de placement et d'ETF, dont des fonds indiciels sans frais de gestion. Optum Bank est le dépositaire par défaut de millions de régimes d'employeurs, de sorte que les cotisations versées par les RH y sont directement rattachées ; Lively égale les frais nuls de Fidelity avec une interface fintech plus épurée, et Further offre plus de 20 ans d'expertise spécialisée dans l'accompagnement des HSA.
📋Notre méthode de comparaison
Les comptes ont été évalués sur les frais mensuels et les seuils d'exonération, la qualité du menu d'investissement (nombre de fonds, frais de gestion), le rendement des espèces, la couverture FDIC/SIPC, les exigences de minimum pour investir, les fonctionnalités de l'application mobile et la facilité de transfert de trustee à trustee.
Meilleur choix global: Fidelity ne facture absolument rien — pas de frais mensuels, pas de seuil d'investissement, pas de frais de transfert — tout en offrant l'accès à des milliers de fonds communs et d'ETF, y compris les fonds indiciels à frais zéro de Fidelity. Le noyau d'espèces assuré FDIC rapporte un rendement compétitif lié aux taux monétaires, et l'application mobile permet d'investir, payer les factures et consulter les remboursements au même endroit.
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1★ Best PickA+Meilleur choix globalFidelity HSA
Fidelity ne facture absolument rien — pas de frais mensuels, pas de seuil d'investissement, pas de frais de transfert — tout en offrant l'accès à des milliers de fonds communs et d'ETF, y compris les fonds indiciels à frais zéro de Fidelity. Le noyau d'espèces assuré FDIC rapporte un rendement compétitif lié aux taux monétaires, et l'application mobile permet d'investir, payer les factures et consulter les remboursements au même endroit. Pour la plupart des particuliers cherchant un HSA, Fidelity est le choix par défaut évident.
Points forts
- ✓0 $ de frais mensuels sans exigence de solde minimum
- ✓Accès aux fonds indiciels à frais zéro (ex. FZROX à 0,00 %)
- ✓Rendement compétitif sur les soldes non investis
Points faibles
- ✗Indisponible en plan employeur pour la plupart des petites entreprises
- ✗Outils de recherche moins spécialisés pour la planification HSA que les plateformes dédiées
2B+Meilleur pour les plans employeurOptum Bank HSA
Optum Bank est l'un des plus grands dépositaires HSA des États-Unis et le prestataire par défaut de millions de plans employeur, votre contribution RH peut donc y atterrir automatiquement. Les frais de 2,75 $/mois (33 $/an) sont supprimés quand votre solde reste au-dessus de 3 000 $, et vous accédez à un menu de fonds communs sélectionnés une fois ce seuil franchi. L'application mobile s'intègre aux données de remboursement UnitedHealth si vous êtes sur un plan UHC, ce qui réduit la saisie manuelle de reçus.
Points forts
- ✓Intégration fluide avec les remboursements d'assurance UnitedHealthcare
- ✓Frais supprimés à 3 000 $ de solde — réaliste pour la plupart des épargnants long terme
- ✓Forte distribution en plans employeur rendant les rollovers inutiles pour beaucoup
Points faibles
- ✗Frais de 2,75 $/mois si le solde reste sous 3 000 $
- ✗Menu d'investissement plus étroit et plus cher que la gamme Fidelity
3AMeilleure alternative gratuiteLively HSA
Lively s'est lancé comme rival direct de Fidelity — zéro frais mensuels, aucun solde minimum pour investir, et une interface de style fintech que beaucoup trouvent plus épurée que le tableau de bord plus complexe de Fidelity. Les investissements sont détenus via TD Ameritrade (désormais Schwab), donnant accès à un large marché d'ETF. Lively propose aussi une carte de débit liée au HSA avec support des portefeuilles numériques et une fonction de capture de reçus qui facilite le jeu documentaire de l'IRS.
