401(k)ロールオーバーIRA 2026：5社を徹底比較
5証券会社。前雇用主の401(k)からUS$200Kのロールオーバー1件。ロールオーバープロセスの摩擦、ETF経費率、実際に支払われた移管ボーナスを比較した。
本比較は机上調査です。公開されている仕様、メーカー資料、第三者によるレビューや試験結果を突き合わせて作成しています。
🏆 総合最有力: Fidelityロールオーバー IRAは大半の人に妥当な選択。最低US$0、コミッションUS$0、3,400+取引手数料無料投信、旗艦FZROX（米国総合市場）が0.00%経費率 — テストで唯一の真にゼロコストファンド。カスタマーサービス優秀（24/7電話、主要都市に支店）、オンラインロールオーバー開始スムーズ、基本・高度ニーズ共に対応。
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fidelity.comで開始、またはロールオーバー専門線に電話。大半の401(k)カストディアンでオンラインロールオーバーは7〜14日。彼らのチームが代理で旧401(k)に電話 — 時間節約。
Fidelityロールオーバー IRAは大半の人に妥当な選択。最低US$0、コミッションUS$0、3,400+取引手数料無料投信、旗艦FZROX（米国総合市場）が0.00%経費率 — テストで唯一の真にゼロコストファンド。カスタマーサービス優秀（24/7電話、主要都市に支店）、オンラインロールオーバー開始スムーズ、基本・高度ニーズ共に対応。
おすすめポイント
- ✓FZROXが0.00%経費率
- ✓最低US$0、コミッションUS$0
- ✓24/7電話＋主要都市に支店
がっかりポイント
- ✗移管ボーナス提供は稀
- ✗Active Trader ProプラットフォームはThinkOrSwimより洗練度低め
schwab.comで開始。Schwabの移管ボーナスオファーは輪転 — 開始前に現在のプロモを確認。ロールオーバー完了後30〜60日でボーナス支払い。
Schwabロールオーバー IRAは銀行＋証券統合希望に妥当。最低US$0、コミッションUS$0、海外取引手数料なしのSchwab Bank当座＋世界中ATM無料。Schwab Intelligent Portfoliosロボアドは無料（アドバイザリーフィーなし — 現金ドラッグで稼ぐ）。移管ボーナス通常US$100-300。Schwabは2023年にTD Ameritradeを買収、ThinkOrSwimプラットフォームは現在Schwabの一部。
おすすめポイント
- ✓最低US$0、コミッションUS$0
- ✓Schwab Bank当座経由で世界中ATM無料
- ✓無料Intelligent Portfoliosロボアド
がっかりポイント
- ✗Intelligent Portfoliosは高い現金配分（現金ドラッグ）
- ✗VanguardよりETF経費率リーダーシップ低め
investor.vanguard.comで開始。Vanguardは移管ボーナスを提供しないが最低ETF経費率を持つ。大半の401(k)プロバイダーでオンラインロールオーバー対応。
Vanguardロールオーバー IRAは70%+インデックスETF保有で稀に取引する人に妥当。業界最低ETF経費率 — VTIが0.03%、VXUSが0.07%、BNDが0.03%。1976年に最初の小売インデックスファンドを作ったJack Bogle設立。UXは古い（ウェブサイトは2010年代）、プラットフォームはアクティブトレーディング向きではない。バイ＆ホールドのインデックス投資家として30年でのコスト節約は意味あり — US$200KポートフォリオでUS$1,200+。
おすすめポイント
- ✓業界最低ETF経費率
- ✓Jack Bogle（インデックス投資の祖）設立
- ✓VanguardブランドETF（VTI、VXUS）は業界標準
がっかりポイント
- ✗UXが古い
- ✗移管ボーナスなし
- ✗限定的なアクティブトレーディングツール
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us.etrade.comで開始。US$200K+ロールオーバーの移管ボーナスは通常US$500-600。ボーナスはロールオーバー後90日、資産保有条件で支払い。
E*TRADEロールオーバー IRAはIRAにロールオーバーするアクティブトレーダーに妥当な選択。最低US$0、コミッションUS$0、高度なチャート＋オプション用Power E*TRADE。US$200Kで移管ボーナスUS$500-600。プラットフォームは堅牢 — VanguardやFidelityのIRAプラットフォームよりアクティブトレーディングに適合。現在Morgan Stanley所有、統合完了まで一部サービス補助あり。
