Najlepsze IRA na rollover 401(k) 2026: 5 brokerów

Który wybrać?

1★ Best Pick🏆 Najlepszy ogólnieFidelity Rollover IRA

Rozpocznij na fidelity.com lub zadzwoń na linię specjalistów od rolloveru. Rollover online trwa 7–14 dni u większości operatorów 401(k). Zespół Fidelity sam skontaktuje się z twoim poprzednim operatorem 401(k) — oszczędza to sporo czasu.

Fidelity Rollover IRA to dobry wybór dla większości osób. Brak minimalnej wpłaty, zero prowizji, ponad 3400 funduszy bez opłat transakcyjnych, w tym flagowy FZROX (cały rynek USA) ze wskaźnikiem kosztów 0,00% — jedyny naprawdę darmowy fundusz w tym zestawieniu. Obsługa klienta stoi na wysokim poziomie (infolinia 24/7, oddziały w dużych miastach), rozpoczęcie rolloveru online przebiega gładko, a platforma sprawdza się zarówno przy prostych, jak i bardziej zaawansowanych potrzebach.

Fidelity Rollover IRA

$0cena referencyjna w USA

Szczegóły produktu →

Oficjalny →

▶ Recenzja wideo

2🏦 Najlepszy z bankiem w pakiecieSchwab Rollover IRA

Rozpocznij na schwab.com. Promocje z bonusem za transfer się zmieniają — sprawdź aktualną ofertę, zanim zaczniesz. Bonus wypłacany jest 30–60 dni po zakończeniu rolloveru.

Schwab Rollover IRA to dobry wybór, jeśli chcesz mieć bank i konto maklerskie w jednym. Brak minimalnej wpłaty, zero prowizji, a konto osobiste w Schwab Bank nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne i daje darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie. Robo-doradca Schwab Intelligent Portfolios jest bezpłatny (bez opłaty za doradztwo — firma zarabia na utrzymywanej gotówce). Bonus za transfer to zwykle 100–300 USD. W 2023 roku Schwab przejął TD Ameritrade, więc platforma ThinkOrSwim należy teraz do Schwab.

Schwab Rollover IRA

$0cena referencyjna w USA

Szczegóły produktu →

Oficjalny →

▶ Recenzja wideo

4📈 Najlepszy dla aktywnych traderówE*TRADE Rollover IRA

Rozpocznij na us.etrade.com. Bonus za rollover od 200 000 USD wynosi zwykle 500–600 USD. Wypłacany jest po 90 dniach od rolloveru, pod warunkiem utrzymania aktywów na koncie.

E*TRADE Rollover IRA to dobry wybór dla aktywnych traderów przenoszących środki do IRA. Brak minimalnej wpłaty, zero prowizji, Power E*TRADE z zaawansowanymi wykresami i obsługą opcji. Bonus za transfer przy 200 000 USD wynosi 500–600 USD. Platforma jest rozbudowana i do aktywnego handlu nadaje się lepiej niż IRA w Vanguard czy Fidelity. Obecnie należy do Morgan Stanley, który na czas integracji dofinansowuje część usług.

E*TRADE Rollover IRA

$0cena referencyjna w USA

Szczegóły produktu →

Oficjalny →

▶ Recenzja wideo

5💰 Najwyższy bonus za transferMerrill Edge Rollover IRA

Rozpocznij na merrilledge.com. Najwyższy bonus przy 200 000 USD (600 USD), ale pełne korzyści daje dopiero Bank of America Preferred Rewards (wymaga łącznie ponad 20 000 USD w BofA i Merrill).

Merrill Edge Rollover IRA oferuje najwyższy bonus za transfer w tym zestawieniu (600 USD przy 200 000 USD). Brak minimalnej wpłaty, zero prowizji i integracja z kontami w Bank of America. Program Preferred Rewards (bezpłatny przy łącznych aktywach powyżej 20 000 USD w BofA i Merrill) daje 25–75% bonusu do nagród z kart kredytowych i dodatkowe bezprowizyjne transakcje. Jako samodzielne IRA Merrill Edge jest poprawne, ale nie wybitne — jego wartość tkwi w integracji z BofA dla obecnych klientów banku.

Merrill Edge Rollover IRA

$0cena referencyjna w USA

Szczegóły produktu →

Oficjalny →

▶ Recenzja wideo

Ile zachodu wymaga rollover

Fidelity, Schwab i Vanguard pozwalają rozpocząć rollover większości kont 401(k) w pełni online: wypełniasz formularz, podpisujesz go elektronicznie, a resztę formalności z dotychczasowym operatorem 401(k) załatwia broker. Zwykle trwa to 7–14 dni.

E*TRADE i Merrill Edge wymagają więcej ręcznej korespondencji — najczęściej 2–3-stronicowego papierowego formularza wysyłanego pocztą do poprzedniego operatora 401(k). Czas realizacji: 14–30 dni.

Prawidłowo przeprowadzony rollover jest „bezpośredni” (z instytucji do instytucji, bez podatku). Przy rolloverze „pośrednim” czek wystawiany jest na ciebie: 20% zostaje potrącone na poczet podatku, a na ponowne wpłacenie środków masz 60 dni. Unikaj tej opcji, jeśli nie musisz z niej korzystać.

Bonusy za transfer

Przy rolloverze 200 000 USD aktualne bonusy (2026) wyglądają tak: Fidelity 0 USD (bonusy za transfer to rzadkość, ale transakcje są bezprowizyjne), Schwab 100–300 USD (zależnie od promocji), Vanguard 0 USD (bez bonusów, za to najniższe opłaty bazowe), E*TRADE 500–600 USD, Merrill Edge 600 USD (najwyżej, ale wymaga konta w Bank of America).

Bonus 600 USD w Merrill Edge to jednorazowo 0,30% kapitału — odczuwalne w pierwszym roku, ale znikome w perspektywie 20–30 lat inwestowania. Nie wybieraj brokera wyłącznie pod kątem bonusu.

Najlepszy wybór do konkretnych celów

Najlepszy ogólnie: Fidelity Rollover IRA. Zero prowizji, ponad 3400 funduszy inwestycyjnych bez opłat transakcyjnych i wskaźnik kosztów 0,00% w FZROX (flagowym funduszu Fidelity obejmującym cały rynek akcji USA).

Najlepszy dla inwestorów indeksowych: Vanguard Rollover IRA. Najniższe w branży wskaźniki kosztów ETF-ów (VTI 0,03%, VXUS 0,07%) i firma, która zapoczątkowała inwestowanie pasywne. Tu chodzi wyłącznie o koszty: przy 200 000 USD w indeksach przez 30 lat wskaźnik niższy o 0,01 pkt proc. daje w sumie 1200 USD więcej.

Najlepszy dla aktywnych traderów: E*TRADE Rollover IRA. Rozbudowana platforma, Power E*TRADE z zaawansowanymi wykresami i bonus za transfer 500–600 USD.

Najlepszy dla klientów BofA: Merrill Edge Rollover IRA. Bonus za transfer 600 USD oraz korzyści z programu Preferred Rewards, jeśli masz konto w Bank of America (bezprowizyjny handel w dodatkowych kategoriach).

Najlepszy, jeśli chcesz mieć bank i inwestycje w jednym miejscu: Schwab Rollover IRA. Konto osobiste, oszczędnościowe i maklerskie w jednym oraz robo-doradca (Intelligent Portfolios) bez opłat.