Points forts
- ✓0 $ de frais mensuels sans minimum pour commencer à investir
- ✓Capture de reçus et suivi des dépenses intégrés à l'application
- ✓Carte de débit liée au HSA compatible Apple Pay et Google Pay
Points faibles
- ✗Une marque plus petite peut inquiéter ceux qui préfèrent une institution financière historique
- ✗Taux d'intérêt sur les espèces légèrement inférieur au noyau monétaire de Fidelity
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Comment choisir le bon HSA
Tous les HSA ne se valent pas. Les frais de dépositaire, les soldes minimums avant d'investir et les choix de fonds varient énormément — et des frais de 3 $/mois semblent triviaux jusqu'à ce que vous réalisiez qu'ils dévorent 36 $ d'intérêts par an avant que vous n'ayez gagné un centime.
Frais et minimums de compte
Les frais de tenue mensuels vont de 0 à près de 4 $. Sur une décennie, des frais de 3,95 $/mois vous coûtent environ 500 $ avant composition — de l'argent qui aurait pu être investi. Recherchez les comptes qui suppriment les frais au-delà d'un solde minimum, et vérifiez si ce minimum doit être détenu en espèces (peu rémunérées) ou peut rester dans votre portefeuille d'investissement.
Options d'investissement
Le vrai avantage du HSA est la triple économie fiscale : les contributions entrent avant impôt, la croissance est défiscalisée, et les retraits qualifiés sont défiscalisés. Cela ne paie que si vous pouvez investir au-delà d'un solde d'épargne à faible rendement. Vérifiez le menu de fonds pour des fonds indiciels à bas coût — visez des frais de gestion sous 0,10 % — et confirmez combien d'espèces vous devez détenir avant d'investir.
Taux d'intérêt sur les espèces non investies
Si vous utilisez votre HSA comme compte de passage pour les dépenses médicales courantes plutôt que comme compte d'investissement à long terme, le rendement de votre solde en espèces compte. Les taux fluctuent avec la Fed, mais comparer les taux de base entre prestataires révèle des différences significatives — certains dépositaires ne versent presque rien tandis que d'autres répercutent des rendements compétitifs.
Assurance FDIC ou NCUA
Votre solde en espèces doit être assuré FDIC jusqu'à 250 000 $. La plupart des HSA bancaires respectent ce standard, mais confirmez-le, surtout auprès des prestataires récents de type fintech. Les investissements détenus en comptes de courtage sont couverts par la SIPC, pas la FDIC, qui protège contre la faillite du dépositaire — pas contre les pertes de marché.
Intégration avec votre assurance santé et votre employeur
Si votre employeur contribue à votre HSA, votre service RH peut exiger un dépositaire précis. Vérifiez avant d'ouvrir un compte extérieur — vous pouvez toujours faire plus tard un transfert de trustee à trustee, mais le processus prend des semaines et peut entraîner des frais de transfert. Vérifiez aussi l'application mobile et l'utilisabilité de la carte de débit du prestataire si vous prévoyez de payer directement vos factures médicales.
En résumé
Fidelity et Lively se démarquent pour les épargnants attentifs aux frais qui veulent un vrai accès à l'investissement sans sacrifier le rendement des espèces. Si votre employeur utilise Optum ou HealthEquity, le dépositaire imposé convient pour les contributions — envisagez simplement un transfert de trustee à trustee vers un prestataire gratuit quand votre solde grossit. Further est un juste milieu raisonnable si vous voulez un support client dédié au HSA et tolérez des frais mensuels modestes.
Quel que soit le compte choisi, la pire décision est de laisser votre HSA garé dans la position espèces par défaut. Même des contributions mensuelles modestes investies dans un fonds indiciel S&P 500 à bas coût croissent significativement sur un horizon de 20 ans — et chaque dollar de dépenses médicales qualifiées payé depuis le HSA est effectivement un dollar dépensé sans impôt.
Questions fréquentes
Puis-je avoir un HSA si mon employeur contribue déjà à un ?▼
Qu'advient-il de mon HSA si je passe à un plan santé non-HDHP ?▼
Vaut-il mieux investir mon HSA plutôt que le dépenser en factures médicales courantes ?▼
Qu'est-ce qui compte comme dépense médicale qualifiée ?▼
Puis-je utiliser mon HSA pour payer les primes Medicare ?▼
Détails des produits présentés dans cet article
- Fidelity HSA$0prix de référence aux États-Unis
- Optum Bank HSA$2.75prix de référence aux États-Unis
- Lively HSA$0prix de référence aux États-Unis
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