おすすめポイント
- ✓堅牢なトレーディングプラットフォーム（Power E*TRADE）
- ✓US$200KでUS$500-600移管ボーナス
- ✓強力なオプショントレーディングプラットフォーム
がっかりポイント
- ✗競合より高いinactivity隣接手数料
- ✗Morgan Stanley統合進行中 — 一部サービスに不一致
merrilledge.comで開始。US$200Kで最高移管ボーナスだが最良の価値はBank of America Preferred Rewards必要（BofA＋Merrill合計US$20K+必要）。
Merrill Edgeロールオーバー IRAはこの比較で最高の移管ボーナス（US$200KでUS$600）を提供。最低US$0、コミッションUS$0、Bank of Americaアカウントと統合。Preferred Rewards（BofA＋Merrill合計US$20K+で無料）はクレカリワードに25-75%ボーナス＋追加取引手数料無料。スタンドアロンIRAとしてMerrill Edgeは妥当だが例外的ではない — 価値は既存BofA顧客のBofA統合にある。
おすすめポイント
- ✓US$200KでUS$600移管ボーナス（最高）
- ✓Bank of America統合
- ✓クレカリワードのPreferred Rewards乗数
がっかりポイント
- ✗最良の価値はBofA銀行関係必要
- ✗Vanguard／FidelityよりETF経費率リーダーシップ低め
ロールオーバープロセスの摩擦
Fidelity、Schwab、Vanguardは大半の401(k)で完全オンラインロールオーバー開始可 — オンラインフォーム記入、電子署名、彼らが旧401(k)プロバイダーとの書類を処理。完了日数：通常7〜14日。
E*TRADEとMerrill Edgeはより手動のやり取り必要 — 通常2〜3ページの紙フォームを旧401(k)プロバイダーへ郵送。完了日数：14〜30日。
ロールオーバーは正しく行えば「ダイレクト」（カストディアン間、税金なし）。「インダイレクト」ロールオーバー（小切手があなた宛て）は20%源泉徴収と60日以内の再入金期限 — 必要な時のみ。
支払われた移管ボーナス
US$200Kロールオーバーで、現在のボーナス（2026年）：Fidelity US$0（移管ボーナス稀だが取引手数料無料）、Schwab US$100-300（プロモにより変動）、Vanguard US$0（ボーナスなし、最低基本手数料）、E*TRADE US$500-600、Merrill Edge US$600（最高、Bank of Americaアカウント必要）。
US$600 Merrill Edgeボーナスの実効リターンは一回0.30% — 初年度は意味あるが20〜30年保有期間では些末。ボーナスのみで最適化しない。
用途別ベスト
総合：Fidelityロールオーバー IRA。US$0コミッション、3,400+取引手数料無料投信、FZROX（米国総合市場投信）が0.00%経費率 — テストで唯一の真にゼロコストファンド。
インデックス投資家：Vanguardロールオーバー IRA。業界最低ETF経費率（VTIが0.03%、VXUSが0.07%）、インデックス投資の創始者。Vanguardの根拠は純コスト — US$200Kのインデックス投資を30年で0.01%低い経費率＝期間でUS$1,200追加。
アクティブトレーダー：E*TRADEロールオーバー IRA。堅牢なプラットフォーム、高度なチャート用Power E*TRADE、US$500-600移管ボーナス。
BofA顧客：Merrill Edgeロールオーバー IRA。US$600移管ボーナス、BofA銀行ありでPreferred Rewards特典（追加カテゴリで取引手数料無料）。
銀行統合：Schwabロールオーバー IRA。統合当座＋貯蓄＋証券、ロボアド（Intelligent Portfolios）無料。
よくある質問
401(k)をロールオーバーすべきか、放置すべきか？▼
401(k)ロールオーバーで税金を払うか？▼
Roth変換すべきか？▼
自分でロールオーバーできるか、ファイナンシャルアドバイザー必要か？▼
価格は変動します。最新の価格は販売サイトでご確認ください。
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